二、单项选择题

　　21.【答案】D。解析：信用证是一种由开证银行根据信用证相关法律规范应申请人要求并按其指示向受益人开立的载有一定金额的、在一定期限内凭符合规定的单据付款的书面文件。信用证包括国一际信用证和国内信用证。

　　22.【答案】A。解析：在信贷资金总量一定的情况下，周转速度越快，流动性就越强，安全性就越能得到保证，但效益性相应较差。反之，信贷资金周转速度越慢，流动性就越差。安全性也就越差，但效益性相应较好。

　　23.【答案】B。解析：融资是指资金的借贷与资金的有偿筹集活动。通过金融机构进行的融资为间接融资;不通过金融机构，资金盈余单位与资金需求单位直接协议的融资活动为直接融资。

　　24.【答案】A。解析：产品策略是商业银行公司信贷市场营销的起点，也是商业银行制定和实施其他营销策略的基础和前提。

　　25.【答案】B。解析：贷款项目评估是以银行的立场为出发点。

　　26.【答案】D。解析：特殊产品专业型是指商业银行根据自身所具备的特殊资源条件和特殊技术专长，专门提供或经营某些具有优越销路的产品或服务项目。这种策略的特点是：产品组合的宽度极小，深度不大。但关联性极强。

　　27.【答案】D。解析：影响银行营销决策的微观环境有信贷资金的供求状况、信贷客户的需求、信贷动机及直接影响客户信贷需求的因素、银行同业竞争对手的实力与策略。

　　28.【答案】B。解析：基础产品，即公司信贷产品的基本形式。是核心产品借以实现的形式。即各种硬件和软件的集合，包括营业网点和各类业务。

　　29.【答案】A。解析：市场专业型是指商业银行着眼于向某专业市场提供其所需要的各种产品。这种策略强调的是产品组合的广度和关联性.产品组合的深度一般较小。

　　30.【答案】B。解析：银行公司信贷产品的市场定位过程包括以下四个步骤：①识别重要属性;②制作定位图;③定位选择;④执行定位。

　　31.【答案】D。解析：银行的促销方式主要有四种：广告、人员促销、公共宣传和公共关系以及销售促进。

　　32.【答案】A。解析：现行的《银行账户管理办法》将企事业单位的存款账户划分为基本存款账户、一般存款账户、临时存款账户和专用存款账户。一个企事业单位只能选择一家银行的一个营业机构开立一个基本存款账户。主要用于办理日常的转账结算和现金收付。企事业单位的工资、奖金等现金的支取，只能通过该账户办理。

　　33.【答案】D。解析：理性动机是指客户为获得低融资成本、增加短期支付能力以及得到长期金融支持等利益而产生的购买动机;感性动机则指为获得影响力，被银行所承认、欣赏或被感动等情感利益而产生的购买动机。

　　34.【答案】A。解析：贷款效益性调查内容应包括：①对借款人过去三年的经营效益情况进行调查，并进一步分析行业前景、产品销路以及竞争能力;②对借款人当前经营情况进行调查，核实其拟实现的销售收入和利润的真实性和可行性;③对借款人过去和未来给银行带来收入、存款、贷款、结算、结售汇等综合效益情况进行调查、分析、预测。

　　35.【答案】B。解析：信贷档案实行集中统一管理原则。信贷档案采取分段管理、专人负责、按时交接、定期检查的管理模式。

　　36.【答案】A。解析：选项B，季节性企业需要的是短期资金;选项CD的说法恰好与正确的相反。

　　37.【答案】C。解析：A信贷人员无须关注家族决策。因为家族决策主要存在于民营客户中，上市客户一般无此问题：B在股权结构分析中，应主要关注流通股的比重低、非流通股过于集中的问题，因为此时公司可能为大股东操控.通过大量异常关联交易侵害债权人利益;D在信息披露质量考察中，应关注客户信息披露内容的真实性、可靠性，形式是否达到要求次之。

　　38.【答案】C。解析：我国贷款风险分类的标准有一条核心的内容，即贷款偿还的可能性，主要受借款人还款能力和还款意愿的影响.其中还款能力占主导地位。

　　39.【答案】B。解析：贷款的安全性调查的内容应包括：

　　(1)对借款人、保证人及其法定代表人的品行、业绩、能力和信誉精心调查.熟知其经营管理水平、公众信誉.了解其履行协议条款的历史记录。

　　(2)考察借款人、保证人是否已建立良好的公司治理机制，主要包括是否制定清晰的发展战略、科学的决策系统、执行系统和监督系统、审慎的会计原则、严格的目标责任制及与之相适应的激励约束机制、健全的人才培养机制和健全负责的董事会。

　　(3)对借款人、保证人的财务管理状况进行调查，对其提供的财务报表的真实性进行审查，对重要数据核对：总账、明细账，查看原始凭证与实物是否相符，掌握借款人和保证人的偿债指标、盈利指标和营运指标等重要财务数据.

　　(4)对原到期贷款及应付利息清偿情况进行调查，认定不良贷款数额、比例并分析成因;对没有清偿的贷款本息。要督促和帮助借款人制订切实可行的还款计划。

　　(5)对有限责任公司和股份有限公司对外股本权益性投资和关联公司情况进行调查。

　　(6)对抵押物的价值评估情况作出调查。

　　(7)对于申请外汇贷款的客户，业务人员要调查认定借款人、保证人承受汇率、利率风险的能力，尤其要注意汇率变化对抵(质)押担保额的影响程度。

　　40.【答案】A。解析：依法收贷应注意以下几个问题：①信贷人员应认真学习和掌握法律知识;②要综合运用诉讼手段和非诉讼手段依法收贷;③既要重视诉讼，更要重视执行;④在依法收贷工作中要区别对待。

　　41.【答案】A。解析：对于申请外汇贷款的客户，业务人员要调查认定借款人、保证人承受汇率、利率风险的能力，尤其要注意汇率变化对抵(质)押担保额的影响程度。

　　42.【答案】C。解析：红色预警法重视定量分析与定性分析相结合。

　　43.【答案】C。解析：还款来源是判断贷款偿还可能性的最明显标志，还款来源分析需要分析贷款时合同约定的还款来源及目前偿还贷款的资金来源。

　　44.【答案】C。解析：抵押人在抵押期问转让或处分抵押物的，商业银行必须要求其提出书面申请，并经银行同意后予以办理。经商业银行同意.抵押人可以全部转让并以不低于商业银行认可的最低转让价款转让抵押物的，抵押人转让抵押物所得的价款应当优先用于向商业银行提前清偿所担保的债权或存入商业银行账户：经商业银行同意，抵押人可以部分转让抵押物的，所得的收入应存人商业银行的专户或偿还商业银行债权.并保持剩余贷款抵押物价值不低于规定的抵押率。抵押期间，抵押物因出险所得赔偿金(包括保险金和损害赔偿金)应存入商业银行指定的账户.并按抵押合同中约定的处理方法进行相应处理：对于抵押物出险后所得赔偿数额不足清偿部分，商业银行可以要求借款人提供新的担保。

　　45.【答案】D。解析：贷款的效益性是指贷款经营的盈利情况，是商业银行经营管理活动的主要动力。贷款的盈利水平是商业银行经营管理水平的综合反映。同时也受外部环境众多因素的影响。

　　46.【答案】D。解析：借款人在借款合同签订后，如需改变提款计划，则应按照借款合同的有关条款规定办理，或在原计划提款日以前的合理时间内向银行提出书面申请，并得到银行同意。

　　根据国际惯例，在借款合同中规定，变更提款应收取承担费，那么当借款人变更提款计划时.公司业务部门应根据合同办理，可按改变的提款计划部分的贷款金额收取承担费。借款人在提款有效期内如部分或全额未提款，应提未提部分的贷款可根据借款合同的规定收取承担费。在提款期终了时自动注销。公司业务部门在借款人的提款期满之前，将借款人应提未提的贷款额度通知借款人。

　　47.【答案】B。解析：借款人财务状况主要包括根据财务报表分析资产负债比率及流动资产和流动负债结构的最近三年变化情况、未来变动趋势，侧重分析借款人的短期偿债能力;流动资金数额和周转速度;存货数量、净值、周转速度、变现能力、呆滞积压库存物资情况;应收账款金额、周转速度、数额较大或账龄较长的国内外应收账款情况，相互拖欠款项及处理情况;对外投资情况，在建工程与固定资产的分布情况：亏损挂账、待处理流动资产损失、不合理资金占用及清收等情况。B属于借款人生产经营及经济效益情况。

　　48.【答案】D。解析：借款人提款用途通常包括：土建费用、工程设备款、购买商品费用、在建项目进度款、支付劳务费用、其他与项目工程有关的费用、用于临时周转的款项。

　　49.【答案】D。解析：国别风险表现为利率风险、清算风险、汇率风险。

　　50.【答案】B。解析：《商业银行法》第40条规定：“商业银行不得向关系人发放信用贷款;向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件。”《商业银行法》第40条明确说明：“这里所称关系人是指：(一)商业银行的董事、监事、管理人员、信贷业务人员及其近亲属;(二)前项所列人员投资或者担任高级管理职务的公司、企业和其他经济组织。”

　　51.【答案】D。解析：损失类贷款就是大部分或全部发生损失，即在采取所有可能的措施和一切必要的法律程序之后.本息仍然无法收回的或只有极少部分收回的贷款。

　　52.【答案】C。解析：我国的贷款管理制度规定，贷款的调查人员负责调查评估，贷款的审查人员负责贷款风险的审查.贷款的发放人员负责贷款的检查和清收。故选C。

　　53.【答案】C。解析：评价信贷资产质量主要有以下几个指标：①信贷平均损失比率;②信贷资产相对不良率;③不良率变幅;④信贷余额扩张系数;⑤利息实收率;⑥加权平均期限。

　　54.【答案】D。解析：进入项目总投资的有投资方向调节税、设备进1：3环节所交的增值税和关税。

　　55.【答案】C。解析：在计算现金流量时，折旧费支出、无形资产与递延资产摊销都不能作为现金流出，因为这三项费用只是项目内部的现金转移。固定资产投资、无形资产和递延资产投资已按其发生时间作为一次性支出计入项目的现金流出中.如果再将折旧等视为现金流出，就会出现重复计算。

　　56.【答案】C。解析：负债与有形净资产比率是指负债与有形净资产的比例关系，用于表示有形净资产对债权人权益的保障程度。从长期偿债能力来讲，该比率越低，表明借款人的长期偿债能力越强。

　　57.【答案】C。解析：财务内部收益率是使项目在计算期内各年净现金流量累计净现值等于零时的折现率，A不符合题意。投资利润率是指项目达到设计能力后的一个正常年份的年利润总额与项目总投资的比率，B不符合题意。资本金利润率是在项目达到设计生产能力后的正常生产年份的利润总额或项目生产期内平均利润总额与资本金的比率，D不符合题意。投资利税率是项目达到设计生产能力后的一个正常生产年份的利税总额或项目生产期内平均利税总额与项目总投资的比率。

　　58.【答案】D。解析：风险预警是各种工具和各种处理机制的组合结果，无论是否依托于动态化、系统化、精确化的风险预警系统。都应当逐级、依次完成以下程序。包括信用信息的收集和传递、风险分析、风险处置、事后评价。

　　59.【答案】B。解析：项目财务分析是贷款项目分析的核心内容。

　　60.【答案】B。解析：A、C、D为负债和分红变化引起的需求。

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