二、多项选择题

　　1.广义的依法收贷方式包括()。

　　A.处理变卖抵押物

　　B.催收

　　C.提前收回违约使用的贷款

　　D.仲裁

　　E.诉讼

　　2.公司信贷风险预警的理论和方法主要包括()。‘

　　A.评级方法

　　B.统计理论

　　C.统计模型

　　D.专家判断法

　　E.信用评分方法

　　3.客户档案主要包括()。

　　A.借款企业及担保企业的营业执照、法人代码本、税务登记证

　　B.借款企业及担保企业的信用评级资料

　　C.借款企业及担保企业的验资报告

　　D.借款企业及担保企业近3年主要的财务报表

　　E.企业法人、财务负责人的身份证或护照复印件

　　4.某合资企业欲就一笔抵押贷款向银行申请展期，则其应向银行提交的法定申请文件有()。

　　A.展期申请

　　B.董事会关于申请贷款展期的决议文件

　　C.抵押人同意展期的书面证明

　　D.法人资格证明

　　E.经会计师审计的财务报表

　　5.下列企业与银行的往来活动，属于银行重点监控的异常现象的是()。

　　A.在银行的存款大幅上升

　　B.在多家银行开户，经审查明显超出其经营需要

　　C.既依赖短期贷款，亦依赖长期贷款

　　D.还款资金主要为销售回款

　　E.将项目贷款透过地下钱庄转移到境外

　　6.下列情况，银行信贷人员应进行调查和分析的有()。

　　A.购货商减少采购

　　B.企业因地震而不得不迁往条件较差的地区

　　C.企业的分支机构分布不合理

　　D.基于财务动机收购其他企业和新销售网点

　　E.出售主要生产设备

　　7.下列情况中，可能给企业带来经营风险的有()。

　　A.客户需求为便携性PC，企业仍生产台式机

　　B.持有一笔占公司年订单量60%的订单，能按时保质完成

　　C.企业只生产台式机

　　D.以前产品的产、供、销都由本企业自行提供，最近企业转型，只负责产品的生产

　　E.只依赖于一家供应商

　　8.下列情形中，可以借阅一级档案的有()。

　　A.贷款展期办理抵押物续期登记

　　B.变更质押物品

　　C.审计部门查阅

　　D.提交法院进行债权债务重组

　　E.补办房产证

　　9.贷款总结评价的内容包括()。

　　A.贷款客户选择评价

　　B.贷款综合效益评价

　　C.贷款方式选择评价

　　D.贷款管理中出现问题的原因

　　E.贷款管坪中出现问题的解决措施

　　10.借款人申请贷款展期时，向银行提交的展期申请内容包括()。

　　A.展期理由

　　B.展期期限

　　C.展期后还本计划

　　D.展期后付息计划

　　E.拟采取的补救措施

　　参考答案及解析

　　1.ABCDE[解析]广义的依法收贷指银行按规定或约定，通过催收、扣收、处理变卖抵押物，提前收回违约使用的贷款，加罚利息等措施，以及通过仲裁、诉讼等途径依法收贷。狭义的依法收贷指按照法律、法规的规定，采用仲裁、诉讼等手段清理收回贷款的活动。

　　2.ACDE[解析]风险预警的理论和方法近年来在世界范围内取得了显著进展。依托IT技术许多金融机构将非结构化的逻辑回归分析和神经网络技术引入了预警模型，通过监测一套先导指标体系来预测危机发生的可能性。主要方法有：专家判断法、评级方法、信用评分方法、统计模型。

　　3.ABCDE[解析]客户档案主要包括：①借款企业及担保企业的“三证”(即年检营业执照、法人代码本、税务登记证)复印件;②借款企业及担保企业的信用评级资料;③借款企业及担保企业的开户情况;④借款企业及担保企业的验资报告;⑤借款企业及担保企业近3年的主要财务报表，包括资产负馈表、损益表、现金流量表等，上市公司、“三资”企业需提供经审计的年报;⑥企业法人、财务负责人的身傍证或护照复印件;⑦反映该企业经营、资信(“三资”企业还应提交企业批准证书、公司章程等)及历次贷款情况的其他资料。

　　4.ABC[解析]一般借款人中请贷款展期，应向银行提交的法定申请文件有：①展期申请;②如果是合资企业和股份制企业，还应提供董事会关于申请贷款展期的决议文件或其他有效授权文书;③借款人申请保证贷款、抵押贷款、质押贷款展期的，还应当由保证人、抵押人、出质人出具同意的书面证明。

　　5.BE[解析]企业与银行往来的异常现象主要包括：①借款人在银行的存款大幅下降;②在多家银行开户(数量明显超过公司经营需要);③对短期贷款依赖较多，要求贷款展期;④还款来源没有落实或还款资金为非销售回款;⑤贷款超过借款人的合理支付能力;⑥借款人有抽逃资金的现象，同时仍在申请新增贷款;⑦借款人在资金回笼后，在还款期限未到的情况下挪作他用，增加贷款风险。A项企业在银行的存款大幅上升，表明企业与银行往来良好，有利于银行对企业的控制，不会为银行带来风险;C项企业对长短期贷款均依赖，并未过多依赖短期贷款，且未要求展期，因而可视企业为正常;D项企业还款资金为销售回款，表明企业经营正常、与银行往来正常。

　　6.ABCDE[解析]对于银行信贷来说，企业的经营风险还体现在：①购货商减少采购;②企业地点发生不利的变化或分支机构分布趋于不合理;③收购其他企业或者开设新销售网点，对销售和经营有明显影响，如收购只是基于财务动机，而不是与核心业务有密切关系;④出售、变卖主要的生产性、经营性固定资产，等等。在信贷经营中，银行对这些异常状况一定要进行调查和分析，找出问题根源。

　　7.ACDE[解析]对于银行信贷来说，企业的经营风险部分体现在：不能适应市场变化或客户需求的变化;持有一笔大额订单却不能较好地履行合约;产品结构单一;对存货、生产和销售的控制力下降;对一些客户或供应商过分依赖，可能引起巨大的损失等方面。A项企业生l产不能适应客户需求变化;C项企业的产品结构过于单一;D项企业对存货、销售的控制力下降;E项企业对供应商过分依赖，这些都可能为企业带来经营风险。8项企业持有一笔大订单，而且能较好地履行合约，因而不会为企业带来经营风险。

　　8.ABCDE[解析]一级档案存档后，原则上不允许借阅。如在下列特殊情况下，确需借阅一级档案的，必须提交申请书，经部门负责人签批同意后，方可办理借阅手续。如：贷款展期办理抵押物续期登记的;变更抵押物权证、变更质押物品的;提供给审计、稽核部门或相关单位查阅的;提交法院进行法律诉讼、债权债务重组或呆账核销的;须补办房产证、他项权益证书或备案登记的。

　　9.ABCDE[解析]贷款总结评价的内容主要包括：①贷款基本评价。就贷款的基本情况进行分析和评价，重点从客户选择、贷款综合效益分析、贷款方式选择等方面进行总结。②贷款管理中出现的问题及解决措施。分析出现问题的原因，说明针对问题采取的措施及最终结果，从中总结经验，防范同类问题重复发生，对发生后的妥善处理提出建议。③其他有益经验。对管理过程中其他有助于提升贷后管理水平的经验、心得和处理方法进行总结。

　　10.ABCDE[解析]借款人申请贷款展期，应向银行提交展期申请，其内容包括：展期理由、展期期限，以及展期后的还本、付息、付费计划、拟采取的补救措施。

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