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　　单项选择题(共 90 小题，每小题 0.5 分。下列选项中只有一项最符合题目要求。不选、错选均不得分。)

　　21.现有理财保险产品为增长型永续年金性质，第一年将分红 3 000 元，并得以 3%的速度增长下去，年贴现率为 6%，那么该产品的现值为()。

　　A.54 000

　　B.100 000

　　C.50 000

　　D.33 333

　　B【解析】PV=C/(r-g)=3 000/(0.06-0.03)=100 000(元)。

　　22.2ND 键是()键。

　　A.开关机

　　B.切换

　　C.调用

　　D.清除

　　B【解析】2ND 键是切换键。

　　23.客户信息的整理通常是针对()，一般汇总为家庭资产负债表和收支储蓄表。

　　A.定性信息

　　B.定量信息

　　C.定性或者定量信息

　　D.定性和定量信息

　　B【解析】客户信息的整理通常是针对定量信息，一般汇总为家庭资产负债表和收支储蓄表。

　　24.理财师初步评估客户的理财目标的可行性和合理性时，不可能出现的情况是()。

　　A.客户的目标定得太低

　　B.客户的目标定得太高

　　C.客户先前没有意识到理财目标

　　D.不需要对客户的遗嘱、遗产进行规划

　　D【解析】理财师根据对客户财务状况及期望目标的了解，初步评估客户的理财目标的可行性和合理性。这时候，可能会出现三种情况： 1)客户的目标定得太低，导致生活品质没有能体现出客户的财富水平。 2)客户的目标定得太高，超过了客户的财务资源能够支持的水平。 3)理财目标客户先前没有意识到，理财师需要与客户沟通、确认，譬如遗嘱遗产规划。

　　25.制定()的目的是保证客户在将来有一个自立、尊严、高品质的退休生活。

　　A.退休养老规划

　　B.教育投资规划

　　C.财富保障与规划

　　D.投资规划

　　A【解析】制定退休养老规划的目的是保证客户在将来有一个自立、尊严、高品质的退休生活。

　　26.理财师与客户互换名片时，应用手拿着自己的名片，用手接对方的名片后，用双手托住。()

　　A.左;右

　　B.右;左

　　C.左;左

　　D.右;右

　　B【解析】互换名片时，应用右手拿着自己的名片，用左手接对方的名片后，用双手托住。

　　27.()的缺点在于可能会因过于死板，个性化、任性化不够。

　　A.第一代时间管理

　　B.第二代时间管理

　　C.第三代时间管理

　　D.第四代时间管理

　　C【解析】第三代时间管理的缺点在于可能会因过于死板，个性化、任性化不够。

　　28.债券价格与到期收益率成()。

　　A.反比

　　B.正比

　　C.没有关系

　　D.无法判断

　　A【解析】一般来说，债券价格与到期收益率成反比。债券价格越高，从二级市场上买入债券的投资者所得到的实际收益率越低;反之则相反。

　　29.下列合同中，当事人一方有权请求人民法院或者仲裁机构变更或者撤销的是()。

　　A.因重大误解而订立的合同

　　B.违反国家利益的合同

　　C.以合法形式掩盖非法目的的合同

　　D.损害社会公共利益的合同

　　A【解析】签订的合同有下列情形时，当事人一方有权请求人民法院或者仲裁机构变更或者撤销：(1)因重大误解订立的。(2)在订立合同时显失公平的。

　　30.买入看涨期权，()。

　　A.潜在利润最大为期权费

　　B.潜在最大损失为无穷大

　　C.当标的物价格为协议价格与期权费之和时，达到盈亏平衡

　　D.是预期市场未来下跌的操作行为

　　C【解析】当交易者预期某金融资产的市场价格将上涨时，买进看涨期权。看涨期权的最大损失为期权费，潜在利润为无穷大。

　　31.客户身份资料自业务关系结束当年计起至少保存()年。

　　A.5

　　B.10

　　C.15

　　D.20

　　C【解析】客户身份资料自业务关系结束当年计起至少保存 15 年，与销售业务有关的其他资料自业务发生当年计起至少保存 15 年。

　　32.金条的含金量的多少被称为成色，通常用百分或者千分含表示。下列选项中，不属于海黄金交易所规定的参加交易的金条成色规格的是()。

　　A.>99.9%

　　B.>99.5%

　　C.>99.99%

　　D.>99%

　　D【解析】金条的含金量的多少被称为成色，通常用百分或者千分含表示。例如，上海黄金交易所规定的参加交易的金条成色有 4 种规格：>99.99%、>99.95%、>99.9%、>99.5%。

　　34.LIBOR 指的是()。

　　A.美国联邦基金利率

　　B.伦敦银行同业拆借利率

　　C.香港银行同业拆借利率

　　D.上海银行间同业拆放利率

　　B【解析】在国际货币市场上最典型、最有代表性的同业拆借利率是伦敦银行同业拆借利率(LIBOR)。

　　35.关于交易所上市基金的特征，下列说法中不正确的是()。

　　A.可以在交易所挂牌买卖

　　B.ETF 基本是指数型开放式基金，但与现有的指数型开放式基金相比，其最大优势在于，它在交易所挂牌，交易非常便利

　　C.投资者不能像交易单只股票、封闭式基金那样在证券交易所直接买卖 ETF 份额

　　D.ETF 申购赎回有自己的特色，投资者只能用与指数对应的一篮子股票申购或者赎回 ETF，而不是现有开放式基金的以现金申购赎回

　　C【解析】交易所上市基金可以在交易所挂牌买卖，投资者可以像交易单只股票、封闭式基金那样在证券交易所直接买卖 ETF 份额。

　　36.张先生以 10%的利率借款 600 000 元投资于一个 5 年期项目。每年末至少要收回()元，该项目才是可以获利的。

　　A.100 000

　　B.131 899

　　C.150 000

　　D.158 279

　　t 5>600 000，解得 C 最小为 158 279。

　　37.下列关于金融互换市场的说法中，不正确的是()。

　　A.互换中可以包含两个以上的当事人

　　B.金融互换包括利率互换和货币互换两种类型

　　C.金融互换是通过银行进行的场内交易

　　D.互换双方都必须关注对方的信用

　　C【解析】金融互换是通过银行进行的场外交易。

　　38.某投资者通过银行购买了 10 000 元国债，银行向他出具了“国债收款凭证”，但没有以记账形式记录债权，则下列表述中正确的是()。

　　A.该投资者购买的是凭证式国债，可以上市流通

　　B.该投资者购买的是记账式国债，可以上市流通

　　C.该投资者购买的是凭证式国债，不能上市流通

　　D.该投资者购买的是记账式国债，不能上市流通

　　C【解析】记账式国债以记账形式记录债权，通过银行间市场或证券交易所的交易系统发行和交易，可以记名、挂失。投资者进行记账式证券买卖，必须在银行间市场或证券交易所设立账户。

　　39.个人生命周期中稳定期的理财活动主要是()。

　　A.提升专业、提高收入

　　B.量入为出、存自备款

　　C.偿还房贷、筹教育金

　　D.收入增加、筹退休金

　　C【解析】个人生命周期中稳定期的理财活动主要是偿还房贷、筹教育金。

　　40.整个家庭的收入在()达到巅峰，支出降低，是准备退休金的黄金时期。

　　A.家庭成熟期

　　B.家庭成长期

　　C.家庭形成期

　　D.家庭衰老期

　　A【解析】在家庭成熟期，家庭收入处于巅峰阶段，支出相对较低，是储蓄增长的最佳时期。

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