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　　31外商独资银行、中外合资银行的分支机构在总行授权范围内开展业务，其民事责任由( )承担。

　　A.各分行

　　B.总行

　　C.各分行负责人

　　D.总行或分支机构

　　参考答案：B

　　参考解析：

　　此题暂无解析

　　32下列各类别的银行理财产品中，投资者面临风险最小的是(　)。

　　A.货币型理财产品

　　B.贷款类银行信托理财产品

　　C.股票挂钩类结构性理财产品

　　D.QDII基金挂钩类理财产品

　　参考答案：A

　　参考解析：

　　由于货币型理财产品的投资方向是具有高信用级别的中短期金融工具，所以其信用风险低，流动性风险小，属于保守稳健型产品。

　　33借款人因各种原因未能及时、足额偿还债务或银行贷款而违约的可能性是( )。

　　A.信用风险

　　B.利率风险

　　C.流动性风险

　　D.操作风险

　　参考答案：A

　　参考解析：

　　理解主要风险类型的含义。

　　34下列债券不含有期权的是(　)。

　　A.可转换债券

　　B.附新股认股权的债券

　　C.抵押债券

　　D.可赎回债券

　　参考答案：C

　　参考解析：

　　金融期权是一种契约，它赋予了持有人在未来某一特定的时间内按照买卖双方约定的价格，购买或出售一定数量的某种金融资产的权利。因而，债券附有期权，是指债券发行者在发行债券时赋予了债券发行人或债券持有者的某一项权利。可转换债券附加了允许购买人在规定的时间范围内将其购买的债券转换成指定公司的股票的权利;附新股认股权的债券附加了在公司新发股票时享有优先购买权的权利;可赎回债券附加了发行人在特定时间按照某个价格强制从债券持有人手中将债券赎回的权利。而抵押债券只是指债券发行人通过法律上的手续将其部分财产作为抵押，一旦债券发行人出现偿债困难，则出卖这部分财产以清偿债务的债券。

　　35商业银行开展以下个人理财业务，不需要向中国银监会申请批准的是( )。

　　A.保证收益理财计划

　　B.保证最低收益理财计划

　　C.保本浮动收益理财计划

　　D.非保本浮动收益理财计划

　　参考答案：D

　　参考解析：

　　根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第46条：商业银行开展以下个人理财业务，应向中国银行业监督管理委员会申请批准：(1)保证收益理财计划;(2)为开展个人理财业务而设计的具有保证收益性质的新的投资性产品：(3)需经中国银行业监督管理委员会批准的其他个人理财业务。因而非保本浮动收益理财计划不需向银监会申请批准。

　　36商业银行代理销售其他金融机构的理财产品应采取的措施，不包括( )

　　A.要求代销产品的金融机构提供详细的产品介绍和风险收益测算报告

　　B.对相关产品的风险收益测算数据进行必要的验证

　　C.要求代销产品的金融机构对产品的销售利润有分析预计

　　D.重新编写有关产品介绍材料和宣传材料

　　参考答案：C

　　参考解析：

　　此题暂无解析

　　37银行业从业人员职业操守的宗旨是为规范银行业从业人员职业行为，提高中国银行业从业人员整体素质和( )。

　　A.职业道德水准

　　B.职业操守水平

　　C.职业纪律规范

　　D.从业基本原则

　　参考答案：A

　　参考解析：

　　严格遵守职业道德标准与行为准则，有助于提高银行业从业人员的整体素质和职业道德水准。

　　38教育规划根据对象不同可分为个人教育投资规划和( )两种。

　　A.老人教育规划

　　B.亲人教育规划

　　C.子女教育规划

　　D.企业教育规划

　　参考答案：C

　　参考解析：

　　教育规划是指为了需要时能支付教育费用所定的计划，包括个人教育投资规划和子女教育规划两种。

　　39GDP是指一个国家(或地区)所有(　)在一定时期内生产活动的最终成果。

　　A.本国公民

　　B.国内居民

　　C.常住居民

　　D.不包括外国人的常住居民

　　参考答案：C

　　参考解析：

　　GDP是一个国家或地区在一定时期内所有常住单位生产经营活动的全部最终产品和劳务价值的总和，因而这里选择“常住居民”。按照国际标准，计算人均GDP的人口平均数采用同期平均常住人口数。

　　40银行业从业人员应当加强学习，不断提高业务知识水平，熟知向客户推荐的金融产品的特性、收益、风险和法律关系等，这是( )的内容。

　　A.忠于职守

　　B.勤勉尽责

　　C.客户至上

　　D.熟知业务

　　参考答案：D

　　参考解析：

　　由对题干的分析可知选D。

　　41下列关于预算与实际的差异分析的应注意的要点，错误的是( )。 A.总额差异的重要性小于细目差异

　　B.要定出追踪的差异金额和比率门槛

　　C.依据预算的分类个别分析

　　D.如果实在无法降低支出，就要设法增加收人

　　参考答案：A

　　参考解析：

　　预算与实际的差异分析要点如下：总额差异的重要性大于细目差异;要定出追踪的差异金额和比率门槛;依据预算的分类个别分析;刚开始做预算若差异很大，应每月选择一个重点项目改善;如果实在无法降低支出，就要设法增加收入.

　　42下列对于客户财务分析的表述中，错误的是( )。

　　A.临时性收入需计人现金流量表

　　B.对客户未来现金流量预测和分析后，产生未来现金流量表

　　C.现金流量表用来说明过去一段时间内个人的资产负债情况

　　D.预测客户未来收入时，可以将收入分为常规性收入和临时性收入

　　参考答案：C

　　参考解析：

　　现金流量表用来说明在过去一段时间内个人的现金收入和支出情况。反映资产负债情况的是资产负债表。

　　43如果国库券的收益率是5%，风险厌恶型投资者不会选择的资产是(　)。

　　A.一项资产有0.6的概率获得10%的收益，有0.4的概率获得2%的收益

　　B.一项资产有0.4的概率获得10%的收益，有O.6的概率获得2%的收益

　　C.一项资产有0.2的概率获得10%的收益，有0.8的概率获得3.75%的收益

　　D.一项资产有0.31的概率获得10%的收益，有0.7的概率获得3.75%的收益

　　参考答案：C

　　参考解析：

　　E(RA)=10%×0.6+2%×0.4=6.8%，同理E(RB)=5.2%，E(RC)=5%，E(RD)=5.625%。为使风险厌恶型投资者选择风险资产组合，其预期收益率一定要大于无风险收益率，因而C不会被选。

　　44银行业从业人员提供理财顾问服务时，应掌握个人财务报表的分析。下列对个人财务报表的理解，错误的一项是( )。

　　A.需要掌握的个人财务报表包括个人资产负债表和现金流量表

　　B.个人资产负债表不能反映资产和负债的结构

　　C.当负债高于所有者权益时，个人有可能出现财务危机的风险

　　D.个人现金流量表可以作为衡量个人是否合理使用其收入的工具

　　参考答案：B

　　参考解析：

　　通过分析客户个人的资产负债表，银行从业人员不仅可以了解客户的资产和负债信息，而且能够了解客户的资产和负债结构。

　　45下列关于股票挂钩类理财产品的表述中，正确的是(　)。

　　A.投资组合只限于股票、一篮子股票

　　B.股票挂钩类理财产品又称丰动式投资产品

　　C.按是否保障本金划分，可分为不保障本金理财产品和保障本金理财产品

　　D.按结构来划分，可以分为可自动赎回理财产品和不可自动赎回理财产品

　　参考答案：C

　　参考解析：

　　股票挂钩类理财产品又称联动式投资产品，指通过金融工程技术，针对投资者的资本市场的不同预期，以拆借或组合衍生性金融产品如股票、一篮子股票、指数、一篮子指数等，并搭配零息债券的方式组合而成的各种不同报酬形态的金融产品。按是否保障本金划分，可分为不保障本金理财产品和保障本金理财产品。股票挂钩类理财产品可以有多种具体结构，如自动赎回、价幅累积等。

　　46金融市场的基本要素包括主体、客体和(　)。

　　A.供求关系

　　B.价格机制

　　C.中介

　　D.供应者

　　参考答案：C

　　参考解析：

　　金融市场的基本要素包括主体、客体和中介。主体即参与金融市场交易的当事人。客体是金融市场的交易对象。中介是在资金融通中，在资金供给者和需求者之间的媒介或桥梁。

　　47外商独资银行、中外合资银行经( )批准，可以经营结汇、售汇业务。

　　A.中国人民银行

　　B.国家外汇管理局

　　C.中国银监会

　　D.中国银行业协会

　　参考答案：A

　　参考解析：

　　外商独资银行、中外合资银行经中国人民银行批准，可以经营结汇、售汇业务。

　　48衡量债券持有人按自己的需要和市场实际状况灵活的转让债券的难易程度的指标是(　)。

　　A.偿还性

　　B.收益性

　　C.流动性

　　D.安全性

　　参考答案：C

　　参考解析：

　　债券流动性是指债券持有人可以在二级市场自由转让债券。因而流动性衡量了灵活转让债券的难易程度。

　　49期货合约的特点包括(　)。

　　(1)标准化合约

　　(2)履约大部分通过对冲方式

　　(3)合约的履行由期货交易所或结算公司提供担保

　　(4)合约的价格有最大变动单位和浮动限额

　　A.(1)(2)(3)

　　B.(1)(2)(4)

　　C.(2)(3)(4)

　　D.(1)(3)(4)

　　参考答案：A

　　参考解析：

　　金融期货合约的价格有最小变动单位和浮动限额。

　　50下列关于个人理财业务与信托业务，商业银行储蓄业务的不同点，表述错误的是( )。

　　A.个人理财业务中资金的运用是按照合同约定;储蓄资金的运用是按照银行需要

　　B.个人理财业务的风险一般是客户承担或者商业银行和客户共同承担的;储蓄的风险是商业银行独立承担的

　　C.个人理财业务的受益人和信托业务的受益人都只能是委托人本人

　　D.个人理财业务中客户的资产不与商业银行其他资产严格区分相互独立;而信托中财产性质是登记并与受托人的财产严格区分的

　　参考答案：C

　　参考解析：

　　《信托法》第43条规定：受益人是在信托中享有信托受益权的人。委托人可以是受益人.也可以是同一信托的唯一受益人。受托人可以是受益人，但不得是同一信托的唯一受益人。

　　51关于基金投资的风险，以下说法错误的是(　)。

　　A.基金的风险是指购买基金遭受损失的可能性

　　B.基金的风险取决于基金资产的运作

　　C.基金的非系统性风险为零

　　D.基金的资产运作无法消灭风险

　　参考答案：C

　　参考解析：

　　基金的风险是指购买基金遭受损失的可能性，这取决于基金资产的运作。投资基金的资产运作风险也包含系统性风险和非系统性风险。尽管基金通过组合投资可以分散风险，但基金的资产运作无法消灭风险，并且可能由于基金管理人运作不当加剧亏损。

　　52商业银行已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人的利益时，中国银监会可以采取的处置方式是( )。

　　A.接管

　　B.重组

　　C.撤销

　　D.宣告破产

　　参考答案：A

　　参考解析：

　　银行业金融机构已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人和其他客户合法利益时，中国银监会可以依法对该银行业金融机构实行接管或者促成机构重组。

　　53以下属于我国商业银行可以从事的业务是( )。

　　A.信托投资

　　B.股票投资

　　C.企业股权投资

　　D.购买国债

　　参考答案：D

　　参考解析：

　　根据《商业银行法》，商业银行可以买卖政府债券，因而D项正确。

　　54金融中介可以分为交易中介和服务中介，下列不属于交易中介的是(　)。

　　A.上海证券交易所

　　B.上海黄金交易所

　　C.大连商品交易所

　　D.会计师事务所

　　参考答案：D

　　参考解析：

　　金融市场的中介大体分为两类：交易中介和服务中介。服务中介本身不是金融机构，确实金融市场不可或缺的，如会计师事务所、律师事务所、投资顾问咨询公司和证券评级机构等。

　　55商业银行的自有资金不可以投资于( )。

　　A.公司债券

　　B.中央银行票据

　　C.同业拆借

　　D.短期融资券

　　参考答案：A

　　参考解析：

　　《商业银行法》规定，商业银行的资金只能投资于国债资产，不能投资公司债券，以保证银行资产在投资上的绝对安全。

　　56下列商业银行推出的服务或产品中，风险全部由银行承担的是( )。

　　A.银行承兑汇票

　　B.储蓄业务

　　C.保证最低收益的理财计划

　　D.保本浮动收益的理财计划

　　参考答案：B

　　参考解析：

　　银行承兑汇票的第一债务人是银行，出票人负有第二责任;储蓄业务是银行的负债业务，是银行的主要资金来源，银行需承担全部风险。《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第12条规定：保证收益理财计划，是指商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益，银行承担由此产生的投资风险，或银行按照约定条件向客户承诺支付最低收益并承担相关风险，其他投资收益由银行和客户按照合同约定分配，并共同承担相关投资风险的理财计划。第14条规定：保本浮动收益理财计划本金以外的风险由客户承担。

　　57关于商业银行个人理财业务，下列表述中错误的是( )。

　　A.在理财计划存续期间，商业银行应向客户提供其所持有的相关资产的账单，账单提供应不少于两次，并且至少每月提供一次

　　B.商业银行应按月准备理财计划各投资工具的投资报表、市场表现情况及相关材料

　　C.商业银行除对理财计划所汇集的资金进行正常的会计核算外，还应为每一个理财计划制作明细记录

　　D.商业银行应在理财计划终止时，或理财计划投资收益分配时，向客户提供理财计划投资、收益的详细情况报告

　　参考答案：B

　　参考解析：

　　商业银行应按季度准备理财计划各投资工具的财务报表、市场表现情况及相关材料，客户有权查询或要求商业银行向其提供上述信息。

　　58商业银行内部监督部门应向( )提供独立的综合理财业务风险管理评估报告。

　　A.董事会和高级管理层

　　B.中国银监会

　　C.中国人民银行

　　D.中国银行业协会

　　参考答案：A

　　参考解析：

　　商业银行内部监督部门应向董事会和高级管理层提供独立的综合理财业务风险管理评估报告。

　　59在外汇理财产品中，(　)是指将基础产品如储蓄、浮动收益产品等，与利率期权、汇率期权等相结合，并在合约中体现这种期权的复合产品。

　　A.结构类理财产品

　　B.浮动收益类理财计划

　　C.保证金交易类外汇买卖

　　D.期权类理财产产品

　　参考答案：A

　　参考解析：

　　结构类理财产品是运用金融工程技术.将存款、零息债券等固定收益产品与金融衍生品组合在一起而形成的一种金融产品。因而这里选A。

　　60以下监管措施中不属于银行业现场检查的是( )。

　　A.要求银行业金融机构报送报表、资料

　　B.进入银行业金融机构进行检查

　　C.询问银行业金融机构的工作人员

　　D.查阅、复制银行业金融机构与检查事项有关的文件、资料

　　参考答案：A

　　参考解析：

　　现场检查包括：进入银行业金融机构进行检查;询问银行业金融机构的工作人员;查阅、复制银行业金融机构与检查事项有关的文件、资料;检查银行业金融机构运用电子计算机管理业务数据的系统.

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