第121题 防范贷款抵押风险的措施主要包括(　　)。

　　A.严格审查抵押物的真实性、合法性和权属

　　B.准确评估抵押物价值

　　C.做好抵押物登记.确保抵押关系效力

　　D.确保抵押合同期限应覆盖贷款合同期限

　　E.将抵押物留置

　　正确答案:A,B,C,D解析： 防范贷款抵押风险的主要措施有：①对抵押物进行严格审查;②对抵押物价值进行准确评估;③做好抵押物登记工作，确保抵押关系效力;④抵押合同期限应覆盖贷款合同期限。

　　第122题 对于房屋建筑的估价。主要考虑的因素有(　　)。

　　A.新旧程度

　　B.房屋和建筑物的用途

　　C.房屋和建筑物的经济效益

　　D.可能继续使用的年限

　　E.原来的造价和现在的造价

　　正确答案:A,B,C,D,E解析： 对于房屋建筑的估价，主要考虑房屋和建筑物的用途及经济效益、新旧程度和可能继续使用的年限、原来的造价和现在的造价等因素。

　　第123题 以下属于项目盈利能力分析的主要指标的有(　　)。

　　A.财务内部收益率

　　B.财务净现值

　　C.投资利润率

　　D.投资利税率

　　E.资本金利润率

　　正确答案:A,B,C,D,E解析： 此外还包括净现值率、投资回收期。

　　第124题 从利润表来看，(　　)可能影响企业的收入支出，进而影响企业的借款需求。

　　A.固定资产重置

　　B.商业信用的减少

　　C.债务重构

　　D.一次性或非预期支出

　　E.利润率下降

　　正确答案:D,E解析： 一般固定资产重置、商业信用减少、债务重构反映在资产负债表中，其中固定资产重置可能导致长期资产增加，商业信用减少、债务重构可能导致资本净值的减少。而从利润表来看，一次性或非预期支出、利润率下降可能影响企业收入支出。进而影响企业借款需求。

　　第125题 下列(　　)情况应该引起银行的怀疑。

　　A.借款人在银行的存款有较大幅度下降

　　B.在多家银行开户(公司开户数明显超过其经营需要)

　　C.长期贷款比例较高

　　D.还款来源没有落实

　　E.还款资金主要为非销售回款

　　正确答案:A,B,D,E解析： 根据行业的不同，长短期贷款的结构可能不同，C未必意味着财务困境，长期债务筹资更可能是有项目的表现。

　　第126题 根据《贷款通则》的规定，借款人申请公司贷款，应具备的基本条件有(　　)。

　　A.具有偿还贷款的经济能力

　　B.按规定用途使用贷款

　　C.不挪用信贷资金

　　D.按期归还贷款本息

　　E.恪守信用

　　正确答案:A,B,C,D,E解析： 根据《贷款通则》的规定，借款人申请公司贷款应具备的基本条件有：①产品有市场、生产经营有效益、具有偿还贷款的经济能力;②按规定用途使用贷款，不挪用信贷资金;③按贷款合同期限归还贷款本息、恪守信用等基本条件。

　　第127题 订立保证合同时，最高贷款限额包括(　　)。

　　A.最高取款额

　　B.最高贷款累计额

　　C.单笔贷款限额

　　D.贷款余额

　　E.法定的数额

　　正确答案:B,D解析： 订立保证合同时，最高贷款限额包括贷款余额和最高贷款累计额，保证人与商业银行订立合同时需明确.以免因理解不同发生纠纷。

　　第128题 直接运用违约概率模型估计客户违约概率的条件有(　　)。

　　A.建立一致的、明确的违约定义

　　B.在建立一致、明确违约定义的基础上积累至少5年的数据

　　C.与传统的专家系统相结合

　　D.建立统一的信贷评估指引和操作流程

　　E.建立统一的关键要素指标

　　正确答案:A,B解析： 与传统的定性分析方法相比，违约概率模型能够直接估计客户的违约概率，因此它对历史数据的要求较高，需要商业银行建立一致的、明确的违约定义，并且在此基础上积累至少5年的数据。

　　第129题 还款来源存在风险的预警信号有(　　)。

　　A.贷款用途与借款人原定计划不同

　　B.偿付来源与合同上的还款来源不同

　　C.贷款目的与借款人主营业务无关

　　D.偿付来源与借款人主营业务无关

　　E.借款人与其担保人所处行业相同

　　正确答案:A,B,C,D解析： 贷款用途与借款人原定计划不同、偿付来源与合同上的还款来源不同等均属于需要警惕的情况。E担保人和借款人在同一行业并不意味着有重大担保风险。

　　第130题 面对行业的周期性时，信贷人员应当(　　)。

　　A.预测今后几年的经济趋势

　　B.只考虑本国的经济周期因素即可

　　C.使用企业经营最好时期的财务信息进行评估

　　D.对行业的销售额、利润和现金流量进行量化分析

　　E.充分了解行业周期性以合理规划出短期贷款和长期贷款

　　正确答案:A,D,E解析： 选项B随着经济全球化的加速，拥有跨境业务的贷款企业不仅会受到本国经济周期的影响，而且会受到全球经济周期的影响，因此信贷分析人员在分析行业周期风险时。应当将国际经济周期也考虑在内;选项C企业经营最好时期的财务信息无法反映出经济衰退期企业的业绩，以此来作评估可能导致不良贷款。

　　第131题 下列属于项目生产条件分析内容的有(　　)。

　　A.资源条件

　　B.财务资源条件

　　C.原材料供应条件

　　D.燃料及动力供应条件

　　E.厂址选择条件

　　正确答案:A,C,D解析： 项目生产条件主要指项目建成投产后，对生产经营过程中所需要的物质条件和供应条件进行的分析，分析的主要内容有资源条件、原材料供应条件、燃料及动力供应条件。

　　第132题 按贷款保障方式划分，贷款可分为(　　)。

　　A.信用贷款

　　B.委托贷款

　　C.担保贷款

　　D.票据贴现

　　E.银团贷款

　　正确答案:A,C,D解析： B、E项是按贷款经营模式划分的类别。

　　【专家点拨】按照贷款经营模式划分，可以分为经营贷款、委托贷款、特定贷款和银团贷款。

　　第133题 银行在成长期可以采取的措施有(　　)。

　　A.不断提高产品质量.改善服务

　　B.扩大广告宣传.提高声誉

　　C.适当调整价格.增强产品的竞争力

　　D.开拓市场.采取进攻性战略不断拓展产品市场

　　E.综合运用营销组合策略以增加产品销售

　　正确答案:A,B,C解析： D、E属于成熟期的措施。

　　第134题 借款需求的主要影响因素包括(　　)。

　　A.季节性销售增长

　　B.长期销售增长

　　C.资产效率下降

　　D.债务重构

　　E.红利支付

　　正确答案:A,B,C,D,E解析： 借款需求的主要影响因素包括季节性销售增长、长期销售增长、资产效率下降、固定资产重置及扩张、长期投资、商业信用的减少及改变、债务重构、利润率下降、红利支付、一次性或非期望性支出等。

　　第135题 以下属于损失类贷款的主要特征的有(　　)。

　　A.借款人无力偿还、抵押品价值低于贷款额

　　B.抵押品价值不确定

　　C.银行对抵押品失击控制

　　D.借款人处于停产、半停产状态

　　E.借款人已资不抵债

　　正确答案:A,B解析： C属于关注类贷款的特征;D、E属于可疑类贷款的特征。

　　第136题 公司信贷前期调查的目的主要在于(　　)。

　　A.是否进行信贷营销

　　B.是否受理该笔贷款业务

　　C.是否提高贷款利率

　　D.是否进行后续贷款洽谈

　　E.是否正式开始贷前调查

　　正确答案:B,D,E解析： 公司信贷贷前调查是对客户授信前所进行的调查，其主要目的在于确定是否能够受理该笔贷款业务、是否投入更多时间和精力进行后续的贷款洽谈、是否需要正式开始贷前调查工作。

　　第137题 就银行借款而言，公司债务重构的原因可能有(　　)。

　　A.对现在银行不满意

　　B.优化贷款期限结构

　　C.降低现有贷款的利率

　　D.想同多家银行合作以拓宽融资渠道

　　E.规避现有贷款协议的某些规定

　　正确答案:A,B,C,D,E解析： 在某些情况下，公司可能仅仅想用一个债权人取代另一个债权人，原因可能是：

　　①对现在的银行不满意;②想要降低目前的融资利率;③想与更多的银行建立合作关系。增加公司的融资渠道：④为了规避债务协议的种种限制，想要归还现有的借款;⑤优化贷款期限结构。在这种情况下。银行要通过与公司管理层的详细交谈了解债务重构的原因是否真实。并进一步判断是否适合发放贷款。

　　第138题 借款人的还款记录是记载其归还贷款行为的说明，它包括两个方面的内容，下列说法正确的有(　　)。

　　A.一是贷款档案中直接反映的借款人偿还该行贷款的能力

　　B.A同时也是判断借款人还款意愿的重要依据

　　C.二是信贷监测网络(电子档案)中反映的借款人偿还其他银行及所有债务的能力

　　D.不但使检查人员对借款人整个偿付能力有了一个总体的判断.而且通过借款人与其他贷款者往来关系的记录。总结偿还贷款的行为

　　E.因为无论借款人历史情况如何也不能反映以后的情况.所以这样的记录调查只供银行了解.没有绝对的决策意义

　　正确答案:A,B,C,D解析： E错，历史情况对银行有重要参考价值。

　　第139题 下列关于季节性融资的说法，正确的有(　　)。

　　A.季节性融资一般是短期的

　　B.公司利用了内部融资之后需要外部融资来弥补季节性资金的短缺

　　C.银行对公司的季节性融资的还款期应安排在季节性销售高峰之前或之中

　　D.银行应保证季节性融资不被用于长期投资

　　E.应保证银行发放的短期贷款只用于公司的短期投资

　　正确答案:A,B,D,E解析： 季节性融资一般是短期的。在季节性营运资本投资增长期间，这时往往需要通过外部融资来弥补公司资金的短缺.特别是在公司利用了内部融资之后。银行对公司的季节性融资通常在一年以内，而还款期安排在季节性销售低谷之前或之中，此时，公司的营运投资下降，能够收回大量资金。但如果公司在银行有多笔贷款，并且贷款是可以展期的，那么，银行就一定要确保季节性融资不被用于长期投资。比如营运资金投资。这样做的目的就是保证银行发放的短期贷款只用于公司的短期投资，从而确保银行能够按时收回所发放的贷款。

　　第140题 对企业经营状况的分析，主要是对(　　)进行分析。

　　A.利税水平

　　B.产销率

　　C.产品信誉

　　D.市场占有率

　　E.产品优良率

　　正确答案:A,B,D,E解析： 对企业经营状况的分析，主要包括企业目前的利税水平、产销率、市场占有率、产品优良率.并据此全面评估与分析投资者的经营状况。

　　第141题 商业银行对公司信贷客户市场的细分标准包括(　　)。

　　A.按区域细分

　　B.按产业细分

　　C.按规模细分

　　D.按客户细分

　　E.按所有者性质细分

　　正确答案:A,B,C,E解析： 商业银行一般按照企业所处区域、产业、规模、所有者性质和组织形式等方式对公司信贷客户进行细分。

　　第142题 以下属于有关经营者的信号的有(　　)。

　　A.冒险投资于其他新业务、新产品以及新市场等

　　B.冒险兼并其他公司

　　C.董事会、所有权或重要的人事变动

　　D.关键人物的态度变化尤其是缺乏合作态度

　　E.固定资产迅速变化

　　正确答案:A,B,C,D解析： E项属于有关财务状况的预警信号。

　　第143题 下列关于并购融资的说法，正确的有(　　)。

　　A.并购融资在20世纪80年代非常普遍，而且大多是与杠杆收购相关的高杠杆交易

　　B.如果相关法律制度不健全.放贷后银行对交易的控制权较少，自身利益保护不足，则要谨慎发放用于股权收购和公司并购的贷款

　　C.银行在受理公司的股权收购贷款申请后.应当调查公司是否将贷款投资在事先约定的收购项目上

　　D.如果银行向一个处于并购过程中的公司提供可展期的短期贷款，就一定要特别关注借款公司是否会将银行借款用于并购活动

　　E.银行可以通过与公司管理层的沟通来判断并购是否是公司的真正借款原因

　　正确答案:A,B,C,D,E解析： 并购融资在20世纪80年代非常普遍，而且大多是与杠杆收购相关的高杠杆交易，但最后由于种种原因，这些贷款大多出现了问题.甚至违约。如果相关法律制度不健全，放贷后银行对交易控制权较少，自身利益保护不足，则要谨慎发放用于股权收购和公司并购的贷款。因为一旦借款公司借款后不是投资在事先约定的项目上，而是用于购买其他公司的股权.对银行来说将产生很大的风险。所以，银行在受理公司的贷款申请后，应当调查公司是否有这样的投资计划或战略安排。如果银行向一个处于并购过程中的公司提供可展期的短期贷款，就一定要特别关注借款公司是否会将银行借款用于并购活动。针对这一情况，比较好的判断方法就是银行通过与公司管理层的沟通来判断并购是否才是公司的真正借款原因。此外.银行还可以从行业内部、金融部门和政府部门等渠道获得相关信息。

　　第144题 以下属于次级类贷款的主要特征的有(　　)。

　　A.贷款的抵押品、质押品价值下降

　　B.银行对贷款缺乏有效的监督

　　C.借款人支付出现困难.并且难以按市场条件获得新的资金

　　D.借款人不能偿还对其他债权人的债务

　　E.借款人采取隐瞒事实等不正当手段套取贷款

　　正确答案:C,D,E解析： A和B属于关注类贷款的特征。

　　第145题 在分析长期销售增长引起的借款需求时，银行应关注的内容有(　　)。

　　A.销售增长率是否稳定在一个较高的水平

　　B.实际销售增长率是否明显高于可持续增长率

　　C.经营现金流不足以满足营运资本投资和资本支出增长的需要

　　D.公司月度和季度的营运资本投资变动情况

　　E.公司月度和季度的销售额和现金收入水平变动情况

　　正确答案:A,B,C解析： 在分析长期销售增长引起的借款需求时，银行应关注的内容包括：①判断持续的销售增长率是否足够高。②确定是否存在以下三种情况：销售收入保持稳定、快速的增长：经营现金流不足以满足营运资本投资和资本支出的增长;资产效率相对稳定，表明资产增长是由销售收入增加.而不是效率的下降引起。③确定若干年的“可持续增长率”并将其同实际销售增长率相比较。如果实际销售增长率明显高于可持续增长率.长期销售收入增长将产生借款需求。

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