第31题：违反从业人员职业操守的人员，( )。

　　A 可能受到公众谴责，但尚无法进行实质性的约束

　　B 其所在金融机构应当视情况给予相应惩戒

　　C 情节不严重的，不应当受到惩戒

　　D 情节严重的，将被开除，并被通报银行业协会乃至同业

　　E 情节严重的，将丧失在银行业金融机构工作的机会

　　【正确答案】：B,D,E

　　【答案解析】：《银行从业人员职业操守》虽然不是具有强制性的法律法规，但既然是中国银行业协会通过一定程序制订，并由各会员单位表决通过，即视为各家会员单位所承诺的行业自律规范，在银行业界具有一定约束力。违反从业人员职业操守的人员，其所在金融机构应当视情况给予相应惩戒，情节严重的，将被开除，并被通报银行业协会乃至同业，丧失在银行业金融机构工作的机会。

　　第32题：银行资本的作用( )。

　　A 满足银行正常经营对长期资金的需要

　　B 吸收损失

　　C 限制银行业务过度扩张和承担风险

　　D 维持市场信心

　　E 为银行管理尤其是风险管理提供最根本的驱动力

　　【正确答案】：A,B,C,D,E

　　【答案解析】：与一般企业相比，银行突出特点是高负债经营，自有资本较少。故银行资本发挥着更重要的作用：(1)满足银行正常经营对长期资金的需要;(2)吸收损失;(3)限制银行业务过度扩张和承担风险;(4)维持市场信心;(5)为银行管理尤其是风险管理提供最根本的驱动力。

　　第33题：根据相关法律法规，下列银行机构称谓中属于企业法人的是( )。

　　A 中国银行天津分行

　　B 中国工商银行股份有限公司

　　C 花旗银行(中国)有限公司

　　D 苏格兰皇家银行北京代表处

　　E 渤海银行

　　【正确答案】：B,C,E

　　【答案解析】：企业法人是以营利为目的，独立从事商品生产和经营活动的法人。B、C、E都满足这一定义。而分行不能独立从事商品生产和经营活动，代办处则不属于营业性机构，不以营利为目的，二者都不属于法人。

　　第34题：我国商业银行中间业务在银行业务中占比较低的原因有( )。

　　A 第一、二产业的粗放式增长

　　B 第三产业在国民经济中占比重较低

　　C 银行服务的需求由于各种因素而受到的限制

　　D 银行中间业务的创新观念不强，产品开发程度低

　　E 银行人员的从业素质较差

　　【正确答案】：A,B,C

　　【答案解析】：商业银行中问业务主要是提供服务。它属于第三产业，受到第三产业发展情况和一二产业的发展方式的影响。同时，银行服务也受到客户，市场环境等多方面因素影响。由于这些原因，我国商业银行中间业务在银行业务中占比较低。

　　第35题：根据金融犯罪的行为方式的不同来区分，金融犯罪包括( )。

　　A 银行人员职务犯罪

　　B 伪造型金融犯罪

　　C 利用便利型金融犯罪

　　D 规避型金融犯罪

　　E 诈骗型金融犯罪

　　【正确答案】：B,C,D,E

　　【答案解析】：关键词：“行为方式”根据金融犯罪的行为方式的不同分为诈骗型金融犯罪、伪造型金融犯罪、利用便利型金融犯罪、规避型金融犯罪。而银行人员职务犯罪属于按金融犯罪实施主体不同来划分的。除此之外还有针对银行的犯罪。

　　第36题：银行业从业人员接受监管，应当依照规定向监管机构提供( )。

　　A 有关账册

　　B 有关报表

　　C 有关审计报告

　　D 有关内部管理规章

　　E 有关证明材料

　　【正确答案】：A,B,C,D,E

　　【答案解析】：接受监管原则要求银行业从业人员应当严格遵守法律法规，对监管机构坦诚和诚实，与监管部门建立并保持良好的关系，接受银行业监管部门的监管。其中包括配合非现场监管，指银行业从业人员应当按监管部门要求的报送方式、报送内容、报送频率和保密级别报送非现场监管需要的数据和非数据信息，并建立重大事项报告制度。银行业从业人员应当保证所提供数据、信息完整、真实、准确。

　　第37题：以下关于商业银行办理业务的禁止性规定，说法正确的是( )。

　　A 商业银行办理委托收款结算业务，应当按照规定的期限兑现，收付入账，不得压单或压票

　　B 任何个人不得将单位的资金以个人名义开立账户存储

　　C 商业银行应当在公告的营业时间内营业，不得擅自停止营业或者缩短营业时间

　　D 商业银行办理业务，提供服务，按照规定不得收取手续费

　　E 商业银行禁止对其董事、监事、管理人员发放信用贷款

　　【正确答案】：A,B,C,E

　　【答案解析】：商业银行办理委托收款结算业务，应当按照规定的期限兑现，这是一种信用行为，压单或压票都会损害客户利益，且影响银行信用。人不得用单位资金为自己谋取利益，这属于禁止性业务;商业银行应该有固定营业时间，即其公告营业时间;手续费是商业银行提供服务的收入来源。董事、监事、管理人员是商业银行的关系人，商业银行禁止对关系人发放信用贷款，目的是提高银行信贷资产值质量，降低风险，创造公平公开的贷款活动，防止内幕交易。

　　第38题：再贴现政策主要包括( )两方面的内容。

　　A 调整再贴现率

　　B 规定再贴现票据的种类

　　C 再贷款

　　D 调整法定存款准备金率

　　E 调整基础货币量

　　【正确答案】：A,B

　　【答案解析】：此题只需找到与“再贴现”内容相符的选项。再贴现政策是中央银行最早拥有的货币政策工具。现代许多国家中央银行都把再贴现作为控制信用的一项主要的货币政策工具，再贴现是指商业银行或其他金融机构将贴现所获得的未到期票据，向中央银行转让。所谓再贴现政策，就是中央银行通过制订或调整再贴现利率来干预和影响市场利率及货币市场的供应和需求，从而调节市场货币供应量的一种金融政策，它包括：(1)规定再贴现票据的种类。(2)规定再贴现业务的对象。(3)再贴现率的决定。这个问题关系到中央银行的货币政策，所以必须谨慎行事，现在各国的再贴现率一般由中央银行决策机构统一确定。(4)再贴现业务管理。其中规定种类和调整再贴现率是政策主要内容。

　　第39题：银行业监督管理的目标包括( )。

　　A 保证银行业金融机构不倒闭

　　B 最大限度地扩大银行业资产规模

　　C 促进银行业的合法稳健运行

　　D 维护公众对银行业的信心

　　E 通过相关信息披露，增进公众对现代金融的了解

　　【正确答案】：C,D

　　【答案解析】：此类题目首先要选择“积极意义”，但是又不能不切实际的选项。银行业由于其特殊性质，有着严格的监管措施，来促进银行业合法稳健运行，维护大众信心。而维护银行业金融机构不倒闭明显不能作为监管目标。不属于监管内容。在必要时，银行业监管机构会促成银行的破产等，而最大限度扩大银行业资产规模或给银行增加风险，不符合稳健经营原则，也会给整个银行业带来极大的风险。

　　第40题：民事法律行为应当具备的条件有( )。

　　A 行为人具有相应的民事行为能力

　　B 意思表示真实

　　C 不违反法律、法规强行性规定或者损害社会公众利益

　　D 能够独立承担民事行为能力

　　E 是自然人

　　【正确答案】：A,B,C

　　【答案解析】：民事法律行为应当具备的条件有行为人具有相应的民事行为能力.意思表示真实，不违反法律法规强行性规定或者损害社会公众利益。

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