21、老年期个人理财一般遵循保守原则，适合的产品包括：

　　A、中短期债券 B、长期债券 C、双重货币存款 D、股票型基金

　　22、在考虑子女教育金时，下列叙述何者错误?

　　A、教育费用逐年上升，需及早准备 B、准备子女教育金的同时，需考虑通货膨胀的问题

　　C、子女教育金具有不可替代性 D、子女教育金的准备与养育子女数无关

　　23、年保费支出最好不超过年支出的多少? A、10% B、15% C、20% D、 18%

　　24、有关理财规划之步骤，下列顺序何者正确?

　　I.控管理财规划案执行进度与定期检讨修正 II.建立客户与规划师的关系

　　III.分析评估客户一般财务状况与特殊需求 IV. 帮客户执行理财规划书中的方案

　　V.搜集客户数据、决定理财目标与期望 VI. 拟定理财规划书，对客户做简报

　　A、 II. V. III. IV. VI. I B、II. V. III. VI. IV. I

　　C、V. II. III. VI. IV. I D、II. III. V. VI. IV. I

　　25、评估客户投资风险承受度，下列叙述何者错误?

　　A、资金需要动用的时间离现在愈近，愈不能承担高风险 B、年龄较低，所能承受的投资风险较大

　　C、已退休客户，应建议其投资保守型商品 D、长期理财目标弹性愈大，愈无法承担高风险

　　26、下列何者不属于人生的三大资金需求规划?( )

　　A、购屋或换屋 B、紧急预备金 C、退休规划 D、子女教育

　　27、中国大陆最具规模及增长潜力的个人理财业务客户群体是

　　A、激进自主型个人投资者 B、稳健委托型个人投资者(中产阶级)

　　C、高端的私人银行客户 D、普通大众客户

　　28、影响个人投资决策的主要因素一般不包括( )。

　　A、投资理财目标 B、个人风险偏好 C、费率 D、 理财产品的风险

　　29、基于投资策略，个人财务结构中“20%、30%、50%”中的“20%”部分为：

　　A、投机资金 B、长线投资 C、储蓄 D、保险

　　30、关于客户需求产生的原因，下列说法最正确的是?( )

　　A、市场的从众心态 B、满足物质所需 C、期望与目标、现状之间存在差距 D、退休、养老

　　31、有关理财规划，下列叙述何者正确?( )

　　A、退休金不必规划，可依赖政府养老保险金 B、养儿防老，故应准备子女养育金，不需准备退休金

　　C、因应保费调涨，更应该到大医院去看病 D、子女养育金与退休金规划皆应趁早

　　32、有关家庭现金流量管理之叙述，下列何者错误?( )

　　A、家计单位之现金流出，可概分为生活支出、理财支出及资产负债调整之支出

　　B、贷款及保险缴费年限应控制在退休之后，以便工作生涯期间有充裕时间准备

　　C、生活储蓄在工作期间宜为正数，若为负数可能寅吃卯粮、入不敷出

　　D、退休后理财储蓄应为正数且可支应生活，才能财务独立

　　33、高君新居落成，购买一张价值两万元的新床，在家庭财务报表上应如何呈现才算正确?

　　A.自用资产　B.生息资产　C.现金流量表的变动支出　D.现金流量表的固定支出( )

　　A、AD B、AC C、BD D、仅D

　　34、施君采固定投资比例策略，设定股票与定存之比率均为50%。若股价上升后，股票市值为40万元，定存为36万元，则下列何种调整操作合乎既定策略?

　　A、买入股票4万元 B、买入股票2万元 C、卖出股票4万元 D、卖出股票2万元

　　35、对于一对有子女的夫妇来说，各种理财要素的重要性应该是如何分布的?( )

　　36、郭先生计划为今后购房准备一笔数额为30000的首付款，如果目前存入银行10000元，银行每月计息的年名义利率为12%，郭先生还需要多少年(四舍五入整数年)才能凑足首付款

　　A、 7 B、 8 C、9 D、10

　　37、哪种客户你认为最有潜力( )。

　　A、营业执照在100万以上或员工15万以上

　　B、拥有住宅100万以上(北京\广州\上海)或70万以上(沈阳\成都)或50万以上(成都\西安)

　　C、知名的/有成功历史的自由职业人或专业人士:畅销书作者.\,有著名作品的艺术家D、以上都是

　　38、财务信息是指客户目前的______、资产负债状况和其他财务安排以及这些信息的未来变化状况。

　　A、收入总额 B、收支情况 C、支出情况 D、收支平衡

　　39、以下不属于客户非财务信息的是( )。

　　A、收支情况 B、社会地位 C、年龄 D、风险承受能力

　　40、以下关于销售的说法正确的是?( )

　　A、销售过程中销的是自己，销售过程中售的是好处

　　B、销售过程中销的是自己，销售过程中售的是观念;

　　C、买卖过程中买的是感觉，买卖过程中卖的是产品

　　D、买卖过程中买的是服务，买卖过程中卖的是好处;

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