二、多选题

　　18.客户评级对象可以按照《巴塞尔新资本协议》内部评级法的要求，根据不同潜在风险特征分为()。

　　A.公司

　　B.主权

　　C.银行

　　D.批发

　　E.股权

　　答案：ABCE【解析】客户评级对象可以按照《巴塞尔新资本协议》内部评级法的要求，根据不同潜在风险特征分为五大类：公司、主权、银行、零售和股权。

　　19.根据债务人类型及其风险特征，公司风险暴露分为()。

　　A.小微企业风险暴露

　　B.中小企业风险暴露

　　C.大型企业风险暴露

　　D.专业贷款

　　E.一般公司风险暴露

　　答案：BDE【解析】根据债务人类型及其风险特征，公司风险暴露分为中小企业风险暴露、专业贷款和一般公司风险暴露。

　　20.客户评级流程包括()。

　　A.评级发起

　　B.评级认定

　　C.评级复核

　　D.评级推翻

　　E.评级更新

　　答案：ABDE【解析】客户评级流程包括：(1)评级发起。(2)评级认定。(3)评级推翻。(4)评级更新。

　　21.非零售类业务的债项包括()。

　　A.贷款

　　B.票据

　　C.债券

　　D.贸易融资

　　E.表内业务垫款

　　答案：ABCD【解析】非零售类业务的债项包括贷款、票据、债券、贸易融资、表外业务垫款、担保类、承诺类表外业务等。

　　22.债项评级需要考虑的因素包括()。

　　A.债项因素

　　B.风险缓释因素

　　C.企业因素

　　D.行业因素

　　E.宏观经济周期因素

　　答案：ABCDE【解析】债项评级需要考虑的因素包括债项因素、风险缓释因素、企业因素、行业因素和宏观经济周期因素。

　　23.贷前债项评级工作包括()等工作程序。

　　A.调查

　　B.初评

　　C.审查

　　D.审定

　　E.更新

　　答案：ABCD【解析】贷前债项评级工作包括调查、初评、审查和审定等工作程序。

　　24.贷前债项评级工作的调查内容包括()。

　　A.债项基本信息

　　B.合同条款和还款安排

　　C.抵质押情况

　　D.保证信息

　　E.借款企业信息

　　答案：ABCDE【解析】贷前债项评级工作的调查内容包括：债项基本信息;合同条款和还款安排;抵质押情况，包括抵质押品的类型、所有权和价值信息;保证信息，包括保证金额、保证类型，以及保证人的风险水平等;借款企业信息，包括行业、企业类型、资产负债情况等;其他需要调查的信息。

　　25.债项评级的结果可以有多种用途，主要包括()。

　　A.应用于二维评级体系

　　B.应用于授信审批

　　C.应用于贷款定价

　　D.应用于资本和拨备计量与管理

　　E.应用于风险监测和绩效考核

　　答案：ABCDE【解析】债项评级的结果可以有多种用途，主要包括：(1)应用于二维评级体系。(2)应用于授信审批。(3)应用于贷款定价。(4)应用于资本和拨备计量与管理。(5)应用于风险监测和绩效考核。(6)应用于不良资产处置与回收。

　　26.客户申请或拟申请信贷业务时，要结合债项对应的()以及银行要求的最低资本回报率，按照风险调整后的资本收益率法对债项进行合理定价。

　　A.资金成本

　　B.营业成本

　　C.税务成本

　　D.人力资源成本

　　E.风险成本

　　答案：ABCE【解析】客户申请或拟申请信贷业务时，要结合债项对应的资金成本、营业成本、税务成本、风险成本、经济成本以及银行要求的最低资本回报率，按照风险调整后的资本收益率法对债项进行合理定价，该定价要作为银行客户营销和风险管理的重要参考依据之一。

　　27.如果银行认定，除非采取追索措施，借款人可能无法全额偿还对银行集团的债务，则债务人将被视为违约。()

　　A.正确

　　B.错误

　　答案：A【解析】巴塞尔资本协议中规定，若出现以下一种情况或同时出现以下两种情况，债务人将被视为违约：第一，银行认定，除非采取追索措施，如变现抵押品(如果存在的话)，借款人可能无法全额偿还对银行集团的债务。第二，债务人对于银行的实质性信贷债务逾期90 天以上。

　　28.主标尺不需要与国际公认的评级机构的级别相对应。()

　　A.正确

　　B.错误

　　答案：B【解析】主标尺的设立要求之一是：能够与国际公认的评级机构的级别相对应，以便于同行进行比较和资产管理。

　　29.非零售信贷管理系统允许评级发起人员进行评级结果试算。()

　　A.正确

　　B.错误

　　答案：B【解析】非零售信贷管理系统严格禁止评级发起人员进行评级结果试算，评级结果一经产生，各项评级数据不应随意修改。

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