16.以下关于另类资产的说法错误的是(　　)。

　　A.另类资产除可以采用买进并持有策略外.还可以采用卖空策略

　　B.另类资产可以采用杠杆投资策略.实现以小博大

　　C.另类资产的投资资金以本金作为最大约束上限

　　D.另类资产与宏观经济周期的相关性较低

　　答案：C

　　解析：传统投资的投资资金以本金作为最大约束上限，而另类资产可以采用杠杆投资策略，实现以小博大。

　　17.下列关于综合理财产品(计划)的销售管理的做法，不正确的是(　　)。

　　A.建立销售理财产品(计划)的分级审核批准制度

　　B.确定不同的理财产品(计划)的起点销售金额

　　C.为非保证收益理财产品(计划)确定的销售起点金额不高于保证收益理财产品(计划)

　　D.建立必要的委托投资跟踪审计制度

　　答案：C

　　解析：对于C项，保证收益理财计划的起点金额，人民币应在5万元以上，外币应在5000美元(或等值外币)以上;其他理财计划和投资产品的销售起点金额应不低于保证收益理财计划的起点金额，并依据潜在客户群的风险认识和承受能力确定。

　　18.下列关于结构性理财计划的论述中.错误的一项是(　　)。

　　A.结构性理财计划的最终目标是实现客户理财效用最大化

　　B.结构性理财计划需综合考虑各种投资理财手段

　　C.结构性理财计划的收益率通常与银行定期存款利率相等

　　D.“量身定做”是结构性理财计划的一个重要特征

　　答案：C

　　解析：此题利用常识就可判断，如果理财的收益率与定期存款收益率相同，那就没有必要制定理财计划，直接存定期就行了。注意正确的选项，可能出多项选择题。理财计划的收益率应该高于定期存款的利率，否则理财计划将无法吸引到客户。

　　19.采用贴现方式发行的一年期债券.面值为1000元.发行价格为900元.其一年期利率为(　　)。

　　A.10%

　　B.11%

　　C.11.11%

　　D.9.99%

　　答案：C

　　解析：900x(1+利率)=1 000(元)，所以利率=11.11%。

　　20.普通年金是指(　　)。

　　A.在特定的时段内金额相等、方向相同、时间间隔相同的现金流

　　B.在特定的时段内方向相同、时间间隔相同，金额虽然不同但增长率相等的现金流

　　C.在无限期内方向相同、时间间隔相同、金额虽然不同但增长率相等的现金流

　　D.无限期金额相等、方向相同、时间间隔相同的现金流

　　答案：A

　　解析：B是增长型年金，C是永续增长型年金，D是永续年金。

　　21.货币型理财产品属于(　　)理财产品。

　　A.利率挂钩类

　　B.债券挂钩类

　　C.商品挂钩类

　　D.股票挂钩类

　　答案：A

　　解析：货币型理财产品的市场价格与利率高度相关，因此属于利率挂钩类理财产品。

　　22.下列关于债券型理财产品的风险说法错误的是(　　)。

　　A.购买债券型理财产品面临最大的风险来自利率风险、汇率风险和流动性风险

　　B.利率风险主要来自人民币贷款利率的变化

　　C.汇率风险表现为本币和外币汇率的不可预测性

　　D.流动性风险主要由于目前国内银行业债券型理财产品通常不提供提前赎回

　　答案：B

　　解析：利率风险主要来自人民币存款利率的变化

　　23.结构性理财产品的主要类型不包括(　　)。

　　A.外汇挂钩类

　　B.利率/债券挂钩类

　　C.商品挂钩类

　　D.期货挂钩类

　　答案：D

　　解析：结构性理财产品大致可细分为外汇挂钩类、利率、债券挂钩类、股票挂钩类、商品挂钩类及混合类等。不包括期货挂钩类。

　　24.下列关于保险代理人和保险经纪人的表述中，错误的是(　　)。

　　A.因保险经纪人在办理保险业务中的过错，给投保人、被保险人造成损失的.由保险经纪人承担赔偿责任

　　B.保险代理人根据保险人的授权代为办理保险业务的行为，由保险人承担责任

　　C.保险经纪人是基于保险人的利益，为投保人与保险人订立保险合同、提供中介服务.并依法收取佣金的单位

　　D.保险代理人是根据保险人的委托，向保险人收取代理手续费.并在保险人授权范围内代为办理保险业务的单位或者个人

　　答案：C

　　解析：保险经纪人是基于投保人的利益，为投保人与保险人订立保险合同提供中介服务.并依法收取佣金的单位。

　　25.按照《证券投资基金管理暂行办法》，基金管理公司必须以现金形式分配至少(　　)的基金净收益。

　　A.60% B.70%

　　C.80% D.90%

　　答案：D

　　解析：《证券投资基金管理暂行办法》第三十八条规定：基金分配应当采用现金形式。每年至少1次。基金收益分配比例不得低于基金净收益的90%。

　　26.下列关于金融远期合约的表述中.错误的是(　　)。

　　A.合约一般为非标准化合约

　　B.每个交易日结束后计算浮动盈亏

　　C.主要在场外交易

　　D.违约风险较高

　　答案：B

　　解析：期货交易实行每日结算制度，也称逐日盯市制度。每日交易结束，交易所按当日结算价结算所有合约的盈亏、交易保证金及手续费、税金等费用，对应收应付的款项同时划转，相应增加或减少会员的结算准备金。

　　27.平等主体的自然人、法人、其他组织之间设立、变更、终止民事权利义务关系的协议称为(　　)。

　　A.承诺 B.合同

　　C.票据 D.民事行为

　　答案：B

　　解析：平等主体的自然人、法人、其他组织之间设立、变更、终止民事权利义务关系的协议称为合同。

　　28.已知某只基金的投资资产中现金持有量较小，则该只基金最有可能是一只(　　)。

　　A.开放式基金 B.公募基金

　　C.国际基金 D.成长型基金

　　答案：D

　　解析：只有成长型基金才满足题干描述的特点。

　　29.已知某债券折价发行，票面利率8%，则实际的到期收益率可能为(　　)。

　　A.7.5% B.8%

　　C.9.1% D.以上均不可能

　　答案：C

　　解析：折价发行的债券，其实际到期收益率高于票面利率。估算题，记住结论直接到选项中找符合条件的选项。

　　30.下列方法中，属于银行提高单个客户利润率的是(　　)。

　　A.捆绑销售 B.将客户分类

　　C.交叉销售 D.提高客户满意度

　　答案：C

　　解析：银行通过对现有客户进行交叉销售，客户使用银行的服务数目就会增多，使用银行服务的年限就会增大，每个客户的利润率也随着增大。

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