第 1 页：单项选择题

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第 5 页：判断题

　　二、多选题

　　 91销售非保证收益理财计划应向客户提供( )。

　　A.国外合作信托机构的基本情况

　　B.第三方合作协议

　　C.预期收益率的测算方式

　　D.预期收益率的测算数据

　　E.预期收益率的测算依据

　　参考答案：C,D,E

　　参考解析：

　　商业银行理财计划的宣传和介绍材料，对非保证收益理财计划，在与客户签订合同前，应提供理财计划预期收益率的测算数据、测算方式和测算的主要依据。

　　92目前，我国个人投资黄金产品的方式有( )。

　　A.购买实物黄金

　　B.购买金币

　　C.购买黄金饰品

　　D.购买黄金矿业公司发行的上市股票或黄金基金

　　E.购买纸黄金

　　参考答案：A,B,D,E

　　参考解析：

　　对普通投资者而言，实物黄金和纸黄金是较为理想的黄金投资渠道。金币、金块比较适合长期投资，并可对家庭资产起到保值、增值的作用，对抗通货膨胀。黄金基金是将资金委托专业经理人全权处理，用于投资黄金类产品，风险较高，适合喜欢冒险的积极性投资者。因而A、B、D、E都属于可取的个人投资黄金产品的方式。但黄金饰品对个人或家庭理财没有太大意义，因为黄金饰品的价格包含了加工成本，因而不适合作为投资黄金的方式。

　　93下列选项中属于银行业监管措施的有( )。

　　A.要求银行金融机构报送报表、资料

　　B.建议中国人民银行责令停业整顿

　　C.与银行业金融机构高管人员谈话

　　D.对有信用危机的银行业金融机构实行接管或者重组

　　E.查询、申请冻结有关机构及人员的账户

　　参考答案：A,C,D,E

　　参考解析：

　　银行业监管措施主要有：(1)要求银行金融机构报送报表、资料;(2)现场检查;(3)与银行业金融机构高管人员谈话;(4)责令银行业金融机构依法披露信息;(5)对违规行为处理、处罚;(6)对有信用危机的银行业金融机构实行接管或者重组;(7)对有严重违法经营、经营管理不善的银行业金融机构予以撤销;(8)查询、申请冻结有关机构及人员的账户。

　　94以下属于合同订立的书面形式的是( )。

　　A.合同书

　　B.信件

　　C.电报

　　D.传真

　　E.电子邮件

　　参考答案：A,B,C,D,E

　　参考解析：

　　书面形式是指合同书、信件和数据电文(电报、电传、传真、电子交换数据和电子邮件)等可以有效地表现所载内容的形式。

　　95一般来说，下列可能会导致房地产价格升高的有(　)o

　　A.土地供给减少

　　B.经济衰退

　　C.房地产需求下降

　　D.房地产周边交通状况大幅改善

　　E.居民收入下降

　　参考答案：A,D

　　参考解析：

　　根据商品供求原理，商品供给减少和需求增加将导致价格升高。同时经济环境因素，包括经济增长和居民收入的增加也将导致房地产价格升高。的因素之一资，最后，D项也是有利于房地产价格升高

　　96商业银行开展个人理财业务，在进行相关市场风险管理时，应对利率和汇率等主要金融政策的改革与调整时的措施有( )。

　　A.进行充分的压力测试

　　B.继续销售潜在损失超过银行警戒标准的理财计划

　　C.制定相应的应急预案

　　D.制定相应的风险处置预案

　　E.评估可能对银行经营活动产生的影响

　　参考答案：A,C,D,E

　　参考解析：

　　《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第42条规定，商业银行开展个人理财业务，在进行相关市场风险管理时，应对利率和汇率等主要金融政策的改革与调整进行充分的压力测试，评估可能对银行经营活动产生的影响，制定相应的风险处置和应急预案，ACDE均正确。不应销售潜在损失超过银行警戒标准的理财计划。B错误，故选ACDE。

　　97开发新的理财产品应当编制产品开发报告，产品开发报告应包括( )。

　　A.产品的定义、性质与特征

　　B.对新产品的风险状况进行定期评估

　　C.主要风险测算和控制方法

　　D.风险限额

　　E.会计核算与财务管理方法

　　参考答案：A,C,D,E

　　参考解析：

　　新产品的开发应当编制产品开发报告，详细说明新产品的定义、性质与特征，目标客户及销售方式，主要风险测算和控制方法，风险限额.风险控制部门对相关风险的管理权力与责任，会计核算与财务管理方法，后续服务，应急计划等。

　　98下列属于银行代理类理财产品的有( )。

　　A.基金

　　B.保险

　　C.债券型理财产品

　　D.货币型理财产品

　　E.信托

　　参考答案：A,B,E

　　参考解析：

　　目前，我国商业银行共开展了约几十种的代理业务，银行代理理财产品主要有基金、保险、国债、信托和黄金等.

　　99根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》的规定，商业银行对个人理财业务的季度统计分析报告，应至少包括( )。

　　A.当期开展的所有个人理财业务简介及相关统计数据

　　B.相关风险监测与控制情况

　　C.当期理财计划的收益分配和终止情况

　　D.涉及的法律诉讼情况

　　E.当期推出的理财计划的内部法律审查意见

　　参考答案：A,B,C,D,E

　　参考解析：

　　商业银行对个人理财业务的季度统计分析报告，应至少包括以下内容：(1)当期开展的所有个人理财业务简介及相关统计数据;(2)当期推出的理财计划简介，理财计划的相关合同、内部法律审查意见、管理模式(包括会计核算和税务处理方式等)、销售预测及当期销售和投资情况;(3)相关风险监测与控制情况;(4)当期理财计划的收益分配和终止情况;(5)涉及的法律诉讼情况;(6)其他重大事项。

　　100商业银行开展个人理财业务涉及代理销售其他金融机构的投资产品，应对产品提供者的( )进行评估。

　　A.信用状况

　　B.经营管理能力

　　C.市场投资能力

　　D.市场占有率

　　E.风险处置能力

　　参考答案：A,B,C,E

　　参考解析：

　　此题暂无解析

　　101根据货币的时间价值理论，影响现值大小的因素主要有(　)o

　　A.市盈率

　　B.投资年限

　　C.资产/负债比率

　　D.投资收益率

　　E.通货膨胀率

　　参考答案：B,D,E

　　参考解析：

　　货币时间价值的影响因素有：时间、收益率或通货膨胀率、单利与复利。

　　102关于大额可转让定期存单的表述，正确的有(　)。

　　A.可在二级市场上流通转让

　　B.不记名

　　C.可提前支取

　　D.固定面额

　　E.利率固定

　　参考答案：A,B,D

　　参考解析：

　　大额可转让定期存单(CDs)是银行发行的有固定面额、可转让流通的存款凭证。大额可转让定期存单的特点主要有：(1)不记名;(2)金额较大;(3)利率既有固定的，也有浮动的.一般比同期限的定期存款的利率高;(4)不能提前支取，但是可以在二级市场上流通转让。

　　103《证券投资基金销售管理办法》中规定，可以从事基金销售业务的机构包括( )。

　　A.商业银行

　　B.证券公司

　　C.保险公司

　　D.独立基金销售机构

　　E.证券投资咨询机构

　　参考答案：A,B,D,E

　　参考解析：

　　《证券投资基金销售管理办法》明确规定了商业银行、证券公司、证券投资咨询机构、独立基金销售机构可以从事基金销售业务。

　　104投资者放弃当前消费而投资，应该得到相应补偿，其要求的必要收益率包括(　)。

　　A.通货膨胀率

　　B.货币的纯时间价值

　　C.最低收益率

　　D.风险报酬

　　E.期望收益率

　　参考答案：A,B,D

　　参考解析：

　　必要收益率是进行一项投资可能接受的最低收益率，包括真实收益率(货币的纯时间价值)、通货膨胀率和风险补偿三部分。

　　105通过资产配置可稳健地增强投资组合的报酬率，资产配置的基本步骤包括(　)。

　　A.调查了解客户

　　B.建立生活储备金

　　C.建立保险保障

　　D.建立多元化的产品组合

　　E.建立长期投资储备

　　参考答案：A,B,C,D,E

　　参考解析：

　　资产配置是指依据所要达到的理财目标，按投资的风险最低与报酬最佳的原则，将资金有效地分配在不同类型的资产上，构建达到增强投资组合报酬与控制风险的资产投资组合。本题中五个选项即为资产配置的五个基本步骤。

　　106市场有效的三个层次是(　)。

　　A.弱型有效市场

　　B.半弱型有效市场

　　C.强型有效市场

　　D.半强型有效市场

　　E.平衡市场

　　参考答案：A,C,D

　　参考解析：

　　市场有效的三个层次是强型、半强型、弱型有效市场。

　　107避税规划的主要特征有( )。

　　A.非违法性

　　B.有规则性

　　C.经营的调整性

　　D.前期规划性

　　E.后期无风险性

　　参考答案：A,B,D

　　参考解析：

　　避税规划的主要特征有：非违法性、有规划性、前期规划性和后期低风险性。节税规划的主要特征有：合法性、有规划性、经营的调整性和后期无风险性。

　　108目前，银行代理的保险险种中，占据主流的是( )。

　　A.房贷险

　　B.家庭财产险

　　C.分红险

　　D.万能险

　　E.投连险

　　参考答案：C,D

　　参考解析：

　　银行主要代理的险种包括人身保险和财产保险。目前占据市场主流的险种主要是人身保险新型产品中的分红险和万能险。此外，财产保险也是目前各家银行正大力发展的险种。

　　109下列有关证券组合风险的表述，正确的有(　)。

　　A.证券组合的风险不仅与组合中每个证券的报酬率标准差有关，率的协方差有关

　　B.当投资极度分散时，为零还与各证券之间报酬证券组合风险可降低

　　C.持有多种彼此不完全相关的证券可以降低风险

　　D.一般情况下，随着更多的证券加入到投资组合中，整体风险降低的速度会越来越慢

　　E.系统性风险可以通过投资组合不同程度地得到分散

　　参考答案：A,C,D

　　参考解析：

　　由于资产组合中每两项资产间具有不完全的相关关系，随着资产组合中资产个数的增加，资产组合的风险会逐渐降低，但降低速度越来越慢直至不再降低，这是因为系统性风险不可分散。故B、E项错误。

　　110货币之所以具有时间价值，其原因主要有(　)。

　　A.货币占用具有机会成本

　　B.货币具有多种用途

　　C.通货膨胀可能造成货币贬值

　　D.货币可以作为财富的象征

　　E.投资可能产生投资风险

　　参考答案：A,C,E

　　参考解析：

　　货币的时间价值是指货币经历一定时间的投资(再投资)所增加的价值，或是指货币在使用过程中由于时间因素而形成的增值。货币之所以具有时间价值，是因为：(1)货币可以满足当前消费或用于投资而产生回报，货币占用具有机会成本;(2)通货膨胀会致使货币贬值;(3)投资有风险，需要提供风险补偿。

　　111商业银行应当根据有关规定建立健全个人理财业务人员资格考核与认定、继续培训、跟踪评价等管理制度，相关人员必须具备的条件有( )。 A.具备必要的专业知识.行业经验和管理能力

　　B.充分了解所从事业务的有关法律法规和监管规章

　　C.理解所推介产品的风险特性

　　D.遵守从业人员职业道德

　　E.具备独立开发理财产品的能力

　　参考答案：A,B,C,D

　　参考解析：

　　根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》第19条：商业银行应当根据有关规定建立健全个人理财业务人员资格考核与认定、继续培训、跟踪评价等管理制度，保证相关业务人员具备必要的专业知识、行业经验和管理能力，充分了解所从事业务的有关法律法规和监管规章，理解所推介产品的风险特性，遵守职业道德。

　　112根据个人理财业务的不同，个人理财业务的风险管理主要包括( )。

　　A.个人理财业务人员的风险管理

　　B.个人理财顾问服务的风险管理

　　C.综合理财顾问服务的风险管理

　　D.个人理财业务产品开发的风险管理

　　E.个人理财业务产品销售的风险管理

　　参考答案：B,C,D,E

　　参考解析：

　　根据个人理财业务的不同，个人理财业务的风险管理主要包括个人理财顾问服务和综合理财顾问服务的风险管理以及个人理财业务产品风险管理。其中个人理财业务产品风险管理又包括个人理财业务产品开发和产品销售的风险管理。

　　113在银行代理的信托理财产品中，产品面临的风险主要有( )。

　　A.投资项目风险

　　B.信托公司风险

　　C.项目主体风险

　　D.银行信用风险

　　E.流动性风险

　　参考答案：A,B,C,E

　　参考解析：

　　信托产品风险包括投资项目风险、项目主体风险、信托公司风险和流动性风险。

　　114银行理财产品按收益或者本金是否可以保全可以分为(　)。

　　A.保本性资产

　　B.股票类资产

　　C.债券类资产

　　D.非保本性资产

　　E.保利资产

　　参考答案：A,D

　　参考解析：

　　我国商业银行个人理财计划资金的主要投资对象包括两部分：第一部分为保本性资产，即投资者在到期日可以获得100%的本金，同时有机会获得更高回报，如风险较低的国债、央行票据，信用等级较高的企业债券、短期融资券，货币市场基金等;第二部分是非保本性资产，投资者不一定能回收100%的本金，风险较大伴随着更高收益，如各种外汇产品等。

　　115下列对不同理财产品收益性的论述正确的有( )。

　　A.基础金融衍生产品的风险很高，其预期收益也很高

　　B.股权类产品的收益主要来自于股利和资本利得

　　C.在各类基金中，收益特征最高的是股票型基金

　　D.信托机构通过管理和处理信托财产而获得的收益，由信托机构和受益人按信托协议分配

　　E.优先股的收益固定，普通股收益波动大

　　参考答案：A,B,C,E

　　参考解析：

　　信托机构根据信托合同约定管理和处理信托财产而获得的收益，全部归受益人所有。同时，信托机构根据信托合同约定处理受托财产而发生的亏损全部由委托者承担。

　　116基金管理人、代销机构在基金销售活动中，不正确的做法有( )。

　　A.附送实物

　　B.抽奖销售

　　C.以低于成本价销售

　　D.认购费打折

　　E.附送基金份额

　　参考答案：A,B,C,D,E

　　参考解析：

　　以上选项均属于基金销售的禁止性行为。

　　117证券交易活动中，下列信息属于内幕信息的有( )。

　　A.公司定向增发股票的计划

　　B.公司第二大股东拟将其股份全部转让

　　C.公司计划向关联公司提供巨额债务担保

　　D.公司已向媒体公布的收购方案

　　E.公司用超过其营业用主要资产的35%做抵押

　　参考答案：A,B,C,E

　　参考解析：

　　内幕信息是指证券交易活动中，涉及公司的经营、财务或者对该公司证券的市场价格有重大影响的尚未公开的信息。包括：发生可能对上市公司股票交易价格产生较大影响的重大事件;公司分配股利或者增资的计划;公司股权结构的重大变化;公司债务担保的重大变更;公司营业用主要资产的抵押、出售或者报废一次超过该资产的30%等0 A、B、C、E项分别对应以上几条。

　　118开发新的理财产品应当编制产品开发报告，产品开发报告应包括( )。

　　A.产品的定义、性质与特征

　　B.对新产品的风险状况进行定期评估

　　C.主要风险及其测算和控制方法

　　D.风险限额

　　E.会计核算与财务管理方法

　　参考答案：A,C,D,E

　　参考解析：

　　根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》第59条：新产品的开发应当编制产品开发报告，详细说明产品的定义、性质与特征，目标客户及销售方式，主要风险及其测算和控制方法，风险限额，风险控制部门对相关风险的管理权力与责任，会计核算与财务管理方法，后续服务，应急计划等。第60条：商业银行应当建立新产品风险的跟踪评估制度，在新产品推出后，对新产品的风险状况进行定期评估。

　　119以下关于代理法律责任的说法错误的有( )。

　　A.代理人不履行职责而给被代理人造成伤害的，应当承担民事责任

　　B.代理人和第三人串通，损害被代理人的利益的，由代理人和第三人负连带责任

　　C.第三人知道行为人没有代理权还与行为人实施民事行为给他人造成伤害的，由第三人承担民事责任

　　D.代理人知道被委托代理人的事项违法仍然进行代理活动的，由被代理人承担民事责任

　　E.被代理人知道代理人的代理行为违法不表示反对的，由被代理人承担民事责任

　　参考答案：C,D,E

　　参考解析：

　　第三人知道行为人没有代理权、超越代理权或者代理权已终止还与行为人实施民事行为给他人造成伤害的，由第三人和行为人负连带责任;代理人知道知道被委托代理的事项违法仍然进行代理活动的，或者被代理人知道代理人的代理行为违法不表示反对的，由被代理人和代理人负连带责任。

　　120弹性较小的理财目标有(　)。

　　A.房产投资

　　B.子女教育

　　C.父母赡养

　　D.未来购车

　　E.购买高档珠宝

　　参考答案：B,C

　　参考解析：

　　理财目标弹性越大，可承受的风险也越高。如果某项投资是为了子女教育或者赡养父母，那么这笔资金就必须在保证安全性的前提下在特定时间内获得理想的收益，这样的理财目标既缺乏金额弹性又没有时间弹性。

　　121个人外汇储蓄账户资金境内划转，符合规定办理的是( )。

　　A.本人账户间资金划转，凭有效身份证件办理

　　B.个人与其直系亲属账户资金划转，凭双方身份证件办理

　　C.本人外汇结算账户与外汇储蓄账户间资金可以划转，但外汇储蓄账户向外汇结算账户的划款限于当日的对外支付，划转后可以结汇

　　D.个人外汇提取现钞当Et累计等值1万美元以下的，可以在银行直接办理

　　E.个人向外汇储蓄账户存人外汇币现钞，当日累计1万美元以下的，可以在银行直接办理

　　参考答案：A,D

　　参考解析：

　　《个人外汇管理办法实施细则》第28条规定，个人外汇储蓄账户资金境内划转.按以下规定办理：(1)本人账户间的资金划转，凭有效身份证件办理;(2)个人与其直系亲属账户间的资金划转，凭双方有效身份证件、直系亲属关系证明办理。第29条规定，本人外汇结算账户与外汇储蓄账户间资金可以划转，但外汇储蓄账户向外汇结算账户的划款限于划款当日的对外支付，不得划转后结;12。第31条规定，个人向外汇储蓄账户存入外币现钞，当日累计等值5000美元以下(含)的，可以在银行直接办理。

　　122下列有关税收规划的说法中，正确的有( )。

　　A.税收规划发生在纳税行为前

　　B.税收规划发生在纳税行为后

　　C.税收规划的目的是少纳税和递延纳税

　　D.税收规划在合法的前提下进行

　　E.税收规划可适当漏税

　　参考答案：A,C,D

　　参考解析：

　　税收规划是指在纳税行为发生前，在不违反法律、法规(税法及其他相关法律、法规)的前提下，通过对纳税主体(法人或自然人)的经营活动或投资行为等涉税事项作出事先安排，以达到少纳税和递延纳税的一系列规划活动。

　　123以下关于市场有效性的说法正确的有(　)。

　　A.如果相信市场无效，投资者应采取被动投资策略

　　B.在半强型有效市场中，基本面分析不能为投资者带来超额利润

　　C.强型有效市场中，证券价格充分反映了所有信息，包括公开信息和内幕信息

　　D.市场有效性假定意味着，只要市场达到弱有效，技术分析将毫无可取之处

　　E.强型有效市场包含半强型有效市场，半强型有效市场包含弱型有效市场

　　参考答案：B,C,D,E

　　参考解析：

　　如果相信市场无效，的整个投资者应采取主动投资策;反之应采取被动投资策。有效有三个层次：弱型市场(股价反映了全部能从市场交易数据中得到的信息，技术分析毫无可取之处);半强型(股价反映了所有公开信息，基本面分析不能为投资者带来超额利润);映了所有公开和内幕信息)。强型包含弱型有效市场。

　　124下列对保险产品的描述，错误的有(　)。

　　A.财产保险的标的和相关利益必须可用货币衡量

　　B.人寿保险包括：生存保险、死亡保险和疾病保险

　　C.再保险是指投保人按原保险签订保险协议

　　D.商业保险遵循强制性原则

　　E.人身保险的保险标的是指人的身体

　　参考答案：B,C,D,E

　　参考解析：

　　保险按照经营性质可分为社会保险和商业保险，其中商业保险是基于自愿原则与众多面临相同风险的投保人以签订保险合同的方式提供的保险服务;按照保险标的可分为人身保险和财产保险;按照承保方式可分为直接保险和再保险，其中再保险是指保险人在原保险合同的基础上，通过签订分保合同，将其所承保的部分风险和责任向其他保险人进行保险的行为。人身保险是以人的身体和寿命作为保险标的的一种保险。人身保险中的人寿保险又包括生存保险、死亡保险和生死两全保险。财产保险标的及相关利益必须可用货币衡量。

　　125下列对基金申购的表述，正确的有( )。

　　A.以申购T-1目的净值为基础计算

　　B.以申购日的净值为基础计算

　　C.以申购T+1日的净值为基础计算

　　D.采取“未知价”原则

　　E.以申购T-2日的净值为基础计算

　　参考答案：B,D

　　参考解析：

　　基金申购采取“未知价”原则，投资者申购以申购日(T日)的基金份额净值为基础计算申购份额。T目的基金份额净值在当天收市后计算，并在T+1日公告。

　　126以下属于客户理财需求短期目标的有( )。

　　A.退休

　　B.按揭买房

　　C.购置新车

　　D.休假

　　E.存款

　　参考答案：C,D,E

　　参考解析：

　　理财目标中短期目标有：休假、购置新车、存款等;中期目标有：子女教育储蓄、按揭买房等;长期目标有：退休、遗产等。

　　127与理财顾问服务相比，综合理财服务的特点体现在(　)。

　　A.综合理财服务是指商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务

　　B.综合理财服务活动中客户授权银行代表客户按合同约定的投资方式和方向，进行投资和资产管理

　　C.在综合理财服务中产生的投资收益和风险由客户自行承担

　　D.综合理财服务更强调个性化的服务

　　E.按照服务的对象不同，综合理财业务可以进一步划分为私人银行业务和理财计划服务两个类别

　　参考答案：B,D,E

　　参考解析：

　　综合理财服务是指商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上，接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动。A项是理财顾问服务的概念。在综合理财服务中，客户授权银行代表客户按照合同约定的投资方向和方式，进行投资和资产管理，投资收益与风险由客户或客户与银行按照约定方式获取或承担。因而C项错误。

　　128商业银行应在每一会计季度终了编制本年度个人理财业务报告。个人理财业务报告应全面反映( )等，并附年度报表。

　　A.个人理财业务的发展情况

　　B.理财产品的预期最高情况

　　C.理财计划的投资情况

　　D.理财计划收益分配情况

　　E.个人理财业务的综合收益情况

　　参考答案：A,C,D,E

　　参考解析：

　　商业银行应在每一会计年度终了编制本年度个人理财业务报告。个人理财业务年度报告，应全面反映本年度个人理财业务的发展情况、理财计划的销售情况、投资情况、收益分配情况，以及个人理财业务的综合收益情况等，并附年度报表。

　　129商业银行在综合理财服务活动中，可以向特定目标客户销售理财计划，下列关于保证收益理财产品(计划)的说法，正确的有( )。

　　A.保证收益理财计划要求商业银行按照约定条件向客户承诺支付同定收益

　　B.商业银行可以无条件向客户承诺高于同期存款利率的保证收益率

　　C.商业银行推出保证收益理财产品时，可以承诺除保证收益外还可以获得收益

　　D.商业银行不能将保证收益理财计划转化成准储蓄存款产品

　　E.商业银行必须建立和完善严格的风险管理制度，将保证收益的风险控制在一个适宜水平

　　参考答案：A,D,E

　　参考解析：

　　保证收益理财计划中，商业银行不得无条件向客户承诺高于同期储蓄存款利率的保证收益率。不得承诺或变相承诺除保证收益以外的任何可获得收益。

　　公司、期货公司、保险机构、证券投资咨询机构、独立基金销售机构以及中国证监会认定的其他机构申请注册基金销售业务资格，应当具备下列条件( )。

　　A.具有健全的治理结构、完善的内部控制和风险管理制度，并得到有效执行

　　B.财务状况良好，运作规范稳定

　　C.有与基金销售业务相适应的营业场所、安全防范设施和其他设施

　　D.有评价基金投资人风险承受能力和基金产品风险等级的方法体系

　　E.有符合法律法规要求的反洗钱内部控制制度

　　参考答案：A,B,C,D,E

　　参考解析：

　　《证券投资基金销售管理办法》第9条规定：“商业银行、证券公司、期货公司、保险机构、证券投资咨询机构、独立基金销售机构以及中国证监会认定的其他机构申请注册基金销售业务资格，应当具备下列条件：(1)具有健全的治理结构、完善的内部控制和风险管理制度，并得到有效执行;(2)财务状况良好，运作规范稳定;(3)有与基金销售业务相适应的营业场所、安全防范设施和其他设施;(4)有安全、高效的办理基金发售、申购和赎回等业务的技术设施，且符合中国证监会对基金销售业务信息管理平台的有关要求，基金销售业务的技术系统已与基金管理人、中国证券登记结算公司相应的技术系统进行了联网测试，测试结果符合国家规定的标准;(5)制定了完善的资金清算流程，资金管理符合中国证监会对基金销售结算资金管理的有关要求;(6)有评价基金投资人风险承受能力和基金产品风险等级的方法体系;(7)制定了完善的业务流程、销售人员执业操守、应急处理措施等基金销售业务管理制度，符合中国证监会对基金销售机构内部控制的有关要求;(8)有符合法律法规要求的反洗钱内部控制制度;(9)中国证监会规定的其他条件。”

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