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　　一、单项选择题(共90小题，每小题0.5分。下列选项中只有一项最符合题目要求。不选、错选均不得分。)

　　1[单选题] 在证券市场中，如果买和卖的报价相同时，按照报价先后决定优先顺序是遵循竞价交易的( )原则。

　　A.数量优先

　　B.时间优先

　　C.价格优先

　　D.品种优先

　　参考答案：B

　　参考解析：时间优先的原则是指在买和卖的报价相同时，在时间序列上，按报价先后顺序依次成交。故本题选B。

　　2[单选题] 个人理财业务提供的服务或产品中，收益和风险全部由客户承担的是( )。

　　A.理财顾问服务

　　B.保证收益理财计划

　　C.保本浮动收益理财计划

　　D.非保证收益理财计划

　　参考答案：A

　　参考解析：根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第八条规定，在理财顾问服务活动中，客户根据商业银行提供的理财顾问服务管理和运用资金，并承担由此产生的收益和风险。故本题选A。

　　3[单选题] 上海黄金交易所黄金交易的报价单位为( )。

　　A.美元/盎司

　　B.美元/克

　　C.人民币元/两

　　D.人民币元/克

　　参考答案：D

　　参考解析：国际黄金市场的黄金报价单位是美元/盎司，由于习惯，我国采取的是人民币元/克。故本题选D。

　　4[单选题] 以下说法错误的是( )。

　　A.个人理财业务分为理财顾问服务和综合顾问服务

　　B.理财顾问服务分为私人银行和理财计划

　　C.综合理财服务分为私人银行和理财计划

　　D.理财计划分为保证收益理财计划和非保证收益理财计划

　　参考答案：B

　　参考解析：综合理财服务分为私人银行和理财计划，B项表述错误。故本题选B。

　　5[单选题] 我国《个人所得税法》规定：劳务报酬所得适用比例税率，税率为( )。

　　A.20%

　　B.25%

　　C.15%

　　D.50%

　　参考答案：A

　　参考解析：根据《个人所得税法》第三条规定，劳务报酬所得适用比例税率，税率为20%。对劳务报酬所得一次收入畸高的，可以实行加成征收，具体办法由国务院规定。故本题选A。

　　6[单选题] 个人客户众多并且分散，单笔服务金额较小，但总体规模较大，同时个人客户需求与经济波动的关联度低。这体现了商业银行个人理财业务( )。

　　A.需求的分散性与低风险性

　　B.需求的广泛性与动态性

　　C.需求的交融性与放开性

　　D.需求的差异性与层次性

　　参考答案：A

　　参考解析：题干指出，个人客户众多且分散，单笔业务服务金额小，但总体规模较大，同时个人客户需求与经济波动关联度低。这体现了商业银行个人理财业务的需求的分散性与低风险性。故本题选A。

　　7[单选题] 下列组织不能作为货币资金供给方或需求方而参与金融市场交易的是( )。

　　A.中国人民银行

　　B.外资银行

　　C.中国银行业监督管理委员会

　　D.某城市商业银行

　　参考答案：C

　　参考解析：中国银行业监督管理委员会作为金融市场的监管者不能参与金融市场交易。故本题选C。

　　8[单选题] 假设张先生有现金200万元，按单利10%计算，5年后可获得( )万元。

　　A.220

　　B.252

　　C.300

　　D.380

　　参考答案：C

　　参考解析：200+200×10%×5=300(万元)。故本题选C。

　　9[单选题] 下列不属于证券投资基金收益的是( )。

　　A.证券买卖差价

　　B.政府补贴

　　C.红利收入

　　D.存款利息收入

　　参考答案：B

　　参考解析：证券投资基金的收益主要有：①证券买卖差价，也称资本利得;②红利收入，即因持有股票而享有的净利润分配所得;③债券利息，即基金因投资债券而获得的定期利息收入;④存款利息收入，即基金资产的银行存款利息收入。故本题选B。

　　10[单选题] 我国《证券投资基金法》规定，基金管理公司的最低注册资本为人民币( )元。

　　A.5000万

　　B.1亿

　　C.1.5亿

　　D.3亿

　　参考答案：B

　　参考解析：《证券投资基金法》规定，设立基金管理公司，注册资本不低于1亿元人民币，且必须为实缴货币资本。故本题选B。

　　11[单选题] 下列描述中，适于描述开放式基金的有__________个，适于描述封闭式基金的有__________个。( )

　　①基金的资金规模具有可变性

　　②在证券交易所按市价买卖

　　③现金分红、再投资分红

　　④受益凭证可赎回

　　⑤单位资产净值每周至少公布一次

　　⑥投资者欲买入基金时，只有向基金管理公司或销售机构申购这一种渠道

　　A.3;3

　　B.4;2

　　C.2;4

　　D.5;1

　　参考答案：B

　　参考解析：①③④⑥适于开放式基金，②⑤适于描述封闭式基金。故本题选B。

　　12[单选题] 罗先生为了给女儿准备教育储蓄金，在未来的10年里，每年年底都申购10000元的债券型基金，年收益率为8%，则10年后罗先生准备的这笔储蓄金为( )元。

　　A.14486.56

　　B.67105.4

　　C.144865.6

　　D.156454.9

　　参考答案：C

　　参考解析：这是一个关于年金终值的计算。年金终值的计算公式为：FV=(C/r)·[(1+r)t-1]，式中，C表示固定的年金，r表示年利率，t为按年计算的投资期间，代入本题数据，得FV=(10000÷0.08)×I(1+0.08)10-1 ]=144865.62(元)。故本题选C。

　　13[单选题] 关于金融互换，以下说法错误的是( )。

　　A.互换是一种双赢的金融合约

　　B.当一方在浮动利率贷款和固定利率贷款方面都具有绝对的成本优势，则其不可能参与互换

　　C.互换双方都承担信用风险

　　D.互换包括利率互换和货币互换两种类型

　　参考答案：B

　　参考解析：金融互换的理论基础是国际贸易中的比较优势理论。互换的基础在于双方有不同的比较优势，而不是绝对优势。比如一家大银行与一家小银行相比，在浮动利率和固定利率方面都有成本优势，但浮动利率的相对优势要比固定利率大。通过互换可以把大银行的资源全部投入到比较优势更大的浮动利率贷款，获得更多利润，同时小银行通过互换获得了低于自身的浮动利率成本，达到双赢的结果。故本题选B。

　　14[单选题] 下列属于股票最基本的特征的是( )。

　　A.收益性

　　B.流动性

　　C.永久性

　　D.风险性

　　参考答案：A

　　参考解析：股票具有收益性、风险性、流动性、永久性和参与性。其中，收益性是股票最基本的特征。故本题选A。

　　15[单选题] 下列不属于家庭生命周期阶段的是( )。

　　A.形成期

　　B.成长期

　　C.稳定期

　　D.衰老期

　　参考答案：C

　　参考解析：家庭的生命周期分为四个阶段：①家庭形成期;②家庭成长期;③家庭成熟期;④家庭衰老期。故本题选C。

　　16[单选题] 商业银行为客户进行风险评估时，评估结果认为某一客户不适宜购买某一产品，但客户仍坚持要购买的，则商业银行的理财顾问应( )。

　　A.客户自行提供声明，供银行储存后允许客户购买

　　B.同意客户购买，对客户的意见未做特殊处理

　　C.向客户说明风险评估的意义，委婉拒绝客户的购买意愿

　　D.制定专门文件，列明商业银行的意见、客户的意愿和其他必要事项，双方签字认可

　　参考答案：D

　　参考解析：假如客户评估报告认为某一客户不适宜购买某一产品或计划，但客户仍坚持要购买，商业银行应制定专门的文件，列明商业银行的意见、客户的意愿和其他的必要说明事项，并双方签字认可。故本题选D。

　　17[单选题] 某投资者以1英镑=1.5725美元汇率买进100英镑，同时以1英镑=1.5175美元的远期汇率卖出二月期100英镑时，这种交易就是( )。

　　A.套汇交易

　　B.套利交易

　　C.套期保值交易

　　D.掉期交易

　　参考答案：D

　　参考解析：掉期交易是同时买进或卖出金额相等但到期日不同的同种货币的一种外汇交易。故本题选D。

　　18[单选题] 某客户在办理外汇业务时，向银行从业人员询问如何能在规定额度之外，将多余的美元现钞汇兑成人民币，该从业人员做法不妥的是( )。

　　A.在客户不急用的情况下，建议客户明年初来结汇

　　B.在客户不急用的情况下，建议客户选择购买外汇投资品

　　C.建议客户将多余的美元转入其他亲戚的账户结汇

　　D.因担心违反“监管规避”的规定，告诉客户没有任何方法

　　参考答案：D

　　参考解析：规定额度之外的美元通过A、B、C项三种途径汇兑成人民币是合乎规定的，不涉及“监管规避”。C项如果不好判断的话，可以观察A、B两项，只要其中有一项的做法是合理的，D项就是不妥的，因为并不是没有办法。故本题选D。

　　19[单选题] 银行应通过外汇局指定的管理信息系统办理个人购汇和结汇业务，真实、准确录入相关信息，并将办理个人业务的相关材料至少保存( )年备查。

　　A.2

　　B.3

　　C.4

　　D.5

　　参考答案：D

　　参考解析：根据《个人外汇管理办法》第六条规定，银行应通过外汇局指定的管理信息系统办理个人购汇和结汇业务，真实、准确录入相关信息，并将办理个人业务的相关材料至少保存5年备查。故本题选D。

　　20[单选题] 不动产登记簿记载的权利人不同意更正的，利害关系人可以申请异议登记。登记机构予以异议登记的，申请人在异议登记之日起( )日内不起诉，异议登记失效。异议登记不当，造成权利人损害的，权利人可以向申请人请求损害赔偿。

　　A.40

　　B.30

　　C.20

　　D.15

　　参考答案：D

　　参考解析：根据《物权法》第十九条规定，权利人、利害关系人认为不动产登记簿记载的事项错误的，可以申请更正登记。不动产登记簿记载的权利人书面同意更正或者有证据证明登记确有错误的，登记机构应当予以更正。不动产登记簿记载的权利人不同意更正的，利害关系人可以申请异议登记。登记机构予以异议登记的，申请人在异议登记之日起十五日内不起诉，异议登记失效。异议登记不当，造成权利人损害的，权利人可以向申请人请求损害赔偿。故本题选D。

　　21[单选题] 下列表述中，最符合家庭成长期理财特征的是( )。

　　A.尽力保全已积累的财富、厌恶风险

　　B.愿意承担较高的风险，追求高收益

　　C.没有或仅有较低的理财需求和理财能力

　　D.风险厌恶程度较高，追求稳定的投资收益

　　参考答案：B

　　参考解析：处于家庭成长期阶段的夫妻年龄为30～55岁，其核心资产配置为股票60%、债券30%、货币10%，通常选择预期收益较高，风险适度的银行理财产品。故本题选B。

　　22[单选题] 20世纪( )通常被认为是个人理财业务的萌芽时期’

　　A.20年代到40年代

　　B.20年代到50年代

　　C.30年代到50年代

　　D.30年代到60年代

　　参考答案：D

　　参考解析：20世纪30年代到60年代通常被认为是个人理财业务的萌芽时期。从严格意义上讲，这个阶段个人理财业务的概念尚未明确界定，个人理财业务主要形式为保险产品和基金产品的销售服务。故本题选D。

　　23[单选题] 适合我国状况的理财顾问服务流程是( )。

　　A.客户基本资料收集→客户财务分析→客户财务目标分析与确认→建立投资组合→财务规划→实施计划→绩效评估

　　B.客户基本资料收集→客户财务分析→客户财务目标分析与确认→财务规划→建立投资组合→实施计划→绩效评估

　　C.客户基本资料收集→客户财务分析→客户财务目标分析与确认→建立投资组合→实施计划→财务规划→绩效评估

　　D.客户基本资料收集→建立投资组合→客户财务分析→客户财务目标分析与确认→财务规划→实施计划→绩效评估

　　参考答案：B

　　参考解析：适合我国状况的理财顾问服务流程：第一步：客户基本资料收集一第二步：客户财务分析一第三步：客户财务目标分析与确认一第四步：财务规划一第五步：建立投资组合一第六步：实施计划一第七步：绩效评估。故本题选B。

　　24[单选题] 以下不是理财产品中产品开发主体信息的是( )。

　　A.产品发行人

　　B.产品发行地区

　　C.托管机构

　　D.投资顾问

　　参考答案：B

　　参考解析：产品发行地区是理财产品中产品目标客户信息。故本题选B。

　　25[单选题] 在分红保险中，红利分配方式有( )。

　　A.现金红利和变额红利

　　B.现金红利和分配红利

　　C.现金红利和增额红利

　　D.分配红利和增额红利

　　参考答案：C

　　参考解析：红利分配有两种方式，即现金红利和增额红利。故本题选C。

　　26[单选题] 在下列几种基金中，一般( )的年管理费率最低。

　　A.股票基金

　　B.认股权证基金

　　C.债券基金

　　D.货币市场基金

　　参考答案：D

　　参考解析：在各种基金中，货币市场基金的年管理费率最低，约为基金资产净值的0.5%～1%;债券基金约为0.5%～1.5%;股票基金居中，约为1%～2%;认股权证基金约为1.5%～2.5%。故本题选D。

　　27[单选题] 下列各项中，不属于退休规划最大影响因素的是( )。

　　A.通货膨胀率

　　B.客户寿命

　　C.工资薪金收人成长率

　　D.投资报酬率

　　参考答案：B

　　参考解析：退休规划的最大影响因素分别是通货膨胀率、工资薪金收入成长率和投资报酬率。故本题选B。

　　28[单选题] 私人银行业务的特征不包括( )。

　　A.准人门槛高

　　B.重视客户关系

　　C.综合化服务

　　D.客户可获得的收益高

　　参考答案：D

　　参考解析：私人银行业务具有以下特征：准入门槛高、综合化服务、重视客户关系。故本题选D。

　　29[单选题] 假定从某一股市采样的股票为A、B、C、D四种。在某一交易日的收盘价分别为8元、12元、18元和25元，基期价格分别为5元、8元、12元和20元。用简单算术平均法计算的该市场股价指数为( )。

　　A.138

　　B.125

　　C.140

　　D.150

　　参考答案：C

　　参考解析：根据简单算术平均法，市场的股价指数为：P=(报告期股票总价值/基期股票总价值)× 100=(8+12+18+25)/(5+8+12+20)× 100=140。故本题选C。

　　30[单选题] 与个人的其他资产相比，房地产自身的特点不包括( )。

　　A.位置固定性

　　B.使用长期性

　　C.无差异性

　　D.保值增值性

　　参考答案：C

　　参考解析：房地产与个人的其他资产相比有其自身的特点，即：位置固定性、使用长期性、影响因素多样性和保值增值性。故本题选C。

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