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　　点击查看：2018下半年初级银行从业《个人理财》冲刺试题汇总

　　一、单项选择题(共90题，每题0.5分，共45分。以下选项中只有一个符合要求，不选，错选均不得分)

　　1.1979年，第一家城市信用合作社在( )成立。

　　A.广西贺州 B.河北邢台 C.江苏常州 D.河南驻马店

　　2.国际市场通常采用( )对债券风险进行评估。

　　A.债券信用评级法 B.债券风险评级法

　　C.内部评级法 D.外部评级法

　　3.金融市场发展对商业银行的促进作用不包括( )。

　　A.能够在很多方面直接促进商业银行的业务发展和经营管理

　　B.银行上市发行股票，其股票和债券的价格会影响商业银行的经营管理，尤其是可能导致银行经营管理者的短期行为

　　C.为商业银行的客户评价及风险提供了参考标准

　　D.货币市场和资本市场能为商业银行提供大量的风险管理工具，在市场上通过正常的交易来转移风险

　　4.商业银行向客户直接提供资金支持，这属于商业银行的( )。

　　A.授信业务 B.受信业务 C.表外业务 D.中间业务

　　5.中国人民银行上海总部成立于2005年8月10日，其主要职责包括( )。

　　A.制定和执行货币政策

　　B.发行人民币，管理人民币流通

　　C.经理国库

　　D.组织实施中央银行公开市场操作

　　6.质权合同的条款不包括(　　)。

　　A.被担保债权的种类和数额

　　B.质押的发生期限

　　C.债务人履行债务的期限

　　D.质押财产交付的时间

　　7.独立销售机构、证券投资咨询机构、保险经纪公司以及保险代理公司等具有基金从业资格的人员不少于(　　)人。

　　A.10

　　B.15

　　C.20

　　D.30

　　8.销售保单利益不确定的保险产品，对于年期交保费超过投保人家庭收入的(　　)的情形，应在取得投保人签名确认的投保声明后方可承保。

　　A.10%

　　B.15%

　　C.20%

　　D.25%

　　9.金融市场为人们创造了丰富的金融工具和多种交易方式，为不同偏好的资金供给者及需求者进行多种形式的金融投资融资交易创造了便捷的条件，使社会实现在盈余部门的融通和调剂。是金融市场的(　　)功能。

　　A.资金融通集聚功能

　　B.交易功能

　　C.监督功能

　　D.调节经济功能

　　10.下列哪一项不属于货币市场的特征?(　　)

　　A.低风险、低收益

　　B.期限短、流动性高

　　C.收益稳定、交易简单

　　D.交易量大、交易频繁

　　11.根据基础资产划分，下列哪一项不属于金融远期合约的分类?(　　)

　　A.股权类资产的远期合约

　　B.证券类资产的远期合约

　　C.远期利率协议

　　D.远期汇率协议

　　12.(　　)是指协议双方同意在约定的将来某个日期，按约定的条件买入或卖出一定标准数量的金融工具的标准化协议。

　　A.金融远期合约

　　B.金融期货合约

　　C.金融期权

　　D.金融互换

　　13.下列哪一项不属于外汇市场的功能?(　　)

　　A.国际金融活动的枢纽功能

　　B.调剂外汇余缺，调节外汇供求功能

　　C.形成外汇价格体系功能

　　D.实现相同地区间的支付结算功能

　　14.保险相关原则不包括(　　)。

　　A.保险利益原则

　　B.收益稳定原则

　　C.近因原则

　　D.最大诚信原则

　　15.按照规定，期货交易所的风险管理制度不包括(　　)。

　　A.持仓限额和大户报告制度

　　B.涨跌停板制度

　　C.全额交割制度

　　D.风险准备金制度

　　16.通货膨胀会对个人理财产生一定的影响，下列说法错误的是(　　)。

　　A.固定收益的理财产品会贬值

　　B.储蓄投资的实际利率可能是负值

　　C.持有外汇是应对通货膨胀的一种有效手段

　　D.股票是浮动收益的所以一定能应对通货膨胀的负面影响

　　17.一般而言，各类基金的收益风险由高到低的排序依次是(　　)。

　　A.股票型基金、混合型基金、债券型基金、货币市场型基金

　　B.债券型基金、股票型基金、混合型基金、货币市场型基金

　　C.混合型基金、债券型基金、股票型基金、货币市场型基金

　　D.货币市场型基金、混合型基金、债券型基金、股票型基金

　　18.(　　)指保险公司将其实际经营成果优于假设的盈余，按照一定比例向保单持有人分配的人寿保险。

　　A.分红险

　　B.房贷险

　　C.万能保险

　　D.投连险

　　19.下列哪一项不属于投连险的费用?(　　)

　　A.风险保险费

　　B.账户转换费用

　　C.保单管理费

　　D.投资单位买卖差价

　　20.下列哪一项不属于银行代理信托类产品的特点?(　　)

　　A.信托是以信托为基础的财产管理制度

　　B.信托财产具有间隔性

　　C.受托人不承担无过失的损失风险

　　D.信托具有融通资金的职能

　　21.下列哪一项不属于黄金T+D产品具有的特点?(　　)

　　A.交易渠道多样化

　　B.交易时间灵活

　　C.保证金模式——利益杠杆方式，较实物黄金投入资金少

　　D.无交割时间限制，减少了操作成本

　　22.中小企业私募债的发行人是非上市中小微企业，发行利率不超过同期银行贷款基准利率的(　　)倍，且期限在1年以上。

　　A.2

　　B.3

　　C.4

　　D.5

　　23.在理财规划中，客户的经济目标不包括(　　)。

　　A.现金与债务管理

　　B.家庭财务保障

　　C.子女教育与养老投资计划

　　D.职业规划

　　24.根据年龄层可以把生涯规划比照家庭生命周期分为六个阶段，理财活动侧重于偿还房贷和筹集教育金的是(　　)。

　　A.建立期

　　B.稳定期

　　C.维持期

　　D.高原期

　　25.从理财规划的角度分类，下列哪一项属于定量信息?(　　)

　　A.客户基本信息

　　B.个人兴趣爱好

　　C.客户财务信息

　　D.客户的个人生涯规划

　　26.银行业销售人员应当以对客户高度负责的态度执业，认真履行各项职责是(　　)原则的内容。

　　A.诚实守信

　　B.专业胜任

　　C.勤勉尽责

　　D.守法合规

　　27.李小姐曾将一笔资金存入银行，若将它投入到利率为3%的基金产品中，10年后得到的终值为68万元，那么她存人银行大概多少资金?(　　)

　　A.42

　　B.45

　　C.50

　　D.52

　　28.赵先生8年后退休，他打算为退休后准备一笔旅游基金。理财经理为他推荐一款固定收益率为7%的基金产品，赵先生决定每年存入5000元。那么赵先生退休后能获得多少旅游基金?(　　)

　　A.63455

　　B.56789

　　C.51299

　　D.49833

　　29.理财规划服务合同宜采用(　　)。

　　A.书面形式

　　B.默示形式

　　C.见证形式

　　D.口头形式

　　30.理财规划师应保持对环境因素变化的持续关注，这些变化主要包括外部因素变化和自身因素变化两方面，以下(　　)属于外部因素变化。

　　A.工作情况

　　B.子女状况

　　C.收入状况

　　D.社会保障制度

　　31.政府举办的社会保障计划不包括(　　)。

　　A.失业保险

　　B.养老保险

　　C.社会救济

　　D.企业年金

　　32.以下客户收入中波动性最大的是(　　)。

　　A.一般工资收入

　　B.津贴

　　C.退休金收入

　　D.投资收益

　　33.衡量一个人或者家庭财务安全的内容不包括(　　)。

　　A.是否有充足的现金准备

　　B.是否享受社会保障

　　C.是否有稳定的工作

　　D.是否有舒适的住房

　　34.下列哪一项不属于执行理财规划方案的原则?(　　)

　　A.了解原则

　　B.诚信原则

　　C.连续性原则

　　D.合规原则

　　35.个人理财业务中违反法律、法规应承担的法律责任不包括(　　)。

　　A.道义责任

　　B.刑事责任

　　C.民事责任

　　D.行政责任

　　36.某投资者按950元的价格购买了面额为1000元、票面利率为8%、剩余期限为5年的债券，那么该投资者的当前收益率为(　　)。

　　A.8%

　　B.8.42%

　　C.9%

　　D.9.56%

　　37.商业银行为客户提供的理财顾问服务是一个循序渐进的有机整体，下列四种服务排列顺序正确的是(　　)。

　　A.财务分析、投资建议、个人投资产品推介、财务规划

　　B.财务分析、财务规划、投资建议、个人投资产品推介

　　C.财务规划、财务分析、投资建议、个人投资产品推介

　　D.财务规划、个人投资产品推介、财务分析、投资建议

　　38.作为投资产品，(　　)流动性最好。

　　A.股票基金

　　B.房地产

　　C.货币基金

　　D.资金信托产品

　　39.年金终值和现值的计算通常采用(　　)的形式。

　　A.单利

　　B.复利

　　C.贴现

　　D.折现

　　40.下列属于客户定性信息的是(　　)。

　　A.资产和负债

　　B.养老金规划

　　C.现有投资情况

　　D.就业预期

　　41.下列选项中，不属于银行个人理财业务定位的是(　　)。

　　A.政府

　　B.客户

　　C.市场

　　D.商业银行

　　42.下列关于综合理财服务的说法，不正确的是(　　)。

　　A.综合理财服务是商业银行在理财顾问服务的基础上为客户提供的一种个性化、综合化服务

　　B.在综合理财服务活动中，客户授权用户代表客户按照合同约定的投资方向和方式，进行投资和管理

　　C.在综合理财服务活动中，投资收益与风险由客户或客户与银行按照约定方式承担

　　D.在综合理财服务活动中，商业银行不可以向目标客户群销售理财计划

　　43.外汇市场上最经济、最普通的形式是(　　)。

　　A.即期外汇市场

　　B.开放型外汇市场

　　C.远期外汇市场

　　D.封闭型外汇市场

　　44.下列关于交易型开放式指数基金(ETF)的特征，错误的是(　　)。

　　A.可以在交易所挂牌买卖

　　B.不可以在交易所挂牌买卖

　　C.交易非常便利

　　D.投资者只能与指数对应的一篮子股票申购或者赎回ETF，而不是以现金申购赎回

　　45.金融市场的基本功能是(　　)。

　　A.融通货币资金

　　B.资源配置

　　C.规避风险

　　D.调节经济

　　46.下列对货币市场的特征描述正确的是(　　)。

　　A.风险性低、收益高

　　B.收益高、安全性也高

　　C.流动性低、安全性也低

　　D.风险性低、流动性高

　　47.根据(　　)的不同，债券分为付息债券、一次还本付息债券和贴现债券。

　　A.发行主体

　　B.期限

　　C.付息方式

　　D.性质

　　48.在个人理财方面，根据生命周期理论，家庭成熟期夫妻年龄在(　　)岁之间。

　　A.25～35

　　B.35～45

　　C.45～60

　　D.50～60

　　49.下列关于金融市场的说法中，错误的是(　　)。

　　A.金融市场是指以金融资产为交易对象而形成的供求关系及其交易机制的总和

　　B.金融市场仅是金融资产进行交易的无形“场所”

　　C.金融市场反映了金融资产供应者和需求者之间的供求关系

　　D.金融市场包含了金融资产的交易机制

　　50.下列选项中，不属于金融市场客体的是(　　)。

　　A.同业拆借

　　B.居民个人

　　C.外汇

　　D.金融衍生品

　　51.下列选项中，不属于金融衍生品市场根据金融衍生品及其交易方式划分的是(　　)。

　　A.金融远期市场

　　B.金融互换市场

　　C.金融期货市场

　　D.金融买卖市场

　　52.下列选项中，理财业务是按照客户类型分类的是(　　)。

　　A.理财业务服务、财富管理业务服务和私人银行业务服务

　　B.理财业务服务、理财顾问服务和综合理财服务

　　C.综合理财服务、理财业务服务和财富管理业务服务

　　D.理财顾问服务和综合理财服务

　　53.下来选项中，最安全的投资工具是(　　)。

　　A.国债

　　B.证券

　　C.外汇

　　D.基金

　　54.下来说法中正确的是(　　)。

　　A.债券的发行条件不包括其发行票面金额

　　B.企业债券的持有人无权参与公司的经营决策

　　C.凭证式国债可以流通并转让

　　D.记账式国债不能上市流通转让

　　55.下列不属于货币市场工具的是(　　)。

　　A.政府发行的短期政府债券

　　B.商业票据

　　C.房地产

　　D.可转让的大额定期存单

　　56.保险财产是以财产及其有关利益为(　　)的保险。

　　A.保险价值

　　B.保险责任

　　C.保险风险

　　D.保险标的

　　57.某投资者通过银行购买了10000元的国债，银行没有向他出具国债收款凭证，只是在他的银行卡中作了记录。那么，下列说法中正确的是(　　)。

　　A.该投资者购买的是凭证式国债，不能上市流通

　　B.该投资者购买的是凭证式国债，可以上市流通

　　C.该投资者购买的是记账式国债，不能上市流通

　　D.该投资者购买的是记账式国债，可以上市流通

　　58.在家庭生命周期阶段的理财规划中，将家庭核心资产配置为股票50%、债券40%、货币10%，这是属于家庭生命周期的(　　)。

　　A.家庭形成期

　　B.家庭成长期

　　C.家庭成熟期

　　D.家庭衰老期

　　59.下列关于期权的叙述不正确的是(　　)。

　　A.期权卖方拥有权力但没有义务执行合约

　　B.看涨期权赋予持有者在一定时期内卖出特定资产的权利

　　C.看涨期权卖方的获利是有限的

　　D.看跌期权卖方通常会认为标的资产的价格会上涨

　　60.金融市场按照(　　)划分为货币市场、资本市场、外汇市场、金融衍生品市场、保险市场和黄金市场及其他投资市场。

　　A.市场构成要素

　　B.工具发行和流通特征

　　C.市场交易标的物

　　D.商品交易的分割方式

　　61.远期外汇交易的交割期一般按(　　)计算。

　　A.年

　　B.季

　　C.月

　　D.日

　　62.交易者只能在期权到期日办理交割的期权交易称为(　　)。

　　A.美式期权

　　B.英式期权

　　C.定期期权

　　D.欧式期权

　　63.投资者必须在证券交易所设立账户，才能买卖的国债是(　　)。

　　A.凭证式国债

　　B.储蓄式国债

　　C.实物式国债

　　D.记账式国债

　　64.商业银行内部监督管理部门应向(　　)提供独立的综合理财业务风险管理评估报告。

　　A.董事会和高级管理层

　　B.中国银监会

　　C.中国人民政府

　　D.中国银行业协会

　　65.下列不属于法人成立要件的是(　　)。

　　A.依法成立

　　B.不需要独立承担民事责任

　　C.有必要的财产或者经费

　　D.有自己的名称、组织机构和场所

　　66.以下不属于《银行业从业人员职业操守》中的从业基本准则的是(　　)。

　　A.专业胜任

　　B.勤勉尽责

　　C.公平竞争

　　D.信息保密

　　67.《民法通则》规定，(　　)可以开办个人理财业务。

　　A.12周岁的未成年人

　　B.16周岁但依靠父母生活的人

　　C.10周岁以下的未成年人

　　D.限制民事行为能力人的法定代理人

　　68.下列公式中错误的是(　　)。

　　A.资产=负债-净资产

　　B.以市价计的期初期末净资产差异=储蓄额+未实现资本利得或损失+资产评估增值资产评估减值

　　C.普通年金终值=每期固定金额×[(1+利率)期限-1]/利率

　　D.复利现值=终值×(1+利率)期限

　　69.某市建立一项永久性奖学金，每年向该市的文理科状元各颁发3万元，年利率为5%，则该项奖学金的本金是(　　)元。

　　A.3500000

　　B.2800000

　　C.1600000

　　D.1200000

　　70.李先生想要4年分期付款购买汽车，每年年末支付200000元，若年利率为6%，则该项分期付款相当于现在一次性支付现金(　　)元。

　　A.467000

　　B.693000

　　C.763000

　　D.863251

　　71.永续年金可以看作是(　　)的特殊形式。

　　A.普通年金

　　B.偿债基金

　　C.预付年金

　　D.递延年金

　　72.下列对明确理财目标的具体步骤排序正确的一组是(　　)。

　　①了解客户基本信息;②初步评估理财目标的可行性和合理性;③调整理财目标，使其合理可行;④征询客户的期望目标;

　　A.①②③④

　　B.③②④①

　　C.①④②③

　　D.①②④③

　　73.实物投资的标的物不包括(　　)。

　　A.黄金

　　B.白银

　　C.房产

　　D.企业经营权

　　74.某公司本年起每年年末存入银行一笔固定金额的款项，若采用最简便算法计算n年后的本利和，则应选用的时间价值系数是(　　)。

　　A.复利终值系数

　　B.复利现值系数

　　C.普通年金终值系数

　　D.普通年金现值系数

　　75.下列不属于客户财务信息的是(　　)。

　　A.投资方风险认知度

　　B.当期负债状况

　　C.当期收入水平

　　D.财务状况未来发展趋势

　　76.某夫妇目前都是50岁左右，有一子在读大学;拥有各类型的积蓄共20万元;夫妇俩准备65岁时退休。则根据生命周期理论，理财客户经理给出的以下理财分析和建议不恰当的是(　　)。

　　A.可以选择高收益的政府债券进行投资

　　B.该夫妇应将全部积蓄投资于收益稳定的银行定期存款，为将来养老做准备

　　C.该夫妇应当利用基金、人寿保险等工具为退休生活做好充分的准备

　　D.高信用等级的公司债券依然可以作为该夫妇的投资选择

　　77.一般来说，(　　)。

　　A.债券价格与到期收益率同向变动

　　B.债券价格与市场利率反向变动

　　C.债券到期期限越长，贴现债券价格越高

　　D.债券面值越大，贴现债券价格越低

　　78.生命周期理论比较推崇的消费观念是(　　)。

　　A.及时行乐、“月光族”

　　B.大部分选择性支出用于当前消费

　　C.大部分选择性支出存起来用于以后消费

　　D.消费水平在一生内保持相对平稳的水平

　　79.关于理财顾问服务特点的描述，不正确的有(　　)。

　　A.主体是商业银行

　　B.服务的目的是实现客户资产增值

　　C.是从客户利益最大化的角度为客户提供理财建议

　　D.是商业银行按客户的委托授权进行投资和资产管理

　　80.风险提示的内容应至少包括以下语句：“本理财计划是高风险投资产品，您的本金可能会因市场变动而蒙受重大损失，您应充分认识投资风险，谨慎投资。”这种理财业务可能是(　　)。

　　A.非保本浮动收益理财计划

　　B.保证收益理财计划

　　C.保本浮动收益理财计划

　　D.非保证收益理财计划

　　81.按照风险从小到大排序，下列排序正确的是(　　)。

　　A.储蓄存款，国库券，普通股，公司债券

　　B.国库券，优先股，公司债券，商业票据

　　C.国库券，储蓄存款，商业票据，普通股

　　D.储蓄存款，优先股，商业票据，公司债券

　　82.开放式基金的交易价格主要取决于(　　)。

　　A.基金总资产

　　B.供求关系

　　C.基金净资产

　　D.基金负债

　　83.在人的生命周期过程中，通常比较适合用高成长性和高投资性的投资工具的时期是(　　)。

　　A.退休养老期

　　B.中年稳健期

　　C.青年成长期

　　D.少年成长期

　　84.根据我国《合同法》的规定，下列对格式条款理解不正确的是(　　)。

　　A.格式条款和非格式条款不一致时，应采用格式条款

　　B.格式条款是指当事人为重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商

　　C.订立格式条款一方应遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务

　　D.合同订立方应采取合理的方式

　　85.理财顾问与综合理财服务业务的主要风险是(　　)。

　　A.产品风险

　　B.市场风险

　　C.客户承受能力风险

　　D.产品与客户错配风险

　　86.下列属于金融中介中交易中介的是(　　)。

　　A.会计师事务所

　　B.投资顾问资询公司

　　C.律师事务所

　　D.有价证券承销人

　　87.中国证券监督管理委员会公布的基金“一对多”合同内容与格式准则规定，每个客户准入门槛不得低于(　　)。

　　A.10万元

　　B.50万元

　　C.100万元

　　D.500万元

　　88.银监会对商业银行的理财产品计划的基本监督管理办法采用审批制和(　　)。

　　A.代理制

　　B.报告制

　　C.专人负责制

　　D.派出专人驻银行监督的制度

　　89.某银行新推出的一项理财计划明确说明投资者可能面临零收益的投资风险。但银行保证于到期日或自动终止日向投资者支付100%本金。则据此推断该理财计划属于(　　)。

　　A.保证收益理财计划

　　B.固定收益理财计划

　　C.保本浮动收益理财计划

　　D.非保本浮动收益理财计划

　　90.某私企业主为其雇员在太平洋人寿保险公司购买了意外伤害险，约定如雇员在工作中因意外伤害致死，将向其家属给付死亡保险金。其中，保险人、投保人、被保险人和受益人依次为(　　)。

　　A.私企业主、私企业主、雇员和雇员家属

　　B.雇员家属、太平洋人寿保险公司、雇员和私企业主

　　C.太平洋人寿保险公司、私企业主、雇员和雇员家属

　　D.雇员、私企业主、雇员家属和雇员家属

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