第41题 ( )不是金融期权的基本要素。

　　A.标的资产

　　B.执行价格

　　C.持有期间

　　D.期权费

　　正确答案:C解析： 金融期权要素包括： (1)基础资产，或标的资产;(2)期权的买方，期权多头，支付期权费，获得权利;(3)期权的卖方，期权空头，获得期权费，承担相应的义务; (4)执行价格，合同约定的买方行使权利的价格;(5)到期日，期权行使的最后有效日期，又叫行权日;(6)期权费，为获得期权合约所赋予的权利而支付的费用。

　　第42题 目前，( )是世界上最大的外汇交易中心。

　　A.纽约

　　B.伦敦

　　C.东京

　　D.香港

　　正确答案:B解析： 目前，伦敦是世界上最大的外汇交易中心。

　　第43题 银行业从业人员的下列行为中，没有遵守“公平对待”原则的是( )。

　　A.因产品设计的差异而导致费率和服务便捷程度上的差别

　　B.在为反复提出小额服务需求的老年客户办理业务时，显露出了不耐烦的神态

　　C.设置明显的标志，将为VIP客户提供服务的营业场所与一般营业地点区分开来

　　D.设置专门的理财产品服务窗口来服务个人理财客户

　　正确答案:B解析： 银行业从业人员的行为中，没有遵守“公平对待”原则的是，在为反复提出小额服务需求的老年客户办理业务时，显露出了不耐烦的神态。

　　第44题 理财资金可以投资于( )。

　　A.上市公司股权

　　B.上市公司非公开发行的股份

　　C.非上市公司股权

　　D.非上市公司非公开发行的股份

　　正确答案:A解析： 理财资金不得投资于未上市企业股权和上市公司非公开发行或交易的股份。

　　第45题 下列关于开放式基金的说法，不正确的是( )。

　　A.在我国，开放式基金一般采用网下发行方式

　　B.投资者在存续期内可随时申购基金单位

　　C.所募集到的资金可以全部用于长期投资

　　D.基金的资金总额不断变化

　　正确答案:C解析： 关于开放式基金的说法，不正确的是所募集到的资金可以全部用于长期投资。

　　第46题 下列关于投资型保险产品的说法，正确的是( )。

　　A.保费中的投资保费进入储蓄账户

　　B.保费中的投资保费由基金管理公司进行运作

　　C.投资保费的投资收益归客户所有

　　D.保单持有人无法获得分红

　　正确答案:C解析： 投资型保险产品投资保费的投资收益归客户所有。其他均不正确。

　　第47题 《巴塞尔新资本协议》提出的资本监管新三大支柱不包括( )o

　　A.市场约束

　　B.舆论监督

　　C.最低监管资本要求

　　D.资本充足率监督检查

　　正确答案:B解析： 《巴塞尔新资本协议》提出的资本监管新三大支柱包括：市场约束、最低监管资本要求、资本充足率监督检查。

　　第48题 处于不同阶段的家庭理财重点不同，下列说法正确的是( )。

　　A.家庭形成期资产不多但流动性需求大，应以存款为主

　　B.家庭成长期的信贷运用多以房屋、汽车贷款为主

　　C.家庭成熟期的保险安排应以子女教育年金储备高等教育学费为主

　　D.家庭衰老期的核心资产配置应以货币为主

　　正确答案:B解析： A.年轻可承受风险较高的投资;C.接近退休，保险安排以养老保险和递延年金储备退休金为主;D.为耗用老本的阶段，核心资产应以债券为主。

　　第49题 利率挂钩类理财产品的挂钩标的不包括( )。

　　A.伦敦银行同业拆借利率

　　B.国库券

　　C.公司债券

　　D.股票

　　正确答案:D解析： 利率挂钩类理财产品的挂钩标的有伦敦银行同业拆借利率、国库券、公司债券。

　　第50题 下列( )指标不能用来衡量债券的收益性。

　　A.即期收益率

　　B.到期收益率

　　C.提前赎回收益率

　　D.债券价格波动率

　　正确答案:D解析： 下列债券价格波动率指标不能用来衡量债券的收益性。

　　第51题 下列( )不是制定保险规划前应考虑的因素。

　　A.适应性

　　B.合理性

　　C.客户经济支付能力

　　D.选择性

　　正确答案:B解析： 在制定保险规划前应考虑以下三个因素：一是适应性。根据客户需要保障的范围来考虑购买的险种。二是客户经济支付能力。三是选择性。在有限的经济能力下，为成人投保比为儿女投保更实际，特别是对家庭的“经济支柱”来讲更是如此。

　　第52题 下列关于持有期收益和持有期收益率公式，计算错误的是( )。

　　A.面值收益=红利+市值变化

　　B.收益率=面值收益/初始市值

　　C.收益率=期末市值/面值收益

　　D.收益率=红利收益+资本利得收益

　　正确答案:C解析： 投资的时间区间就是持有期，持有期间的收益就是持有期收益(HPR)。相应的持有期收益率(HPY)就是持有期间的收益率，在数值上等于持有期间所获得的全部收益与初始投资的比率。题中ABD的计算公式均正确，因此C错误。

　　第53题 商业银行分支机构最迟在开始发售理财计划后5个工作日内，将法人机构理财计划发售授权书向( )报告。

　　A.当地人民银行

　　B.本商业银行总行

　　C.银监会

　　D.当地银监会派出机构

　　正确答案:D解析： 商业银行分支机构应最迟在开始发售理财计划后5个工作日内，将以下材料按照有关规定向当地银监会派出机构报告：(1)法人机构理财计划发售授权书;(2)理财计划的销售文件;(3)理财计划的宣传材料;(4)报告材料联络人的具体联系方式;(5)中国银监会及其派出机构要求的其他材料。

　　第54题 根据《个人所得税法》的规定，工资、薪金所得采用的税率形式是( )。

　　A.超额累进税率

　　B.全额累进税率

　　C.超率累进税率

　　D.超倍累进税率

　　正确答案:A解析： 根据《个人所得税法》的规定，工资、薪金所得采用的税率形式是超额累进税率。

　　第55题 ( )不是保险产品的功能。

　　A.对冲风险

　　B.转移风险

　　C.补偿损失

　　D.融通资金

　　正确答案:A解析： 保险产品的功能包括：(1)转移风险，分摊损失。保险提供了分摊损失的机制;(2)补偿损失。通过保费建立保险基金，补偿少数成员损失;(3)融通资金。一方面，保险人利用保费收取和赔偿给付之间的时间差进行投资，使保险基金保值增值;另一方面，投保人通过投保获得预期保险金，本质上属于投资。

　　第56题 人的一生很可能会面对一些不期而至的风险，我们称之为( )。

　　A.投机风险

　　B.纯粹风险

　　C.偶然风险

　　D.意外风险

　　正确答案:B解析： 人的一生很可能会面对一些不期而至的风险，我们称之为纯粹风险。

　　第57题 下列关于结构性理财计划的论述中，错误的一项是( )。

　　A.结构性理财计划的目标是实现客户理财效用的最大化

　　B.结构性理财计划需要综合考虑各种投资理财手段

　　C.结构性理财计划的收益率通常和银行的定期存款利率相等

　　D.“量身定做”是结构性理财计划的一个重要特征

　　正确答案:C解析： 理财计划的收益率应该高于定期存款的利率，否则理财计划将无法吸引到客户。

　　第58题 公用事业费用属于客户的( )。

　　A.流动资产

　　B.投资

　　C.短期负债

　　D.长期负债

　　正确答案:C解析： 短期负债包括：公用事业费用、租金支出、医药费用、银行卡支出、旅游和娱乐支出、汽车和其他支出、其他消费支出、税务支出、保险费和其他短期负债等。

　　第59题 保证收益理财计划的起点金额外币应( )以上0

　　A.2000美元

　　B.3000美元

　　C.5000美元

　　D.1万美元

　　正确答案:C解析： 保证收益理财计划的起点金额，人民币应在5万元以上，外币应在5000美元(或等值外币)以上。

　　第60题 客户投诉处理机制无需包括( )。

　　A.处理投诉的流程

　　B.回复的安排

　　C.客户的分类

　　D.调查的程序

　　正确答案:C解析： 客户投诉处理机制应至少包括处理投诉的流程、回复的安排、调查的程序及补偿或赔偿机制。

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