参考答案及解析

　　一、判断题

　　1.【答案】A。解析：借款需求与借款目的的区别在于：借款需求是指公司为什么会出现资金短缺并需要借款，原因可能是由于长期性资本支出、季节性存货、应收账款增加等导致现金短缺。公司的借款需求可能是多方面的。而借款目的主要是指借款的用途，一般来说，长期贷款用于融资的目的，短期贷款则用于短期融资的目的。

　　2.【答案】B。解析：银行内部资源分析不仅要将自身已有资源与营销需求相比较，确定自身优劣势，还要进一步将银行自身优劣势与主要竞争对手的优劣势进行比较，以确定自身具备较大营销优势的范围。

　　3.【答案】B。解析：为防范风险，担保人担保债权不得超过提供的抵押品的价值。

　　4.【答案】A。解析：由于目标客户的选择实际上是一个市场定位问题，而市场定位又是一个市场细分的问题，因此选择目标客户就要选择细分市场，瞄准客户群。

　　5.【答案】A。解析：保证人管理中，银行在分析保证人的保证实力时，对保证人的评估方法和对借款人的评估方法相同。保证人的财务状况，如现金流量、或有负债、信用评级等情况的变化直接影响其担保能力。银行应以同样的管理措施对待借款人和保证人。

　　6.【答案】B。解析：信贷资金运动与财政资金、企业自有资金和其他资金不同，是二重支付、二重归流的资金运动。

　　7.【答案】A。解析：盈利能力分析中，成本费用利润率是借款人利润总额与当期成本费用的比率，反映每元成本费用支出带来的利润总额。它越大，说明同样的成本费用能取得更多利润，或取得同样利润只需花费较少的成本费用，因而该指标越大越好。

　　8.【答案】B。解析：自营贷款期限最长一般不得超过l0年，不是l5年。

　　9.【答案】B。解析：客户为获得低融资成本、增加短期支付能力及得到长期金融支持等利益而产生的贷款动机称为理性动机;感性动机是指为获得影响力、被银行所承认、欣赏、被感动等情感利益而产生的购买动机。

　　10.【答案】A。

　　11.【答案】A。解析：销售阶段的核心是市场，这包括销售给谁、怎样销售、以什么条件销售等内容。

　　12.【答案】B。解析：商业银行不可以接受所有权、使用权不明或有争议的财产。

　　13.【答案】B。解析：市场环境分析的基本方法是SWOT分析方法。

　　【专家点拨】银行主要采用SWOT分析方法对其内外部环境进行综合分析。其中，S(Strength)表示优势，w(Weak)表示劣势，O(Opportunity)表示机遇，T(Threat)表示威胁。SWOT分析法就是按上述的四个方面对银行所处的内外部环境进行分析，并结合机遇与威胁的可能性和重要性，制定出切合银行实际的经营目标和战略。

　　14.【答案】A。解析：在经济周期达到低点时，企业之间的竞争程度达到最大。

　　15.【答案】A。解析：作为贷款发放的重要先决条件，通常在借款合同内加以规定。银行必须按照借款合同的《 规定，逐条核对是否已完全齐备或生效，以确保贷款发放前符合所有授信批准的要求，落实全部用款前提条件。

　　16.【答案】A。解析：处于启动阶段的行业年增长率可以达到100%以上;处于成长阶段的行业通常年增长率会超过20%;处于成熟阶段的行业增长较为稳定，一般年增长率在5%～l0%之间。处于衰退阶段的行业的共同点是销售额在很长时间内都是处于下降阶段。

　　17.【答案】B。解析：比率分析法是在同一张财务报表的不同项目之间、不同类别之间，或在两张不同财务报表如资产负债表和损益表的有关项目之间作比较，用比率来反映它们之间的关系，以评价客户财务状况和经营状况好坏的一种方法。比率分析法是最常用的一种方法。

　　18.【答案】B。解析：地区分离：有的商业银行设立地区信贷审批中心，负责某个地区辖内机构超权限的贷款审批，旨在通过地区分离、异地操作来保证贷款审批的独立性。

　　19.【答案】A。解析：年数总和法，年折旧率=(折旧年限一已使用年限)÷[折旧年限×(1+折旧年限)÷2]年折旧额=《固定资产原值一预计净残值)×年折旧率。

　　20.【答案】A。

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