111[多选题] 期货交易的主要制度包括( )。

　　A.保证金制度

　　B.大户报告制度

　　C.持仓限额制度

　　D.定期结算制度

　　E.强行平仓制度

　　参考答案：A,B,C,E

　　参考解析：期货交易的主要制度包括：①保证金制度;②每日结算制度;③持仓限额制度;④大户报告制度;⑤强行平仓制度。故本题选ABCE。

　　112[多选题] 下列关于金融市场风险的理解，正确的有( )。

　　A.市场风险来源于与整个市场系统有关的因素，这种风险影响市场上所有的投资对象，因此被称为系统风险或不可分散风险

　　B.可被分散化消除的风险被称为独特风险、特定公司风险、非系统风险或可分散风险

　　C.特定风险的风险来源是独立的，它只影响市场上的某一个或某几个投资对象

　　D.保险原则指的是通过充分分散化来化解特定风险的原理

　　E.伴随着资产组合中资产种数的增加，系统风险逐渐降低

　　参考答案：A,B,C,D

　　参考解析：伴随着资产组合中资产种数的增加，非系统性风险逐渐降低，但是系统性风险却无法因投资组合中资产种数的增加而降低，E项说法错误。故本题选ABCD。

　　113[多选题] 投资结构性外汇理财产品的客户面临的风险是由( )因素导致的。

　　A.市场利率和外汇市场汇率波动

　　B.提前终止权掌握在银行手里

　　C.债券市场投资者信心不足

　　D.不能提前支取，可能导致很高的机会成本

　　E.股票市场价格指数波动

　　参考答案：A,B,D

　　参考解析：结构性外汇理财产品的风险主要是利率风险、汇率风险和流动性风险。不涉及股指的波动和债券市场的运行状况。故本题选ABD。

　　114[多选题] 宏观经济运行对证券市场的影响通常通过( )实现。

　　A.企业经济效益

　　B.居民收入

　　C.投资者对股价的预期

　　D.资金成本

　　E.商品价格

　　参考答案：A,B,C,D

　　参考解析：宏观经济环境对整个证券市场的影响，既包括经济周期波动这种纯粹的经济因素，也包括政府经济政策及特定的财政金融行为等混合因素。宏观经济运行对证券市场的影响通常通过以下途径实现：①企业经济效益;②居民收入;③投资者对股价的预期;④资金成本。故本题选ABCD。

　　115[多选题] 递延年金的特点包括( )。

　　A.最初若干期没有收付款项

　　B.最后若干期没有收付款项

　　C.其终值计算与普通年金相同

　　D.其现值计算与普通年金相同

　　E.其终值计算与普通年金不同

　　参考答案：A,C

　　参考解析：递延年金是指第一次年金并非在当年发生，而是在m年以后的m次年期。在m年后的每年年末发生的等额年金，称为期末递延年金;在m年后的每年年初发生的等额年金，称为期初递延年金。递延年金的终值计算与普通年金相同，但由于递延期的存在，其现值计算不同于普通年金。故本题选AC。

　　116[多选题] 对从业人员公平对待客户准则理解正确的有( )。

　　A.对老年客户应特殊对待

　　B.对存在语言障碍者应提供更多便利

　　C.因费率不同，为某些客户提供更优质的服务

　　D.因契约而产生的服务方式的差异，不应视为歧视

　　E.因业务的繁简度和金额大小的差异而待遇不同

　　参考答案：B,C,D

　　参考解析：本题应注意C项。因所在机构与客户的契约而产生的费率方面的差异，不应视为歧视。如大客户可以享受一些费率上的优惠，是允许的。故本题选BCD。 考前内部押题锁分，去做题>>记忆难度：容易(0)一般(0)难(0)笔 记：记笔记听课程查看网友笔记(2)

　　117[多选题] 关于理财产品的销售过程，下列说法正确的有( )。

　　A.就是银行客户经理对外联系、积极推行新型业务和为客户提供存、贷、汇等一体化金融服务

　　B.包括销售前、销售中和销售后三个环节

　　C.销售前对销售人员进行培训

　　D.应该立足于银行的传统产品

　　E.包括发现客户，接触客户，了解客户，客户维护和投诉处理五大步骤

　　参考答案：B,C

　　参考解析：银行客户经理对外联系、积极推行新型业务和为客户提供存、贷、汇等一体化金融服务的过程，包括一定的理财产品销售过程，两者并不是对等的关系，因此，A项错误;银行传统产品和理财产品截然不同，不能混淆，D项错误。E项是建立客户关系的步骤。故本题选BC。

　　118[多选题] 外汇挂钩类理财产品存在的风险有( )。

　　A.非流动性风险

　　B.提前终止的风险

　　C.影响潜在回报的市场风险

　　D.保本理财产品回报的风险

　　E.投资者自身状况的风险

　　参考答案：B,C,D,E

　　参考解析：发行外汇挂钩保本理财产品的银行通常会在产品的认购文件中明确可能存在的投资风险，大致包括：流动性风险、集中投资风险、保本理财产品回报的风险、到期时收取保证投资金额的风险、影响潜在回报的市场风险、汇率风险、提前终止的风险、未能成功认购保本理财产品的风险、投资者自身状况的风险。故本题选BCDE。

　　119[多选题] 金融衍生理财产品包括( )。

　　A.金融期货

　　B.金融期权

　　C.金融互换

　　D.金融远期

　　E.结构性金融衍生产品

　　参考答案：A,B,C,D,E

　　参考解析：金融衍生理财产品是与金融衍生品相挂钩的理财产品，金融衍生品是在基础金融工具的基础上派生而来的金融工具。期权、期货、互换和掉期都属于金融衍生品，结构性金融衍生产品是通过金融工程技术将固定收益产品与金融衍生品结合而形成的，因此五个选项全部正确。故本题选ABCDE。

　　120[多选题] 关于证券市场的类型，下列说法正确的有( )。

　　A.在强势有效市场中，证券组合的管理者往往努力寻找价格偏离价值的证券

　　B.在弱势有效市场中，要想取得超额回报，必须寻求历史价格信息以外的信息

　　C.在半强势有效市场中，只有那些利用内幕信息者才能获得非正常的超额回报

　　D.在强势有效市场中，任何人都不可能通过对公开或内幕信息的分析来获取超额收益

　　E.在弱势有效市场，任何人都不可能采取任何方式获取超额收益

　　参考答案：B,C,D

　　参考解析：在强势有效市场中，任何人都不可能通过对公开或内幕信息的分析来获取超额收益。对于证券组合的管理者来说，如果市场是强势有效的，管理者会选择消极保守的态度，只求获得市场平均的收益水平。而在弱势有效市场和半强势有效市场中，证券组合的管理者往往是积极进取的，在选择证券和买卖时机上下大工夫，通过寻求历史价格以外的信息或利用内幕信息来获取超额回报，努力寻找价格偏离价值的证券。A、E项说法均错误。故本题选BCD。

　　121[多选题] 在债务管理中，需要考虑的因素包括( )。

　　A.贷款需求

　　B.预期收支情况

　　C.还款能力

　　D.客户资产价值

　　E.合理选择贷款种类和担保方式

　　参考答案：A,B,C,E

　　参考解析：债务管理中需要考虑的因素包括：贷款需求、家庭现有经济实力、预期收支情况、还款能力、合理选择贷款种类和担保方式、选择贷款期限于首期用款及还贷方式、信贷策划特殊情况的处理。故本题选ABCE。

　　122[多选题] 根据《银行业从业人员职业操守》的规定，下列关于银行从业人员在与客户接触时的做法，正确的有( )。

　　A.邀请客户在员工餐厅吃工作餐

　　B.客户是上帝，应当满足客户的一切要求

　　C.一有机会就邀请客户进行娱乐活动

　　D.在过年时向客户寄送贺年卡并打电话问候

　　E.赠送客户当地一家有名的商场消费卡

　　参考答案：A,D

　　参考解析：银行业从业人员在与客户接触中，应当在合理范围内满足客户要求，对于不合理的、可能违反职业操守的要求应当拒绝。从业人员邀请客户进行娱乐活动不应过于频繁。礼物收送准则中要求礼物不得是现金、贵金属、消费卡、有价证券等违反商业习惯的礼物。A和D两项都属于正常的人际交往，是恰当的，故本题选AD。

　　123[多选题] 衡量债券收益率的指标有( )。

　　A.名义收益率

　　B.实际收益率

　　C.投资收益率

　　D.持有期收益率

　　E.到期收益率

　　参考答案：A,B,D,E

　　参考解析：衡量债券收益率的指标通常有票面收益率、持有期收益率和到期收益率。如果考虑通货膨胀的影响，则会用名义收益率和实际收益率来衡量债券的收益率。故本题选ABDE。

　　124[多选题] 在下列情形中代理人须承担民事责任的有( )。

　　A.代理人不履行职责而给被代理人造成了损害

　　B.代理人超越代理权实施民事行为，但经过被代理人追认

　　C.代理人代理权终止后实施民事行为，但经过被代理人追认

　　D.代理人知道被委托代理的事项违法仍然进行代理活动

　　E.代理人没有代理权而实施民事行为，但经过被代理人追认

　　参考答案：A,D

　　参考解析：代理人没有代理权、超越代理权或代理权终止后实施民事行为，经过被代理人追认的由被代理人承担民事责任。故本题选AD。

　　125[多选题] 甲与乙的代理合同于4月20日结束，4月22日甲以乙的名义与丙签订了一份电视机的合同，此时，( )。

　　A.合同自始无效

　　B.乙可追认该合同，使得合同生效

　　C.乙不追认该合同时，应由甲承担相关的合同责任

　　D.丙可催告乙在1个月内予以追认，如乙未做表示，视为拒绝追认

　　E.合同有效

　　参考答案：B,C,D

　　参考解析：超过代理权存续期限后实施的代理行为，成立无权代理。无权代理并不当然无效，通过被代理人的追认，可使无权代理行为中所欠缺的代理权得到补足，转化为有权代理，可发生法律效力，否则代理无效。被代理人在第三人行使催告权后，仍不做出是否追认的意思表示，法律对于被代理人的这种沉默，视为拒绝追认。故本题选BCD。

　　126[多选题] 下列关于规范理财顾问服务业务操作程序的表述，正确的有( )。

　　A.应区分理财顾问服务与一般性业务咨询活动

　　B.必要时，一般产品销售和服务人员可以协助理财人员向客户提供理财顾问意见

　　C.在理财顾问服务中，商业银行向客户提供财务分析与规划，发挥客户理财顾问的作用

　　D.在理财顾问服务中，商业银行不为顾客提供投资建议，主要是解答业务的服务问题

　　E.在理财顾问服务中，客户投资决策在某种程度上会受到商业银行个人理财业务人员的影响

　　参考答案：A,B,C,E

　　参考解析：在理财规划服务中，金融机构或理财师一般不涉及客户财务资源的具体操作，只提供建议，最终决策权在客户，D项错误。故本题选ABCE。

　　127[多选题] 同业拆借市场的特点有( )。

　　A.融资期限短

　　B.交易手段先进

　　C.流动性低

　　D.利率敏感

　　E.交易额大

　　参考答案：A,B,D,E

　　参考解析：同业拆借市场的特点有：①对进入市场的主体有严格限制;②融资期限较短;③交易手段较为先进，手续比较简便，成交时间较为迅捷;④交易额较大，一般不需要担保或抵押，完全是一种信用交易;⑤利率敏感，主要由供求双方议定，可以随行就市。C项，流动性低不是同业拆借市场的特点。故本题选ABDE。

　　128[多选题] 客户的风险特征是进行理财顾问服务要考虑的重要因素之一，分析理财客户的风险特征应当了解的信息有( )。

　　A.客户的年龄

　　B.客户的受教育程度

　　C.客户的风险偏好

　　D.客户的风险认知度

　　E.客户的实际风险承受能力

　　参考答案：C,D,E

　　参考解析：客户的风险特征是进行理财顾问服务要考虑的重要因素之一。风险特征由风险偏好、风险认知度和实际风险承受能力构成。故本题选CDE。

　　129[多选题] 《商业银行开办代客境外理财业务管理暂行办法》中规定，作为托管人的境内商业银行应当履行的职责包括( )等。

　　A.监督商业银行的投资运作

　　B.发现商业银行的投资指令违法、违规的，帮助其改正

　　C.保存商业银行的资金往来记录等资料，且保存时间应当不少于5年

　　D.办理国际收支统计申报

　　E.协助外汇局检查商业银行资金的境外运用情况

　　参考答案：A,D,E

　　参考解析：根据《商业银行开办代客境外理财业务管理暂行办法》中规定，发现商业银行的投资指令违法、违规的，应当及时向外汇局报告，B项表述错误;保存商业银行的资金往来记录等资料，且保存时间应当不少于15年，C项表述错误。故本题选ADE。

　　130[多选题] 基金合同应当包括的内容有( )。

　　A.基金运作方式

　　B.基金财产的投资方向和投资限制

　　C.基金募集未达到法定要求的处理方式

　　D.募集基金的目的和基金名称

　　E.争议的解决方式

　　参考答案：A,B,C,D,E

　　参考解析：基金合同应当包括的内容有：①基金运作方式;②基金财产的投资方向和投资限制;③基金募集未达到法定要求的处理方式;④募集基金的目的和基金名称;⑤争议的解决方式。故本题选ABCDE。

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