二、多项选择题答案解析

　　91.ACDE

　　92.BCDE【解析】个人理财业务的监管机构有中国银行业监督管理委员会、中国证券监督管理委员会、中国保险监督管理委员会、国家外汇管理局等。

　　93.ABCDE【解析】我国金融机构尤其银行理财师的职业道德要求有：遵纪守法、保守秘密、正直守信、客观公正、勤勉尽责、专业胜任。

　　94.ABCDE【解析】个人理财业务涉及的市场范围较广，包括货币市场、债券市场、股票市场、金融衍生品市场、外汇市场、保险市场、贵金属市场、房地产市场、收藏品市场等。

　　95.ABCDE

　　96.ADE【解析】按照客户获取收益方式的不同，理财计划可以分为保证收益型理财计划和非保证收益型理财计划。非保证收益理财计划按照客户是否保本又分为浮动收益理财计划和非保本浮动收益理财计划。因此ADE项正确;而银行理财产品(计划)通常不保证最高收益。

　　97.ABCDE【解析】债务人或者第三人有权处分的可以出质的权利包括：①汇票、支票、本票;②债券、存款单;③仓单、提单;④可以转让的基金份额、股权;⑤可以转让的注册商标专用权、专利权、著作权等知识产权中的财产权;⑥应收账款;⑦法律、行政法规规定可以出质的其他财产权利。

　　98.ACDE【解析】每日交易结束，交易所按当日结算价结算所有合约的盈亏、交易保证金及手续费、税金等费用，对应收应付的款项同时划转，相应增加或减少会员的结算准备金。故B项错误。

　　99.BCDE【解析】与有形市场相比，一般而言无形市场的特征有：①交易场所不固定，分散交易;②交易范围比较广;③交易时间相对较长，不是集中、固定的;④交易的种类多。

　　100.ABC【解析】外汇市场交易的种类包括：①商业银行与客户之间的外汇交易;②商业银行同业之间的交易;③商业银行与中央银行之间的外汇交易。

　　101.ACDE【解析】保险的相关要素包括：保险合同、投保人、保险人、保险费、保险标的、被保险人和受益人，保险期限属于保险费的内容。

　　102.BCE【解析】影响房地产价格的经济因素主要有供求状况、物价水平、利率水平、居民收入和消费水平等。

　　103.ABCDE【解析】对于个人而言，利率水平的变动会影响人们对投资某收益的预期，从而影响其消费支出和投资决策的意愿。利率水平的变动还会影响个人从银行获取的各种信贷的融资成本，投资机会的变化对投资决策往往也会产生非常重要的影响。

　　104.ABDE【解析】证券投资基金的收益包括：①证券买卖差价，也称资本利得;②红利收入;③债券利息;④存款利息收入。

　　105.ABCE【解析】DATE是日期键，其他均属于货币时间价值功能键。

　　106.AC【解析】选项B是一次性款项，不是年金，选项D是期初普通年金，选项E是递延年金。

　　107.ABCD

　　108.ABCD【解析】根据《商业银行理财产品销售管理办法》，商业银行销售理财产品，应当遵循诚实守信、勤勉尽责、如实告知原则。同时遵循公平、公开、公正原则，充分揭示风险，还应遵循风险匹配原则，禁止误导客户购买与其风险承受能力不相符合的理财产品。

　　109.ABD

　　110.ABCDE【解析】客户理财目标的具体内容包括家庭收支与债务管理、家庭财富保障、投资规划、教育投资规划、退休养老规划、税务规划和遗嘱、遗产分配。

　　111.ABDE【解析】分红险起源于保单固定利率在未来很长时间内和市场收益率变动风险在投保人和保险公司之间共同承担。因此，分红险的收益来源于利率的波动和保险公司制定的预定死亡率、预定投资回报率和预定营运管理费用。

　　112.ABDE【解析】货币市场的交易期限短，所以收益比较低，且流动性强，C项说法错误。

　　113.ACDE【解析】封闭式基金的基金规模固定，有固定存续期限，投资者不可以随时提出购买或赎回申请，适合进行长期投资;开放式基金规模不固定，投资者在存续期内可随时申购基金单位。

　　114.ACDE【解析】债券的特征包括：①偿还性;②流动性;③安全性;④收益性。

　　115.ACDE【解析】货币市场基金是指投资于货币市场上短期(1年以内.平均期限120天)有价证券的一种投资基金。该基金资产主要投资于短期货币工具如国库券、商业票据、银行定期存单、政府短期债券、企业债券等短期有价证券。货币市场基金收益率相对于股票基金或债券基金而言比较低。

　　116.ABCE【解析】金融产品的收益和风险是相对应的，风险低、收益低;承担高风险有可能获得高收益。国债是一种比较安全的投资品种。因此收益比较稳定，收益率也不会很高。

　　117.ABE

　　118.ABCDE【解析】根据《银行与信托公司业务合作指引》第九条的规定，银行开展银行理财合作，应当有明晰的战略规划，制定符合本行实际的合作战略并经董事会或理事会通过，同时遵守以下规定：①严格遵守《商业银行个人理财业务管理暂行办法》等监管规定;②充分揭示理财计划风险，并对客户进行风险承受度测算;③理财计划推介中，应明示理财资金运用方式和信托资产管理方式;④未经严格测算并提供测算依据和测算方式，理财计划推介中不得使用“预期收益率”“最高收益率”或意思相近的意思表述;⑤书面告知客户信托公司的基本情况，并在理财协议中载明其名称、住所等信息;⑥银行理财计划的产品风险和信托投资风险相适应;⑦每一只理财计划至少配备一名理财经理，负责该理财计划的管理、协调工作，并于理财计划结束时制作运行效果评价书;⑧依据监管规定编制相关理财报告并向客户披露。

　　119.ABCDE【解析】基金销售机构从事基金销售活动，不得有的情形包括：①以排挤竞争对手为目的，压低基金的收费水平;②采取抽奖、回扣或者送实物、保险、基金份额等方式销售基金;③以低于成本的销售费用销售基金;④承诺利用基金资产进行利益输送;⑤进行预约认购或者申购;⑥未按规定公告擅自变更基金的发售日期;⑦挪用基金销售结算资金;⑧中国证监会规定禁止的其他情形。

　　120.ABCDE【解析】保险兼业代理人从事保险代理业务，不得有的行为有：①擅自变更保险条款，提高或降低保险费率;②利用行政权力、职务或职业便利强迫、引诱投保人购买指定的保单;③使用不正当手段强迫、引诱或者限制投保人、被保险人投保或转换保险人;④串通投保人、被保险人或受益人欺骗保险人;⑤对其他保险机构、保险代理机构作出不正确的或误导性的宣传;⑥代理再保险业务;⑦挪用或侵占保险费;⑧兼做保险经纪业务;⑨中国保监会认定的其他损害保险人、投保人和被保险人利益的行为。

　　121.ABCD【解析】债券票面上有四个基本要素：债券的票面价值即票面金额，债券的到期期限，债券的票面利率和债券发行者的名称。

　　122.ABDE【解析】金融资产首次出售给公众所形成的交易市场是发行市场，又称一级市场、初级金融市场或原始金融市场。

　　123.ABCE【解析】银行间债券市场是包括商业银行、保险机构、证券公司、基金公司等金融机构进行债券发行、交易和回购的场所。

　　124.ACD【解析】目前，国内银行代理的债券主要包括政府债券、金融债券、公司债券等几种。

　　125.ABCDE【解析】外汇市场的功能有：①国际金融活动枢纽功能;②形成外汇价格体系功能;③调剂外汇余缺，调节外汇供求功能;④实现不同地区间的支付结算功能;⑤运用操作技术规避外汇风险功能。

　　126.BDE【解析】保险费是由保险金额、保险费率和保险期限构成。

　　127.ABC

　　128.CD【解析】基金可分配收益也称基金净收益，基金收益分配一般有分配现金(现金分红)和分配基金单位(红利再投资)两种形式。

　　129.ABD【解析】C、E项属于个人理财的影响因素中的经济环境。故选ABD。

　　130.CD【解析】期初普通年金终值系数在期末普通年金终值系数的基础上，期数加1，系数减1，或者等于期末普通年金终值系数再乘以(1+r)。

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