点击查看：2019年初级银行从业《个人理财》冲刺训练汇总

　　单项选择题

　　1.假定张先生当前投资某项目，期限为 3 年，第一年年初投资 100 000 元，第二年年初又追加投资 50 000 元，年收益率为 10%，那么他在 3 年内每年末至少收回( )元才是盈利的。

　　A.58 489.43

　　B.43 333.28

　　C.33 339.10

　　D.24 386.89

　　2.下列关于可赎回债券的说法，错误的是( )。

　　A.可赎回债券的赎回权实际上是投资者出售给发行人的一个期权

　　B.当市场利率下降时，普通债券的价值和可赎回债券的价值之间有一个价值差,这代表发行

　　人选择赎回权的价值

　　C.通常可赎回债券的发行人在市场利率上升时行使赎回权

　　D.债券的可赎回条款降低了债券的内在价值和投资者的实际收益率

　　3.货币市场工具往往被当做( )的替代品。

　　A.基金

　　B.债券

　　C.股票

　　D.现金

　　4.某远期利率协议报价方式如下：“3×9，8%”，其含义是( )。

　　A.于 3 个月后起息的 27 个月期协议利率为 8%

　　B.于 3 个月后起息的 6 个月期协议利率为 8%

　　C.于 3 个月后起息的 9 个月期协议利率为 8%

　　D.于 9 个月后起息的 3 个月期协议利率为 8%

　　5.证券交易内幕信息的知情人包括：持有公司( )以上股份的股东及其董事、监事、高级管理人员，公司的实际控制人及其董事、监事、高级管理人员。

　　A.3%

　　B.5%

　　C.10%

　　D.20%

　　6.外汇市场上，( )之间的外汇交易市场决定了外汇汇率的高低。

　　A.顾客与银行

　　B.中央银行与顾客

　　C.银行与银行

　　D.银行与中央银行

　　7.下列关于房地产投资特点的说法，错误的是( )。

　　A.一项房地产的估价等于持有资产的现金流收入的折现值

　　B.房地产投资可以使用高财务杠杆率

　　C.房地产价值受政策环境、市场环境和法律环境等因素的影响较大

　　D.房地产的流动性比证券类产品要弱

　　8.某银行个人理财业务人员离开本行到另一家银行从事个人理财业务，根据《银行业从业人员职业操守》，下列做法正确的是( )。

　　A.将自己在本行开发的客户信息等资料带到新的岗位

　　B.与自己在本行开发的客户断绝所有联系

　　C.带走本行提供的电脑等办公用具

　　D.保守在本行获知的商业秘密

　　9.《反洗钱法》规定，对不能排除洗钱嫌疑。同时资金可能转往境外的，经中国人民银行负责人批准，可以采取临时冻结措施，临时冻结的时间不得超过( )。

　　A.24 小时

　　B.48 小时

　　C.72 小时

　　D.96 小时

　　10.《反洗钱法》规定的反洗钱义务主体中的金融机构不包括( )。

　　A.从事金融业务的商业银行

　　B.从事金融业务的信用合作社

　　C.从事金融业务的邮政储汇机构

　　D.监管金融工作的国务院下属单位

　　11.银行从业人员可以对外披露的信息是( )。

　　A.该机构的客户资料

　　B.该机构公开披露的过去一年财务报表

　　C.该机构尚未公布的下一年具体经营规划

　　D.该机构的客户交易信息

　　12.银行业从业人员的下列行为，不符合“熟知业务”有关规定的是( )。

　　A.熟知业务处理流程

　　B.不断提高业务知识水平

　　C.熟知向客户推荐的金融产品

　　D.无须了解风险控制框架

　　13.经济处于收缩阶段时，个人和家庭可考虑购买( )行业的资产。

　　A.汽车

　　B.家电

　　C.房地产

　　D.电力

　　14.开放式基金单位的买入价主要取决于( )。

　　A.基金收益率

　　B.基金存续期限

　　C.基金总规模

　　D.基金单位净资产值

　　15.( )是中央银行作为“最后贷款人”角色和地位的具体体现，同时也是中央银行对商业银行实施信用调控，实现货币政策目标的央行政策工具。

　　A.转贴现

　　B.贴现

　　C.承兑

　　D.再贴现

　　16.下列关于远期利率协议的说法，正确的是( )。

　　A.利率按差额结算

　　B.资金流动量大

　　C.需要交付本金

　　D.不存在信用风险

　　17.禁止商业贿赂是《中国银行业从业人员职业操守》中( )基本准则的要求。

　　A.勤勉尽职

　　B.专业胜任

　　C.保护商业秘密与客户隐私

　　D.公平竞争

　　18.银行个人理财业务人员在处理客户关系时，正确的做法是( )。

　　A.在拜访客户之前收集并分析客户资料

　　B.在第一次拜访客户时一定要达到销售产品的目的

　　C.在没有预约的情况下到客户工作单位拜访客户

　　D.在客户拒绝自己提供的方案之后就应当放弃该客户

　　19.下面关予风险控制计划的描述，不正确的是( )。

　　A.商业银行的董事会和高级管理层应慎重决定商业银行是否销售以及销售哪些类型的理财计划

　　B.商业银行应明确每个理财计划所能承受的风险程度

　　C.商业银行设立的可承受的风险程度应当是定性指标

　　D.商业银行应明确划分相关部门或人员在理财计划风险管理方面的权限与责任

　　20.商业银行内部审计对个人理财顾问服务的业务审计应制定审计规范，并保证审计活动的( )。

　　A.连续性

　　B.秘密性

　　C.独立性

　　D.频繁性

　　1.A【解析】依题得，每年至少要收回：[100 000+50 000÷(1+10%)]×10%÷[1-

　　1÷(1+10%)3]=58 489.43(元)。故选 A。

　　2.C【解析】当市场利率下降时，由于债券的价格上升，通常可赎回债券的发行人会按照事先约定的赎回价格行使赎回权。故选 C。

　　3.D【解析】货币市场工具可以随时在市场上出售、变现，从这个意义上说，它们常常作为机构和企业的流动性二级准备，故称之为准货币，即现金的替代品。故选 D。

　　4.B【解析】略。

　　5.B【解析】略。

　　6.C【解析】银行同业市场是外汇市场供求流量的汇集点，占外汇市场交易额的 90%以上，它决定外汇汇率的高低。故选 C。

　　7.A【解析】对一项房地产的估价不仅应当包括对来自资产的现金流收入的折现，还应该估计到资产价值的升值，故选 A。

　　8.D【解析】将客户的信息带到新岗位、带走办公用具的做法都不符合“离职交接”准则的要求，故 A、C 选项的做法错误。离职没有必要与客户断绝所有联系，故选 D。

　　9.B【解析】《反洗钱法》规定，对不能排除洗钱嫌疑，同时资金可能转往境外的，经中国人民银行负责人批准，可以采取临时冻结措施，临时冻结的时间不得超过 48 小时。在这 48小时内未接到侦查机关继续冻结通知的，必须立即解除。故选 B。

　　10.D【解析】略。

　　11.B【解析】公开披露的过去一年财务报表是公开信息，可以对外披露，故选 B。

　　12.D【解析】《中国银行业从业人员职业操守》中“熟知业务”准则要求：银行业从业人员应当加强学习，不断提高业务知识水平，熟知向客户推荐的金融产品的特性、收益、风险、法律关系、业务处理流程及风险控制框架。故选 D。

　　13.D【解析】在经济增长放缓，处于收缩阶段时，个人和家庭应考虑买人对周期波动不敏感的行业的资产，以规避经济波动带来的损失。房地产、建材、汽车、家电、商贸等行业对经济周期很敏感，而电力、公用事业等行业对经济周期的反应就小得多。因此，个人和家庭可考虑购买电力行业的资产。故选 D。

　　14.D【解析】开放式基金单位的买人价主要取决于基金单位净资产值，一般为基金单位净资产值同申购手续费的和。故选 D。

　　15.D【解析】“再贴现”是指商业银行在需要资金时，将已贴现的未到期票据向中央银行贴现的票据转让行为，它是中央银行作为“最后贷款人”角色和地位的具体体现。故选 D。

　　16.A【解析】远期利率协议不交付本金，利率按差额结算，资金流动量较小，故选 A。

　　17.D【解析】《中国银行业从业人员职业操守》中“公平竞争”准则的要求：银行业从业人应当尊重同业人员，公平竞争，禁止商业贿赂，故选 D。

　　18.A【解析】从业人员在拜访目标客户之前，应尽可能收集所有从各种渠道得来的相关信息，对这些信息要认真进行观察分析，尽可能做到心中有数，故选 A。

　　19.C【解析】《商业银行个人理财业务风险管理指引》第三十八条规定，商业银行的董事会或上级管理层应根据本行理财计划的发展策略、资本实力和管理能力，确定本行理财计划所能承受的总体风险程度，并明确每个理财计划所能承受的风险程度。可承受的风险程度应当是量化指标(不是定性指标)，可以与商业银行的资本总额相联系，也可以与个人理财业务收入等其他指标相联系，故选 C。

　　20.C【解析】《商业银行个人理财业务风险管理指引》第十五条规定，商业银行的内部审计对个人理财顾问服务的业务审计，应制定审计规范，并保证审计活动的独立性。故选 C。

扫描/长按二维码帮助银行考试通关

了解2019最新考试资讯

了解2019年核心考点

下载各科目历年真题

了解银行从业通关秘籍

银行从业万题库 | 微信搜索"万题库银行从业考试"

　　相关推荐：

　　2019银行从业资格考试各科目复习知识点|讲义汇总

　　2019年银行从业资格考试必做试题汇总（初级）

　　2019银行专业资格报名时间及入口 | 报名流程

　　考试吧策划：银行专业资格考试报考指南专题

　　2019年银行专业资格考试时间(初中级) | 考试科目

　　历年银行专业资格真题及答案|解析|估分|下载