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　　第十一章 理财规划书制作的标准和流程

　　1 [多选题] 理财规划书的最后部分是“附录”，主要包括( )。

　　A.所推荐金融产品的具体信息

　　B.全生涯模拟仿真表

　　C.“定期投资市场分析报告样本”

　　D.“不定期解读市场事件的快报”

　　E.其他相关信息

　　参考答案：A,B,C,D,E

　　参考解析：

　　理财规划书的最后部分是“附录”，附录的内容主要是为了理财规划书的紧凑性而置放在最后的信息，主要包括但不限于以下内容：①所推荐金融产品的具体信息;②全生涯模拟仿真表;③持续理财规划服务中的“定期投资市场分析报告样本”、“不定期解读市场事件的快报”等;④其他相关信息。

　　2 [多选题] 利益披露是理财师增加服务透明度、获得客户进一步信任的有效手段。利益披露包括( )。

　　A.服务费用的披露

　　B.由产品提供方如基金公司或保险公司支付的佣金的披露

　　C.其他的额外奖励的披露

　　D.理财师的薪酬结构

　　E.理财师个人所得披露

　　参考答案：A,B,C,D

　　参考解析：

　　利益披露通常是以理财师所属的金融服务机构的名义进行披露，理财师个人所得则无须披露，只需要告知客户其薪酬结构即可。

　　3 [多选题] 资产配置包括的具体步骤有( )。

　　A.明确风险资产组合中包括哪几类不同收益形式的资产类别

　　B.利用历史数据分析各类资产的期望值、标准差以及相关系数

　　C.确定风险资产组合的有效边界

　　D.结合无风险资产和风险资产组合，选择能满足收益目标的最优风险组合

　　E.根据投资者实现人生不同阶段所需要的投资报酬率，在有效前沿上找到最优投资组合

　　参考答案：A,B,C,D,E

　　参考解析：

　　资产配置包括以下具体步骤：①明确风险资产组合中包括哪几类不同收益形式的资产类别，如债券、股票、不动产、贵金属、其他等;②利用历史数据分析各类资产的期望值、标准差以及相关系数，确定风险资产组合的有效边界;③结合无风险资产和风险资产组合，选择能满足收益目标的最优风险组合;④根据投资者实现人生不同阶段所需要的投资报酬率，在有效前沿上找到最优投资组合。

　　4 [多选题] 在向客户提供了保险建议后，理财师当为客户进行风险管理效果评估。下列属于效果评估的内容的是( )。

　　A.风险覆盖评估

　　B.资产收益评估

　　C.可行性评估

　　D.部分性评估

　　E.整体性评估

　　参考答案：A,C,E

　　参考解析：

　　在向客户提供了保险建议后，理财师当为客户进行风险管理效果评估。这个部分的内容包括三个方面：风险覆盖评估、可行性评估、整体性评估。

　　5 [多选题] 理财师需在理财规划书上具体地披露进行全生涯模拟仿真的各种假设条件、理由，这些假设条件包括( )。

　　A.客户的收入增长率

　　B.价格上涨因素及其影响

　　C.假设客户的退休年龄

　　D.可配置投资性资产的确定

　　E.假设客户的预寿年龄

　　参考答案：A,B,C,D,E

　　参考解析：

　　理财师需在理财规划书上具体地披露进行全生涯模拟仿真的各种假设条件、理由，告知客户我们最后的评估和分析结果是基于这些假设条件，如果客户希望调整这些假设条件，我们非常愿意根据其意愿进行敏感性分析，并调整相关理财规划书内容。这些假设条件包括：①客户的收入增长率;②价格上涨因素及其影响，包括学费增长率、通货膨胀率、各类预算增长率等;③假设客户的退休年龄;④可配置投资性资产的确定;⑤假设客户的预寿年龄;⑥各项收支基数的确定。

　　6 [多选题] 理财规划书的主要内容包括( )。

　　A.家庭基本信息以及寻求专业理财规划服务的目的

　　B.明确人生不同阶段的理财目标，全生涯模拟仿真结果

　　C.家庭财务状况分析

　　D.理财目标的评估和调整

　　E.综合理财规划建议

　　参考答案：A,B,C,D,E

　　7 [多选题] 一份专业的理财规划方案起码在下列哪些事项上保持一致?( )

　　A.规划书的内容和客户提供的相关信息保持一致

　　B.规划书所提供的建议和对客户财务状况的分析、评估保持一致

　　C.规划书的内容与客户的期望保持一致

　　D.规划书的内容和双方在沟通过程中达成的共识保持一致

　　E.规划书所提供的投资建议和客户的风险属性保持一致

　　参考答案：A,B,D,E

　　参考解析：

　　一份专业的理财规划方案起码在下列事项(不仅限于这几方面)上保持一致：①规划书的内容和客户提供的相关信息保持一致;②规划书所提供的建议和对客户财务状况的分析、评估保持一致;③规划书的内容和双方在沟通过程中达成的共识保持一致;④规划书所提供的投资建议和客户的风险属性保持一致;⑤理财师和客户双方就承担的义务、责任、风险和费用分配保持一致。

　　8 [多选题] 激发客户寻找理财师服务的动因主要包括( )。

　　A.个人投资资产的缩水

　　B.重要资产的购买

　　C.重要资产的出售

　　D.接受馈赠或遗产

　　E.离职或临近退休

　　参考答案：A,B,C,D,E

　　参考解析：

　　根据长期实践经验，激发客户寻找理财师服务的动因往往是因为客户自身的情况的一些变化，如资产状况发生改变：由于证券市场的低迷，导致个人投资资产的缩水，重要资产的购买或出售、接受馈赠或遗产等;或者是因为家庭状况发生改变：如结婚、离婚、丧偶、迁居移民等;或是事业上的变化，如失业、创业、离职或临近退休等。

　　9 [多选题] 一名专业的理财师制定的退休规划包括( )。

　　A.告诉客户他退休时需要多少钱

　　B.现在应该做些什么投资准备

　　C.他和家人在退休后能享受什么样的生活品质

　　D.他和家人能够支付的每年的固定支出预算是多少

　　E.每年的家庭休闲旅游方面的预算可以是多少

　　参考答案：A,B,C,D,E

　　参考解析：

　　通过理财规划，一名专业的理财师可以帮助客户制定退休规划。而一份退休规划不只是告诉客户他退休时需要多少钱、现在应该做些什么投资准备，而是能够告诉该客户：他和家人在退休后能享受什么样的生活品质;其中应该包括根据客户现在已经拥有的资源(投资性资产)和未来的资源(未来来自社会福利、延迟权益、商业保险等方面的收入)，他和家人能够支付的每年的固定支出预算是多少，每年的家庭休闲旅游方面的预算可以是多少，可以支付的赡养费用是多少，对子女的支持程度如何等方面的具体内容，并且还要评估客户的其他理财目标对退休后的生活品质的影响。

　　10 [多选题] 理财规划书的实用性是指( )。

　　A.方案中的建议、措施具有可操作性

　　B.客户能够理解理财规划书的内容

　　C.理财规划书能够吸引大量客户

　　D.方案中的建议、措施能够取得预期的效果

　　E.方案中的建议、措施可能带来高额收益

　　参考答案：A,D

　　参考解析：

　　理财规划书的实用性，简单来说就是方案中的建议、措施既具有可操作性，又能取得预期的效果。

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