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　　多项选择题(本大题共40小题，每小题1分，共40分。在以下各小题所给出的选项中，至少有两个选项符合题目要求，请将正确选项的代码填入括号内)

　　1.信贷产品是指特定产品要素组合下的信贷服务方式，主要包括()

　　A.贷款

　　B.担保

　　C.承兑

　　D.保函

　　E.信用证

　　ABCDE (P2)信贷产品是指特定产品要素组合下的信贷服务方式，主要包括贷款、担保、承兑、保函、信用证和承诺等。

　　2.在资产转换理论的影响下，商业银行的资产范围显著扩大，银行效益得到提高，但是也带来了一些问题，包括()

　　A.银行的资金局限于短期贷款，不利于经济的发展

　　B.贷款平均期限的延长会增加银行系统的流动性风险

　　C.在经济局势和市场状况出现较大波动时，证券的大量抛售同样造成银行的巨额损失

　　D.自偿性贷款随经济周期而决定信用量，会加大经济的波动

　　E.缺乏物质保证的贷款大量发放，为信用膨胀创造了条件

　　BCE (P11)资产转换理论带来的问题有：(1)缺乏物质保证的贷款大量发放，为信用膨胀创造了条件。(2)在经济局势和市场状况出现较大波动时，证券的大量抛售造成银行的巨额损失。(3)贷款平均期限的延长会增加银行系统的流动性风险。

　　3.商业银行信贷业务经营管理组织架构包括()

　　A.董事会及其专门委员会

　　B.监事会

　　C.高级管理层

　　D.人力资源部

　　E.信贷业务前中后台部门

　　ABCE (P18)商业银行信贷业务经营管理组织架构包括：董事会及其专门委员会、监事会、高级管理层和信贷业务前中后台部门。

　　4.银行主要采用SWOT分析方法对其内外部环境进行综合分析，其中S、W、O、T分别表示()

　　A.S表示优势

　　B.S表示配制

　　C.W表示劣势

　　D.O表示机遇

　　E.T表示威胁

　　ACDE (P23)银行主要采用SWOT分析方法对其内外部环境进行综合分析，其中S(Strength)表示优势，W(Weak)表示劣势，O(Opportunity)表示机遇，T(Threat)表示威胁。

　　5.对银行产品的定价，至少有三个目标，即()

　　A.产品如何能够被市场和消费者认可

　　B.如何扩大市场份额和占有率

　　C.利率如何转化，即盈利

　　D.资本收益率为多少

　　E.为银行股东提供一定的资本收益而必须考虑的预期利润水平

　　ABC (P45)对银行产品定价，至少有三个目标：产品如何能够被市场和消费者认可;如何扩大市场份额和占有率;利润如何转化，即盈利。

　　6.推行客户经理制要在总行和分行之间建立协同工作制，在各有关专业部门之间建立合作协调制，实现()

　　A.战略规划协同

　　B.信息调研协同

　　C.客户服务协同

　　D.产品开发协同

　　E.部门领导协同

　　ABCD (P54)推行客户经理制需要采取以下保障措施：制定和完善一系列的制度与措施，为客户经理制的实现提供体制和组织上的保证;要在总行和分行之间建立协同工作制，在各有关专业部门之间建立合作协调制，实现战略规划协同、信息调研协同、客户服务协同和产品开发协同。

　　7.商业银行信贷业务人员在面谈中需要了解的客户信息有()

　　A.现金流量构成

　　B.资本构成

　　C.信用履约记录

　　D.历史沿革

　　E.抵押品变现难易程度

　　ABCDE (P60)面谈中需了解的信息有：(1)客户的公司状况，包括历史沿革、股东背景与控股股东情况、管理团队、资本构成、组织架构、产品情况、所在行业情况、所在区域经济状况、经营现状等。(2)客户的贷款需求状况，包括贷款目的、贷款用途、贷款金额、贷款期限、贷款利率、贷款条件等。(3)客户的还贷能力，包括主营业务状况、现金流量构成、经济效益、还款资金来源、保证人的经济实力等。(4)抵押品的可接受性，包括抵押品种类、权属、价值、变现难易程度等。(5)客户与银行关系，包括客户与本行及他行的业务往来状况、信用履约记录等。

　　8.非现场调查的方法有()

　　A.搜寻调查

　　B.现场会谈

　　C.委托调查

　　D.其他方法

　　E.实地考察

　　ACD (P65)非现场调查的方法有搜寻调查、委托调查和其他方法。

　　9.商业银行固定资产贷款贷前调查报告一般包括的内容有()

　　A.借款人资信情况

　　B.项目情况

　　C.项目效益情况

　　D.担保情况

　　E.还款能力

　　ABCDE (P68)商业银行固定资产贷款贷前调查报告一般包括的内容有：借款人资信情况、项目合法性要件取得情况、投资估算与资金筹措安排情况、项目情况、项目配套条件落实情况、项目效益情况、还款能力、担保情况、银行业金融机构收益预测和结论性意见。

　　10.在世界著名金融杂志《欧洲货币》提出的计算国别风险的方法中，关于计算公式A-[A/(B-C)]×(D-C)的说法中，正确的有()

　　A.A是范畴权重

　　B.B是范围内的最高值，C是范围内的最低值

　　C.D是个体值

　　D.在债务指标和违约债务的计算中，B的权重为0

　　E.在债务指标和违约债务的计算中，C的权重为0

　　ACE (P74)在题干的公式中，A是范畴权重，B是范围内的最低值，C是范围内的最高值，D是个体值。而在债务指标和违约债务的计算中，要将B、C颠倒过来，最低值权重最高，最高值权重为0。所以选A、C、E项。

　　11.在行业风险分析中，新进入者进入新领域时要面临一些障碍，诸如()

　　A.规模经济、产品差异

　　B.资本需要、转换成本

　　C.销售渠道开拓、政府行为与政策

　　D.不受规模支配的成本劣势

　　E.自然资源、地理环境

　　ABCDE (P81)新进入者进入一个行业时通常所面临的障碍包括：规模经济、产品差异、资本需要、转换成本、销售渠道开拓、政府行为与政策、不受规模支配的成本劣势、自然资源、地理环境等方面，其中有些障碍是很难借助复制或仿造的方式来突破的。

　　12.借款需求的主要影响因素有()

　　A.一次性或非期望性支出

　　B.长期投资

　　C.长期销售增长

　　D.利润率下降

　　E.固定资产重置及扩张

　　ABCDE (P97)总体来看，借款需求的主要影响因素包括季节性销售增长、长期销售增长、资产效率下降、固定资产重置及扩张、长期投资、商业信用的减少及改变，债务重构、利润率下降、红利支付、一次性或非期望性支出等。

　　13.季节性资产增加的主要融资渠道有()

　　A.季节性负债增加：应付账款和应计费用

　　B.内部融资，来自公司内部的现金和有价证券

　　C.银行贷款

　　D.应收账款

　　E.来自民间的借款

　　ABC (P98)季节性资产增加的三个主要融资渠道有：(1)季节性负债增加：应付账款和应计费用。(2)内部融资，来自公司内部的现金和有价证券。(3)银行贷款。

　　14.对于固定资产重置引起的融资需求，借款公司在向银行申请贷款时，除了借款公司自己提出明确的融资需求外，银行还可以通过评估()来预测。

　　A.公司的经营周期

　　B.资本投资周期

　　C.影响非流动资产周转的因素

　　D.影响固定资产重置的技术变化率

　　E.设备的目前状况

　　ABDE (P106)进行固定资产重置的借款公司在向银行申请贷款时，通常会提出明确的融资需求，但是银行也能通过评估以下几方面来达到预测需求的目的：(1)公司的经营周期，资本投资周期，设备的使用年限和目前状况。(2)影响固定资产重置的技术变化率。

　　15.客户法人治理结构评价要素有()

　　A.行政干预

　　B.控股股东行为

　　C.激励约束机制

　　D.董事会结构和运作过程

　　E.财务报表与信息披露的透明度

　　BCDE (P118)客户法人治理结构评价要素有控股股东行为、激励约束机制、董事会结构和运作过程、财务报表与信息披露的透明度。

　　16.营运能力分析常用的比率主要有()

　　A.总资产周转率

　　B.流动资产周转率

　　C.固定资产周转率

　　D.资产收益率

　　E.所有者权益收益率

　　ABC (P142)营运能力分析常用的比率主要有：总资产周转率、流动资产周转率、固定资产周转率、应收账款周转率、存货周转率等。D、E项属于盈利能力分析常用的比率指标。

　　17.信用评级中，对借款人资产变现性进行分析时，银行要重视()

　　A.公司法人结构

　　B.公司固定资产

　　C.公司盈利能力

　　D.公司权益的账面或市场价值

　　E.公司规模(销售收入和总资产)

　　DE (P146)

　　18.项目评估的内容包括()

　　A.项目建设的必要性评估

　　B.项目建设配套条件评估

　　C.项目财务评估

　　D.借款人及项目股东情况

　　E.项目技术评估

　　ABCDE (P152~154)项目评估的内容包括：(1)项目建设的必要性评估。(2)项目建设配套条件评估。(3)项目技术评估。(4)借款人及项目股东情况。(5)项目财务评估。(6)项目担保及风险分担。(7)项目融资方案。(8)银行效益评估。

　　19.设备选择评估的主要内容包括()

　　A.设备的可靠性

　　B.设备的配套性

　　C.设备的经济性

　　D.设备的生产能力和工艺要求

　　E.设备的使用寿命和可维护性

　　ABCDE (P164)设备选择评估的主要内容包括：(1)设备的生产能力和工艺要求。(2)选择的设备具有较高的经济性。(3)设备的配套性。(4)设备的使用寿命和可维护性。(5)设备的可靠性。

　　20.目前财政部规定的固定资产的快速折旧法有()

　　A.直线折旧法

　　B.平均年限法

　　C.工作量法

　　D.年数总和法

　　E.双倍余额递减法

　　DE (P177)快速折旧法的方法很多，财政部规定使用的有两种：双倍余额递减法和年数总和法。

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