12.下列关于一个全面的财务规划所涉及的财务安排问题的说法正确的有( )。

　　A.现金、消费及债务管理是解决客户资金节余的问题，是理财规划的起点

　　B.保险规划是研究风险转移的问题

　　C.税收规划是减少客户支出的问题

　　D.人生事件规划是解决客户住房、教育及养老等需面临的问题

　　E.投资规划是讨论客户资产保值增值的问题

　　13.进行现金管理的目的在于(　　)。

　　A.满足未来消费的需求

　　B.满足日常的周期性的支出需求

　　C.满足对退休养老的需求

　　D.满足应急资金的需求

　　E.满足财富积累与投资获利的需求

　　14.在对现金进行管理中需要进行预算与实际的差异分析，进行差异分析时应注意的要点有( )。

　　A.细目差异的重要性大于总额差异

　　B.要定出追踪的差异金额或比率门槛

　　C.依据预算的分类个别分析

　　D.刚开始做预算若差异很大，应每月选择一个重点项目改善

　　E.如果实在无法降低支出，就要设法增加收入

　　15.下列选项中，属于个人债务管理中应当注意的事项有( )。

　　A.债务重组

　　B.债务支出与家庭收入的合理比例

　　C.短期债务与长期债务的合理比例

　　D.债务期限与家庭收入的合理关系

　　E.债务总量与资产总量的合理比例

　　16.在合理的利率成本条件下，个人信贷能力应取决于( )。

　　A.与理财经理的关系

　　B.资产价值

　　C.与银行的关系

　　D.收入能力

　　e.社会背景

　　17.银行从业人员为客户设计保险规划时主要应掌握的原则有( )。

　　A.转移风险

　　B.量力而行

　　C.量需而行

　　D.分析客户保险需要

　　E.分析客户投保能力

　　18.在制定保险规划前应考虑的因素有( )。

　　A.适应性。根据客户需要保障的范围来考虑购买的险种

　　B.有效性。对客户需要保障的所有利益有效地加以保障

　　C.客户经济支付能力

　　D.选择性。在有限的经济能力下，为成人投保比为儿女投保更实际

　　E.全面性

　　19.下列关于可保利益的说法正确的有( )。

　　A.一般来说，各国保险法律都规定，只有对保险标的有可保利益才能为其投保，否则，这种投保行为是无效的

　　B.所谓可保利益，是指投保人对保险标的具有的法律上承认的利益

　　C.可保利益应该符合三个要求，即必须是法律认可的、客观存在的、可以衡量的利益

　　D.对于财产保险，财产所有人、经营管理人、抵押权人、承担经济责任的保管人都具有可保利益

　　E.衡量投保人对被保险人是否具有可保利益，要看投保人与被保险人之间是否存在合法的经济利益关系

　　20.税收规划的原则有( )。

　　A.合法性原则 B.目的性原则 C.规划性原则

　　D.综合性原则 E.客户利益至上原则

　　21.税收规划的方法和手段有( )。

　　A.避税规划 B.逃税规划 C.节税规划　D.转嫁规划 E.漏税规划

　　22.投资规划的主要步骤有( )。

　　A.确定客户的投资目标

　　B.让客户认识自己的风险承受能力

　　C.根据客户的目标和风险承受能力确定投资计划

　　D.实施投资计划

　　E.监控投资计划

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