第 1 页：单项选择题

第 4 页：多项选择题

第 6 页：判断题

　　61[单选题] 理财价值观就是客户对不同理财目标优先顺序的主观评价，下列关于理财价值观的说法，错误的是( )。

　　A.理财价值观因人而异

　　B.理财规划师的责任在于改变客户错误的价值观

　　C.客户在理财过程中会产生义务性支出和选择性支出

　　D.根据对义务性支出和选择性支出的不同态度，可以划分为后享受型、先享受型、购房型和以子女为中心型四种比较典型的理财价值观

　　参考答案：B

　　参考解析：理财价值观因人而异，没有对错标准，理财规划师的责任不在于改变投资者的价值观，而是让投资者了解在不同价值观下的财务特征和理财方式。故本题选B。

　　62[单选题] 某银行某日超额准备金短缺，通过同业市场拆借资金，当日挂牌利率为9.925%，拆出资金200万元，期限为1天;固定上浮比率为0.075%，拆入到期利息为( )元。

　　A.543

　　B.548

　　C.560

　　D.570

　　参考答案：B

　　参考解析：拆入利率=9.925%+0.075%=10%，拆入到期利息=2000000×10%×1/365≈548(元)。故本题选B。

　　63[单选题] 以下有关当今国际外汇市场的说法中，错误的是( )。

　　A.外汇市场是信息最为透明、最符合完全竞争市场理性规律的金融市场

　　B.外汇市场系统风险小，是最适合中国中小投资者的一个成熟的金融投资市场

　　C.美元、日元和欧元在国际外汇市场成三足鼎立局面

　　D.国际外汇市场24小时连续作业，为投资者提供了没有时间和空间障碍的理想投资场所

　　参考答案：B

　　参考解析：系统风险即影响整个市场交易者的风险。由于存在着国家风险、政策风险等，外汇市场的系统风险是比较高的，不适合中小投资者投资，外汇市场上的交易主体是银行。D项说法错误。故本题选B。

　　64[单选题] 下列关于金融市场中介的说法中，错误的是( )。

　　A.金融市场的中介大体分为交易中介和服务中介

　　B.交易中介通过市场为买卖双方成交撮合，并从中收取佣金

　　C.有价证券承销人属于服务中介

　　D.证券评级机构属于服务中介

　　参考答案：C

　　参考解析：金融市场的中介大体分为两类：交易中介和服务中介。其中，交易中介包括银行、有价证券承销人、证券交易经纪人、证券交易所和证券结算公司等。故本题选C。

　　65[单选题] 下列属于定性信息的是( )。

　　A.负责

　　B.收入

　　C.期望

　　D.储蓄

　　参考答案：C

　　参考解析：客户信息包括了定量信息和定性信息。定量信息包括了以下几个主要方面的信息：①家庭各类资产额度;②家庭各类负债额度;③家庭各类收入额度;④家庭各类支出额度;⑤家庭储蓄额度。定性信息则包含的内容更加广泛，包括：①家庭基本信息：联系方式、住址、家庭主要成员结构等;②职业生涯发展状况：包括所在行业、职业职位、职业生涯发展前景等;③家庭主要成员的情况：包括客户及其配偶的风险属性、性格特征、受教育程度、投资经验、人生观、财富观等，还包括子女的情况，如是否财务独立或者学程阶段等;④客户的期望和目标：客户的生活品质要求，以及按时间长短可分为短、中、长期的理财目标。故本题选C。

　　66[单选题] 期权的卖方由于具有将来为买方承兑选择权的__________，所以应__________一笔期权费。( )

　　A.权利;得到

　　B.权利;支付

　　C.义务;得到

　　D.义务;支付

　　参考答案：C

　　参考解析：期权是指在未来一定时期可以买卖的权利，是买方向卖方支付一定数量的金额(指权利金)后拥有的在未来一段时间内(指美式期权)或未来某一特定日期(指欧式期权)以事先规定好的价格(指履约价格)向卖方购买或出售一定数量的特定标的物的权利，但不负有必须买进或卖出的义务。期权交易事实上是这种权利的交易。期权的卖方得到了期权费，因此具有将来为买方承兑选择权的义务。故本题选C。

　　67[单选题] 若经济出现萧条、衰退、正常和繁荣状况的概率分别为20%、15%、40%、25%。某理财产品在这四种经济状况下的收益率分别为10%、-4%、20%、30%，则该理财产品的期望收益率为( )。

　　A.13.6%

　　B.16.9%

　　C.19.8%

　　D.22.5%

　　参考答案：B

　　参考解析：期望收益率=0.2×0.1+0.15×(-0.04)+0.4×0.2+0.25×0.3=0.169。故本题选B。

　　68[单选题] 下列金融机构不参与同业拆借市场交易的是( )。

　　A.国有控股商业银行

　　B.银行业监督管理委员会

　　C.邮政储蓄银行

　　D.证券投资公司

　　参考答案：B

　　参考解析：同业拆借市场交易是银行等金融机构间为满足头寸需要而进行的短期资金借贷活动;交易主体是金融机构;银监会是监督管理部门，不参与交易以避监守自盗之嫌。故本题选B。

　　69[单选题] 下列不属于理财从业人员基本条件的是( )。

　　A.对个人理财业务活动相关法律法规、行政规章和监管要求等，有充分的了解和认识

　　B.掌握所推介产品或向客户提供咨询顾问意见所涉及产品的特性，并对有关产品市场有所认识和理解

　　C.具备本科以上学历水平和5年以上工作经验

　　D.具备相关监管部门要求的行业资格

　　参考答案：C

　　参考解析：具备本科以上学历水平和5年以上工作经验不属于理财从业人员基本条件。故本题选C。

　　70[单选题] 下列债券不含有期权的是( )。

　　A.可转换债券

　　B.附新股认股权的债券

　　C.抵押债券

　　D.可赎回债券

　　参考答案：C

　　参考解析：债券附有期权，是指债券发行者在发行债券时赋予了债券对未来某项权利的选择权。含有期权的债券通常包括可转换债券、附新股认股权的债券和可赎回债券。抵押债券并没有对未来某一项权利的选择权，因此不含期权。故本题选C。

　　71[单选题] 基金收益分配一般有分配现金和( )两种形式。

　　A.分配债券

　　B.红利再投资

　　C.分配票据

　　D.分配股票

　　参考答案：B

　　参考解析：基金可分配收益也称基金净收益，是基金收益扣除按照国家规定可以扣除的费用等项目后的余额。基金收益分配一般有分配现金(现金分红)和分配基金单位(红利再投资)两种形式。故本题选B。

　　72[单选题] 国债常见的赎回保护期是发行后( )年。

　　A.1～3

　　B.3～5

　　C.5～8

　　D.5～10

　　参考答案：D

　　参考解析：可赎回债券往往规定有赎回保护期，在保护期内，发行者不得行使赎回权。常见的赎回保护期是发行后的5～10年。故本题选D。

　　73[单选题] 某投资者购买10万元甲银行期限为3个月(90天)的人民币债券理财计划，到期一次还本付息，预期本产品年化收益率为2.75%，则投资者到期可获得的理财收益为( )元。(一年按360天计算)

　　A.687.5

　　B.275

　　C.2750

　　D.68.75

　　参考答案：A

　　参考解析：债券型理财产品的理财收益=理财金额×年化收益率×实际理财天数/360=100000×2.75%×90÷360=687.5(元)。故本题选A。

　　74[单选题] 以下行为，不属于操纵证券市场罪的是( )。

　　A.单独或者通过合谋，集中资金优势或者利用信息优势联合或者连续买卖，操纵证券价格或者证券交易量

　　B.与他人串通，以事先约定的时间、价格和方式相互进行证券交易，影响证券价格或者证券交易量

　　C.在自己实际控制的账户间进行证券交易，影响证券价格或者证券交易量

　　D.挪用客户所委托买卖的证券或者客户账户上的资金

　　参考答案：D

　　参考解析：根据《证券法》第七十九条规定，禁止证券公司及其从业人员从事下列损害客户利益的欺诈行为：①违背客户的委托为其买卖证券;②不在规定时间内向客户提供交易的书面确认文件;③挪用客户所委托买卖的证券或者客户账户上的资金;④未经客户的委托，擅自为客户买卖证券，或者假借客户的名义买卖证券;⑤为牟取佣金收入，诱使客户进行不必要的证券买卖;⑥利用传播媒介或者通过其他方式提供、传播虚假或者误导投资者的信息;⑦其他违背客户真实意思表示，损害客户利益的行为。欺诈客户行为给客户造成损失的，行为人应当依法承担赔偿责任。故本题选D。

　　75[单选题] 下列关于电子式储蓄国债的说法中，错误的是( )。

　　A.电子式储蓄国债是财政部在境内发行的，以电子方式记录债券的可流通人民币债券

　　B.电子式储蓄国债是面向境内个人投资者发售的

　　C.相较凭证式国债，电子式储蓄国债在便携性方面有很大提高

　　D.电子式储蓄国债需要投资者开立个人国债托管账户，并指定对应的资金账户

　　参考答案：A

　　参考解析：电子式储蓄国债是财政部在境内发行的，以电子方式记录债券的不可流通人民币债券。它只面向境内个人投资者发售，企事业单位和行政机关等机构投资者不能购买。相较凭证式国债，由于电子式储蓄国债以电子方式记录债权，因此在便携性方面有很大提高，但是需要投资者开立个人国债托管账户，并指定对应的资金账户。故本题选A。

　　76[单选题] 投资者必须在证券交易所设立账户，才能买卖的国债是()。

　　A.凭证式国债

　　B.储蓄式国债

　　C.实物式国债

　　D.记账式国债

　　参考答案：D

　　参考解析：记账式国债以记账形式记录债权，通过证券交易所的交易系统发行和交易，可以记名、挂失。投资者进行记账式证券买卖，必须在证券交易所设立账户。故本题选D。

　　77[单选题] 下列选项中，不属于家庭财务预算综合考虑的事项是( )。

　　A.国家的宏观经济政策

　　B.有足够资金应付日常开支

　　C.建立应急基金应付突发事件

　　D.减少不良资产并增加储蓄能力

　　参考答案：A

　　参考解析：在理财规划中，现金、消费、债务管理的目的是建立合理的财务体系和生活体系。需要综合分析安排的事项有：①有足够资金应付日常开支;②建立应急基金应付突发事件;③减少不良资产并增加储蓄能力。故本题选A。

　　78[单选题] 大额可转让定期存单深受投资者的欢迎，其基本原因是( )。

　　A.期限短

　　B.面额固定

　　C.流动性强

　　D.利率高

　　参考答案：C

　　参考解析：大额可转让定期存单是由商业银行发行的可以在市场上转让的存款凭证。大额可转让定期存单的期限一般为14天到一年，金额较大，美国为10万美元。它由于流动性强，受到投资者的欢迎。故本题选C。

　　79[单选题] 金融市场客体是指( )。

　　A.金融交易的工具

　　B.金融中介机构

　　C.金融市场上的交易者

　　D.金融监管部门

　　参考答案：A

　　参考解析：金融市场客体是指交易的对象，即金融市场工具。B项是金融市场的中介，C、D项是参与金融市场交易的当事人即金融市场主体。故本题选A。

　　80[单选题] 夫妻在婚姻关系存续期间所得财产归夫妻共同所有的是( )。

　　A.一方的婚前财产

　　B.一方专用的生活用品

　　C.一方因身体受到伤害获得的医疗费、残疾人生活补助费等费用

　　D.一方知识产权的收益

　　参考答案：D

　　参考解析：根据《婚姻法》第十七条规定，夫妻在婚姻关系存续期间所得的下列财产，归夫妻共同所有：①工资、奖金;②生产、经营的收益;③知识产权的收益;④继承或赠与所得的财产，但本法第十八条第三项规定的除外;⑤其他应当归共同所有的财产。故本题选D。

　　81[单选题] 与个人理财业务相关的行政法规是( )。

　　A.《商业银行法》

　　B.《信托法》

　　C.《个人外汇管理办法》

　　D.《外资银行管理条例》

　　参考答案：D

　　参考解析：个人理财业务活动涉及的相关行政法规有：《外资银行管理条例》和《期货交易管理条例》。故本题选D。

　　82[单选题] 下列对资本市场的特征的描述正确的是( )。

　　A.风险性高，收益也高

　　B.收益高，安全性也高

　　C.流动性低，风险性也低

　　D.风险性低，安全性也低

　　参考答案：A

　　参考解析：与货币市场相比，资本市场的特点有：①期限长、流动性较差;②风险大、收益较高。故本题选A。

　　83[单选题] 商业银行销售不需要审批的理财计划之前，应向中国银行业监督管理委员会或其派出机构报告。商业银行最迟应在销售理财计划前( )日，将规定资料按照有关业务报告的程序规定报送中国银行业监督管理委员会或其派出机构。

　　A.5

　　B.10

　　C.15

　　D.20

　　参考答案：B

　　参考解析：根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第五十二条规定，商业银行销售不需要审批的理财计划之前，应向中国银行业监督管理委员会或其派出机构报告。商业银行最迟应在销售理财计划前10日，将有关资料按照有关业务报告的程序规定报送中国银行业监督管理委员会或其派出机构。故本题选B。

　　84[单选题] 下列关于债务管理的说法中，不正确的是( )。

　　A.总负债一般不应超过净资产

　　B.短期债务和长期债务的比例应为0.4

　　C.当债务问题出现危机的时候，可以通过债务重组来实现财务状况的改善

　　D.还贷款的期限不要超过退休的年龄

　　参考答案：B

　　参考解析：短期债务和长期债务的合理比例没有一定之规，要充分考虑债务的时间特性和客户生命周期以及家庭财务资源的时间特性要匹配。故本题选B。

　　85[单选题] 在境内工作、居住__________的境外个人，可以用__________购买商业银行发行的外币或人民币理财产品。( )

　　A.满5年;来源于境外的收入

　　B.满1年;来源于境内的收入

　　C.满3年;来源于境内或境外的收入

　　D.满1年;来源于境内或境外的收入

　　参考答案：B

　　参考解析：国家外汇管理局发布的《个人外汇管理办法实施回答》第一期明确回答：在境内工作、居住满一年的境外个人，可以用来源于境内的收入购买商业银行发行的外币或人民币理财产品。故本题选B。

　　86[单选题] 银行职员张某因突然有急事离开，未按职责管理的规定将自己保管的印章和钥匙交予同事，下列对此事正确的评价是( )。

　　A.不会产生严重的后果，可以允许

　　B.任何情况下，张某都不应将与本人职责相关的物品交予他人

　　C.因为情况紧急，特殊情况可以原谅

　　D.张某的做法不当，未尽到岗位的职责

　　参考答案：D

　　参考解析：根据《中国银行业从业人员职业操守》第十二条规定，[岗位职责]银行业从业人员应当遵守业务操作指引，遵循银行岗位职责划分和风险隔离的操作规程，确保客户交易的安全，做到：①不打听与自身工作无关的信息;②除非经内部职责调整或经过适当批准，不为其他岗位人员代为履行职责或将本人工作委托他人代为履行;③不得违反内部交易流程及岗位职责管理规定将自己保管的印章、重要凭证、交易密码和钥匙等与自身职责有关的物品或信息交与或告知其他人员。张某有特殊情况应当请示上级领导，由银行管理部门负责安排。故本题选D。

　　87[单选题] 调整证券发行、交易、监管等活动中经济关系的法律法规是( )。

　　A.《公司法》

　　B.《商业银行个人理财法》

　　C.《证券法》

　　D.《证券交易法》

　　参考答案：C

　　参考解析：《证券法》调整证券发行、交易、监管等活动中的经济关系，其范围涵盖了在中国境内的股票、公司债券和国务院依法认定的其他证券，旨在保护投资者的合法权益，维护社会经济秩序和社会公共利益。故本题选C。

　　88[单选题] 信托起源于( )。

　　A.美国

　　B.英国

　　C.瑞士

　　D.法国

　　参考答案：B

　　参考解析：信托起源于英国，但现代信托制度却是在19世纪初传入美国后才得以快速发展壮大起来。故本题选B。

　　89[单选题] 在常见的资产配置组合模型中，稳定性最佳的是( )。

　　A.金字塔型

　　B.哑铃型

　　C.纺锤型

　　D.梭镖型

　　参考答案：A

　　参考解析：在金字塔型资产结构的客户资产中，存款、债券、货币基金等低风险、低收益资产占50%左右，基金、理财产品、房产等中风险、中收益资产占30%左右，而高风险的股票、外汇、权证等资产比例最低，这种根据资产的风险度由低到高、所占比例越来越小的金字塔型结构的安全性、稳定性是最佳的。故本题选A。

　　90[单选题] 以下对影响股票价格的因素分析不恰当的一项是( )。

　　A.股票价格与公司盈利能力成正比

　　B.股息与股价的变化成反比

　　C.公司的重大并购重组常常影响股价的波动

　　D.股票分割不影响股票的总市值

　　参考答案：B

　　参考解析：股息反映了公司的派息政策和派息能力。长期投资者购买股票的主要目的是看好公司的长期发展，获得稳定的股息收入，因此，理论上股息与股价的变化成正比。故本题选B。

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