二、单项选择题

　　21.【答案】D。解析：狭义的银行信贷是银行借出资金或提供信用支持的经济活动，主要包括贷款、担保、承兑、信用证、减免交易保证金、信贷承诺等活动。

　　22.【答案】B。解析：对细分市场的评估除了考虑其规模和发展潜力之外，还要对其吸引力作出评价。波特认为有5种力量决定整个市场或其中任何一个细分市场的长期的内在吸引力。这5个群体是：同行业竞争者、潜在的新加入的竞争者、替代产品、购买者和供应商。细分市场的吸引力分析就是对这5种威胁银行长期盈利的主要因素作出评估。

　　23.【答案】D。解析：虽然有效管理国际贷款资产风险是银行风险管理的一项重要内容，但由于不同银行间规模大小不同、跨国经营程度以及内部风险控制水平都存在较大差异，因此如何根据银行自身国际贷款规模和特征度量国别风险敞口就成为了一个关键的问题。

　　24.【答案】C。解析：从资产负债表看，季节性销售增长、长期销售增长、资产效率下降可能导致流动资产增加;商业信用的减少及改变、债务重构可能导致流动负债的减少。固定资产重置及扩张、长期投资可能导致长期资产的增加;红利支付可能导致资本净值的减少。从损益表来看，一次性或非预期的支出、利润率的下降都可能对企业的收入支出产生影响，进而影响到企业的借款需求。

　　25.【答案】D。解析：产业组织结构的影响主要包括行业市场集中度、行业壁垒程度等。集中度风险反映的是一个行业内部企业与市场的相互关系，也就是行业内企业问竞争与垄断的关系。行业壁垒，即行业进入壁垒，指行业内已有企业对准备进入或正在进入该行业的新企业所拥有的优势，或者说是新企业在进入该行业时所遇到的不利因素和限制。

　　26.【答案】B。解析：在市场经济条件下，银行业金融机构为实现一定的经济目的，明确相互权利义务关系而签订的贷款合同是民事合同。通过合同所确立的民事关系是一种受法律保护的民事法律关系，所以通过签订合同建立法律关系的行为是一种民事法律行为。

　　27.【答案】C。解析：保证期间是指保证人承担保证责任的起止时间，是指债权人根据法律规定和合同的约定向保证人主张权利的期限。

　　28.【答案】A。解析：根据《担保法》的规定，银行与借款人协商变更借款合同应经保证人同意，否则可能保证无效。表现为：办理贷款展期手续时，未经保证人同意，展期后的贷款，保证人可不承担保证责任等。除事前有书面约定外，银行对借款人有关合同方面的修改，都应取得保证人书面意见，否则保证可能由此落空。

　　29.【答案】D。解析：存货是流动资产中最重要的组成部分，常常达到流动资产总额的一半以上。存货质量好坏、周转快慢，对客户资产周转循环长短具有重要影响。存货周转速度不仅反映了流动资产变现能力的好坏、经营效率的高低，同时也说明客户的营运能力和盈利能力。存货周转率越高，说明客户存货从资金投入到销售收回的时间越短。

　　30.【答案】B。解析：这是比率分析法的具体定义，同时，比率分析法是财务分析时最常用的一种方法。

　　【专家点拨】财务分析的方法主要有趋势分析法、结构分析法、比率分析法、比较分析法和因素分析法五种。其中，比率分析法是最常用的一种方法。考生应该掌握这五种方法的具体含义。

　　31.【答案】B。解析：广义的银行信贷是银行筹集债务资金、借出资金或提供信用支持的经济活动。

　　32.【答案】A。解析：由题意可以判断，A行业为完全垄断，B行业为垄断竞争，c行业为完全竞争，D行业为寡头垄断，其垄断程度为A行业>D行业>B行业>C行业。行业的垄断程度越高，意味着市场集中度越高，则企业的经营风险越小，获得高利润的可能性越大，因而应选择垄断程度最高的A行业。

　　33.【答案】D。解析：银行防范质物的价值风险，应要求质物经过有行业资格且资信良好的评估公司或专业质量检测、物价管理部门作价值认定，再确定一个有利于银行的质押率：选择价值相对稳定的动产或权利作为质物，谨慎地接受股票、权证等价值变化较大的质物。

　　34.【答案】A。解析：真实票据理论认为银行只能发放有真实票据支撑的短期贷款，而不能发放利率水平较高的长期贷款、不动产贷款、消费贷款等，这样可能造成银行拥有大量现金资产，资金利用效率低下。无法获得更高盈利。

　　35.【答案】C。解析：在质权设立的情况下，一物只能设立一个质押权。

　　36.【答案】A。解析：自营贷款是按贷款经营模式划分的。

　　37.【答案】c。解析：在进行贷前调查过程中，有大量信息可供业务人员选择，此时业务人员应肖利用科学、实用的调查方法。通过定性与定量相结合的调查手段.分析银行可承受的风险。为贷款决策提供依据。

　　38.【答案】B。解析：短期贷款是1年以内，中期贷款时1年到5年之间，长期贷款是5年以上。

　　39.【答案】A。解析：抵债资产年处置率计算方法如下：抵债资产年处置率=90/170X100%=52.94%。

　　40.【答案】D。解析：贷款期限越长，安全性越差，D错误，其他均正确。

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