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　　区域风险分析

　　单选题

　　信贷经营中，对区域风险影响最大、最直接的因素为( )。

　　A.区域自然条件

　　B.区域市场化程度与法制框架

　　C.区域产业结构

　　D.区域经济发展水平

　　【正确答案】D

　　【答案解析】本题考查区域风险分析中外部因素分析的内容。对信贷经营来说，经济发展水平是对区域风险影响最大、最直接的因素。一般情况下，经济发展水平越高，区域信贷风险越低。

　　区域风险分析中外部因素

　　单选题

　　一般来说，某区域的市场化程度越( )，区域风险越低;信贷平均损失比率越( )，区域风险越低。

　　A.高 高

　　B.高 低

　　C.低 高

　　D.低 低

　　【正确答案】B

　　【答案解析】本题考查区域风险分析中外部因素分析的内容。通常情况下，区域的市场化程度越高，区域风险越低;信贷平均损失比率越低，区域风险越低。故选B.

　　区域风险分析中内部因素

　　单选题

　　下列关于衡量区域信贷资产质量的内部指标，说法正确的是( )。

　　A.利息实收率主要用于衡量目标区域盈利能力

　　B.信贷余额扩张系数过大或过小都可能导致信贷风险上升

　　C.不良率变幅大于1时，表明区域风险下降;小于1时，表明区域风险上升

　　D.信贷资产相对不良率为正时，说明目标区域信贷风险高于银行一般水平

　　【正确答案】B

　　【答案解析】本题考查区域风险分析中内部因素分析时常用的指标。A选项利息实收率主要用于衡量目标区域信贷资产收益实现的情况，本质上考察的是信贷资产的安全性，而不是盈利能力。B选项信贷余额扩张系数主要反映目标区域信贷资产增长速度，该指标若过大，说明区域信贷增长速度过快，区域信贷风险会上升;反之，该指标若过小甚至为负数，则意味着区域信贷增长相对缓慢或正在萎缩，区域风险也会上升，因而该指标过大或过小都不好。C选项不良率变幅反映某区域不良贷款的变化趋势，若该指标为负，说明资产质量上升，区域风险下降;反之说明资产质量下降，区域风险上升。D选项信贷资产相对不良率反映某区域信贷资产质量在银行系统中所处的相对位置，一般当该指标大于1时，表明区域风险高于银行一般水平。

　　波特五力模型法

　　单选题

　　根据波特五力模型，一个行业的( )时，该行业风险较小。

　　A.进入壁垒高

　　B.替代品威胁大

　　C.买卖方议价能力强

　　D.现有竞争者的竞争能力强

　　【正确答案】A

　　【答案解析】本题考查了行业风险分析的一种方法——波特五力模型法。根据波特五力模型，一个行业的进入壁垒越高、替代品威胁越小、买卖方议价能力越弱、现有竞争者的竞争能力越弱，行业风险越小。

　　行业风险分析框架法

　　单选题

　　在行业发展的四阶段模型中，“行业动荡期”一般会出现在( )。

　　A.启动阶段

　　B.成长阶段

　　C.成熟阶段

　　D.衰退阶段

　　【正确答案】B

　　【答案解析】本题考查了行业风险分析的一种方法——行业风险分析框架法。该方法从七个方面对一个行业的潜在风险进行分析，其中一个方面就是行业成熟度，而行业成熟度有一个四阶段模型，其中在成长阶段的末期，行业中也许会出现一个短暂的“行业动荡期”。出现这种情况的原因是：很多企业可能无法拥有足够的市场占有率或产品不被接受;也有可能是因为没有实现规模经济及生产效率提高，从而无法获得足够的利润。

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