参考答案及解析

　　一、单项选择题

　　1. A[解析]代理人丧失民事行为能力，委托代理终止。BCD选项中，代理人都将承担法律责任。

　　2. C[解析]格式条款和非格式条款不一致时，应采用非格式条款。C项说法错误。

　　3.D[解析]一方以欺诈、胁迫手段订立，损害国家利益的合同为无效合同。

　　4. C[解析]根据《商业银行法》第4条规定可知，商业银行以安全性、流动性、效益性为经营原则。

　　5.D[解析]根据《商业银行法》规定，商业银行办理个人储蓄存款业务，应当遵循存款自愿、取款自由、存款有息、为存款人保密的原则。D项正确。

　　6. B[解析]中国人民银行负责制定、实施货币政策，确定存款利率是人民银行的职责，所以B选项正确.

　　7. D[解析]我国《商业银行法》第43条明确规定，商业银行在中华人民共和国境内不得从事信托投资和证券经营业务，不得向非自用不动产投资或者向非银行金融机构和企业投资，但国家另有规定的除外。

　　B. D[解析]由《商业银行法》第B4条、B5条和B6条可知，D选项正确。

　　9. B[解析]中国银监会负责监督管理金融机构业务。

　　10.A[解析]《证券法》第74条对内幕信息的知情人进行了明确规定，包括持有公司5%以上股份的自然人、法人、其他组织。A项正确。

　　11.B[解析]《证券法》第l39条规定，证券公司客户的交易结算资金应当存放在商业银行，以每个客户的名义单独管理。

　　12.D[解析]《证券法》第79条规定，挪用客户所委托买卖的证券或者客户账户上的资金属于欺诈客户行为。D项中的行为不属于操纵证券交易价格，所以D项不符合题意。

　　13.C[解析]《证券法》第l39条规定，证券公司应妥善保管客户的开户资料、委托记录、交易记录和内部管理各项资料，保存期不得少于20年。C项错误。

　　14.B[解析]《证券投资基金法》的调整范围只限于证券投资基金。

　　15.D[解析]根据《保险法》第130条可知，因保险经纪人在办理保险业务中的过错，给投保人、被保险人造成损失的，由保险经纪人承担赔偿责任。

　　16.D[解析]根据《信托法》第22条可知，D选项正确。

　　17.B[解析]根据《信托法》第2B条可知，受托人不可以在其固定财产和信托财产之间进行交易，或在不同委托人的信托财产之间进行交易。B项说法错误。

　　1B.C[解析]根据《信托法》笫45条可知，信托文件对信托利益分配的比例或者分配的方法未作规定时，各受益人按照均等的比例享受信托利益。C项说法错误。

　　19.A[解析]根据《中华人民共和国外资银行管理条例》第29条可知，外商独资银行、中外合资银行经中国人民银行批准，可以经营结汇、售;r业务。

　　20.B[解析]根据《中华人民共和国外资银行管理条例》第29条可知，B正确。

　　21.D[解析]根据《个人外汇管理办法实施细则》第B条可知，境内个人外汇汇出境外用于经常项目支出，单笔或当日累计汇出超出年度总额的，应凭本人有效身份证件和有交易额的相关证明等材料在银行办理。D项说法错误。

　　22.B[解析]根据《个人外汇管理办法实施细则》第24条可知，个人购汇提钞，单笔提钞超过规定允许携带外币现钞出境金额的，凭本人有效身份证件、提钞用途证明等材料向当地外汇局事前报备。

　　23.D[解析]根据新修订的《个人所得税法》可知，D正确。

　　24.A[解析]根据《个人所得税法》第4条可知，国债和国家发行的金融债券利息免纳个人所得税。A项符合题意。

　　25.B[解析]银行有限责任公司，股东以其出资额为限对银行的债务承担责任，该银行以其全部资产对外承担责任。

　　26.D[解析]商业银行向关系人发放贷款不可以比普通贷款人更优惠。D项说法错误。

　　27.C[解析]商业银行设立分支机构、开展个人理财业务及发行新款理财产品属于中国银监会的监管职责，不需要中央银行批准。

　　2B.c[解析]根据《商业银行开办代客境外理财业务管理暂行办法》第13条可知，C选项正确。

　　29.D[解析]①个人理财业务的客户应当是完全民事行为能力的自然人，以及无民事行为能力人、限制民事行为能力人的法定代理人。②这道题涉及了《民法通则》，在商业银行个人理财业务中，民事法律关系的主体是商业银行和个人客户。

　　30.A[解析]①根据《商业银行法》可知，对个人储蓄存款，商业银行应拒绝任何单位或者个人查询、冻结、扣划，但是法律另有规定的除外，因此A错误。②BCD都是关于银行负债业务的规定，考生应该准确记忆。

　　31.C[解析]①保险经纪人是基于投保人的利益，为投保人与保险人订立合同提供中介服务，依法收取佣金的单位，因此，C项说法错误。②作为商业银行个人理财业务人员，对于《保险法》的了解主要在于“保险代理人和保险经纪人”部分，避免在代理保险业务中出现违法现象。

　　32.C[解析]《民法通则》第64条规定：“代理包括委托代理、法定代理和指定代理。委托代理人按照被代理人的委托行使代理权，法定代理人依照法律的规定行使代理权，指定代理人按照人民法院或者指定单位的指定行使代理权。”因此，C选项不符合题意。

　　33.D[解析]证券交易所是依据国家有关法律，经政府证券主管机关批准设立的集中进行证券交易的有形场所。在我国有两个：上海证券交易所和深圳证券交易所。经依法核准的上市交易的股票、公司债券及其他证券，应当在证券交易所挂牌交易。D选项正确。

　　34.D[解析]内幕信息是指证券交易活动中，涉及公司的经营、财务或者对该公司证券的市场价格有重大影响的尚未公开的信息。内幕信息需要两个构成要件，即“重大性”和“未公开性”，《证券法》第

　　75条对内幕信息作了具体列举：

　　(一)本法第六十七条第二款所列重大事件;

　　(二)公司分配股利或者增资的计划;

　　(三)公司股权结构的重大变化;

　　(四)公司债务担保的重大变更;

　　(五)公司营业用主要资产的抵押、出售或者报废一次超过该资产的百分之三十;

　　(六)公司的董事、监事、高级管理人员的行为可能依法承担重大损害赔偿责任;

　　(七)上市公司收购的有关方案;

　　(八)国务院证券监督管理机构认定的对证券交易价格有显著影响的其他重要信息。

　　35.B[解析]保险代理人是根据保险人的委托，向保险人收取代理手续费，并在保险人授权的范围内代为办理保险业务的单位或者个人，因此，B选项符合题意;保险经纪人是基于投保人的利益，为投保人与保险人订立保险合同提供中介服务，并依法收取佣金的单位。

　　36.D[解析]《证券投资基金法》第62条规定，公开披露的基金信息包括：

　　(一)基金招募说明书、基金合同、基金托管协议;

　　(二)基金募集情况;

　　(三)基金份额上市交易公告书;

　　(四)基金资产净值、基金份额净值;

　　(五)基金份额申购、赎回价格;

　　(六)基金财产的资产组合季度报告、财务会计报告及中期和年度基金报告;

　　(七)临时报告;

　　(八)基金份额持有人大会决议;

　　(九)基金管理人、基金托管人的专门基金托管部门的重大人事变动;

　　(十)涉及基金管理人、基金财产、基金托管业务的诉讼;

　　(十一)依照法律、行政法规有关规定，由国务院证券监督管理机构规定应予披露的其他信息。

　　由此可知，D选项不属于应公开披露的基金信息。

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