二、多项选择题(共40题，合计40分)

　　91下列关于市场需求预测分析的说法，正确的是(　)

　　A. 市场分析有助于银行了解拟建项目所生产的产品的市场现状

　　B. 市场需求预测分析可用于考察项目产品在特定时期内是否有市场，以及采取怎样的营销战略来实现销售目标

　　C. 市场需求预测应建立在对需求量进行调查的基础上

　　D. 市场分析有助于银行预测拟建项目所生产的产品的未来发展趋势

　　E. 市场需求预测分析可用于分析和判断项目投产后所生产产品的未来销路问题

　　[正确答案]A,B,C,D,E,

　　系统解析:市场需求预测分析是指在市场调查和供求预测的基础上，根据项目产品的竞争能力、市场环境和竞争者等要素，分析和判断项目投产后所生产产品的未来销路问题，具体来说就是考察项目产品在特定时期内是否有市场，以及采取怎样的营销战略来实现销售目标。市场分析有助于银行了解拟建项目所生产的产品(或所提供的服务)的市场现状，并预测其未来发展趋势。市场需求预测是在对需求量进行调查的基础上，对需求现状进行分析与评估。

　　92借款人资产运用效率越高，(　)

　　A. 盈利能力越强

　　B. 短期偿债能力越强

　　C. 借款人获得收入越多

　　D. 资产周转速度越快

　　E. 长期偿债能力越强

　　[正确答案]A,B,C,D,E,

　　系统解析:资产利用效率高，则各项资产周转速度就快，资产变现的速度就快，这样借款人就会有现金用来偿付流动负债，因而其短期偿债能力就强;也就能取得更多的收入和利润，盈利能力就强，就会有足够的资金还本付息，那么其长期偿债能力就强。

　　93银行对抵押物的价值都要进行评估，(　)

　　A. 对于机器设备的估价，主要考虑的因素是无形损耗和折旧，估价时应扣除折旧

　　B. 对于房屋建筑的估价，主要考虑房屋和建筑物的用途及经济效益、新旧程度和可能继续使用的年限、原来的造价和现在的造价等因素

　　C. 对可转让的土地使用权的估价，取决于该土地的用途、土地的供求关系

　　D. 估价的时间性和地区性，也都会对评估结果产生一定的影响

　　E. 固定资产作抵押物的，主要考虑折旧

　　[正确答案]A,B,C,D,E,

　　系统解析:五个选项全部正确。

　　94公司信贷前期调查的目的主要在于确定(　)

　　A. 是否进行信贷营销

　　B. 是否受理该笔贷款业务

　　C. 是否提高贷款利率

　　D. 是否进行后续贷款洽谈

　　E. 是否正式开始贷前调查

　　[正确答案]B,D,E,

　　系统解析:公司信贷前期调查是对客户授信前所进行的调查，其主要目的在于确定是否能够受理该笔贷款业务、是否投入更多时间和精力进行后续的贷款洽谈、是否需要正式开始贷前调查工作。

　　95客户历史分析中成立动机包括(　)

　　A. 基于人力资源

　　B. 基于技术资源

　　C. 基于客户资源

　　D. 基于行业利润率

　　E. 基于产品分工

　　[正确答案]A,B,C,D,E,

　　系统解析:除以上五项外，还包括基于产销分工。

　　96在进行贷款风险分类时，银行进行判断分析的主要步骤有(　)

　　A. 基本信贷分析

　　B. 还款能力分析

　　C. 还款可能性分析

　　D. 确定分类结果

　　E. 委托中介机构评估

　　[正确答案]A,B,C,D,

　　系统解析:贷款风险分类方法包括基本信贷分析、还款能力分析、还款可能性分析和确定分类结果四个步骤。

　　97收款条件主要取决于(　)

　　A. 市场供求

　　B. 商业信用

　　C. 货品质量

　　D. 进货渠道

　　E. 厂商品牌

　　[正确答案]A,E,

　　系统解析:收款条件主要取决于市场供求和厂商品牌两个因素。

　　98总体来看，借款需求的主要影响因素包括(　)

　　A. 利润率下降

　　B. 商业信用的减少及改变

　　C. 固定资产重置及扩张

　　D. 长期销售增长

　　E. 季节性销售增长

　　[正确答案]A,B,C,D,E,

　　系统解析:总体来看，借款需求的主要影响因素包括季节性销售增长、长期销售增长、资产效率下降、固定资产重置及扩张、长期投资、商业信用的减少及改变、债务重构、利润率下降、红利支付、一次性或非预期的支出等。

　　99国际通行的信用“6C”标准原则包括(　)

　　A. 品德

　　B. 担保

　　C. 资本

　　D. 环境

　　E. 控制

　　[正确答案]A,B,C,D,E,

　　系统解析:国际通行的信用“6C”标准原则，即品德、能力、资本、担保、环境和控制。

　　100客户经营管理状况分析包括(　)

　　A. 供应阶段分析

　　B. 生产阶段分析

　　C. 销售阶段分析

　　D. 产品竞争力分析

　　E. 经营业绩分析

　　[正确答案]A,B,C,D,E,

　　系统解析:客户经营管理状况分析包括：①供应阶段分析;②生产阶段分析;③销售阶段分析;④产品竞争力和经营业绩分析。

　　101面谈中需要了解的(　)属于客户的贷款需求状况。

　　A. 贷款金额

　　B. 贷款用途

　　C. 还款资金来源

　　D. 贷款条件

　　E. 贷款利率

　　[正确答案]A,B,D,E,

　　系统解析:客户的贷款需求状况包括贷款目的、贷款金额、贷款用途、贷款利率、贷款条件、贷款期限等。

　　102出质人向商业银行申请质押担保时应提供的材料包括(　)

　　A. 财产共有人出具的同意出质的文件

　　B. 质押财产的产权证明文件

　　C. 出质人资格证明

　　D. 有权做出决议的机关做出的关于同意提供质押的文件、决议或其他具有同等法律效力的文件或证明

　　E. 信贷申请报告和出质人提交的担保意向书

　　[正确答案]A,B,C,D,E,

　　系统解析:出质人向商业银行申请质押担保，应在提送信贷申请报告的同时，提送出质人提交的“担保意向书”及以下材料：①质押财产的产权证明文件。②出质人资格证明。法人：经工商行政管理部门年检合格的企业法人营业执照、事业法人营业执照;非法人：经工商行政管理部门年检合格的营业执照、授权委托书。③出质人须提供有权做出决议的机关做出的关于同意提供质押的文件、决议或其他具有同等法律效力的文件或证明。④财产共有人出具的同意出质的文件。

　　103商业银行在给集团客户授信前，应查询(　)，防止对集团客户过度授信。

　　A. 集团客户的贷款卡信息

　　B. 集团客户的负债信息

　　C. 集团客户的关联方信息

　　D. 集团客户的对外对内担保信息

　　E. 集团客户的大事记

　　[正确答案]A,B,C,D,E,

　　系统解析:《商业银行集团客户授信业务风险管理指引》第二十四条规定，商业银行在给集团客户授信前，应查询集团客户的贷款卡信息、负债信息、大事记、关联方信息、对外对内担保信息和诉讼情况等，防止对集团客户过度授信。

　　104抵押担保的范围包括(　)，或按抵押合同规定执行。A. 主债权

　　B. 主债权的利息

　　C. 违约金

　　D. 损害赔偿金

　　E. 实现抵押权的费用

　　[正确答案]A,B,C,D,E,

　　系统解析:抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。如果抵押合同另有规定的，按照规定执行，所以A、B、C、D、E选项均符合题意。

　　105一般选取(　)等指标来衡量目标区域信贷资产的流动性状况。A. 总资产收益率

　　B. 贷款实际收益率

　　C. 存量存贷比率

　　D. 增量存贷比率

　　E. 流动比率

　　[正确答案]C,D,E,

　　系统解析:衡量流动性的指标有很多，一般选取和信贷业务密切相关的流动比率、存量存贷比率、增量存贷比率三个主要指标，用于衡量目标区域流动性状况。

　　106土建工程包括(　)A. 采暖工程

　　B. 电气及照明工程

　　C. 地基工程

　　D. 给排水工程

　　E. 通风工程

　　[正确答案]A,B,C,D,E,

　　系统解析:土建工程包括：地基工程、一般土建工程、工业管道工程、电气及照明工程、给排水工程、采暖工程及通风工程等。

　　107项目组织机构分析的内容包括(　)

　　A. 项目实施机构分析

　　B. 项目经营机构分析

　　C. 项目协作机构分析

　　D. 人力资源分析

　　E. 项目规模结构分析

　　[正确答案]A,B,C,

　　系统解析:人力资源分析不属于项目组织机构分析的内容。

　　108处于成长阶段的行业特点包括(　)

　　A. 产品已经形成一定的市场需求

　　B. 相应的产品设计和技术问题已经得到有效的解决，并广泛被市场接受

　　C. 已经可以运用经济规模学原理来大规模生产

　　D. 由于竞争和生产效率的增加，产品价格出现下降

　　E. 产品和服务有较强的竞争力

　　[正确答案]A,B,C,D,E,

　　系统解析:处于成长阶段的行业通常年增长率会超过20%。这个阶段的行业特点是：产品已经形成一定的市场需求;相应的产品设计和技术问题已经得到有效的解决，并广泛被市场接受;已经可以运用经济规模学原理来大规模生产;由于竞争和生产效率的增加，产品价格出现下降;产品和服务有较强的竞争力;产能需求确定并且已经投入了大量的投资来提高产能。

　　109市场需求预测的内容包括(　)

　　A. 估计潜在的市场需求总量

　　B. 估计区域市场潜在需求量

　　C. 评估行业的实际销售额

　　D. 评估企业的市场占有率

　　E. 替代品的价格

　　[正确答案]A,B,C,D,

　　系统解析:市场需求预测的内容包括：总的市场潜在需求量(以下简称潜量)、区域市场潜量、行业的实际销售额和公司的市场占有率。

　　110客户法人治理结构评价要素包括(　)

　　A. 控制股东行为

　　B. 激励约束机制

　　C. 董事会结构

　　D. 董事会运作过程

　　E. 财务报表信息披露的透明度

　　[正确答案]A,B,C,D,E,

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