二、多项选择

　　1.分析客户资产现状的内容包括【　ABCDE　】。

　　A. 收支现状 B. 储蓄现状 C. 借贷现状 D. 投资现状 E. 税务现状

　　2.对理财客户的风险分析包括【　ABCDE　】。

　　A. 经济风险 B. 失业风险 C. 个人风险 D. 投资风险 E. 风险承受力

　　3. 理财顾问服务的特点是【　BCDE　】。

　　A. 营销性 B. 专业性 C. 综合性 D. 制度性 E. 长期性

　　4. 客户的定量信息包括【　BDE　】。

　　A. 金钱观 B. 收入与支出 C. 理财决策模式 D. 保单信息 E. 养老金规划

　　5. 客户的非财务信息包括【　ABD　】。

　　A. 社会地位 B. 职业 C. 负债状况 D. 风险承受能力 E. 资产组合

　　6. 下列对理财行为影响现金流量表的分析正确的是【　ACDE　】。

　　A. 将现金存为银行活期存款，不影响现金流量净额

　　B. 用银行存款申购长期国债，不影响现金流量净额

　　C. 用股票偿还等于股票市值的长期债务，不影响现金流净额

　　D. 用现金购买笔记本电脑一台，现金流净额减少

　　E. 将闲置的房产出租，现金流净额将会增加

　　7. 客户的风险特征由【　BCD　】构成。

　　A. 资产负债比率 B. 风险偏好 C. 风险认知度 D. 实际风险承受能力 E. 投资组合资产种类

　　8. 客户的下列理财特征会对客户理财方式和产品选择产生很大影响的是【　ABCDE　】。

　　A. 投资渠道偏好 B. 知识结构 C. 生活方式 D. 个人性格 E. 风险承受能力

　　9. 下列理财目标属于短期目标的是【　ABDE　】。

　　A. 税务负担最小化 B. 筹集紧急备用金 C. 为子女准备教育基金

　　D. 投资股票市场 E. 控制开支预算

　　10. 进行现金管理的目的在于【　BCDE　】。

　　A. 提高资产的收益率 B. 满足日常的周期性的支出需求

　　C. 满足应急资金的需求 D. 满足未来消费的需求

　　E. 满足财富积累与投资获利的需求

　　11. 个人理财的目标有【　ABCDE　】。

　　A. 增加收入和实现财富最大化 B. 购买一部新款电脑 C. 提高生活质量

　　D. 防范风险和储备未来的养老所需 E. 减少不必要的支出

　　12. 现金管理中的可变现资产包括【　BDE　】。

　　A. 汽车 B. 活期存款 C. 房地产 D. 股票 E. 基金

　　13. 个人债务管理中应当注意的事项是【　ABCDE　】。

　　A. 债务总量与资产总量的合理比例　 B. 债务期限与家庭收入的合理比例

　　C. 债务支出与家庭收入的合理比例 D. 短期债务与长期债务的合理比例

　　E. 债务重组

　　14. 保险规划应当遵循的原则是【　ABC　】。

　　A. 转移风险的原则 B. 量力而行的原则 C. 分析客户的保险需要

　　D. 规范性原则 E. 合法性原则

　　15. 个人理财业务中的财务规划是指商业银行根据客户的财务状况，进而【　BDE　】。

　　A. 综合地对收入和支出进行比较分析　 B. 规划客户的保险支出方向和结构

　　C. 向客户推荐银行开发的理财产品

　　D. 给出有关客户管理现金、消费和负债方面的建议

　　E. 为客户寻找合理纳税、合理减低税负的方式

　　16. 保险规划的风险包括【　BCD　】。

　　A. 经济周期波动的风险 B. 未充分保险的风险 C. 过分保险的风险

　　D. 不必要保险的风险 E. 不可分散和转移的风险

　　17. 保险规划中能够应用的人寿保险工具有【　ABE　】。

　　A. 生存保险 B. 养老保险 C. 年金保险 D. 健康保险 E. 死亡保险

　　18. 下列对教育规划的表述恰当的是【　DE　】。

　　A. 投资教育信托基金不仅能获得专家理财的优势，还可以免缴利息税

　　B. 子女教育的时间弹性要比自身教育的时间弹性高

　　C. 进行教育投资规划的第一步是估计未来教育收费的增长率

　　D. 人寿保险可以作为教育规划的工具之一

　　E. 自身教育规划具有消费性，而子女教育规划具有投资性

　　19. 税收规划应当遵循的原则是【　ABCD　】。

　　A. 合法性原则 B. 目的性原则 C. 规划性原则 D. 综合性原则 E. 增值性原则

　　20. 投保人应具备的条件是【　ABCD　】。

　　A. 投保人须具有民事权利能力和民事行为能力 B. 投保人须对保险标的具有保险利益

　　C. 投保人须与保险人订立保险合同 D. 投保人须按合同约定交付保险费

　　E. 投保人须了解风险发生的概率

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