第101题 根据货币的时间价值理论，影响现值大小的因素主要有(　　)o

　　A.市盈率

　　B.投资年限

　　C.资产/负债比率

　　D.投资收益率

　　E.通货膨胀率

　　正确答案:B,D,E解析： 货币时间价值的影响因素有：时间、收益率或通货膨胀率、单利与复利。

　　第102题 关于大额可转让定期存单的表述，正确的有(　　)。

　　A.可在二级市场上流通转让

　　B.不记名

　　C.可提前支取

　　D.固定面额

　　E.利率固定

　　正确答案:A,B,D解析： 大额可转让定期存单(CDs)是银行发行的有固定面额、可转让流通的存款凭证。大额可转让定期存单的特点主要有：(1)不记名;(2)金额较大;(3)利率既有固定的，也有浮动的.一般比同期限的定期存款的利率高;(4)不能提前支取，但是可以在二级市场上流通转让。

　　第103题 《证券投资基金销售管理办法》中规定，可以从事基金销售业务的机构包括( )。

　　A.商业银行

　　B.证券公司

　　C.保险公司

　　D.独立基金销售机构

　　E.证券投资咨询机构

　　正确答案:A,B,D,E解析： 《证券投资基金销售管理办法》明确规定了商业银行、证券公司、证券投资咨询机构、独立基金销售机构可以从事基金销售业务。

　　第104题 投资者放弃当前消费而投资，应该得到相应补偿，其要求的必要收益率包括(　　)。

　　A.通货膨胀率

　　B.货币的纯时间价值

　　C.最低收益率

　　D.风险报酬

　　E.期望收益率

　　正确答案:A,B,D解析： 必要收益率是进行一项投资可能接受的最低收益率，包括真实收益率(货币的纯时间价值)、通货膨胀率和风险补偿三部分。

　　第105题 通过资产配置可稳健地增强投资组合的报酬率，资产配置的基本步骤包括(　　)。

　　A.调查了解客户

　　B.建立生活储备金

　　C.建立保险保障

　　D.建立多元化的产品组合

　　E.建立长期投资储备

　　正确答案:A,B,C,D,E解析： 资产配置是指依据所要达到的理财目标，按投资的风险最低与报酬最佳的原则，将资金有效地分配在不同类型的资产上，构建达到增强投资组合报酬与控制风险的资产投资组合。本题中五个选项即为资产配置的五个基本步骤。

　　第106题 市场有效的三个层次是(　　)。

　　A.弱型有效市场

　　B.半弱型有效市场

　　C.强型有效市场

　　D.半强型有效市场

　　E.平衡市场

　　正确答案:A,C,D解析： 市场有效的三个层次是强型、半强型、弱型有效市场。

　　第107题 避税规划的主要特征有( )。

　　A.非违法性

　　B.有规则性

　　C.经营的调整性

　　D.前期规划性

　　E.后期无风险性

　　正确答案:A,B,D解析： 避税规划的主要特征有：非违法性、有规划性、前期规划性和后期低风险性。节税规划的主要特征有：合法性、有规划性、经营的调整性和后期无风险性。

　　第108题 目前，银行代理的保险险种中，占据主流的是( )。

　　A.房贷险

　　B.家庭财产险

　　C.分红险

　　D.万能险

　　E.投连险

　　正确答案:C,D解析： 银行主要代理的险种包括人身保险和财产保险。目前占据市场主流的险种主要是人身保险新型产品中的分红险和万能险。此外，财产保险也是目前各家银行正大力发展的险种。

　　第109题 下列有关证券组合风险的表述，正确的有(　　)。

　　A.证券组合的风险不仅与组合中每个证券的报酬率标准差有关，率的协方差有关

　　B.当投资极度分散时，为零还与各证券之间报酬证券组合风险可降低

　　C.持有多种彼此不完全相关的证券可以降低风险

　　D.一般情况下，随着更多的证券加入到投资组合中，整体风险降低的速度会越来越慢

　　E.系统性风险可以通过投资组合不同程度地得到分散

　　正确答案:A,C,D解析： 由于资产组合中每两项资产间具有不完全的相关关系，随着资产组合中资产个数的增加，资产组合的风险会逐渐降低，但降低速度越来越慢直至不再降低，这是因为系统性风险不可分散。故B、E项错误。

　　第110题 货币之所以具有时间价值，其原因主要有(　　)。

　　A.货币占用具有机会成本

　　B.货币具有多种用途

　　C.通货膨胀可能造成货币贬值

　　D.货币可以作为财富的象征

　　E.投资可能产生投资风险

　　正确答案:A,C,E解析： 货币的时间价值是指货币经历一定时间的投资(再投资)所增加的价值，或是指货币在使用过程中由于时间因素而形成的增值。货币之所以具有时间价值，是因为：(1)货币可以满足当前消费或用于投资而产生回报，货币占用具有机会成本;(2)通货膨胀会致使货币贬值;(3)投资有风险，需要提供风险补偿。

　　第111题 商业银行应当根据有关规定建立健全个人理财业务人员资格考核与认定、继续培训、跟踪评价等管理制度，相关人员必须具备的条件有( )。

　　A.具备必要的专业知识.行业经验和管理能力

　　B.充分了解所从事业务的有关法律法规和监管规章

　　C.理解所推介产品的风险特性

　　D.遵守从业人员职业道德

　　E.具备独立开发理财产品的能力

　　正确答案:A,B,C,D解析： 根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》第19条：商业银行应当根据有关规定建立健全个人理财业务人员资格考核与认定、继续培训、跟踪评价等管理制度，保证相关业务人员具备必要的专业知识、行业经验和管理能力，充分了解所从事业务的有关法律法规和监管规章，理解所推介产品的风险特性，遵守职业道德。

　　第112题 根据个人理财业务的不同，个人理财业务的风险管理主要包括( )。

　　A.个人理财业务人员的风险管理

　　B.个人理财顾问服务的风险管理

　　C.综合理财顾问服务的风险管理

　　D.个人理财业务产品开发的风险管理

　　E.个人理财业务产品销售的风险管理

　　正确答案:B,C,D,E解析： 根据个人理财业务的不同，个人理财业务的风险管理主要包括个人理财顾问服务和综合理财顾问服务的风险管理以及个人理财业务产品风险管理。其中个人理财业务产品风险管理又包括个人理财业务产品开发和产品销售的风险管理。

　　第113题 在银行代理的信托理财产品中，产品面临的风险主要有( )。

　　A.投资项目风险

　　B.信托公司风险

　　C.项目主体风险

　　D.银行信用风险

　　E.流动性风险

　　正确答案:A,B,C,E解析： 信托产品风险包括投资项目风险、项目主体风险、信托公司风险和流动性风险。

　　第114题 银行理财产品按收益或者本金是否可以保全可以分为(　　)。

　　A.保本性资产

　　B.股票类资产

　　C.债券类资产

　　D.非保本性资产

　　E.保利资产

　　正确答案:A,D解析： 我国商业银行个人理财计划资金的主要投资对象包括两部分：第一部分为保本性资产，即投资者在到期日可以获得100%的本金，同时有机会获得更高回报，如风险较低的国债、央行票据，信用等级较高的企业债券、短期融资券，货币市场基金等;第二部分是非保本性资产，投资者不一定能回收100%的本金，风险较大伴随着更高收益，如各种外汇产品等。

　　第115题 下列对不同理财产品收益性的论述正确的有( )。

　　A.基础金融衍生产品的风险很高，其预期收益也很高

　　B.股权类产品的收益主要来自于股利和资本利得

　　C.在各类基金中，收益特征最高的是股票型基金

　　D.信托机构通过管理和处理信托财产而获得的收益，由信托机构和受益人按信托协议分配

　　E.优先股的收益固定，普通股收益波动大

　　正确答案:A,B,C,E解析： 信托机构根据信托合同约定管理和处理信托财产而获得的收益，全部归受益人所有。同时，信托机构根据信托合同约定处理受托财产而发生的亏损全部由委托者承担。

　　第116题 基金管理人、代销机构在基金销售活动中，不正确的做法有( )。

　　A.附送实物

　　B.抽奖销售

　　C.以低于成本价销售

　　D.认购费打折

　　E.附送基金份额

　　正确答案:A,B,C,D,E解析： 以上选项均属于基金销售的禁止性行为。

　　第117题 证券交易活动中，下列信息属于内幕信息的有( )。

　　A.公司定向增发股票的计划

　　B.公司第二大股东拟将其股份全部转让

　　C.公司计划向关联公司提供巨额债务担保

　　D.公司已向媒体公布的收购方案

　　E.公司用超过其营业用主要资产的35%做抵押

　　正确答案:A,B,C,E解析： 内幕信息是指证券交易活动中，涉及公司的经营、财务或者对该公司证券的市场价格有重大影响的尚未公开的信息。包括：发生可能对上市公司股票交易价格产生较大影响的重大事件;公司分配股利或者增资的计划;公司股权结构的重大变化;公司债务担保的重大变更;公司营业用主要资产的抵押、出售或者报废一次超过该资产的30%等0 A、B、C、E项分别对应以上几条。

　　第118题 开发新的理财产品应当编制产品开发报告，产品开发报告应包括( )。

　　A.产品的定义、性质与特征

　　B.对新产品的风险状况进行定期评估

　　C.主要风险及其测算和控制方法

　　D.风险限额

　　E.会计核算与财务管理方法

　　正确答案:A,C,D,E解析： 根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》第59条：新产品的开发应当编制产品开发报告，详细说明产品的定义、性质与特征，目标客户及销售方式，主要风险及其测算和控制方法，风险限额，风险控制部门对相关风险的管理权力与责任，会计核算与财务管理方法，后续服务，应急计划等。第60条：商业银行应当建立新产品风险的跟踪评估制度，在新产品推出后，对新产品的风险状况进行定期评估。

　　第119题 以下关于代理法律责任的说法错误的有( )。

　　A.代理人不履行职责而给被代理人造成伤害的，应当承担民事责任

　　B.代理人和第三人串通，损害被代理人的利益的，由代理人和第三人负连带责任

　　C.第三人知道行为人没有代理权还与行为人实施民事行为给他人造成伤害的，由第三人承担民事责任

　　D.代理人知道被委托代理人的事项违法仍然进行代理活动的，由被代理人承担民事责任

　　E.被代理人知道代理人的代理行为违法不表示反对的，由被代理人承担民事责任

　　正确答案:C,D,E解析： 第三人知道行为人没有代理权、超越代理权或者代理权已终止还与行为人实施民事行为给他人造成伤害的，由第三人和行为人负连带责任;代理人知道知道被委托代理的事项违法仍然进行代理活动的，或者被代理人知道代理人的代理行为违法不表示反对的，由被代理人和代理人负连带责任。

　　第120题 弹性较小的理财目标有(　　)。

　　A.房产投资

　　B.子女教育

　　C.父母赡养

　　D.未来购车

　　E.购买高档珠宝

　　正确答案:B,C解析： 理财目标弹性越大，可承受的风险也越高。如果某项投资是为了子女教育或者赡养父母，那么这笔资金就必须在保证安全性的前提下在特定时间内获得理想的收益，这样的理财目标既缺乏金额弹性又没有时间弹性。

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