41.【答案】D。解析：防范质押操作风险，银行要将质押证件作为重要有价单证归类保管，一般不应出借。如要出借，必须严格审查出质人借出是否合理，有无欺诈嫌疑;借出的质物，能背书的要注明“此权利凭证(财产)已质押在×银行，×年×月×日前不得撤销此质押”，或者以书面形式通知登记部门或托管方“×质押凭证已从银行借出仅作×用途使用，不得撤销原质权”。并取得其书面收据以作证明。

　　42.【答案】B。解析：B属于监管条件。

　　【专家点拨】监管条件主要包括：财务维持、股权维持、信息交流和其他监管条件。

　　43.【答案】B。解析：人民法院审理案件，一般应在立案之日起6个月内作出判决。银行如果不服地方人民法院第一审判决的，有权在判决书送达之日起15日内向上一级人民法院提起上诉。

　　44.【答案】C。解析：法院裁定债务人进入破产重整程序以后，其他强制执行程序，包括对担保物权的强制执行程序，都应立即停止。

　　45.【答案】B。解析：信贷客户的需求包括三种形态：已实现的需求、待实现的需求和待开发的需求。

　　46.【答案】C。解析：预期收入理论认为稳定的贷款应该建立在现实的归还期限与贷款的证券担保的基础上。

　　47.【答案】C。解析：SWOT分析方法中，S(Strenoh)表示优势，W(Weakness)表示劣势，O(Opportunity)表示机遇.T(Threat)表示威胁。

　　48.【答案】C。解析：市场细分是目标市场确定的前提和基础，而选择适合自身的目标市场则是市场细分的目的。

　　49.【答案】A。解析：核心产品是指客户从产品中可得到的基本利益或效用，它是公司信贷产品中最基本、最重要的组成部分。

　　50.【答案】C。解析：创新法是取得并保持市场领先地位的根本道路。

　　【专家点拨】产品开发的方法主要有三种：仿效法、交叉组合法和创新法。考生应该对这三种方法的具体内容进行熟练掌握。

　　51.【答案】B。解析：成本结构是指某一行业内企业的固定成本和可变成本之间的比例。同一行业中的企业资金周转周期非常相似，所以它们的财务报表结构和成本结构也较为相似。

　　52.【答案】B。解析：企事业单位可在其他银行的一个营业机构开立一个一般存款账户，该账户可办理转账结算和存入现金，但不能支取现金。要求借款人开立基本存款账户或一般存款账户，并存入贷款资金.既便于借款人结算和划投资金，也有利于银行随时掌握借款人的资金动态。

　　53.【答案】A。解析：A属于固定资产贷款需提交的资料。

　　54.【答案】D。解析：现金流量表将现金的使用和需求分为资产的增加、债务的减少和与现金使用相关联的因素三类。其中，与现金使用相关联的因素又包括营业支出、投资支出和融资支出，不包括利息支付。

　　55.【答案】B。解析：银行准确判断公司长期销售收人增长是否产生借款需求的方法是：确定是否存在销售收入保持稳定、快速增长的情况;确定是否存在经营现金流不足以满足营运资本投资和资本支出的增长：确定是否存在资产效率相对稳定，表明资产增长是由销售收入增加而不是效率的下降引起。B是快速简单的判断方法。

　　56.【答案】A。解析：间接销售才有这样的特点。

　　57.【答案】B。解析：结构分析法是以财务报表中的某一总体指标为基础。计算其中各构成项目占总体指标的百分比，然后比较不同时期各项目所占百分比的增减变动趋势。

　　58.【答案】A。解析：银行市场定位主要包括产品定位和银行形象定位两个方面。

　　59.【答案】c。解析：贷款发放后，银行应密切关注保证人的保证意愿是否出现改变的迹象。如保证人和借款人的关系是否出现变化，保证人是否出现试图撤销和更改担保的情况。同时还应分析其中的原因，判断贷款的安全性是否受到实质性影响，并采取相关措施。

　　60.【答案】D。解析：抵押贷款额=抵押物评估值×抵押贷款率。本题抵押贷款额=10×60%=6(万元)。

　　61.【答案】c。解析：成熟期的行业代表着最低的风险，因为这一阶段销售的波动性及不确定性都最小.而现金流为最大，利润相对来说非常稳定，并且已经有足够多的有效信息来分析行业风险。对于银行来说.安全性是其经营的首要原则，因而成熟阶段对其最为理想。

　　62.【答案】B。解析：在高经营杠杆行业中的企业，在生产量越高的情况下，获得的利润越高。

　　63.【答案】A。解析：银行发生的呆账，经逐户、逐级上报，由银行总行审批核销。对于小额呆账.可授权～级分行审批，并上报总行备案。总行对一级分行的具体授权额度根据内部管理水平确定，并报主管财务机关备案。一级分行一般不得再向分支机构转授权。

　　64.【答案】C。解析：只有c属于信贷业务岗的职责。而其余选项都属于信贷审查岗的职责：其中，A属于合规性审查;B属于表面真实性审查;D属于合理性审查。

　　65.【答案】C。解析：比较分析法是将客户的有关财务数据与同行业平均水平或在不同企业之间进行比较，找出差异及其产生原因，用于判断客户管理水平和业绩水平。

　　66.【答案】C。解析：利息保障倍数=(利润总额+利息费用)/利息费用=(210+15+25)/25=10。

　　67.【答案】B。解析：在信贷经营中，银行对企业监控的重点是一些可能导致经营风险的异常状况：如企业的经营状况发生了显著的变化，处于停产、半停产或经营停止状态;企业的业务性质发生变化：主要数据在行业统计中呈现不利变化或趋势;兼营不熟悉的业务或在不熟悉的地区开展业务。A属于企业生产的正常波动.不属于显著的变化;B企业的业务性质发生变化，如转型不成功，将会给企业带来较大影响，银行应重点监控：C企业的利润率在行业中呈现出了有利的变化;D企业在熟悉的地区开展熟悉的业务，一般也不会导致经营风险。

　　68.【答案】B。解析：企业销售渠道主要包括直接销售渠道与间接销售渠道，两个渠道对企业都很重要.不分彼此。其中，直接销售渠道的优点是贴近市场，应收账款少，缺点是需铺设销售网络，资金投入较大;间接销售渠道是厂商将产品通过中间渠道销售给终端客户，其优点是无需自找资源，资金投入少，缺点是应收账款多。

　　69.【答案】C。解析：与传统的定性分析方法相比，违约概率模型能够直接估计客户的违约概率，因此对历史数据的要求更高，需要商业银行建立一致的、明确的违约定义，并且在此基础上积累至少5年的数据。

　　70.【答案】B。解析：质押是将为债务提供的动产担保品存放在债权人处的行为。债权人(银行)取得对担保品的占有权，而借款人保留对该财产的所有权。

　　71.【答案】A。解析：采用历史成本法会导致银行对损失的低估和对资本的高估。

　　【专家点拨】贷款风险分类的会计原理主要包括历史成本法、市场价值法、净现值法、公允价值法四种。

　　72.【答案】c。解析：为避免抵押合同无效造成贷款风险，银行抵押贷款首先要做好风险分析工作.只有详备的风险分析加上完备的风险防范才能真正保证贷款抵押的安全性。

　　73.【答案】B。解析：担保为银行提供了一个可以影响或控制的潜在还款来源，从而增加了贷款最终偿还的可能性。

　　74.【答案】D。解析：公司信贷客户市场细分一般可从客户所属的产业、区域、企业属性、规模和信用等级等几个角度来进行。

　　75.【答案】A。解析：我国法律未规定不动产质权。

　　76.【答案】C。解析：贷款承诺费是指银行对已承诺贷给客户而客户又没有使用的那部分资金收取的费用。

　　77.【答案】A。解析：中型工业企业从业人数应在300～1 999人;销售额应在3 000—30 000万元以下;资产总额应在4 000—40 000万元以下;从业人员数在600一2 999人是中型建筑业企业必须满足的条件之一。

　　78.【答案】D。解析：贷款分类是指银行根据审慎的原则和风险管理的需要，定期对信贷资产的质量进行审查.并将审查的结果分析归类。

　　79.【答案】C。解析：可用作贴现贷款的票据必须未到期并且已承兑，这样票据才具有价值(未来收益权)，已到期或者未承兑的票据不能为银行提供未来现金流保障，因而无法用作贴现贷款。

　　80.【答案】D。解析：对细分市场进行分析的内容包括市场容量分析、结构吸引力分析、市场机会分析、获利状况分析和风险分析五个方面的内容。

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