第101题 利率/债券挂钩类理财产品的挂钩标的有(　　)。

　　A.信托资产

　　B.香港蓝筹股

　　C.公司债券

　　D.国际债券

　　E.IIBOR

　　正确答案:C,E解析： 利率/债券挂钩类理财产品的挂钩标的必定是一组或多组利率/债券，常见的是伦敦银行同业拆放利率(1IB。R)，还有公司债券等。

　　第102题 商业银行开展个人理财业务，涉及( )，应按照有关规定获得相应的经营资格。

　　A.外汇管理规定

　　B.基金交易

　　C.金融衍生品交易

　　D.股票交易

　　E.期货交易

　　正确答案:A,C解析： 商业银行开展个人理财业务，涉及金融衍生品交易和外汇管理规定的，应按照有关规定获得相应的经营资格。故选AC。

　　第103题 下列关于宏观经济状况对个人理财策略的影响描述，正确的有(　　)。

　　A.在经济增长比较快时，个人和家庭应考虑买人对周期波动比较敏感的行业资产

　　B.在经济扩张阶段，特别是成长性、高投机性股票价值表现良好

　　C.当经济处于景气周期时，个人和家庭应考虑增持固定收益类产品

　　D.当经济增长较快时，应减持股票、房产等资产避免经济波动造成损失

　　E.当经济衰退时，企业亏损股票的收益和价值显著下降，可能引发熊市

　　正确答案:A,B,E解析： 在经济增长比较快、处于扩张阶段时，个人和家庭应考虑增持成长性好的股票、房地产等资产，特别是买入对周期波动比较敏感的行业的资产，同时降低防御性低收益资产。反之亦然。E项符合经济周期原理。

　　第104题 商业银行个人理财业务是指商业银行为个人客户提供的(　　)。

　　A.财务分析

　　B.财务规划

　　C.投资顾问

　　D.资产管理

　　E.专业化服务

　　正确答案:A,B,C,D,E解析： 根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第2条，个人理财业务是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。

　　第105题 买进看跌期权的买方收益可用公式表示为(　　)。

　　A.买方的收益=P—X—C(如果P≥X)

　　B.买方的收益=—C(如果P≤X)

　　C.买方的收益=—C(如果P>X)

　　D.买方的收益=X—P—C(如果P≤X)

　　E.买方的收益=P—X—C(如果P≤X)

　　正确答案:C,D解析： 看跌期权买方收益如下图：

　　情形

　　买方收益

　　P>X

　　-C

　　P≤X

　　X-P-C

　　其中，P是到期市场价格，x是执行价格，C是期权费。

　　第106题 在有效债务管理中，银行从业人员应帮助客户选择最佳的信贷品种和还款方式，需要考虑的因素包括( )。

　　A.贷款需求

　　B.还款能力

　　C.家庭现有经济实力

　　D.预期收支情况

　　E.信贷策划特殊情况的处理

　　正确答案:A,B,C,D,E解析： 在有效债务管理中，银行从业人员应帮助客户选择最佳的信贷品种和还款方式，使其在有限的收入条件下，既能按期还本付息，又可以用最低的贷款成本实现效用最大化。需要考虑的因素除A、B、C、D、E项外，还包括：合理选择贷款种类和担保方式，选择贷款期限与首期用款及还贷方式。

　　第107题 商业银行开展个人理财业务涉及代理销售其他金融机构的投资产品，应对产品提供者的( )进行评估。

　　A.信用状况

　　B.经营管理能力

　　C.市场投资能力

　　D.市场占有率

　　E.风险处置能力

　　正确答案:A,B,C,E解析： 根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》第52条：商业银行开展个人理财业务涉及代理销售其他金融机构的投资产品时，应对产品提供者的信用状况、经营管理能力、市场投资能力和风险处置能力等进行评估，并明确界定双方的权利与义务，划分相关风险的承担责任和转移方式。

　　第108题 理财产品(计划)包含的相关交易工具面临的风险包括( )

　　A.信用风险

　　B.操作风险

　　C.声誉风险

　　D.流动性风险

　　E.不定性风险

　　正确答案:A,B,D解析： 相关交易工具面临的风险包括市场风险、信用风险、操作风险、流动性风险等。声誉风险是商业银行在提供个人理财顾问服务和综合理财服务过程中面临的风险。第109题 根据《合同法》，承担合同违约责任的形式有( )。

　　A.定金责任

　　B.违约金责任

　　C.赔偿损失

　　D.自愿履行

　　E.采取补救措施

　　正确答案:A,B,C,E解析： 违约责任的承担形式主要有：违约金责任;赔偿损失;强制履行;定金责任;采取补救措施。

　　第110题 理财策略在(　　)情形下应增加股票配置。

　　A.预期未来利率水平上升

　　B.预期未来利率水平下降

　　C.预期未来本币贬值

　　D.预期未来通货紧缩

　　E.预期未来经济增长较快

　　正确答案:B,E解析： 个人理财策略在以下情况下应增加股票配置：预期未来经济增长比较快，预期未来温和通货膨胀，预期未来本币升值，预期未来利率水平下降。

　　第111题 商业银行的组织形式有( )。

　　A.个体工商企业

　　B.合伙制

　　C.有限责任公司

　　D.股份有限公司

　　E.集体企业

　　正确答案:C,D解析： 我国商业银行的组织形式有两种，一是银行有限责任公司;二是银行股份有限公司。

　　第112题 个人理财业务的风险管理应包括( )。

　　A.理财产品包含的相关交易工具的流动性风险

　　B.理财产品包含的相关交易工具的市场风险

　　C.商业银行进行有关投资操作面临的操作风险

　　D.综合理财服务中面临的法律风险

　　E.商业银行在提供个人理财顾问服务过程中面临的声誉风险

　　正确答案:A,B,C,D,E解析： 个人理财业务的风险管理，既应包括商业银行在提供个人理财顾问服务和综合理财服务过程中面临的法律风险、操作风险、声誉风险等主要风险，也应包括理财计划或产品包含的相关交易工具的市场风险、信用风险、操作风险、流动性风险以及商业银行进行有关投资操作和资产管理中面临的其他风险。

　　第113题 在现金、消费和债务管理中，家庭紧急预备金的储存形式包括( )。

　　A.购买股票

　　B.活期存款

　　C.短期定期存款

　　D.货币市场基金

　　E.利用贷款额度

　　正确答案:B,C,D,E解析： 紧急预备金可以用两种方式来储备，一是流动性高的活期存款、短期定期存款或货币市场基金;二是利用贷款额度。

　　第114题 理财产品(计划)命名应遵循的要求有( )。

　　A.避免使用易引发争议的模糊性语言

　　B.避免使用带有诱惑性、误导性和承诺性的称谓

　　C.避免使用蕴含潜在风险的模糊性语言

　　D.应使用针对特定目标客户群体的语言

　　E.恰当反映产品属性

　　正确答案:A,B,C,E解析： 理财产品(计划)的名称应恰当反映产品属性，理财产品在命名时，不得使用带有诱惑性、误导性和承诺性的称谓和蕴涵潜在风险或易引发争议的模糊性语言。故选ABCE。

　　第115题 家庭的生命周期是指(　　)的整个过程。

　　A.家庭形成期

　　B.家庭建立期

　　C.家庭成长期

　　D.家庭成熟期

　　E.家庭衰老期

　　正确答案:A,C,D,E解析： 家庭的生命周期是指家庭形成期(建立家庭生养子女)、家庭成长期(子女长大就学)、家庭成熟期(子女独立和事业发展到巅峰)、家庭衰老期(退休到终老而使家庭消亡)过程。

　　第116题 在现金、消费和债务管理中，家庭紧急预备金的储存形式包括( )。

　　A.购买股票

　　B.活期存款

　　C.短期定期存款

　　D.货币市场基金

　　E.利用贷款额度

　　正确答案:B,C,D,E解析： 紧急预备金可以用两种方式来储备，一是流动性高的活期存款、短期定期存款或货币市场基金;二是利用贷款额度。

　　第117题 商业银行在综合理财服务活动中，可以向特定目标客户销售理财计划，下列关于保证收益理财产品(计划)的说法正确的有( )。

　　A.保证收益理财计划要求商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益

　　B.商业银行可以无条件向客户承诺高于同期存款利率的保证收孟率

　　C.商业银行推出保证收益理财产品时，可以承诺除保证收益外还可以获得收益

　　D.商业银行不能将保证收益理财计划转化成准储蓄存款产品

　　E.商业银行必须建立和完善严格的风险管理制度，将保证收益的风险控制在一个适宜水平

　　正确答案:A,D,E解析： 保证收益理财计划中，商业银行不得无条件向客户承诺高于同期储蓄存款利率的保证收益率。不得承诺或变相承诺除保证收益以外的任何可获得收益。

　　第118题 商业银行开展个人理财业务有以下( )情形的，中国银监会可以依据相关规定对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员进行处理，构成犯罪的，依法追究刑事责任。

　　A.违规开展个人理财业务造成银行或客户重大经济损失的

　　B.泄露或不当使用客户个人资料和交易信息记录造成严重后果的

　　C.挪用单独管理的客户资产的

　　D.违反规定销售未经批准的理财计划或产品的

　　E.将一般储蓄存款产品作为理财计划销售并违反国家利率管理政策，进行变相高息揽储的

　　正确答案:A,B,C解析： 根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第61条：商业银行开展个人理财业务有以下情形的，中国银监会可以依据相关规定对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员进行处理，构成犯罪的，依法追究刑事责任：违规开展个人理财业务造成银行或客户重大经济损失的;未建立相关风险管理制度和管理体系，或虽建立了相关制度但为实际落实风险评估、监测与管控措施，造成银行重大损失的;泄露或不当使用客户个人资料和交易信息记录造成严重后果的;利用个人理财业务从事洗钱、逃税等违法犯罪活动的;挪用单独管理的客户资产的。

　　第119题 基金份额持有人享有的权利包括( )。

　　A.分享基金财产收益

　　B.参与分配清算后的剩余基金财产

　　C.依法转让或者申请赎回其持有的基金份额

　　D.对基金份额持有人大会审议事项行使表决权

　　E.查阅或者复制基金公司的内部基金信息资料

　　正确答案:A,B,C,D解析： 《证券投资基金法》第47条规定了基金份额持有人享有的权利，包括A、B、C、D项等。同时，公开募集基金的份额持有人有权查阅或者复制公开披露的基金信息资料，因而E项错误。

　　第120题 (　　)因素带来的股票投资风险属于非系统风险。

　　A.CPI上涨

　　B.发行公司发新股增加资本额

　　C.公司高层人事变动

　　D.公司股利政策变化

　　E.央行在市场抛售央行票据

　　正确答案:B,C,D解析： 非系统性风险也称微观风险，是因个别特殊情况造成的风险，它与市场没有关联。系统性风险也称宏观风险，是指由于某种全局性的因素而对所有投资品的收益都会产生作用的风险，显然CPI上涨、央行抛售央票都属于此类。

　　【绝密】2套密卷 1套密料=稳提35~60分

关注"银行从业"官方微信最新资讯、考前内部资料等!

银行从业题库【手机题库下载】 | 微信搜索"xyccbp"

　　相关推荐：

　　2013-2014银行专业资格考试真题及答案|解析|估分|下载

　　考试吧推荐：2015年银行专业资格考试终极冲刺专题

　　2015年银行专业《个人理财》预测试题及解析汇总|银行专业报考指南专题

　　2015年上半年考试时间：5月30、31日/准考证入口：2015年5月25-31日