11. 一般来说，国债发行方式有(A,B,C,D,E)。

　　A 直接发行B 代销发行C 承购包销发行

　　D 竞争性招标拍卖发行E 非竞争性招标拍卖发行

　　[解析] 以上都是。D、E是招标拍卖发行的两种。

　　12. 结构性金融衍生品的特点包括(B,C,D )

　　A 一般风险很低B 以场外交易为主

　　C 传统金融工具与衍生工具相结合D 灵活性强

　　E 无风险

　　[解析] 结构性金融衍生品因为包含了衍生工具，一般风险较高。

　　13. 银行承兑汇票的特点包括(A,B,C )。

　　A 安全性高B 信用度高C 灵活性好

　　D 流动性差E 期限长

　　[解析] 银行承兑汇票是货币市场上的交易工具，期限短，流动性好。

　　14. 金融期货和金融远期合约的重要区别在于( )。

　　A 金融远期合约能够降低风险，但金融期货合约不能降低风险

　　B 金融远期合约大多在场外进行交易，金融期货合约在交易所内进行交易

　　C 金融远期合约的收益和损失一般在合约到期日实现，金融期货合约的盈利和亏损在每个交易日结束前清算和执行

　　D 金融远期合约买卖双方一般不进行实物交割，金融期货合约一般都进行实物交割

　　E 金融远期合约的二级市场非常活跃，金融期货合约的二级市场非常不活跃

　　答案:B,C

　　[解析] 金融期货是标准化的金融远期合约，一般在交易所里进行。由于其标准性，金融期货的流动性较强，二级市场活跃。期货合约实行每日结算制度，盈利和亏损在每个交易日结束前清算和执行。远期交易主要是为了避险，所以一般都进行实物交割，金融期货主要的功能是套期保值，很少进行实物交割，到期日前平仓即可。

　　15. 以下属于资本市场的有(A,B,D)。

　　A 中长期国债市场B 中长期公司债市场

　　C 商业票据市场D 股票市场E 同业拆借市场

　　[解析] 资本市场上的工具期限在1年以上。商业票据市场和同业拆借市场属于货币市场。

　　16. 基金的流动性风险表现在( )。

　　A 基金组合中股票价格的波动

　　B 基金组合中债券价格的波动

　　C 开放式基金可能发生巨额赎回导致赎回时间延长

　　D 封闭式基金可能会在一定价格下无法及时出售

　　E 基金管理人操作失误

　　答案:C,D

　　[解析] A、B是基金的价格波动风险。E是操作风险。

　　基金的流动性风险就是不能及时变现或变现会有很大损失的风险。

　　17. 投资型保险产品与普通的保障型保险产品相比，具有的特点包括(A,B,C)。

　　A 保费中含有投资保费B 同时具有保障功能和投资功能

　　C 给付的保险金由风险保障金和投资收益组成

　　D 费用较低E 流动性较强

　　[解析] 投资型保险产品由于兼具了投资性和保障性，其费用往往较高。保障型保险产品属于长期投资，流动性较差。

　　18. 利用个人客户的资产负债表可以明确(A,C,D,E )。

　　A 客户的偿付比例B 储蓄比例

　　C 资产D 负债E 净资产

　　[解析] 资产负债表可以反映资产和负债情况。偿付比例等于以偿还债务占现有负债的比例。净资产等于资产减负债。

　　19. 下列属于企业获利能力指标的有( )

　　A 销售净利率B 资产净利率

　　C 每股收益D 销售毛利率E 市盈率

　　答案:A,B,C,D

　　[解析] 市盈率=股票价格÷每股盈利，市盈率通常用来作为比较不同价格的股票是否被高估或者低估的指标，不属于企业获利能力指标。

　　20. 某客户投资股票价值7万元，投资借款3万元，信用卡账款余额2万元，自用住宅价值60万元，房贷余额30万元，则下列说法正确的有( )。

　　A 负债比率为52.2%B 净资产32万元

　　C 固定资产30万元D 总负债33万元

　　E 总资产64万元

　　答案:A,B

　　[解析] 负债比率=总负债÷总资产，(投资借款+信用卡账款余额+房贷余额)÷(股票投资+自用住宅价值)=(3+2+30)÷(7+60)=35÷67=52.2%，净资产=总资产-总负债=67-35=32，固定资产等于住宅价值60万元。

　　这道题计算不难，只要注意分清哪些是资产项目，哪些是负债项目就可以了。

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