第21题

　　从业务运作实质来看，福费廷就是( )。

　　A.保付代

　　B.银行保函

　　C.远期票据贴现

　　D.质押贷款

　　【正确答案】：C

　　[答案解析] 福费廷是指银行对国际贸易延期付款支付方式中出口商持有的远期承兑汇票或本票进行无追索权的贴现(或买断)。从业务运作实质来看，福费廷就是远期票据贴现。

　　第22题

　　( )对消费者的消费行为提供了全新的解释，指出个人在相当长的时间内计划他的消费和储蓄行为，在整个生命周期内实现消费的最佳配置。

　　A.生命周期理论

　　B.资本资产定价模型

　　C.马柯维茨投资组合理论

　　D.套利定价理论

　　【正确答案】：A

　　[答案解析] 生命周期理论对消费行为提供了全新的解释，指出个人是在相当长的时间内计划他的消费和储蓄行为，在整个生命周期内实现消费的最佳配置。

　　第23题

　　( )实质上是一种契约，它赋予了持有人在未来某一特定时间内按买卖双方约定的价格，购进或出售一定数量的某种金融资产的权利。

　　A.金融远期

　　B.金融期权

　　C.金融期货

　　D.金融互换

　　【正确答案】：B

　　[答案解析] 金融期权实质上是一种契约，它赋予了持有人在未来某一特定时间内按买卖双方约定的价格，购进或出售一定数量的某种金融资产的权利。

　　第24题

　　银行业从业人员不包括( )。

　　A.银行工作人员

　　B.信托公司工作人员

　　C.汽车金融公司工作人员

　　D.证券公司工作人员

　　【正确答案】：D

　　[答案解析] 银行业在我国是指中国人民银行，监管机构，自律组织，以及在中华人民共和国境内设立的商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社等吸收公众存款的金融机构、非银行金融机构(如金融资产管理公司、信托公司、企业集团、财务公司、金融租赁公司、汽车金融公司及货币经济公司等)以及政策性银行。证券公司不属于这一范围。

　　第25题

　　金融市场最主要、最基本的功能是( )。

　　A.优化资源配置功能

　　B.经济调节功能

　　C.货币资金融通功能

　　D.定价功能

　　【正确答案】：C

　　[答案解析] 金融市场的功能有：①金融市场能够迅速有效地引导资金合理流动，提高资金配置效率;②金融市场具有定价功能，金融市场价格的波动和变化是经济活动的晴雨表;③金融市场为金融管理部门进行金融间接调控提供了条件;④金融市场的发展可以促进金融工具的创新;⑤金融市场帮助实现风险分散和风险转移;⑥金融市场可以降低交易的搜寻成本和信息成本。其中，①是最主要、最基本的功能。

　　第26题

　　股票有多种价值，投资者平时较为关心的是( )。

　　A.股权

　　B.面值

　　C.红利

　　D.市值

　　【正确答案】：D

　　[答案解析] 股票有多种价值，投资者平时较为关心的是市值。市值代表股票目前可以出售的价格，投资者关心的是立即出售该股票所获收益的问题。

　　第27题

　　( )，第一个银行理财产品问世，标志着银行个人理财业务达到了新的水平。

　　A.2000年

　　B.2001年

　　C.2002年

　　D.2004年

　　【正确答案】：C

　　[答案解析] 2002年，第一个银行理财产品问世，标志着银行个人理财业务达到了新的水平。

　　第28题

　　下列关于非法人组织的叙述，正确的是( )。

　　A.不能进行民事活动

　　B.不能以自己的名义进行活动

　　C.不具有法人资格

　　D.无须依法登记领取营业执照

　　【正确答案】：C

　　[答案解析] 非法人组织是指介于自然人和法人之间的，未经法人登记的社会组织。非法人组织在实体上是法律允许设立的，在程序上须履行法定的登记手续，经有关机关核准登记并领有营业执照或社会团体登记证，这是非法人组织的合法性要件。只有依法成立，才具有民事权利能力和民事行为能力。

　　第29题

　　《反洗钱法》规定的反洗钱义务主体中的金融机构不包括( )。

　　A.从事金融业务的商业银行

　　B.从事金融业务的信用合作社

　　C.从事金融业务的邮政储汇机构

　　D.监管金融工作的国务院下属单位

　　【正确答案】：D

　　[答案解析] 《反洗钱法》第三条规定：“在中华人民共和国境内设立的金融机构和按照规定应当履行反洗钱义务的特定非金融机构，应当依法采取预防、监控措施，建立健全客户身份识别制度、客户身份资料和交易记录保存制度、大额交易和可疑交易报告制度，履行反洗钱义务。”《反洗钱法》第四条规定：“国务院反洗钱行政主管部门负责全国的反洗钱监督管理工作。国务院有关部门、机构在各自的职责范围内履行反洗钱监督管理职责。”选项D为监管单位，而非义务主体。

　　第30题

　　下列关于商业银行境外理财投资的说法，正确的是( )。

　　A.境内托管人在本行开立证券托管账户，用于与境外证券登记结算机构之间的证券托管业务

　　B.境内托管人必须为不同商业银行分别设置托管账户

　　C.境内托管人通过本行外汇资金运用结算账户办理与境外证券登记结算机构之间的资金结算业务

　　D.境外托管代理人通过一个托管账户代理不同境内托管人的业务

　　【正确答案】：B

　　[答案解析] 为不同的商业银行分别设置托管账户是境内托管人及境外托管代理人必须履行的职责。

　　第31题

　　下列关于金融工具和金融市场的叙述，错误的是( )。

　　A.贷款属于间接融资工具，其所在市场属于间接融资市场

　　B.股票属于直接融资工具，其发行、交易的市场属于直接融资市场

　　C.银行间债券市场属于资本市场，债券回购是其中的一种长期金融工具

　　D.银行间同业拆借市场属于货币市场，同业拆借是其中的一种短期金融工具

　　【正确答案】：C

　　[答案解析] 银行间债券市场属于资本市场，但债券回购业务依托同业拆借市场获准开展，属于短期金融工具。

　　第32题

　　按照( )，金融市场划分为有形市场和无形市场。

　　A.金融工具发行特征

　　B.金融交易是否存在固定场所

　　C.交易标的物的不同

　　D.金融工具流通特征

　　【正确答案】：B

　　[答案解析] 按照金融交易是否存在固定场所，金融市场划分为有形市场和无形市场。

　　第33题

　　下列金融市场不属于场内交易市场的是( )。

　　A.上海证券交易所

　　B.大连商品交易所

　　C.全国银行间债券市场

　　D.中国金融期货交易所

　　【正确答案】：C

　　[答案解析] 选项C是没有固定交易场所的，主要通过电子通信设备完成交易，属于场外交易市场。

　　第34题

　　经济处于收缩阶段时，个人和家庭可考虑购买( )行业的资产。

　　A.汽车

　　B.家电

　　C.房地产

　　D.电力

　　【正确答案】：D

　　[答案解析] 在经济增长放缓，处于收缩阶段时，个人和家庭应考虑买入对周期波动不敏感的行业的资产，以规避经济波动带来的损失。房地产、建材、汽车、家电、商贸等行业对经济周期很敏感，而电力、公用事业等行业对经济周期的反应就小得多，故正确答案为D。

　　第35题

　　根据《信托法》的规定，下列说法不正确的是( )。

　　A.受托人应当每年定期将信托财产的管理运用、处分及收支情况，报告委托人和受益人

　　B.受托人违背管理职责或者处理信托事务不当对自己所受到的损失，以其固有财产承担

　　C.受托人违背管理职责或者处理信托事务不当对第三人所负债务，以其信托财产承担

　　D.信托产品的受益人不能清偿到期债务的，其信托受益权可以用于清偿债务

　　【正确答案】：C

　　[答案解析] 根据《信托法》规定，受托人违背管理职责或者处理信托事务不当对第三人所负债务或者自己所受到的损失，以其固有财产承担。

　　第36题

　　金融市场分为现货市场与期货市场是按( )来划分的。

　　A.交易阶段

　　B.交易场所

　　C.交割时间

　　D.期限

　　【正确答案】：C

　　[答案解析] 现货和期货是一个时间概念，它主要是以成交后是否立即交割为判断标准。

　　第37题

　　看涨期权买方的最大损失为( )。

　　A.零

　　B.期权费

　　C.无穷大

　　D.无法确定

　　【正确答案】：B

　　[答案解析] 看涨期权又称买进期.权、买方期权，是指期权的购买者拥有在期权合约有效期内按执行价格买进一定数量标的物的权利。看涨期权买方的最大损失为期权费。

　　第38题

　　监管部门进行现场检查工作时，规范的现场检查包括检查准备、( )五个阶段。

　　A.检查处理、检查报告、检查实施、检查档案整理

　　B.检查档案整理、检查处理、检查报告、检查实施

　　C.检查实施、检查报告、检查处理、检查档案整理

　　D.检查报告、检查处理、检查档案整理、检查实施

　　【正确答案】：C

　　[答案解析] 监管部门进行现场检查工作时，规范的现场检查包括检查准备、检查实施、检查报告、检查处理、检查档案整理五个阶段。

　　第39题

　　下列关于等额本息还款法和等额本金还款法的表述，正确的是( )。

　　A.按照等额本息还款法，月供金额中本金比例逐期下降

　　B.按照等额本金还款法，月供金额中利息比例逐期下降

　　C.按照等额本息还款法，月供金额逐期下降

　　D.按照等额本金还款法，月供金额每期相等

　　【正确答案】：B

　　[答案解析] 等额本金还款法在整个还款期内每期还款额中的本金都相同，偿还的利息逐月减少;本息合计逐月递减。等额本息还款法每期还款额中的本金都不相同，前期还款中本金金额较少，本息合计每月相等。

　　第40题

　　张先生买入一张10年期，年利率为8%，市场价格为920元，面值：1000元的债券，则他的即期收益率是( )。

　　A.8%

　　B.8.4%

　　C.8.7%

　　D.9.2%

　　【正确答案】：C

　　[答案解析] 即期收益率=年息票利息/债券市场价格×100%=(1000×8%)/920×100%≈8.7%，故正确答案为C。

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