16.以下(　　)不属于证券投资基金的收益。

　　A.资本利得

　　B.投机利得

　　C.红利收入

　　D.债券利息

　　答案：B

　　解析：证券投资基金的收益主要有：证券买卖差价、红利收入、债券利息、存款利息收入。

　　17.保险公司在厘定费率时要考虑的因素不包括(　　)。

　　A.利率的波动

　　B.预定死亡率

　　C.预定投资回报率

　　D.预定营运管理费用

　　答案：A

　　解析：保险公司在厘定费率时要考虑预定死亡率、预定投资回报率和预定营运管理费用的三个因素。

　　18.信托起源于(　　)。

　　A.美国

　　B.英国

　　C.瑞士

　　D.法国

　　答案：B

　　解析：信托起源于英国，但现代信托制度却是在19世纪初传人美国后才得以快速发展壮大起来。

　　19.在我国，理财顾问业务中的第一个环节是(　　)。

　　A.对客户财务目标进行分析与确认

　　B.对客户进行财务规划

　　C.收集客户信息

　　D.为客户进行财务分析

　　答案：C

　　解析：理财顾问服务流程图第一步为收集客户的信息，包括客户信息，客户家庭信息，客户事业信息。

　　20.下列关于应急资金管理的说法，不正确的是(　　)。

　　A.紧急备用金可以应对失业或失能导致的工作收入中断，应对紧急医疗或意外所导致的超支费用

　　B.失业保障月数=存款、可变现资产或净资产/月固定支出

　　C.最低标准的失业保障月数是6个月

　　D.以存款作为储备是为了保持资金的流动性.但可能无法达到长期投资的平均报酬率

　　答案：C

　　解析：最低标准的失业保障月数是3个月，能维持6个月的失业保障较为妥当。

　　21.理财顾问服务中，进行客户信息收集时，通过与客户沟通获得的信息是(　　)。

　　A.定量信息

　　B.定性信息

　　C.初级信息

　　D.次级信息

　　答案：C

　　解析：由于客户的个人和财务资料只能通过与客户沟通获得。所以也称为初级信息。

　　22.税收规划的方法和手段不包括(　　)。

　　A.避税规划

　　B.节税规划

　　C.逃税规划

　　D.转嫁规划

　　答案：C

　　解析：税收规划不能进行逃税、漏税行为。

　　23.以下属于直接投资的是(　　)。

　　A.股票

　　B.基金

　　C.土地

　　D.期货

　　答案：C

　　解析：A、B、D属于间接投资。

　　24.以下哪项业务是我国商业银行不能涉足的业务(　　)

　　A.信托

　　B.代理保险业务

　　C.存款

　　D.贷款

　　答案：A

　　25.国际资本流动的根本动力是(　　)。

　　A.扩大商品销售

　　B.获得较高利润

　　C.调节国际收支

　　D.缓和个别国家内部矛盾

　　答案：B

　　解析：利率差异是国际资本流动的根本原因，追逐利润是国际资本流动的根本动力。俗话说：“无利不起早”.经济领域中.一切行为背后的根本动力都是利润。

　　26.以下关于债券的分类不正确的是(　　)。

　　A.按债券发行主体可分为政府债券、金融债券、公司债券和国际债券等

　　B.按债券期限可分为短期债券、中期债券和长期债券等

　　C.接利息支付方式可分为附息债券、一次还本付息债券、贴现债券和可赎回债券等

　　D.按债券性质可分为信用债券、不动产抵押债券、担保债券等

　　答案：C

　　解析：可赎回债券不是按利息支付方式划分的，而是按债券发行人的赎回权利划分的。它的发行人有权在特定的时间按照某个价格强制从债券持有人手中将其赎回，可认为是债券与看涨期权的结合体。

　　27.借款人到期不归还担保贷款。商业银行依法享有的权利不包括(　　)。

　　A.扣押保证人财产

　　B.要求保证人归还贷款利息

　　C.要求保证人归还贷款本金

　　D.要求就担保物优先受偿

　　答案：A

　　解析：借款人到期不归还担保贷款，商业银行没有扣押保证人财产的权利。

　　28.甲在某公司工作，其主要任务是在某保险公司授权的范围内为保险公司代办保险业务。甲是(　　)。

　　A.保险公司的保险代言人

　　B.保险公司的保险经纪人

　　C.保险公司的产品推广人

　　D.保险公司的保险代理人

　　答案：D

　　解析：保险代理人是根据保险公司的委托，向保险公司收取代理手续费，并在保险公司授权范围内代为办理保险业务的单位或者个人。

　　29.在外汇理财产品中，(　　)是指将基础产品如储蓄、浮动收益产品等。与利率期权、汇率期权等相结合，并在合约中体现这种期权的复合产品。

　　A.结构类投资工具 B.浮动收益类产品

　　C.实盘外汇买卖 D.期权类产品

　　答案：A

　　解析：结构类外汇理财产品的定义，其特点就是基础工具与衍生工具的结合。

　　30.下列关于债务管理的说法中。不正确的是(　　)。

　　A.总负债一般不应超过净资产

　　B.短期债务和长期债务的比例应为0.4

　　C.当债务问题出现危机的时候，可以通过债务重组来实现财务状况的改善

　　D.还贷款的期限不要超过退休的年龄

　　答案：B

　　解析：短期债务和长期债务的合理比例没有一定之规，要充分考虑债务的时间特性和客户生命周期以及家庭财务资源的时间特性要匹配。

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