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　　多项选择题

　　1.银行个人理财业务的影响因素，按照影响因素的特征，大致可分为(　　)。

　　A.个人因素 B.微观影响因素

　　C.宏观影响因素 D.中观影响因素

　　E.其他影响因素

　　答案：BCE

　　解析：银行个人理财业务的影响因素，按照影响因素的特征，大致可分为宏观影响因素、微观影响因素和其他影响因素三个层面

　　2.衡量消费者收入水平的指标主要包括(　　)。

　　A.人均国民收入

　　B.个人收入

　　C.个人可支配收入

　　D.税收收入

　　E.国民收入

　　答案：

　　解析：ABCE衡量消费者收入水平的指标主要包括：(1)国民收入。(2)人均国民收入。(3)个人收入。(4)个人可支配收入。

　　3.期货合约具有的特征包括(　　)。

　　A.合约的履行由期货交易所或结算公司提供担保

　　B.履约大部分通过对冲方式

　　C.合约的价格有最小变动单位和浮动限额

　　D.标准化合约

　　E.交易方式通常采用柜台式交易

　　答案：ABCD

　　解析：期货合约的特征有：(1)标准化合约。(2)履约大部分通过对冲方式。(3)合约的履行由期货交易所或结算公司提供担保。(4)合约的价格有最小变动单位和浮动限额。

　　4.一般而言，投资者在选择资产组合的过程中应遵循的基本原则有(　　)。

　　A.风险高，回报高的投资组合

　　B.在既定预期收益率条件下，风险水平最低的投资组合

　　C.风险低，回报低的投资组合

　　D.在既定风险水平下，预期收益率最高的投资组合

　　E.在风险和收益率中找到平衡点

　　答案：BD

　　解析：一般而言，投资者在选择资产组合的过程中遵循两条基本原则：(1)在既定风险水平下，预期收益率最高的投资组合。(2)在既定预期收益率条件下，风险水平最低的投资组合。

　　5.常见的资产配置组合模型有(　　)。

　　A.梭镖形

　　B.纺锤形

　　C.哑铃形

　　D.金字塔形

　　E.树形

　　答案：ABCD

　　解析：常见的资产配置组合模型有金字塔形、哑铃形、纺锤形和梭镖形。

　　6.交易所上市基金(ETF)的特征主要有(　　)。

　　A.一天提供一个基金净值报价

　　B.投资者可以在证券交易所直接买卖ETF份额

　　C.它可以在交易所挂牌买卖

　　D.ETF在本质上是开放式基金

　　E.申购和赎回只能用与指数对应的一篮子股票

　　答案：BCDE

　　解析：A项错误，在二级市场的净值报价上，ETF每15秒钟提供一个基金净值报价，LOF一天提供一个基金净值报价。

　　7.下列属于基金的特点的有(　　)。

　　A.严格监管、信息透明

　　B.利益均分、风险自负

　　C.组合投资、分散投资

　　D.集合理财、专业管理

　　E.独立托管、保障安全

　　答案：ACDE

　　解析：基金的特点包括：(1)集合理财、专业管理。(2)组合投资、分散投资。(3)利益共享、风险共担。(4)严格监管、信息透明。(5)独立托管、保障安全。

　　8.下列属于信托产品风险的有(　　)。

　　A.项目主体风险

　　B.投资项目风险

　　C.价格风险

　　D.流动性风险

　　E.信托公司风险

　　答案：ABDE

　　解析：信托产品风险包括：(1)投资项目风险。(2)项目主体风险。(3)信托公司风险。(4)流动性风险。

　　9.影响风险承受能力的因素包括(　　)。

　　A.年龄

　　B.收入、职业和财富规模

　　C.资金的投资期限

　　D.主观风险偏好

　　E.理财目标的弹性

　　答案：ABCDE

　　解析：影响风险承受能力的因素包括：(1)年龄。(2)受教育情况。(3)收入、职业和财富规模。(4)资金的投资期限。(5)理财目标的弹性。(6)主观风险偏好。(7)其他影响因素。

　　10.商业银行应采用多重指标管理市场风险限额，市场风险的限额可以采用(　　)。

　　A.风险价值限额

　　B.止损限额

　　C.错配限额

　　D.交易限额

　　E.期权限额

　　答案：ABCDE

　　解析：商业银行应采用多重指标管理市场风险限额，市场风险的限额可以采用交易限额、止损限额、错配限额、期权限额和风险价值限额等。

　　11.商业银行办理个人储蓄存款业务，应当遵循(　　)的原则。

　　A.为存款人保密

　　B.存款自愿

　　C.保证收益

　　D.取款自由

　　E.存款有息

　　答案：ABDE

　　解析：商业银行办理个人储蓄存款业务，应当遵循存款自愿、取款自由、存款有息、为存款人保密的原则。

　　12.根据监管规定，对于商业银行来说，个人理财业务风险管理的基本要求包括(　　)。

　　A.商业银行接受客户委托进行投资操作和资产管理等业务活动，应与客户签订合同，确保获得客户的充分授权

　　B.商业银行对各类个人理财业务的风险管理，都应同时满足个人理财顾问服务相关风险管理的基本要求

　　C.商业银行应当制订并落实内部监督和独立审核措施，合规、有序地开展个人理财业务，切实保护客户的合法权益

　　D.商业银行应当具备与管控个人理财业务风险相适应的技术支持系统和后台保障能力，以及其他必要的资源保证

　　E.商业银行应当保存完备的个人理财业务服务记录，并保证恰当地使用这些记录。除法律法规另有规定或经客户书面同意外，商业银行不得向第三方提供客户的相关资料和服务与交易记录

　　答案：ABCDE

　　解析：对于商业银行来说，个人理财业务风险管理的基本要求包括：(1)商业银行对各类个人理财业务的风险管理，都应同时满足个人理财顾问服务相关风险管理的基本要求。(2)商业银行应当具备与管控个人理财业务风险相适应的技术支持系统和后台保障能力，以及其他必要的资源保证。(3)商业银行应当制订并落实内部监督和独立审核措施，合规、有序地开展个人理财业务，切实保护客户的合法权益。(4)商业银行应建立个人理财业务的分析、审核与报告制度，并就个人理财业务的主要风险管理方式、风险测算方法与标准，以及其他涉及风险管理的重大问题，积极主动地与监管部门沟通。(5)商业银行接受客户委托进行投资操作和资产管理等业务活动，应与客户签订合同，确保获得客户的充分授权。

　　13.现金管理是对现金和流动资产的日常管理，其目的在于(　　)。

　　A.满足计划外消费的需求

　　B.满足未来消费的需求

　　C.满足日常的、周期性支出的需求

　　D.满足应急资金的需求

　　E.满足财富积累与投资获利的需求

　　答案：BCDE

　　解析：现金管理是对现金和流动资产的日常管理。其目的在于：(1)满足曰常的、周期性支出的需求。(2)满足应急资金的需求。(3)满足未来消费的需求。(4)满足财富积累与投资获利的需求。

　　14.教育规划可以包括(　　)。

　　A.老年人教育规划 B.教育应急规划

　　C.个人教育投资规划 D.家庭教育规划

　　E.子女教育规划

　　答案：CE

　　解析：教育规划可以包括个人教育投资规划和子女教育规划两种。

　　15.理财顾问业务的流程包括(　　)。

　　A.财务规划

　　B.客户财务分析

　　C.收集客户信息

　　D.投资组合

　　E.绩效评估

　　答案：ABCDE

　　解析：除了ABCDE项，理财顾问业务的流程还包括实施计划和客户财务目标分析与确认。

　　16.《民法通则》规定，法人应当具备(　　)条件。

　　A.诚实守信

　　B.依法成立

　　C.能够独立承担民事责任

　　D.有自己的名称、组织机构和场所

　　E.有必要的财产或者经费

　　答案：BCDE

　　解析：《民法通则》第三十七条规定，法人应当具备下列条件：(1)依法成立。(2)有必要的财产或者经费。(3)有自己的名称、组织机构和场所。(4)能够独立承担民事责任。

　　17.有下列(　　)情形的，按照《中华人民共和国公司法》规定合同无效。

　　A.损害社会公共利益

　　B.以合法形式掩盖非法目的

　　C.违反法律、行政法规的强制性规定

　　D.恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益

　　E.一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益

　　答案：ABCDE

　　解析：《中华人民共和国公司法》规定，有下列情形之一的，合同无效：(1)一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益。(2)恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益。(3)以合法形式掩盖非法目的。(4)损害社会公共利益。(5)违反法律、行政法规的强制性规定。

　　18.《商业银行法》中规定，在经营活动中要坚持(　　)。

　　A.公平竞争原则

　　B.依法经营原则

　　C.严格贷款资信担保、依法按期收回贷款本息原则

　　D.保障存款人的合法权益不受侵犯的原则

　　E.业务往来遵循平等、自愿、公平和诚实信用原则

　　答案：ABCDE

　　解析：商业银行实行自主经营，自担风险，自负盈亏，自我约束，在经营活动中要坚持以下原则：(1)“三性”原则，即安全性原则、流动性原则和效益性原则。(2)业务往来遵循平等、自愿、公平和诚实信用原则。(3)保障存款人的合法权益不受侵犯的原则。(4)公平竞争原则。(5)依法经营，不得损害社会公益的原则。(6)严格贷款的资信担保、依法按期收回贷款本息原则。

　　19.对在中华人民共和国境内设立的(　　)以及经国务院银行业监督管理机构批准设立的其他金融机构的监督管理，适用《银行业监督管理法》对银行业金融机构监督管理的规定。

　　A.财务公司

　　B.保险公司

　　C.信托投资公司

　　D.金融租赁公司

　　E.金融资产管理公司

　　答案：ACDE

　　解析：对在中华人民共和国境内设立的金融资产管理公司、信托投资公司、财务公司、金融租赁公司以及经国务院银行业监督管理机构批准设立的其他金融机构的监督管理，适用《银行业监督管理法》对银行业金融机构监督管理的规定。

　　20.下列(　　)从事证券服务业务，必须经国务院证券监督管理机构和有关主管部门批准。

　　A.会计师事务所

　　B.财务顾问机构

　　C.资产评估机构

　　D.投资咨询机构

　　E.资信评级机构

　　答案：ABCDE

　　解析：投资咨询机构、财务顾问机构、资信评级机构、资产评估机构、会计师事务所从事证券服务业务，必须经国务院证券监督管理机构和有关主管部门批准。

　　21.信托的当事人包括(　　)。

　　A.委托人

　　B.受理人

　　C.受托人

　　D.受益人

　　E.管理人

　　答案：ACD

　　解析：信托，是指委托人基于对受托人的信任，将其财产权委托给受托人，由受托人按委托人的意愿以自己的名义，为受益人的利益或者特定目的，进行管理或者处分的行为。信托的当事人包括委托人、受托人、受益人

　　22.公司型基金与契约型基金的区别在于(　　)。

　　A.投资者地位不同

　　B.资金运营情况不同

　　C.融资渠道不同

　　D.法律依据不同

　　E.实体地位不同

　　答案：ABCDE

　　解析：公司型基金与契约型基金的区别在于：(1)法律依据不同。(2)实体地位不同。(3)投资者地位不同。(4)融资渠道不同。(5)资金运营情况不同。

　　23.下列目标中属于客户长期理财目标的( )。

　　A.建立退休基金

　　B,启动个人生意

　　C.为孩子准备教育金

　　D.有效的为继承人分配不动产

　　答案：ACD

　　24.债券的收益主要来源于(　　)。

　　A.利差收益

　　B.死差收益

　　C.利息收益

　　D.价差收益

　　E.费差收益

　　答案：CD

　　解析：债券的收益主要来源于利息收益和价差收益。前者是债券投资者长期持有债券，按照债券票面利率定期获得的利息收入，如凭证式国债;后者是债券投资者买卖债券形成的价差收入或价差亏损，或在二级市场买入债券后一直持有到期，兑付实现的损益，如记账式国债。

　　25.商业银行在向客户销售理财产品前，应按照“了解你的客户”原则，充分了解客户的(　　)。

　　A.投资经验

　　B.风险偏好

　　C.财务状况

　　D.投资目的

　　E.投资数量

　　答案：ABCD

　　解析：商业银行在向客户销售理财产品前，应按照“了解你的客户”原则，充分了解客户的财务状况、投资目的、投资经验、风险偏好、投资预期等情况，建立客户资料档案。

　　26.影响债券类产品收益的因素主要有(　　)。

　　A.票面利率

　　B.债券信用等级

　　C.债券的流动性

　　D.债券的市场价格

　　E.基础利率市场利率

　　答案：ABCDE

　　解析：影响债券类产品收益的因素主要有债券期限、基础利率、市场利率、票面利率、债券的市场价格、流动性、债券信用等级、税收待遇以及宏观经济状况等。

　　27.在实际销售过程中，检查销售原则的重要标准包括(　　)。

　　A.客户拟购买的产品风险评级是否与客户风险承受能力相匹配

　　B.风险评估报告是否由客户本人亲自填写并签字确认

　　C.对产品适合度是否进行评估，客户是否对评估结果进行签字确认

　　D.客户是否已了解产品的特点及潜在的投资风险

　　E.产品说明书中须由客户亲自抄录的内容是否由客户亲笔抄录

　　答案：ABDE

　　解析：在实际销售过程中，客户是否已了解产品的特点及潜在的投资风险，客户拟购买的产品风险评级是否与客户风险承受能力相匹配，所有的销售凭证包括风险评估报告是否由客户本人亲自填写并签字确认，产品说明书中须由客户亲自抄录的内容是否由客户亲笔抄录等都是检查销售原则的重要标准，也是防止错误销售的关键点。

　　28.《商业银行个人理财业务管理暂行办法》对商业银行个人理财业务从业人员应当具备的基本条件进行了明确规定，包括(　　)。

　　A.对个人理财业务活动相关法律法规、行政规章和监管要求等，有充分的了解和认识B.具备相关监管部门要求的行业资格

　　C.具备相应的学历水平和工作经验

　　D.遵守监管部门和商业银行制定的个人理财业务人员职业道德标准、行为守则

　　E.掌握所推介产品或向客户提供咨询顾问意见所涉及产品的特性，并对有关产品市场有所认识和理解

　　答案：ABCDE

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