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　　第十一章　贷后管理

　　1 [判断题] 借款人希望提前还款的，必须向银行申请并在被批准后才能进行。(　　)

　　A.√

　　B.×

　　参考答案：对

　　参考解析：

　　由于借款人的提前还款会打乱银行原有的资金安排，借款人应提前向银行递交提前还款计划，在征得银行的同意后，才可以提前还款。因提前还款而产生的费用应由借款人负担。

　　2 [判断题] 执行中的信贷文件和结清后的信贷档案应由风险管理部门和各业务经办人员设专柜分别保管存放。(　　)

　　A.√

　　B.×

　　参考答案：对

　　参考解析：

　　根据银行信贷档案分段管理原则，要将一个信贷项目形成的文件资料依据信贷执行状态划分为执行中的信贷文件和结清后的信贷档案两个阶段，实行分段管理。信贷文件由风险管理部门和各业务经办部门设专柜分别保管存放

　　3 [判断题] 债权人可不通过诉讼程序而直接向有管辖权的基层人民法院申请支付令。(　　)

　　A.√

　　B.×

　　参考答案：对

　　参考解析：

　　债权人请求债务人偿付贷款本息的，可不通过诉讼程序，而直接向有管辖权的基层人民法院申请支付令，但必须符合以下两个条件：债权人与债务人没有其他债务纠纷;支付令能够送达债务人。

　　4 [判断题] 为确保信贷资金安全，银行应将依法收贷与灵活放贷、管贷结合起来。(　　)

　　A.√

　　B.×

　　参考答案：错

　　参考解析：

　　法律是维护债权人的最有力的工具，依法收贷是保证信贷资金安全的有力措施。为此，银行在贷款经营中要充分利用法律工具，依法放贷、依法管贷、依法收贷，将信贷工作的全过程纳入依法管理轨道，才可使信贷工作处于法律的保护和约束之下，充分维护自身权益。

　　5 [判断题] 业务部门应按客户将客户档案、贷款文件、档案一起存放。(　　)

　　A.√

　　B.×

　　参考答案：错

　　参考解析：

　　对客户档案，业务经办部门应设置专门的档案柜(与贷款文件、档案分开存放)集中存放档案。

　　6 [判断题] 在贷款逾期后，银行不但有权收回贷款本息，而且可以加收罚息。(　　)

　　A.√

　　B.×

　　参考答案：对

　　参考解析：

　　贷款逾期后，银行不仅对贷款的本金计收利息，而且对应收未收的利息也要计收利息，即计复利。在催收的同时，对不能按借款合同约定期限归还的贷款，应当按规定加罚利息，加罚的利率应在贷款协议中明确规定;应收未收的罚息也要计复利。

　　7 [判断题] 借款人必须提前与银行协商，经银行同意，贷款才可以展期。(　　)

　　A.√

　　B.×

　　参考答案：对

　　参考解析：

　　贷款展期指借款人不能按照贷款协议规定的还款计划按时偿付每期应偿付的贷款，由借款人提出申请，经贷款行审查同意，有限期地延长还款期限的行为。同提前还款一样，贷款展期也打乱了银行原有的资金安排，因此借款人必须提前与银行协商，经银行同意，贷款才可以展期。

　　8 [判断题] 在对借款人的贷后监控中，管理状况监控的特点是对“人及其行为”的调查。(　　)

　　A.√

　　B.×

　　参考答案：对

　　参考解析：

　　管理状况监控是对企业整体运营的系统情况调查，尤其是对不利变化情况的调查。此部分调查的特点是对“人及其行为”的调查。

　　9 [判断题] 信贷档案分段管理是指将信贷项目形成的文件材料按贷款期限(短期贷款和中长期贷款)实施分别管理。(　　)

　　A.√

　　B.×

　　参考答案：错

　　参考解析：

　　信贷档案分段管理是指将一个信贷项目形成的文件材料依据信贷的执行状态划分为执行中的信贷文件和结清后的信贷档案两个阶段，实行分段管理。

　　10 [判断题] 对于保存到期的20年期贷款档案，由档案部门自动销毁。(　　)

　　A.√

　　B.×

　　参考答案：错

　　参考解析：

　　保存到期的20年期贷款档案由档案部门按贷款业务档案和风险评审档案分别提供拟销毁清单，前者交业务经办部门及风险管理部门鉴定，形成正式的贷款档案销毁清单，由业务经办部门、风险管理部门及行长办公室三方负责人在正式清单上审批签字;后者交风险管理部门鉴定，由风险管理部门及行长办公室负责人审批签字。

　　11 [多选题] 对借款人的贷后监控包括(　　)。

　　A.对管理状况的监控

　　B.对经营状况的监控

　　C.对财务管理状况的监控

　　D.对借款人与银行往来情况的监控

　　E.对借款人关联企业和关联关系人的监控

　　参考答案：A,B,C,D

　　参考解析：

　　对借款人的贷后监控包括：经营状况监控;管理状况监控;财务状况监控;与银行往来情况监控。

　　12 [多选题] 贷款总结评价的内容包括(　　)。

　　A.贷款客户选择评价

　　B.贷款综合效益评价

　　C.贷款方式选择评价

　　D.贷款管理中出现问题的原因

　　E.贷款管理中出现问题的解决措施

　　参考答案：A,B,C,D,E

　　参考解析：

　　贷款总结评价的内容主要包括：(1)贷款基本评价。就贷款的基本情况进行分析和评价，重点从客户选择、贷款综合效益分析、贷款方式选择等方面进行总结。(2)贷款管理中出现的问题及解决措施。分析出现问题的原因，说明针对问题采取的措施及最终结果，从中总结经验，防范同类问题重复发生，对发生后的妥善处理提出建议。(3)其他有益经验。对管理过程中其他有助于提升贷后管理水平的经验、心得和处理方法进行总结。

　　13 [多选题] 下列属于财务状况预警信号的有(　　)。

　　A.存货周转速度放慢

　　B.现金状况恶化

　　C.应收账款余额或比例激增

　　D.流动资产状况恶化

　　E.固定资产迅速变化

　　参考答案：A,B,C,D,E

　　参考解析：

　　在贷款风险预警信号系统中，有关财务状况的预警信号主要有：(1)存货激增或存货周转速度放慢;(2)现金状况恶化;(3)应收账款余额或比例激增;(4)流动资产状况恶化、占总资产比例下降;(5)固定资产迅速变化;(6)除固定资产外的非流动资产集中;(7)长期债务大量增加;(8)短期债务增加失当;(9)资本与债务比例低;(10)销售额下降;(11)成本上升，收益减少;(12)销售上升、利润减少;(13)相对于销售额(利润)而言，总资产增加过快等。

　　14 [多选题] 下列关于贷款档案的管理，说法正确的是(　　)。

　　A.贷款档案的保管期限自贷款结清(核销)后的第一年起计算

　　B.一般短期贷款适用于3年期，结清后原则上再保管3年

　　C.一般中长期贷款适用于20年期，结清后原则上再保管20年

　　D.经风险管理部及业务经办部门认定有特殊保存价值的项目可列为永久保存

　　E.永久、20年期贷款档案由贷款档案员填写贷款档案移交清单后向本行档案部门移交归档

　　参考答案：C,D,E

　　参考解析：

　　A项贷款档案的保管期限自贷款结清(核销)后的第二年起计算;B项一般短期贷款适用于5年期，结清后原则上再保管5年。

　　15 [多选题] 下列关于风险预警的程序和方法的说法中，正确的是(　　)。

　　A.根据运作机制将风险预警方法分为黑色预警法、蓝色预警法和红色预警法

　　B.黑色预警法需要引进警兆自变量，考察警兆指标的时间序列变化规律，即循环波动特征

　　C.风险处置是指在风险警报的基础上，为控制和最大限度地消除商业银行风险而采取的一系列措施

　　D.按照阶段划分，风险处置可以划分为预控性处置与全面性处置

　　E.风险预警在运行过程中要不断通过时间序列分析等技术来检验其有效性

　　参考答案：A,C,D,E

　　参考解析：

　　B项黑色预警法不引进警兆自变量，只考察警素指标的时间序列变化规律，即循环波动特征。

　　16 [多选题] 企业的财务风险主要体现在(　　)。

　　A.企业不能按期支付银行贷款本息

　　B.经营性净现金流量持续为负值

　　C.产品积压、存货周转率下降

　　D.对存货、生产和销售的控制力下降

　　E.对一些客户或供应商过分依赖，可能引起巨大的损失

　　参考答案：A,B,C

　　参考解析：

　　D和E选项属于企业经营状况风险的体现，其余选项属于企业财务风险的体现。除了选X页ABC。企业的财务风险还体现在：应收账款异常增加;流动资产占总资产比重大幅下降;短期负债增加失当，长期负债大量增加;银行账户混乱，到期票据无力支付;企业销售额下降，成本提高，收益减少，经营亏损;不能及时报送会计报表，或会计报表有造假现象;财务记录和经营控制混乱。

　　17 [单选题] 下列关于贷款档案的管理，说法不正确的是(　　)。

　　A.永久、20年期贷款档案由贷款档案员填写贷款档案移交清单后向本行档案部门移交归档

　　B.一般短期贷款适用于3年期，结清后原则上再保管3年

　　C.一般中长期贷款适用于20年期，结清后原则上再保管20年

　　D.经风险管理部及业务经办部门认定有特殊保存价值的项目可列为永久保存

　　参考答案：B

　　参考解析：

　　一般短期贷款适用于5年期，结清后原则上再保管5年。

　　18 [单选题] 下列方法中不属于风险预警方法的是(　　)。

　　A.黑色预警法

　　B.蓝色预警法

　　C.黄色预警法

　　D.红色预警法

　　参考答案：C

　　参考解析：

　　在我国银行业实践中，风险预警是一门新兴的交叉学科，可以根据运作机制将风险预警方法分为黑色预警法、蓝色预警法和红色预警法。

　　19 [单选题] 贷款风险的预警信号系统中关于经营状况的信号不包括(　　)。

　　A.丧失一个或多个财力雄厚的客户

　　B.关系到企业生产能力的某客户的订货变化无常

　　C.投机于存货，使存货超出正常水平

　　D.应收账款余额或比例激增

　　参考答案：D

　　参考解析：

　　贷款风险的预警信号系统中关于经营状况的信号包括：丧失一个或多个客户，而这些客户财力雄厚;关系到企业生产能力的某一客户的订货变化无常;投机于存货，使存货超出正常水平;工厂或设备维修不善，推迟更新过时的无效益的设备等。

　　20 [单选题] 以下关于风险预警方法表述不正确的是(　　)。

　　A.黑色预警法只考察警素指标的时间序列变化规律，即循环波动特征

　　B.蓝色预警法侧重定量分析，根据风险征兆等级预报整体风险的严重程度

　　C.当扩散指数大于0.5时，表示警兆指标中有半数处于上升，即风险正在下降

　　D.红色预警法重视定量分析与定性分析相结合

　　参考答案：C

　　参考解析：

　　当扩散指数大于0.5时，表示警兆指标中有半数处于上升，即风险正在上升。

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