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　　一、单选题

　　第 1 题 [单选题]

　　对于商业银行来说，市场风险中最重要的是( )。

　　A、利率风险

　　B、股票风险

　　C、商品风险

　　D、汇率风险

　　正确答案：A

　　答案解析：

　　对于商业银行来说，市场风险中最重要的是利率风险。

　　第 2 题 [单选题]

　　洗钱的过程是( )。

　　A、获取阶段——处置阶段——融合阶段

　　B、处置阶段——培植阶段——融合阶段

　　C、处置阶段——融合阶段——培植阶段

　　D、获取阶段——培植阶段——处置阶段

　　正确答案：B

　　答案解析：

　　处置阶段——培植阶段——融合阶段。

　　第 3 题 [单选题]

　　对会员的日常业务活动进行监督，监督内容不包括( )。

　　A、对其业务活动进行指导

　　B、协调会员之间的关系

　　C、欺诈客户、操纵市场等违法违规行为进行调查处理

　　D、会员的财务状况、业务执行情况

　　正确答案：D

　　答案解析：

　　对会员的日常业务活动进行监督，包括对其业务活动进行指导，协调会员之间的关系，对欺诈客户、操纵市场等违规行为进行调查处理。

　　第 4 题 [单选题]

　　股票按期限长短和金融工具的职能划分分别属于( )。

　　A、长期金融工具和用于投资、筹资的工具

　　B、长期金融工具和用于保值、投机等目的的工具

　　C、短期金融工具和用于投资、筹资的工具

　　D、短期金融工具和用于保值、投机等目的的工具

　　正确答案：A

　　答案解析：

　　股票属于长期金融工具和用于投资、筹资的工具。

　　第 5 题 [单选题]

　　( )是我国商业银行最为复杂的风险种类，同时也是银行面临的最主要的风险。

　　A、法律风险

　　B、操作风险

　　C、信用风险

　　D、市场风险

　　正确答案：C

　　答案解析：

　　信用风险是银行最为复杂的风险种类，也是银行面临的最主要的风险。

　　第 6 题 [单选题]

　　( )应对商业银行经营活动的合规性负最终责任。

　　A、董事会

　　B、监事会

　　C、高级管理层

　　D、合规负责人

　　正确答案：A

　　答案解析：

　　董事会应对商业银行经营活动的合规性负最终责任。

　　第 7 题 [单选题]

　　小李在2010年3月3日存入一笔30000元、定期整存整取六个月的存款，假设半年期定期存款年利率为1.98%，到期日为2010年9月3日，支取日为2010年10月5日，假定支取日的活期存款年利率为0.36%，小李从银行取回的利息为( )。

　　A、307元

　　B、7元

　　C、414元

　　D、34元

　　正确答案：B

　　答案解析：

　　半年的利息：30000*(1.98%*180/360)=297元;逾期的利息为：(30000+297)*0.36%*32/360=9.7元;所以小李可以从银行取回利息306.7元。

　　第 8 题 [单选题]

　　在银行合规管理中，合规主管岗的基本职责不包括( )。

　　A、制定年度工作计划、落实各岗位责任制

　　B、组织开展合规知识培训

　　C、督促本部门各岗位及各支行、各业务条线履职

　　D、组织开展合规检查

　　正确答案：B

　　答案解析：

　　合规主管岗：1、制定年度工作计划、落实各岗位责任制;2、督促本部门各岗位及各支行、各业务条线履职;3、组织开展合规检查;4、组织大额风险贷款的团队化险;5、对到期收回率低的单位及50万以上到期未收回进行跟踪督办;6、缓收利息的审核、申报;7、按程序上报合规工作报告。

　　第 9 题 [单选题]

　　根据《反洗钱法》规定，金融机构所建立的客户身份资料和客户交易信息在业务关系或交易结束后应保存的时间为( )。

　　A、5年

　　B、10年

　　C、15年

　　D、20年

　　正确答案：A

　　答案解析：

　　根据《反洗钱法》规定，金融机构所建立的客户身份资料和客户交易信息在业务关系或交易结束后至少应保存的时间为5年。

　　第 10 题 [单选题]

　　银行合规管理应当遵循的原则不包括( )。

　　A、独立性原则

　　B、系统性原则

　　C、管理地位与职责明确原则

　　D、合理性原则

　　正确答案：D

　　答案解析：

　　银行合规管理应当遵循独立性、系统性、全员参与、强制性、管理地位与职责明确的科学管理原则。

　　第 11 题 [单选题]

　　一下不属于互联网金融的特征的是( )。

　　A、以大数据、云计算、社交网络和搜索引擎为基础的客户信息挖掘和信用风险管理

　　B、以点对点直接交易为基础进行金融资源配置

　　C、投资者可以自由进行操作

　　D、第三方互联网支付在资金划转上起基础性作用

　　正确答案：C

　　答案解析：

　　互联网金融有三个特征：一是以大数据、云计算、社交网络和搜索引擎为基础的客户信息挖掘和信用风险管理;二是以点对点直接交易为基础进行金融资源配置;三是第三方互联网支付在资金划转上起基础性作用。

　　第 12 题 [单选题]

　　导致银行业金融机构的法人资格被撤销的原因是( )。

　　A、该金融机构收入低

　　B、该金融机构资本利润率低于同行业水平

　　C、不撤销该金融机构即会严重危害金融秩序、损害公众利益

　　D、该金融机构为非法设立

　　正确答案：C

　　答案解析：

　　导致银行业金融机构的法人资格被撤销的原因是不撤销该金融机构即会严重危害金融秩序、损害公众利益。

　　第 13 题 [单选题]

　　中华人民共和国的法定货币是( )。

　　A、人民币

　　B、美元

　　C、港元

　　D、欧元

　　正确答案：A

　　答案解析：

　　《中国人民银行法》规定了人民币的法律地位和人民币单位：中华人民共和国的法定货币是人民币。

　　第 14 题 [单选题]

　　以下不属于内部控制保障体系的要素是( )。

　　A、报告机制

　　B、风险识别

　　C、人员管理

　　D、信息系统控制

　　正确答案：B

　　答案解析：

　　B不正确，风险识别是属于内部控制的主要措施。

　　第 15 题 [单选题]

　　商业银行的业务性质要求它维持存款人、贷款人和整个市场的信心，因此商业银行通常将( )看作是对其市场价值最大的威胁。

　　A、信用风险

　　B、市场风险

　　C、声誉风险

　　D、流动性风险

　　正确答案：C

　　答案解析：

　　商业银行通常将声誉风险看作是对其市场价值最大的威胁，因为商业银行的业务性质要求它维持存款人、贷款人和整个市场的信心。

　　第 16 题 [单选题]

　　以下关于存款利息计算的说法，正确的是( )。

　　A、从2005年9月21日起，我国对活期存款实行按季度结息，每季度首月21日计息

　　B、目前，各家银行多采用积数计息法计算整存整取定期存款利息

　　C、2004年10月29日，中国人民银行决定放开人民币存款利率上限，允许金融机构上浮存款汇率

　　D、活期存款在每季结息日将利息计入本金作为下季度的本金计算复利

　　正确答案：D

　　答案解析：

　　从2005年9月21日起我国对活期存款实行按季度结息，每季度月末的20日为结息日，次日付息;目前，各家银行多采用积数计息法计算活期存款利息。2004年10月29日，中国人民银行决定放开人民币存款利率的下限，允许金融机构，下浮存款汇率。

　　第 17 题 [单选题]

　　绿色金融是金融部门把( )作为一项基本政策，在投融资决策中要考虑其潜在的影响，并融合进银行的日常业务中。

　　A、社会道德

　　B、社会责任

　　C、环境保护

　　D、金融道德

　　正确答案：C

　　答案解析：

　　绿色金融是指金融部门把环境保护作为一项基本政策，在投融资决策中要考虑潜在的环境影响，把与环境条件相关的潜在的回报、风险和成本都要融合进银行的日常业务中，在金融经营活动中注重对生态环境的保护以及环境污染的治理，通过对社会经济资源的引导，促进社会的可持续发展。

　　第 18 题 [单选题]

　　( )是银行由于系统缺陷而引发的操作风险。

　　A、百年不遇的龙卷风致使某银行贮存的账册严重损毁

　　B、某银行因为通讯系统设备老化而发生业中断

　　C、某银行财务制度不完善，会计差错层出

　　D、某银行员工小王未经客户授权而使用客户的资金进行投资，造成客户损失

　　正确答案：B

　　答案解析：

　　选项A属于外部事件，选项C属于内部流程，选项D属于人员因素。

　　第 19 题 [单选题]

　　按诱发风险的原因，下列不属于巴塞尔委员会将商业银行面临的风险进行分类的是( )。

　　A、信用风险

　　B、市场风险

　　C、政治风险

　　D、国别风险

　　正确答案：C

　　答案解析：

　　政治风险属于国别风险的一种。

　　第 20 题 [单选题]

　　( )是指接受委托，专门从事保险标的或保险事故评估、勘验、鉴定、估损理算等业务，并按约定收取报酬的机构。

　　A、保险资产管理公司

　　B、保险专业中介公司

　　C、保险公估机构

　　D、保险公司

　　正确答案：C

　　答案解析：

　　保险公估机构是指接受委托，专门从事保险标的或保险事故评估、勘验、鉴定、估损理算等业务，并按约定收取报酬的机构。

　　第 21 题 [单选题]

　　不属于证券交易所主要职能的是( )。

　　A、提供证券交易的场所和设施

　　B、制定证券交易的业务规则

　　C、对会员和上市公司进行监管

　　D、证券和资金的交收及相关管理

　　正确答案：D

　　答案解析：

　　证券交易所主要主能的是：(1)提供证券交易的场所和设施(2)制定证券交易的业务规则(3)对会员和上市公司进行监管(4)接受上市申请，安排证券上市(5)组织、监督证券交易(6)管理和公布市场信息等。D选项属于证券登记结算公司的职能。

　　第 22 题 [单选题]

　　我国商业银行不能直接进行投资的金融工具( )。

　　A、股票

　　B、央行票据

　　C、国债

　　D、金融债

　　正确答案：A

　　答案解析：

　　《商业银行法》第四十三条规定：“商业银行在中华人民共和国境内不得从事信托投资和证券经营业务，不得向非自用不动产投资或者向非银行金融机构和企业投资，但国家另有规定的除外。”

　　第 23 题 [单选题]

　　次货危机中，有些银行因无法偿付短期债务而不得不破产，这属于银行的( )。

　　A、国家风险

　　B、合规风险

　　C、声誉风险

　　D、流动性风险

　　正确答案：D

　　答案解析：

　　流动性风险是指商业银行虽然有清偿能力，但无法及时获得充足资金或无法以合理成本及时获得充足资金以应对资产增长或支付到期债务的风险。

　　第 24 题 [单选题]

　　在开展电子银行业务(网络银行、ATM)时，应制定措施保证业务的( )。

　　A、可行性

　　B、安全性

　　C、专业性

　　D、时效性

　　正确答案：B

　　答案解析：

　　在开展电子银行业务(网络银行、ATM)时，应制定措施保证业务的安全性。

　　第 25 题 [单选题]

　　完善商业银行组织机构是加强商业银行内部控制的基本要求，其要求不包括( )。

　　A、机构设置要合法科学

　　B、内控制度的体系要全面

　　C、规章制度要严密高效、相互制约

　　D、有必要成立一些综合性和专业性的委员会或领导小组

　　正确答案：B

　　答案解析：

　　完善商业银行组织机构是加强商业银行内部控制的基本要求。首先，机构设置要合法科学;其次，规章制度要严密高效、相互制约;再次，为进一步加强风险管理，有必要成立一些综合性和专业性的委员会或领导小组，如资产管理委员会、贷款审查委员会、“三防一保”领导小组、保密工作领导小组等等，并按巴塞尔委员会的要求，成立内审委员会，形成稽核部门对内审委员会负责，内审委员会对法人负责的制度。

　　第 26 题 [单选题]

　　《中国银行业自律公约实施细则》的制定与( )无关。

　　A、《中华人民共和国商业银行法》

　　B、《中华人民共和国反不正当竞争法》

　　C、《中国银行业自律公约》

　　D、《中华人民共和国劳动法》

　　正确答案：D

　　答案解析：

　　为维护银行市场秩序，根据《中华人民共和国商业银行法》、《中华人民共和国反不正当竞争法》等有关法律法规以及《中国银行业自律公约》，制定《中国银行业自律公约实施细则》。

　　第 27 题 [单选题]

　　( )是在量化分析风险点分布、发生概率和损失程度的基础上。采用适当的缓释工具，限制、降低或分散操作风险。

　　A、操作风险评估

　　B、操作风险控制

　　C、操作风险管理

　　D、操作风险缓释

　　正确答案：D

　　答案解析：

　　操作风险缓释是在量化分析风险点分布、发生概率和损失程度的基础上。采用适当的缓释工具，限制、降低或分散操作风险。

　　第 28 题 [单选题]

　　下列关于国别风险的说法，正确的是( )。

　　A、国别风险可以分为七类

　　B、在同一个国家范围内的经济金融活动也存在国别风险

　　C、在国际金融活动中，个人不会遭受到国别风险所带来的损失

　　D、国别风险通常是由债权人所在国家的行为引起的，它超出了债务人控制范围

　　正确答案：A

　　答案解析：

　　国别风险是指由于某一国家或地区经济、政治、社会变化事件，导致该国家或地区借款人或债务人没有能力或者拒绝偿付商业银行债务，或使商业银行在该国家或地区的商业存在遭受损失，或使商业银行遭受其他损失的风险。

　　第 29 题 [单选题]

　　下列不属于保险专业中介机构的是( )。

　　A、保险专业代理机构

　　B、保险经纪机构

　　C、保险公估机构

　　D、人寿保险机构

　　正确答案：D

　　答案解析：

　　保险专业中介机构是指依法设立的保险专业代理机构、保险经纪机构、保险公估机构。

　　第 30 题 [单选题]

　　目前，我国各家银行多采用( )计算整存整取定期存款利息。

　　A、复利计息法

　　B、单利计息法

　　C、逐笔计息法

　　D、积数计息法

　　正确答案：C

　　答案解析：

　　目前，我国各家银行多采用逐笔计息法计算整存整取定期存款利息。

　　第 31 题 [单选题]

　　在Credit Monito模型中，企业向银行借款相当于持有一个基于企业资产价值的看涨期权，股东初始股权投资可以看作该期权的( )。

　　A、期权费

　　B、时间价值

　　C、内在价值

　　D、执行价格

　　正确答案：A

　　答案解析：

　　在Credit Monito模型中，企业向银行借款相当于持有一个基于企业资产价值的看涨期权，股东初始股权投资可以看作该期权的期权费。

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