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　　单项选择题(共 90 小题，每小题 0.5 分。下列选项中只有一项最符合题目要求。不选、错选均不得分。)

　　41.公司型基金的特点不包括()。

　　A.依据公司法组建，依据公司章程经营基金资产

　　B.具有法人资格

　　C.投资者无权对公司的重大经营决策发表自己的意见

　　D.在需要扩大规模、增加资产时可以向银行申请贷款

　　C【解析】公司型基金的投资者作为公司的股东有权对公司的重大经营决策发表自己的意见。

　　42.下列关于格式条款的表述中，错误的是()。

　　A.格式条款是指当事人为了重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商的条款

　　B.提供格式条款的一方应遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务

　　C.提供格式条款的一方应采取合理的方式提请对方注意免除或者限制其责任的条款，按照对方的要求，对该条款予以说明

　　D.格式条款和非格式条款不一致的，应采用格式条款

　　D【解析】格式条款和非格式条款不一致的，应当采用非格式条款。

　　43.下列选项中，不属于货币市场特点的是()。

　　A.流动性强

　　B.风险小

　　C.交易量大

　　D.筹集的资金大多用于固定资产投资

　　D【解析】货币市场的特征包括：低风险、低收益;期限短、流动性高;交易量大、交易频繁。

　　44.下列选项中，不属于金融衍生品市场功能的是()。

　　A.降低风险

　　B.价格发现

　　C.优化资源配置

　　D.提高交易效率

　　A【解析】金融衍生品市场的功能包括：(1)转移风险。(2)价格发现。(3)提高交易效率。4)优化资源配置。故本题选 A。

　　45.货币市场基金具有风险、收益、流动性的特征。()

　　A.高、低、高

　　B.低、低、高

　　C.低、低、低

　　D.高、高、高

　　B【解析】仅投资于货币市场工具的，为货币市场基金，具有低风险、低收益、高流动性的特征。

　　46.商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动，属于()。

　　A.投资规划服务

　　B.理财顾问服务

　　C.理财咨询业务

　　D.个人理财业务

　　D【解析】根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》的规定，个人理财业务是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。

　　47.下列银行个人理财业务从业人员的行为中，符合信息保密准则要求的是()。

　　A.任何情况下都坚持严守客户信息，不向单位或个人透露

　　B.将长期没有业务往来的客户名单透露给其他机构

　　C.与本机构同事谈论客户的社会地位

　　D.在受雇期间妥善保存客户资料及其交易信息档案

　　D【解析】银行业从业人员应当妥善保存客户资料及其交易信息档案。在受雇期间及离职后，均不得违反法律法规和所在机构关于客户隐私保护的规定，透露任何客户资料和交易信息。

　　48.商业银行销售理财产品，应当遵循()原则，禁止误导客户购买与其风险承受能力不相符合的理财产品。

　　A.风险匹配

　　B.如实告知

　　C.勤勉尽责

　　D.诚实守信

　　A【解析】商业银行销售理财产品，应当遵循风险匹配原则，禁止误导客户购买与其风险承受能力不相符合的理财产品。风险匹配原则是指商业银行只能向客户销售风险评级等于或低于其风险承受能力评级的理财产品。

　　49.张女士分期购买一辆汽车，每年年末支付 10 000 元，分 5 次付清，假设年利率为 5%，则该项分期付款相当于现在一次性支付()元。

　　A.55 250

　　B.43 250

　　C.55 260

　　D.43 290

　　D【解析】用普通年金现值系数表，当 r=5%，n=5 时，年金现值系数为 4.329，故现值 PV=10000×4.329=43 290(元)。

　　50.商业票据市场的参与主体不包括()。

　　A.销售商

　　B.发行者

　　C.投资者

　　D.居民个人

　　D【解析】商业票据市场的主体包括发行者、投资者和销售商。

　　51.()和资产负债表是分析家庭财务状况、进行家庭收支规划最重要的指标和工具。

　　A.家庭收支储蓄表

　　B.家庭消费开支规划

　　C.现金管理规划

　　D.家庭收入规划

　　A【解析】家庭收支储蓄表和资产负债表是分析家庭财务状况、进行家庭收支规划最重要的指标和工具。

　　52.假定年利率为 10%，每半年计息一次，则有效年利率为()。

　　A.10.25%

　　B.5.25%

　　C.10.10%

　　D.11.05%

　　53.下列关于商业银行的个人理财工作人员必须具备的资格要求中，错误的是()。

　　A.对个人理财业务活动相关法律法规、行政规章和监管要求等，有充分的了解和认识

　　B.具备相应的学历水平和工作经验

　　C.个人理财业务人员每年的培训时间应不少于 50 个小时，并取得相应的理财师职称

　　D.遵守监管部门和商业银行制定的个人理财业务人员职业道德标准或守则

　　C【解析】 商业银行个人理财业务管理暂行办法》第二十条规定，商业银行应配备与开展的个人理财业务相适应的理财业务人员，保证个人理财业务人员每年的培训时间不少于 20 小时。

　　54.商业银行销售风险评级为()及以上的理财产品时，除非与客户书面约定，否则应当在商业银行网点进行。

　　A.4 级

　　B.5 级

　　C.2 级

　　D.3 级

　　A【解析】 商业银行理财产品销售管理办法》第四十二条规定，商业银行销售风险评级为四

　　级(含)以上理财产品时，除非与客户书面约定，否则应当在商业银行网点进行。

　　55.通常被称为活期存款替代品的是()。

　　A.利率挂钩类理财产品

　　B.结构性理财产品

　　C.债券型理财产品

　　D.货币型理财产品

　　D【解析】货币型理财产品具有投资期短，资金赎回灵活，本金、收益安全性高等主要特点。该类产品通常被作为活期存款的替代品。

　　56.居民个人年度购汇总额为每人每年等值()美元。

　　A.2 万

　　B.5 万

　　C.10 万

　　D.15 万

　　B【解析】 个人外汇管理办法实施细则》第二条规定，对个人结汇和境内个人购汇实行年度总额管理。年度总额分别为每人每年等值 5 万美元。国家外汇管理局可根据国际收支状况，对年度总额进行调整。

　　57.对于投保人来说，下列选项中不属于保险产品功能的是()。

　　A.风险转移，损失分摊

　　B.损失补偿

　　C.赚取保费收入

　　D.资金融通

　　C【解析】保险产品的功能：(1)风险转移，损失分摊。(2)损失补偿。(3)资金融通。

　　58.下列关于黄金投资特点的表述中，错误的是()。

　　A.具有内在价值和实用性

　　B.国内黄金市场不充分，变现相对困难，有流动性风险

　　C.对于投资者来说，黄金退出流通领域后，其流动性较其他证券类投资品差

　　D.其收益和股票市场的收益正相关

　　D【解析】黄金和股票市场收益不相关甚至负相关，所以可以分散投资总风险，且价格会随着通货膨胀而提高，所以可以保值。

　　59.下列关于金融衍生品作用的表述中，错误的是()。

　　A.投资金融衍生品，投资者需要有较强的风险承受能力

　　B.利用金融衍生品，可以规避风险，大幅提高收益

　　C.金融衍生品与金融基础产品相结合，可以促进金融创新

　　D.利用金融衍生品进行风险管理，可以提高理财的效率

　　B【解析】一般风险与收益相对应，金融衍生品转移风险但收益不一定相应提高。

　　60.金融市场引导众多分散的小额资金汇聚并投入社会再生产，这是金融市场的()。

　　A.风险管理功能

　　B.流动性功能

　　C.融资功能

　　D.财务功能

　　C【解析】金融市场的融资功能即资金融通集聚功能。金融市场为人们创造了丰富的金融工具和多种交易方式，为不同投资偏好的资金供给者及需求者进行多种形式的金融投资融资交易创造了便捷的条件，使社会资金实现在盈余部门和短缺部门的融通和调剂。通过金融市场把分散在不同主体手中的小额资金聚集为大额资金，短期续接为长期，储蓄转化为投资，进而促进经济发展。

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