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　　41.下列选项中，不属于不良贷款的是()。

　　A.次级类贷款

　　B.关注类贷款

　　C.可疑类贷款

　　D.损失类贷款

　　正确答案:B

　　解析:从2002年起，我国全面实行贷款五级分类制度，该制度按照贷款的风险程度，将银行信贷资产分为五类：正常、关注、次级、可疑、损失。不良贷款主要指次级、可疑和损失类贷款。

　　42.客户股权或多或少有外资成分，这类客户通常管理较多资金、技术力量较强，但可能通过关联交易转移利润。这属于客户的()背景。

　　A.家庭

　　B.外资

　　C.政府

　　D.上市

　　正确答案:B

　　解析:外资背景是指客户股权或多或少有外资成分，这类客户通常管理较多资金、技术力量较强，但可能通过关联交易转移利润。

　　43.银企合作协议涉及的贷款安排一般属于()性质。

　　A.贷款意向书

　　B.贷款承诺

　　C.借款合同

　　D.借款申请书

　　正确答案:A

　　解析:银企合作协议涉及的贷款安排一般属于贷款意向书性质。

　　44.在不同的产业类别中，还可以将产业进一步细分，如将第三产业分为()。

　　A.销售部门和网络部门

　　B.开发部门和知识生产部门

　　C.联络部门和服务生产部门

　　D.网络部门和知识、服务生产部门

　　正确答案:D

　　解析:在不同的产业类别中，还可以进一步细分，如将第三产业分为网络部门和知识、服务生产部门。

　　45.银行进行贷款项目评估时，最关心的是借款企业的财务状况和项目的效益情况，通常作为评估重点的是()。

　　A.贷款项目的还款能力

　　B.贷款项目的盈利能力

　　C.贷款项目的技术水平

　　D.贷款项目的建设周期

　　正确答案:A

　　解析:在进行贷款项目评估时，银行最关心的是借款企业的财务状况和项目的效益情况，并把贷款项目的还款能力作为评估重点。

　　46.信贷人员应根据抵押物的()，分析其变现能力，充分考虑抵押物价值的变动趋势，科学地确定抵押率。

　　A.原值减去折旧

　　B.评估现值

　　C.市场价值

　　D.公允价值

　　正确答案:B

　　解析:信贷人员应根据抵押物的评估现值，分析其变现能力，充分考虑抵押物价值的变动趋势，科学地确定抵押率。

　　47.银行广告一般有形象和产品广告两种类型。公司信贷营销主要运用_________广告，突出_________策略。()

　　A.产品：成本优先

　　B.形象：差异化

　　C.产品;差异化

　　D.形象：成本优先

　　正确答案:C

　　解析:银行广告一般有形象广告和产品广告两种类型。公司信贷营销主要运用产品广告。在形象广告引起客户的注意和兴趣之后，以产品广告予以补充和深化、具体化，用产品广告向客户介绍各种具体信贷产品的内涵。产品的广告要突出差异化策略。在同类产品中，尽力找出并扩大自己的产品和其他银行产品的区别;利用人无我有的创新产品，大做广告，以树立银行积极进取的形象;利用产品品质上的优势(如审批时间短、利率制定灵活等).突出宣传产品以及形象的差异。

　　48.下列贷款重组方式中，不属于变更担保条件的是()。

　　A.将抵押或质押转换为保证

　　B.将保证转换为抵押或质押，或变更保证人

　　C.直接减轻或免除保证人的责任

　　D.调整利率

　　正确答案:D

　　解析:调整利率不属于变更担保条件;其余选项均属于变更担保条件。因此，D项为正确选项。

　　49.()是指通过借款人经营中各项资产周转速度所反映出来的借款人资产运用效率，它能反映借款人资产管理水平和资产配置组合能力。

　　A.营运能力

　　B.盈利能力

　　C.资金结构

　　D.偿债能力

　　正确答案:A

　　解析:营运能力指通过借款人经营中各项资产周转速度所反映出来的借款人资产运用效率。

　　50.按照企业规模对公司信贷客户市场进行细分，中型工业企业必须满足()的条件。

　　A.从业人员数在300人～1999人

　　B.销售额在3000万元～29999万元

　　C.资产总额在4000万元～39999万元

　　D.从业人员数在600人～2999人

　　正确答案:A

　　解析:(过期考点)中型工业企业从业人员数应在300人～2000人以下。销售额应在3000万元～30000万元以下;资产总额应在4000万元～40000万元以下;从业人员数在600人～2999人是中型建筑业企业必须满足的条件之一。

　　51.选择适合自身的目标市场是()的目的。

　　A.市场选择

　　B.市场定位

　　C.市场细分

　　D.市场营销

　　正确答案:C

　　解析:市场细分是目标市场确定的前提和基础，而选择适合自身的目标市场则是市场细分的目的。

　　52.分析企业资产结构是否合理，通常是与()的比率进行比较。

　　A.同资产规模企业

　　B.同行业的企业

　　C.同收入规模企业

　　D.同负债规模企业

　　正确答案:B

　　解析:分析企业资产结构是否合理，通常是与同行业的企业的比率进行比较。

　　53.以下指标的评价标准中，在一般情况下属于越高越好的是()。

　　A.资产负债率

　　B.负债与所有者权益比率

　　C.负债与有形净资产比率

　　D.利息保障倍数

　　正确答案:D

　　解析:资产负债率又称负债比率，是客户负债总额与资产总额的比率。它说明客户总资产中债权人提供资金所占的比重，以及客户资产对债权人权益的保障程度。对银行来讲，借款人负债比率越低越好。负债与有形净资产比率是指负债与有形净资产的比例关系.从长期偿债能力来讲，该比率越低，表明借款人的长期偿债能力越强。利息保障倍数是指借款人息税前利润与利息费用的比率，该比率越高，说明借款人支付利息费用的能力越强。

　　54.下列关于项目融资贷款及材料送审的说法，错误的是()。

　　A.应有项目建设成败与经营效益分析

　　B.应有项目完工和经营收益稳定性的担保文件

　　C.应对项目的卖主或项目发起人的资信状况充分了解

　　D.应对项目的完工风险、经营风险、市场风险进行分析并提供风险规避措施

　　正确答案:C

　　解析:项目融资贷款是银行对大型、特大型工程项目建设发放的贷款。项目融资的报审材料中，应注重的内容有：①项目建设成败与经营效益分析，且应有项目完工和经营收益稳定性的担保文件;②应对项目产品的买主或项目设施用户的资信状况充分了解;③项目的风险分析;④风险规避措施;⑤控制项目的财务收支。

　　55.银行市场定位分为()。

　　A.产品定位和银行形象定位

　　B.服务定位和客户经理形象定位

　　C.产品定位和地区定位

　　D.服务定位和功能定位

　　正确答案:A

　　解析:银行市场定位主要包括产品定位和银行形象定位两个方面。

　　56.以下关于公司可持续增长率的描述错误的是()。

　　A.利润率越高，销售增长越快

　　B.用于分红的利润越少，销售增长越快

　　C.资产效率越高，销售增长越快

　　D.财务杠杆越低，销售增长越快

　　正确答案:D

　　解析:财务杠杆越高，销售增长越快。

　　57.核心流动资产是始终存在于资产负债表上的那一部分流动资产，应当由()来实现。

　　A.长期融资

　　B.短期融资

　　C.核心流动负债减少

　　D.长期资产变现

　　正确答案:A

　　解析:核心流动资产指的是在资产负债表上始终存在的那一部分流动资产。这部分资产应当由长期融资来实现。

　　58.某大型超市拥有总资产1000万元，其中现金30万元，存货200万元，固定资产400万元，应收账款150万元，该超市的资产结构()。

　　A.与同行业相当，提供贷款

　　B.优于同行业，提供贷款

　　C.劣于同行业，拒绝贷款

　　D.与同行业比例有较大差异，应进一步分析差异原因

　　正确答案:D

　　解析:在分析资产负债表时，一定要注意借款人的资产结构是否合理，是否与同行业的比例大致相同。如借款人的资产结构与同行业的平均水平存在较大的差异，就应该进一步分析差异产生的原因。超市属于零售业，根据资产结构参考指标，零售业的现金占总资产比例为5%～8%、存货为50%～60%、固定资产为10%～20%、应收账款为0～10%;而该超市的现金占总资产比例为3%(30/1000)、存货为20%(200/1000)、固定资产为40%(400/1000)、应收账款为15%(150/1000)，对比可见，该超市与行业比例差异较大，因而应进一步分析差异原因。

　　59.下列关于贷款分类意义的说法中，错误的是()。

　　A.商业银行要在风险中生存发展就必须稳健经营

　　B.合理的贷款分类方法是银行稳健经营不可缺少的前提条件

　　C.贷款分类是金融审慎监管的需要

　　D.内部审计部门是帮助银行防范金融风险不可缺少的力量

　　正确答案:D

　　解析:外部审计师是帮助银行防范金融风险不可缺少的力量。

　　60.中小微型企业资金运行的特点不包括()。

　　A.额度小

　　B.需求急

　　C.流量大

　　D.周转快

　　正确答案:C

　　解析:相对而言，中小微型企业资金运行的特点是额度小、需求急、周转快。商业银行应针对这些特点，修改并完善其信贷管理制度，以适应中小微型企业的需求。

　　61.银行如果让质押存款的资金存放在借款人在本行的活期存款账户上，会面临()。

　　A.虚假质押风险

　　B.司法风险

　　C.汇率风险

　　D.操作风险

　　正确答案:B

　　解析:银行如果让质押存款的资金存放在借款人在本行的活期存款账户上，是有司法风险的。

　　62.按营销渠道场所分析，公司信贷营销渠道不包括()。

　　A.网点营销

　　B.电子银行营销

　　C.登门拜访营销

　　D.代理营销

　　正确答案:D

　　解析:按营销渠道场所分析，公司信贷营销渠道包括网点营销、电子银行营销和登门拜访营销。

　　63.以下财产质押中，属于商业银行可接受的是()。

　　A.汇票、支票、本票

　　B.租用的财产

　　C.国家机关的财产

　　D.使用权有争议的财产

　　正确答案:A

　　解析:B、C、D三项都是商业银行不可接受的财产质押。

　　64.贷款合法合规性审查中，被审查人除借款人外，还可能有()。

　　A.关联方

　　B.债权人

　　C.债务人

　　D.担保人

　　正确答案:D

　　解析:贷款的合法合规性审查主要指银行业务人员对借款人和担保人的资格合乎法律法规及其信贷政策行为进行的调查、认定。

　　65.下列银行确立授信额度的步骤中，位于“决定授信额度”后面的是()。

　　A.分析借款原因与借款理由

　　B.偿债能力分析

　　C.评估关键风险和影响借款企业资产转换周期和债务清偿能力因素

　　D.整合所有授信额度作为借款企业信用额度，完成最后授信申请并提交审核

　　正确答案:D

　　解析:银行确立授信额度的步骤为：①分析借款原因与借款理由;②一些情况下，可大致评估长期贷款进程和授信额度;③讨论借款原因与具体需求额度;④评估关键风险和影响借款企业资产转换周期和债务清偿能力因素;⑤偿债能力分析;⑥决定授信额度;⑦整合所有授信额度作为借款企业信用额度，完成最后授信申请并提交审核。

　　66.企事业单位的工资、奖金等现金的支取只能通过()办理。

　　A.基本存款账户

　　B.一般存款账户

　　C.临时存款账户

　　D.专用存款账户

　　正确答案:A

　　解析:现行的《银行账户管理办法》将企事业单位的存款账户划分为基本存款账户、一般存款账户、临时存款账户和专用存款账户。一个企事业单位只能选择一家银行的一个营业机构开立一个基本存款账户，主要用于办理日常的转账结算和现金收付。企事业单位的工资、奖金等现金的支取，只能通过该账户办理。

　　67.下列文件中属于担保类文件的是()。

　　A.贷款备案证明

　　B.保险权益转让相关协议或文件

　　C.已缴纳印花税的缴付凭证

　　D.法律意见书

　　正确答案:B

　　解析:担保类文件包括：已正式签署的抵(质)押协议;已正式签署的保证协议：保险权益转让相关协议或文件;其他必要性文件。A、C两顷都属于与登记、批准、备案、印花税有关的文件，D项属于其他类文件。因此，B项为正确选项。

　　68.银行在对客户进行借款需求分析时.通常更关注企业的()。

　　A.借款需求原因

　　B.还款来源

　　C.还款可靠程度

　　D.还款动机

　　正确答案:A

　　解析:银行在对客户进行借款需求分析时，更关注企业的借款需求原因，即所借款项的用途，同时还要关注企业的还款来源及可靠程度。

　　69.各种贷款的审批权限，根据各种贷款办法的规定和各省、自治区、直辖市、计划单列市分行的规定办理。各经办行内部的审批程序由()规定。

　　A.总行

　　B.银监会

　　C.经办行自行

　　D.贷款公司

　　正确答案:C

　　解析:各种贷款的审批权限，根据各种贷款办法的规定和各省、自治区、直辖市、计划单列市分行的规定办理。各经办行内部的审批程序由经办行自行规定。

　　70.呆账发生后的处理原则不包括()。

　　A.自动转账

　　B.随时上报

　　C.随时审核审批

　　D.及时核销

　　正确答案:A

　　解析:银行发生的呆账，提供确凿证据，经审查符合规定条件的，应随时上报，随时审核审批.及时从计提的呆账准备中核销。

　　71.20世纪80年代美国学者迈克尔·波特首次提出的了()，用于竞争战略的分析。

　　A.竞争优势理论

　　B.波特五力模型

　　C.SWOT分析法

　　D.波特钻石模型

　　正确答案:B

　　解析:波特五力模型是迈克尔·波特于20世纪80年代初首次提出的。

　　72.信贷人员以技术为核心进行分析的阶段是()。

　　A.生产阶段

　　B.销售阶段

　　C.研发阶段

　　D.供应阶段

　　正确答案:A

　　解析:生产阶段的核心是技术，这包括生产什么、怎样生产、以什么条件生产。

　　73.信贷文件是指()。

　　A.正在执行中的、尚未结清信贷的文件材料

　　B.贷款档案中的文件

　　C.贷前审批及贷后管理的有关文件

　　D.贷款申请的有关文件

　　正确答案:A

　　解析:信贷文件是指正在执行中的、尚未结清信贷(贷款)的文件材料。按其重要程度及涵盖内容不同可划分为两级：一级文件(押品)和二级信贷文件。

　　74.按照国家现行规定，建设项目根据资金性质、环境影响、社会影响等因素的不同，其审批程序不包括()。

　　A.审批制

　　B.注册制

　　C.核准制

　　D.备案制

　　正确答案:B

　　解析:按照国家现行规定，建设项目根据资金性质、环境影响、社会影响等因素的不同，其审批程序大体可分为审批制、核准制和备案制三种。

　　75.按贷款用途划分，公司信贷的种类不包括()。

　　A.自营贷款

　　B.并购贷款

　　C.房地产贷款

　　D.项目融资

　　正确答案:A

　　解析:按贷款用途不同，公司信贷可分为固定资产贷款、流动资金贷款、并购贷款、房地产贷款和项目融资。

　　76.一般确定一个固定比例，或者确定计提比例的上限或下限是指()的计提比例。

　　A.普通准备金

　　B.预存准备金

　　C.专项准备金

　　D.特别准备金

　　正确答案:A

　　解析:一般确定一个固定比例，或者确定计提比例的上限或下限是普通准备金的计提比例。

　　77.()是贷款价格的主体，也是贷款价格的主要内容。

　　A.贷款利率

　　B.贷款承诺费

　　C.补偿余额

　　D.隐含价格

　　正确答案:A

　　解析:贷款利率是一定时期客户向贷款人支付的贷款利息与贷款本金之比率。它是贷款价格的主体，也是贷款价格的主要内容。

　　78.下列选项中，不属于项目盈利能力分析评价指标的是()。

　　A.内部收益率

　　B.净现值

　　C.投资与贷款回收期

　　D.流动资金估算

　　正确答案:D

　　解析:项目盈利能力分析主要通过内部收益率、净现值、投资与贷款回收期、投资利润率等评价指标进行分析。流动资金估算属于项目投资估算与资金筹措评估的内容。

　　79.提前归还贷款应按贷款协议规定的还款计划以()进行。

　　A.正序

　　B.倒序

　　C.分时

　　D.分段

　　正确答案:B

　　解析:贷款协议中，“提前还款”条款的内容之一是，提前还款应按贷款协议规定的还款计划以倒序进行。

　　80.下列关于抵债资产处置的说法中，错误的是()。

　　A.抵债资产收取后原则上不能对外出租

　　B.因受客观条件限制，在规定时间内确实无法处置的抵债资产，为避免资产闲置造成更大损失，在租赁关系的确立不影响资产处置的情况下，可在处置时限内暂时出租

　　C.银行不得擅自使用抵债资产

　　D.抵债资产收取后一律不能对外出租

　　正确答案:D

　　解析:抵债资产收取后原则上不能对外出租。因受客观条件限制，在规定时间内确实无法处置的抵债资产，为避免资产闲置造成更大损失，在租赁关系的确立不影响资产处置的情况下，可在处置时限内暂时出租。银行不得擅自使用抵债资产。

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