第 1 页：单项选择题

第 4 页：多选题

第 5 页：判断题

　　61基金份额总额不固定，而且可以在基金合同约定的时间和场所申购或著赎回的基金是(　)。

　　A.契约型基金

　　B.公司型基金

　　C.封闭式基金

　　D.开放式基金

　　参考答案：D

　　参考解析：

　　开放式基金具有基金规模不固定，可以在基金合同约定的时间和场所随时中购或赎回。

　　62下列关于税收规划的说法，不正确的是( )。

　　A.合法性原则是税收规划最基本的原则，是税收规划与偷税漏税乃至避税行为区别开来的根本所在

　　B.目的性原则是税收规划最根本的原则，是由税法基本原则中的税收公平原则所决定的

　　C.规划性原则是税收规划最有特色的原则，这是由作为税收基本原则的社会政策原则所引发的

　　D.为客户进行税收规划应该以税负轻重作为选择纳税的唯一标准

　　参考答案：D

　　参考解析：

　　为客户进行税收规划应遵循合法性、目的性、规划性及综合性原则。A、B、C项分别是对前三个原则的介绍。综合性原则是指为客户进行税收规划时，必须综合考虑规划以使客户整体税负水平降低，不能以税负轻重作为选择纳税的唯一标准，应该着眼于实现客户的综合利益目的。

　　63以下关于代理的说法正确的是( )。

　　A.委托代理只能用书面形式

　　B.委托代理人将代理事项转托他人代理，事先没有取得被代理人同意，由代理人对自己所转托的人的行为负民事责任

　　C.超越代理权的行为未经代理人的追认，由行为人承担民事责任

　　D.代理人知道被委托的事项违法仍然进行代理活动的，由代理人负民事责任

　　参考答案：C

　　参考解析：

　　A项应为：民事法律行为的委托代理可以用书面形式，也可以用口头形式0 8项应为：委托代理人将代理事项转托他人代理，事先没有取得被代理人同意的，应当在事后及时告诉被代理人，如果被代理人不同意，由代理人对自己所转托的人的行为负民事责任，但在紧急情况下，为了保护被代理人的利益而转托他人的除外。D项应为：代理人知道被委托的事项违法仍然进行代理活动的，由代理人和被代理人负连带责任。

　　64商业银行营业网点对客户进行产品适合度评估时，下列方式适合的是( )。

　　A.通过电话询问，对客户的产品适合度进行评估

　　B.通过专门的产品适合度评估书，当面对客户的产品适合度进行评估

　　C.通过电子邮件，对客户的产品适合度进行评估

　　D.通过互联网，对客户的产品适合度进行评估

　　参考答案：B

　　参考解析：

　　商业银行对理财客户进行的产品适合度评估应在营业网点当面进行，不得通过网络或电话等手段进行客户产品适合度评估，因而A、C、D项排除。

　　65投保人最基本的义务是( )。

　　A.交付保费

　　B.预防危险

　　C.出险通知

　　D.索赔举证

　　参考答案：A

　　参考解析：

　　投保人应按照约定交付保险费，这是投保人最基本的义务。

　　66下列关于个人理财产品的基本要求，不正确的是( )。

　　A.理财产品的名称应恰当反映产品属性

　　B.理财产品的设计应强调合理性

　　C.理财产品的风险提示应充分、清晰和准确

　　D.理财产品的期限根据市场的变化情况临时决定

　　参考答案：D

　　参考解析：

　　商业银行应在对理财产品的市场变化作出科学合理预测的基础上，进行相应的资金成本和收益测算，并据此明确产品的期限及产品期限内有关市场风险的监测和管控措施。商业银行不得销售无市场分析预测、无产品期限、无风险管控预案的理财产品。因而D项错误。

　　67综合理财计划市场风险控制方法有( )。

　　A.商业银行应采用多重指标管理市场风险限额，在风险限额指标中至少应包含错配限额

　　B.商业银行除了制定银行可承受的市场风险限额外，还应当按照风险管理权限，制定不同的交易部门和交易人员的风险限额，并确定每一理财产品的限额

　　C.商业银行可根据实际业务情况确定流动性风险限额管理，但流动性风险限额应至少包括风险价值限额

　　D.对未事先审批而突破风险价值限额的交易，应记录检查

　　参考答案：B

　　参考解析：

　　商业银行应采用多重指标管理市场风险限额，在风险限额指标中至少应包含风险价值限额。商业银行可根据实际业务情况确定流动性风险限额的管理，但流动性风险限额应至少包括期限错配限额。对于未事先审批而突破交易限额的交易，应予以记录并调查处理。

　　68下列关于投资型保险的产品表述，正确的是(　)

　　A.投资保费的投资风险由客户和保险人共同承担

　　B.投资保费的收益归客户和保险人共同所有

　　C.保单持有人无法获得分红

　　D.保费中的投资保费由保险人的投资专家运作

　　参考答案：D

　　参考解析：

　　投资型保险产品投资保费的投资收益归客户所有。ABC均不正确，故选D。

　　69下列各项中，不属于退休规划的最大影响因素的是( )。

　　A.通货膨胀率

　　B.客户寿命

　　C.工资薪金收入成长率

　　D.投资报酬率

　　参考答案：B

　　参考解析：

　　退休规划的最大影响因素分别是通货膨胀率、工资薪金收入成长率与投资报酬率。

　　70关于个人理财业务人员与一般产品销售人员的工作职责，下列说法错误的是( )。

　　A.商业银行应当明确个人理财业务人员与一般产品销售和服务人员的工作范围界限

　　B.客户在办理一般产品业务时，如需要银行提供相关个人理财顾问服务，一般产品销售和服务人员可以直接为其提供服务

　　C.商业银行禁止一般产品人员向客户提供理财投资咨询顾问意见、销售理财计划

　　D.如确有需要，一般产品销售和服务人员可以协助理财业务人员向客户提供个人理财顾问服务

　　参考答案：B

　　参考解析：

　　客户在办理一般产品业务时，如需要银行提供相关个人理财顾问服务，一般产品销售和服务人员应将客户移交给理财业务人员。

　　71根据我国《合同法》的规定，下列对格式条款理解不正确的是( )。

　　A.合同订立方应采取合理的方式提请对方注意免除或者限制其责任的条款，按对方要求，对条款予以说明

　　B.格式条款是指当事人为重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商的条款

　　C.订立格式条款一方应遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务

　　D.格式条款和非格式条款不一致时，应采用格式条款

　　参考答案：D

　　参考解析：

　　格式条款和非格式条款不一致时，应当采用非格式条款。

　　72不属于个人资产配置中的产品组合是(　)。

　　A.储蓄产品组合

　　B.消费产品组合

　　C.投资产品组合

　　D.投机产品组合

　　参考答案：B

　　参考解析：

　　个人资产配置中有三个产品组合：低风险高流动性的储蓄产品组合，中等风险中等收益的投资产品组合，高风险高收益的投机产品组合。

　　73商业银行接受投资者委托以投资者自有外汇进行境外理财投资的，其委托的金额( )外汇局批准的投资购汇额度。

　　A.应计人

　　B.不计人

　　C.由投资者选择是否计入

　　D.由商业银行选择是否计入

　　参考答案：B

　　参考解析：

　　商业银行受投资者委托以人民币购汇办理代客境外理财业务，应向外汇局申请代客境外理财购汇额度。商业银行接受投资者委托以投资者自有外汇进行境外理财投资的，其委托的金额不计入外汇局批准的投资购汇额度。

　　74商业银行受投资者委托以人民币购汇办理代客境外理财业务，应向( )申请代客境外理财购汇额度。

　　A.中国人民银行

　　B.国家外汇管理局

　　C.中国银监会

　　D.中国银行业协会

　　参考答案：B

　　参考解析：

　　商业银行受客户委托以人民币购汇办理代客境外理财业务，应向外汇局申请代客境外理财购汇额度。

　　75证券投资基金的财产可以用于( )。

　　A.向他人贷款

　　B.从事承担无限责任的投资

　　C.向他人提供担保

　　D.投资上市交易的无担保债券

　　参考答案：D

　　参考解析：

　　基金财产不得用于下列投资或者活动：(1)承销证券;(2)违反规定向他人贷款或者提供担保;(3)从事承担无限责任的投资;(4)买卖其他基金份额，但是国务院证券监督管理机构另有规定的除外;(5)向基金管理人、基金托管人出资;(6)从事内幕交易、操纵证券交易价格及其他不正当的证券交易活动;(7)依照法律、行政法规和国务院证券监督管理机构规定禁止的其他活动。

　　76现金管理是对现金和流动资产的日常管理，下列关于现金管理的目的，说法错误的是( )。

　　A.满足应急资金的需求

　　B.满足未来消费的需求

　　C.保障家庭生活的安全、稳定

　　D.满足财富积累的需求

　　参考答案：C

　　参考解析：

　　现金管理是对现金和流动资产的日常管理，其目的在于：满足日常的、周期性支出的需求;满足应急资金的需求;满足未来消费的需求;满足财富积累与投资获利的需求。

　　77以下说法正确的是(　)。

　　A.成长型基金强调基金单位价格的增长

　　B.成长型基金一般按时派息

　　C.成长型基金投贷对象一般为风险较小、资本增值有限的金融产品

　　D.成长型基金资产中，现金持有量较小，大部分资金投资于资本市场

　　参考答案：D

　　参考解析：

　　其余各项均为收入型基金的特征。

　　78在商业银行的声誉风险管理中，可以提高对声誉风险的发现和声誉事件应对能力的措施是( )。

　　A.建立投诉处理监督评估机制

　　B.建立声誉内部培训和激励机制

　　C.建立声誉风险排查机制

　　D.建立新闻工作归口管理制度

　　参考答案：C

　　参考解析：

　　A、D项属于解决声誉风险管理部门和业务部门相脱离问题的措施;B项是形成良好的声誉风险管理文化的措施。

　　79陈小姐将1万元用于投资某项目，该项目的预期收益率为10%，项目投资期限为3年，每年支付一次利息，假设该投资人将每年获得的利息继续投资，则该投资人投资期满将获得的本利和为(　)元。

　　A.13000

　　B.13210

　　C.310

　　D.13500

　　参考答案：C

　　参考解析：

　　根据复利计算公式，FV=PV(1+r)t，这里PV=1万，r=10%，t=3，代入可得FV为1.331万。

　　80一张10年期、票面利率10%、市场价格950元、面值1000元的债券，若债券发行人在发行1年后将债券赎回，赎回价格为1060元，且投资者在赎回时获得当年的利息收入，则提前赎回收益率为(　)。

　　A.6.3%

　　B.11.6%

　　C.22.1%

　　D.20%

　　参考答案：C

　　参考解析：

　　提前赎回收益率=(资本利得+利息收入)/期初价格，因而提前赎回收益率=(1060—950+100)/950=22.1%。

　　81下列( )行为违反了《商业银行法》。 A.某集团向中国银监会申请设立商业银行

　　B.某汽车金融公司向中国银监会申请向汽车消费者提供贷款

　　C.某大型零售商将自己的公司名称注册为“××零售银行”

　　D.某外资银行打算在中国境内设立分支机构，向中国银监会提出申请

　　参考答案：C

　　参考解析：

　　《商业银行法》第11条规定，未经国务院银行业监督管理机构批准，任何单位不得在名称中使用“银行”字样。

　　82根据我国《证券法》规定，下列不属于证券交易内部信息的知情人是( )。

　　A.发行股票的公司的监事

　　B.持有公司1%股份的股东

　　C.中国证监会的工作人员

　　D.承销其股份的证券公司

　　参考答案：B

　　参考解析：

　　证券交易内幕信息的知情人包括：(1)发行人的董事、监事、高级管理人员;(2)持有公司5%以上股份的股东及其董事、监事、高级管理人员，公司的实际控制人及其董事、监事、高级管理人员;(3)发行人控股的公司及其董事、监事、高级管理人员;(4)由于所任公司职务可以获取公司有关内幕信息的人员：(5)证券监督管理机构工作人员以及由于法定职责对证券的发行、交易进行管理的其他人员;(6)保荐人、承销的证券公司、证券交易所、证券登记结算机构、证券服务机构的有关人员;(7)国务院证券监督管理机构规定的其他人。

　　83个人投资理财实质上是一种( )行为，遵循风险与收益相匹配的基本金融原则。

　　A.资产管理

　　B.收益管理

　　C.货币管理

　　D.风险管理

　　参考答案：D

　　参考解析：

　　客户从个人理财行为过程中可以获得一定的收益，但同时也要承担一定的风险。特别地，个人投资理财实质上是一种风险管理行为，遵循风险与收益相匹配的基本金融原则。

　　84下列各类金融资产中，不属于货币市场工具的是(　)o

　　A.3年期国债

　　B.回购协议

　　C.银行承兑汇票

　　D.可转让的大额定期存单

　　参考答案：A

　　参考解析：

　　货币市场是短期资金市场，指专门融通短期资金和交易期限在1年以内(包括1年)的有价证券市场。具体包括同业拆解、短期政府债券、商业票据、大额可转让定期存单、银行承兑汇票以及货币市场共同基金等。

　　85金融中介可以分为交易中介和服务中介，下列属于交易中介的是(　)。

　　A.会计师事务所

　　B.投资顾问咨询公司

　　C.律师事务所

　　D.有价证券承销人

　　参考答案：D

　　参考解析：

　　金融市场中介大体分为交易中介和服务中介。交易中介包括银行、有价证券承销人、证券交易经纪人、证券交易所和证券结算公司等。服务中介包括会计师事务所、律师事务所、投资顾问咨询公司和证券评级机构等。

　　86下列不属于固定收益证券的金融工具是(　)。

　　A.银行存款

　　B.普通股票

　　C.优先股票

　　D.国债

　　参考答案：B

　　参考解析：

　　银行存款和国债均可获得固定的利息，优先股票也以股息收入稳定可靠为特征。而普通股票的收益主要是股息、红利和资本利得，前两者与公司的盈利情况和股息分配政策有关，资本利得取决于市场价格的波动。因而普通股票不属于固定收益证券。

　　87为了弥补客户临时性资金短缺，一般商业银行的理财业务人员会建议客户开立( )。

　　A.信用卡账户

　　B.扣款账户

　　C.定期存款账户

　　D.交易账户

　　参考答案：A

　　参考解析：

　　为了控制费用与投资储蓄，银行业从业人员应该建议客户在银行开设三种类型的账户：定期投资账户，达到强迫储蓄的目的;扣款账户，方便随时掌握贷款的本息交付状况;信用卡账户，弥补客户临时性资金短缺，减少低收益资金的比例。

　　88根据《商业银行法》的规定，商业银行的主要经营业务不包括( )。

　　A.发行金融债券

　　B.吸收公众存款

　　C.发行股权证券

　　D.发放短期、中期和长期贷款

　　参考答案：C

　　参考解析：

　　《商业银行法》第3条规定，商业银行可以经营下列部分或者全部业务：吸收公众存款;发放短期、中期和长期贷款;办理国内外结算;办理票据承兑与贴现;发行金融债券;代理发行、代理兑付、承销政府债券;买卖政府债券、金融债券;从事同业拆借;买卖、代理买卖外汇;从事银行卡业务;提供信用证服务及担保;代理收付款项及代理保险业务;提供保管箱服务;经国务院银行业监督管理机构批准的其他业务。

　　892007年，上证综合指数升到5000点时，大批投资者还是蜂拥进入股市。2008年，上证综合指数跌破2000点时，中小投资者纷纷恐慌性的将所持有的股票抛出。这些行为，反映了投资者的( )。

　　A.风险偏好

　　B.风险认知度

　　C.风险承受能力

　　D.风险承受态度

　　参考答案：B

　　参考解析：

　　风险认知度反映的是客户主观上对风险的基本度量，也是影响人们对风险态度的心理因素。同一个风险每个人对其认知的水平是不一样的，人们对风险的认知水平往往取决于其个人的生活经验和知识结构。比如房地产市场和股票市场都具有很高的风险，但是几年前我国股票市场持续下跌而房地产市场持续增长，结果很多人不能正确评估房地产市场和股票市场的风险。这里，大批投资者没有认识到5000点时潜在的高风险，也高估了2000点时的市场风险，反映了投资者的风险认知度。

　　90若理财客户的投资目标是获得较稳定的但是超过银行存款的收益，则以下哪个投资工具最适合他(她)?(　)

　　A.债券

　　B.股票

　　C.股指期货

　　D.认股权证

　　参考答案：A

　　参考解析：

　　债券型理财产品特点是产品结构简单、投资风险小、预期收益稳定，超过银行存款的收益。

银行从业万题库 | 微信搜索"万题库银行从业考试"

　　相关推荐：

　　2018年银行专业资格考试精选试题汇总（初中级）

　　2018银行专业资格考试各科目复习知识点|讲义汇总

　　历年银行专业资格真题及答案|解析|估分|下载

　　2018年银行专业资格考试复习方法及备考经验汇总