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　　31. 按照基础工具的种类划分，金融衍生品可以分为( )。

　　A. 远期和互换

　　B. 期货和期权

　　C. 股权衍生品、货币衍生品和利率衍生品

　　D. 场内交易工具和场外交易工具

　　【正确答案】 C

　　【答案解析】 按照基础工具的种类划分，金融衍生品可以分为股权衍生品、货币衍生品和利率衍生品。按照交易场所划分，金融衍生品可以分为场内交易工具和场外交易工具。按照交易方式划分，金融衍生品可以分为远期、期货、期权和互换。

　　32. 在证券市场中，如果买和卖的报价相同时，按照报价先后决定优先顺序是遵循竞价交易的( )原则。

　　A. 数量优先

　　B. 时间优先

　　C. 价格优先

　　D. 品种优先

　　【正确答案】 B

　　【答案解析】 时间优先的原则是指在买和卖的报价相同时，在时间序列上，按报价先后顺序依次成交。

　　33. 在国际市场上最典型、最有代表性的同业拆借利率是( )。

　　A. 美国联邦基金利率

　　B. 伦敦银行同业拆借利率

　　C. 香港银行同业拆借利率

　　D. 上海银行间同业拆放利率

　　【正确答案】 B

　　【答案解析】 在国际货币市场上，最典型的、最有代表性的同业拆借利率是伦敦银行同业拆借利率(LIBOR)。

　　34. 关于世界金融市场发展，下列说法错误的是( )。

　　A. 金融市场的全球化推动了全球金融市场监管制度以及交易规则趋同

　　B. 全球资本流动日益自由化，金融市场价格联动性增强，国际资本流动障碍已经全部消除

　　C. 全球金融市场交易方式逐步融合，清算方式趋于统一，提高了金融市场运行效率

　　D. 近年来，全球衍生品市场得到迅猛发展，信用衍生品迅速崛起，另类衍生品层出不穷

　　【正确答案】 B

　　【答案解析】 全球资本流动日益自由化，金融市场价格联动性增强，国际资本流动障碍逐渐消除，并没有完全消除，选项B说法错误。

　　35. 金融市场被看做国民经济的“晴雨表”和“气象台”是因为金融市场具有( )。

　　A. 反映功能

　　B. 资源配置功能

　　C. 调节功能

　　D. 避险功能

　　【正确答案】 A

　　【答案解析】 金融市场具有反映功能，常被看作国民经济的“晴雨表”和“气象台”，它是国民经济景气度指标的重要信号系统。

　　36. 下列关于金融互换市场的说法，不正确的是( )。

　　A. 互换中可以包含两个以上的当事人

　　B. 货币互换需要交换等价的本金，而利率互换不需要交换本金

　　C. 金融互换是通过银行进行的场内交易

　　D. 货币互换中需要事先敲定汇率

　　【正确答案】 C

　　【答案解析】 金融互换是通过银行进行的场外交易。

　　37. 下列相关标的中，( )不属于目前利率/债券挂钩类理财产品的挂钩标的。

　　A. 伦敦银行同业拆放利率

　　B. 国库券

　　C. 公司债券

　　D. 可转换债券利率

　　【正确答案】 D

　　【答案解析】 目前利率/债券挂钩类理财产品的挂钩标的一般包括伦敦银行同业拆放利率、公司债券，理财产品一般不选取可转换债券利率作为挂钩标的。

　　38. 投资者购买外汇挂钩保本理财产品时，如果做投资使用的基准货币并不是投资者常用的本地货币而是需要将其兑换为本地货币，投资者将面临的风险是( )。

　　A. 提前终止风险

　　B. 集中投资风险

　　C. 汇率风险

　　D. 流动性风险

　　【正确答案】 C

　　【答案解析】 投资者购买外汇挂钩保本理财产品时，如果做投资使用的基准货币并不是投资者常用的本地货币而是需要将其兑换为本地货币，投资者应当注意其会因为汇率波动而承担损失。

　　39. 我国外汇挂钩类理财产品中，挂钩的一组或多组外汇的汇率大都依据( )下午3时整，在路透社或彭博社相应的外汇展示页中的价格而厘定。

　　A. 东京时间

　　B. 伦敦时间

　　C. 纽约时间

　　D. 北京时间

　　【正确答案】 A

　　【答案解析】 我国外汇挂钩类理财产品中，通常挂钩的一组或多组外汇的汇率大都依据东京时间下午3时整，在路透社或彭博社相应的外汇展示页中的价格而厘定。

　　40. 货币型理财产品具有投资期限( )，资金赎回( )，本金、收益安全性高等主要特点。

　　A. 长，灵活

　　B. 短，灵活

　　C. 短，不灵活

　　D. 长，不灵活

　　【正确答案】 B

　　【答案解析】 货币型理财产品具有投资期限短，资金赎回灵活，本金、收益安全性高等主要特点。

　　41. 一般而言，理财产品的资产托管人主要由符合特定条件的( )担任。

　　A. 证监会

　　B. 商业银行

　　C. 保险公司

　　D. 证券公司

　　【正确答案】 B

　　【答案解析】 一般而言，资产托管人主要由符合特定条件的商业银行担任。

　　42. 结构性理财产品的主要类型不包括( )。

　　A. 外汇挂钩类

　　B. 与现金挂钩类

　　C. 股票挂钩类

　　D. 利率/债券挂钩类

　　【正确答案】 B

　　【答案解析】结构性理财产品的主要类型大致包括：外汇挂钩类、股票挂钩类、利率/债券挂钩类。

　　43. 直接造成结构性产品浮动收益部分变化的是( )。

　　A. 央行公布的贷款基准利率

　　B. 市场利率

　　C. 所挂钩的资产的利息

　　D. 所挂钩的资产价格波动

　　【正确答案】 D

　　【答案解析】 由于结构性产品的浮动收益部分来源于其所挂钩的标的资产的价格变动。因此，影响标的资产价格的诸多因素都成为结构型理财产品的风险因素。

　　44. 某银行发行了一个投资期为9个月的区间投资产品，挂钩标的为欧元/美元，交易区间为(1.0716～1.1756)(不包括汇率的上下限)。假定其潜在回报率是2.5%，最低回报率是0.某客户对该产品感兴趣，拿出10万元作为保证投资金额。到期时，若欧元/美元为1.1765，到期日的总回报为( )万元。

　　A. 0

　　B. 10

　　C. 10.25

　　D. 115

　　【正确答案】 B

　　【答案解析】 在整个投资期内，如汇率收盘价高于触发汇率上限或低于触发汇率下限，总回报=保证投资金额×(1+最低回报率)=10×(1+0)=10(万元)。

　　45. 某客户是中低收入者，风险承受能力较低，对这类客户适宜推销的理财产品是( )。

　　A. 股票

　　B. 外汇挂钩类理财产品

　　C. 新股申购类理财产品

　　D. 债券型理财产品

　　【正确答案】 D

　　【答案解析】 债券型理财产品的特点是产品结构简单、投资风险小、客户预期收益稳定。所以适合中低收入、风险承受能力较低的投资者。

　　46. 利率/债券挂钩类理财产品不包括( )。

　　A. 与利率正向挂钩产品

　　B. 外汇挂钩类

　　C. 区间累积产品

　　D. 与利率反向挂钩产品

　　【正确答案】 B

　　【答案解析】 利率/债券挂钩类理财产品包括与利率正向挂钩产品、与利率反向挂钩产品、区间累积产品和达标赎回型产品。

　　47. 我国外汇挂钩类理财产品中，通常挂钩的一组或多组外汇的汇率大都依据( )下午3时整，在路透社或彭博社相应的外汇展示页中的价格而厘定。

　　A. 纽约时间

　　B. 伦敦时间

　　C. 东京时间

　　D. 北京时间

　　【正确答案】 C

　　【答案解析】 我国外汇挂钩类理财产品中，通常挂钩的一组或多组外汇的汇率大都依据东京时间下午3时整，在路透社或彭博社相应的外汇展示页中的价格而厘定。

　　48. ( )是以投保人存放在固定地点的财产和物资作为保险标的的一种保险，保险标的的存放地点相对固定，处于相对静止状态。

　　A. 企业财产保险

　　B. 房贷险

　　C. 万能险

　　D. 家庭财产险

　　【正确答案】 A

　　【答案解析】 企业财产保险是指以投保人存放在固定地点的财产和物资作为保险标的的一种保险，保险标的的存放地点相对固定，处于相对静止状态。

　　49. 基金申购采取( )原则，投资者申购以申购日的基金份额净值为基础计算申购份额。

　　A. “未知价”

　　B. “金额认购、面额发行”

　　C. “面额认购、金额发行”

　　D. “先进先出”

　　【正确答案】 A

　　50. 下列关于基金申购的排序，正确的是( )。

　　①携带本人有效身份证件和基金账户卡或银行卡到银行营业网点

　　②柜台受理认购申请

　　③投资人查询结果并确认基金份额

　　④填写基金认购申请表

　　A. ①④③②

　　B. ②④③①

　　C. ①④②③

　　D. ①②④③

　　【正确答案】 C

　　51. 我国的国债专指( )代表中央政府发行的国家公债。

　　A. 国务院

　　B. 财政部

　　C. 中国人民银行

　　D. 国资委

　　【正确答案】 B

　　52. 可赎回债券往往规定有赎回保护期，常见的赎回保护期是发行后( )。

　　A. 1-5年

　　B. 1-8年

　　C. 5-10年

　　D. 10-15年

　　【正确答案】 C

　　【答案解析】 常见的赎回保护期是发行后5-10年。

　　53. 关于国债的流动性及收益情况，下列说法错误的是( )。

　　A. 国债的流动性高于公司债券

　　B. 国债的流动性高于股票

　　C. 凭证式国债按照债券票面利率定期获得的利息收入

　　D. 相对于现金存款或货币市场金融工具，投资国债获得的收益更高

　　【正确答案】 B

　　【答案解析】 债券市场的交易通常没有股票市场活跃，债券的流动性一般弱于股票。

　　54. 下列不属于家庭财产险的是( )。

　　A. 普通家财保险

　　B. 长效还本家财保险

　　C. 城镇居民安全用电保险

　　D. 个人抵押商品住房保险

　　【正确答案】 D

　　【答案解析】 选项D属于房贷险。

　　55. 从基金收益的情况来看，下列基金中收益最高、风险最大的是( )。

　　A. 债券型基金

　　B. 股票型基金

　　C. 混合型基金

　　D. 货币市场基金

　　【正确答案】 B

　　【答案解析】 一般而言，各类基金的收益特征由高到低的排序依次是：股票型基金、混合型基金、债券型基金和货币市场型基金。

　　56. T日的基金份额净值在当天收市后计算，并在( )日公告。

　　A. T

　　B. T+1

　　C. T+2

　　D. T+3

　　【正确答案】 B

　　【答案解析】 T日的基金份额净值在当天收市后计算，并在T+1日公告。

　　57. 在理财顾问服务中，商业银行不涉及客户财务资源的具体操作，只提供建议，最终决策权在客户。这体现了理财顾问服务的( )。

　　A. 专业性

　　B. 顾问性

　　C. 制度性

　　D. 综合性

　　【正确答案】 B

　　58. 理财顾问服务不包括( )。

　　A. 投资建议

　　B. 投资管理

　　C. 财务分析

　　D. 财务规划

　　【正确答案】 B

　　【答案解析】 理财顾问服务是指商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务。

　　59. 客户的下列信息属于定性信息的是( )。

　　A. 家庭关系

　　B. 保单信息

　　C. 雇员福利

　　D. 养老金规划

　　【正确答案】 A

　　【答案解析】 客户信息可分为定量信息和定性信息：前者包括资产和负债、收入和支出、保单信息、雇员福利、养老金规划、现有投资情况等;后者包括目标陈述、健康状况、兴趣爱好、就业预期、风险特征、投资偏好、生活方式改变、理财知识水平等。

　　60. 下列选项中，更适合通过自保险或风险保留来解决的是( )。

　　A. 汽车被盗的财产损失

　　B. 意外伤害的损失

　　C. 飞机失事的损失

　　D. 伤风感冒所需的医疗费用支出

　　【正确答案】 D

　　【答案解析】 有些风险可以通过自保险或者说风险保留来解决，比如对平时由于感冒或牙痛等类似的小灾小病所需的医疗费用支出，人们自己承担风险这种处理办法反而更为方便和简单，还可以节省费用，取得资金运用收益。选项ABC一般来说都是较大的损失，个人一般较难承受，通过保险来解决更有效。

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