第 1 页：单选题

第 3 页：多选题

第 4 页：判断题

　　二、多选题

　　第 69 题 [多选题]

　　提供自助转账服务时，还应提供自助服务的( )。

　　A、操作方法

　　B、注意事项

　　C、风险提示

　　D、安全保密措施

　　E、附加收费标准

　　正确答案：ABCDE

　　答案解析：

　　提供自助转身服务(包括网上银行、电话银行、手机银行以及其他银行自助设备等)时，还应提供自助服务的操作方法、注意事项、风险提示、安全保密措施及附加收费标准等资料。

　　第 70 题 [多选题]

　　协会自律工作委员会的职责有( )

　　A、负责行业自律管理办法的制定

　　B、负责行业自律管理办法的修改及解释

　　C、负责检查会员单位执行自律办法的情况

　　D、负责评估会员单位执行自律办法的情况

　　E、负责检查会员单位执行各项同业管理办法的情况

　　正确答案：ABCDE

　　答案解析：

　　协会自律工作委员会是行业自律管理的组织实施者，负责行业自律管理办法的制定、修改及解释，负责检查、评估会员单位执行自律办法及各项同业管理办法的情况。

　　第 71 题 [多选题]

　　洗钱的方式有( )。

　　A、借用金融机构，

　　B、保密天堂

　　C、空壳公司

　　D、现金密集行业

　　E、走私

　　正确答案：ABCDE

　　答案解析：

　　此为还有：伪造商业票据，利用犯罪所得直接购置不动和动产。通过证券和保险业洗钱。

　　第 72 题 [多选题]

　　建立贯穿各级机构、覆盖所有业务和全部流程的管理信息系统和业务操作系统，及时、准确、记录经营管理信息，确保信息的( )。

　　A、真实

　　B、准确

　　C、完整

　　D、连续

　　E、可塑性

　　正确答案：BCDE

　　答案解析：

　　建立贯穿各级机构、覆盖所有业务和全部流程的管理信息系统和业务操作系统，及时、准确记录经营管理信息，确保信息的完整、连续、准确和可塑性。

　　第 73 题 [多选题]

　　我国行政处罚决定程序有( )。

　　A、简易程序

　　B、一般程序

　　C、复杂程序

　　D、听证程序

　　E、复审程序

　　正确答案：ABD

　　答案解析：

　　根据《行政处罚法》，我国行政处罚决定程序主要有简易程序、一般程序，此外还可以应行政处罚当事人的要求使用听证程序。

　　第 74 题 [多选题]

　　金融市场具有以下功能( )。

　　A、货币资金融通功能

　　B、优化资源配置功能

　　C、风险分散与风险管理功能

　　D、经济调节功能

　　E、定价功能

　　正确答案：ABCDE

　　答案解析：

　　金融市场的5项功能。

　　第 75 题 [多选题]

　　下列属于金融创新的发展趋势的是( )。

　　A、在现行金融管制范围内的金融业务创新将出现突破性进展

　　B、金融体质改革的深化将扩大金融创新的业务范围

　　C、资产证券化和证券投资机构化将成为金融发展的新兴领域

　　D、发展衍生金融工具市场成为必然选择

　　E、混业经营趋势不断增强

　　正确答案：ABCDE

　　答案解析：

　　以上五个选项均为金融创新的发展趋势。

　　第 76 题 [多选题]

　　合规管理是商业银行一项核心的风险管理活动。商业银行应综合考虑合规风险与( )的关联性，确保各项风险管理政策和程序的一致性。

　　A、市场风险

　　B、信用风险

　　C、操作风险

　　D、其他风险

　　E、系统性风险

　　正确答案：ABCD

　　答案解析：

　　合规管理是商业银行一项核心的风险管理活动。商业银行应综合考虑合规风险与信用风险、市场风险、操作风险和其他风险的关联性，确保各项风险管理政策和程序的一致性。

　　第 77 题 [多选题]

　　抵押权人的债权确定事由有以下哪些?( )

　　A、约定的债权确定期间届满

　　B、新的债权不可能发生

　　C、抵押财产被查封、扣押

　　D、债务人、抵押人被宣告破产或者被撒销

　　E、法律规定债权确定的其他情形

　　正确答案：ABCDE

　　答案解析：

　　在《物权法》第二百零六条明确列举了抵押权人的债权事由。有下列情形之一的，抵押权人的债权确定：(一)约定的债权确定期间届满;(二)没有约定债权确定期间或者约定不明确，抵押权人或者抵押人自最高额抵押权设立之日起满二年后请求确定债权;(三)新的债权不可能发生;(四)抵押财产被查封、扣押;(五)债务人、抵押人被宣告破产或者被撤销;(六)法律规定债权确定的其他情形。

　　第 78 题 [多选题]

　　以下属于非银行金融机构核心业务的是( )。

　　A、证券公司、投行业务

　　B、保险公司、保险业务

　　C、资产管理公司、不良资产处置

　　D、财务公司、相当企业集团内部的准银行

　　E、基金公司、基金管理业务

　　正确答案：ABCD

　　答案解析：

　　非银行金融机构的核心业务：(1)证券公司、投行业务(2)保险公司、保险业务(3)资产管理公司、不良资产处置(4)财务公司、相当企业集团内部的准银行

　　第 79 题 [多选题]

　　依据《中华人民共和国商业银行法》，对贷款人的限制有( )。

　　A、不得向关系人发放信用贷款

　　B、不得向不具备相应资格和条件的对象发放贷款

　　C、不得发放信用贷款

　　D、不得向关系人发放贷款

　　E、不得违反法定的资产负债比例管理规定发放贷款

　　正确答案：ABE

　　答案解析：

　　商业银行不得向关系人发放信用贷款;向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件。

　　第 80 题 [多选题]

　　当中央银行买入证券时可以导致( )。

　　A、货币供应量增加

　　B、货币供应量下降

　　C、证券价格上涨

　　D、证券价格下跌

　　E、市场利率下降

　　正确答案：ACE

　　答案解析：

　　当中央银行需要增加货币的供应量时，可利用公开市场操作买入证券，增加商业银行的超额准备金，通过商业银行存款货币的创造功能，最终导致货币供应量的多倍增加。同时，中央银行买入证券还可导致证券价格上涨、市场利率下降。

　　第 81 题 [多选题]

　　下列属于无效合同的是( )。

　　A、―方以欺诈、胁迫的手段订立的合同，损害国家利益

　　B、恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益而签订的合同

　　C、以合法形式掩盖非法目的签订的合同

　　D、损害社会公共利益的合同

　　E、违反法律、行政法规的强制性规定的合同

　　正确答案：ABCDE

　　答案解析：

　　根据《合同法》第五十二条的规定.导致合同无效的原因包括：(1)一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益：(2)恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益而签订的合同;(3)以合法形式掩盖非法目的(4)损害社会公共利益;(5)违反法律、行政法规的强制性规定。

　　第 82 题 [多选题]

　　以下哪些事件发生时，债务人即被视为违约( )。

　　A、在发生信贷关系后，由于信贷质量出现大幅度下降，银行冲销了贷款或计提了专项准备金

　　B、银行将贷款出售并相应承担一定比例的账面损失

　　C、银行停止对贷款计息

　　D、债务人对商业银行的实质性信贷债务逾期60天以上(含)

　　E、商业银行认定，除非采取追索措施，借款人可能无法全额偿还对商业银行的债务

　　正确答案：ABCE

　　答案解析：

　　债务人对商业银行的实质性信贷债务逾期90天以上(含)视为违约。

　　第 83 题 [多选题]

　　金融创新包含以下哪几项( )。

　　A、金融制度创新

　　B、金融机构创新

　　C、金融市场创新

　　D、金融产品创新

　　E、金融监管创新

　　正确答案：ABCDE

　　答案解析：

　　一般认为，金融创新是将金融领域内部的各种不同要素进行重新组合的创造性变革所创造和引进的新事物。主要包括金融制度创新、金融机构创新、金融市场创新、金融产品创新、金融监管创新。这几种创新是一个整体，对完善提高金融体系的综合效能缺一不可。

　　第 84 题 [多选题]

　　民事法律行为包括公民或者法人( )民事权利和民事义务的合法行为。

　　A、设立

　　B、变更

　　C、终止

　　D、代理

　　E、中止

　　正确答案：ABC

　　答案解析：

　　民事法律行为包括公民或者法人设立、变更、终止民事权利和民事义务的合法行为。

　　第 85 题 [多选题]

　　下列属于商业银行风险种类的有( )。

　　A、国家风险

　　B、战略风险

　　C、合规风险

　　D、法律风险

　　E、声誉风险

　　正确答案：ABDE

　　答案解析：

　　银行风险主要包括信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险、国家风险、声誉风险、法律风险和战略风险八大类。

　　第 86 题 [多选题]

　　票据的功能有(　)。

　　A、支付与结算功能

　　B、融资功能

　　C、汇兑功能

　　D、替代货币功能：

　　E、信用功能：

　　正确答案：ABCDE

　　答案解析：

　　考核票据的功能汇兑作用，支付与结算作用，融资作用，替代货币作用，信用作用。

　　第 87 题 [多选题]

　　《商业银行法》规定的存款业务基本法律规则包括( )。

　　A、经营存款业务特许制

　　B、以合法正当方式吸收存款

　　C、依法保护存款人合法利益

　　D、为存款人保密

　　E、取款自由

　　正确答案：ABC

　　答案解析：

　　《商业银行法》规定的存款业务基本法律规则包括：经营存款业务特许制、以合法正当方式吸收存款、依法保护存款人合法权益。

　　第 88 题 [多选题]

　　银行合规文化建设要求银行全行上下都严格遵守高标准的道德行为准则，具体包括( )。

　　A、董事会和高级管理层应采取一系列措施，推进银行的组织文化建设

　　B、所有员工包括高层管理人员在开展银行业务时都能遵守法律、规则和标准

　　C、银行在组建内部的合规部门时，应遵循本文件所规定的原则

　　D、合规部门则应支持管理部门推进以职业操守为基础建设蓬勃向上富有活力的合规文化

　　E、建立完善的公司治理组织架构，分权制衡

　　正确答案：ABCD

　　答案解析：

　　董事会和高级管理层应采取一系列措施，推进银行的组织文化建设，促使所有员工包括高层管理人员在开展银行业务时都能遵守法律、规则和标准，银行在组建内部的合规部门时，应遵循本文件所规定的原则，而合规部门则应支持管理部门推进以职业操守为基础建设蓬勃向上富有活力的合规文化，从而促进形成高效的公司治理环境。选项E为银行内部控制的措施。

　　第 89 题 [多选题]

　　单位活期存款账户又称为单位结算账户，包括( )。

　　A、基本存款账户

　　B、一般存款账户

　　C、专用存款账户

　　D、临时存款账户

　　E、协定存款账户

　　正确答案：ABCD

　　答案解析：

　　单位活期存款账户又称为单位结算账户，包括基本存款账户、一般存款账户、专用存款账户和临时存款账户。

　　第 90 题 [多选题]

　　下列选项中属于我国商业银行的核心资本的有( )。

　　A、实收资本

　　B、资本公积

　　C、未分配利润

　　D、重估储备

　　E、盈余公积

　　正确答案：ABCE

　　答案解析：

　　我国商业银行的核心资本包括五部分：实收资本、资本公积、盈余公积、未分分配利润、少数股权等。重估储备属于附属资本。

　　第 91 题 [多选题]

　　以下属于混业经营的特点的是( )。

　　A、业务的混合

　　B、管理的混乱

　　C、产品的混合

　　D、制度的混合

　　E、人员的混合

　　正确答案：AB

　　答案解析：

　　混业经营的特点(1)业务的混合，也就是说任何一个金融机构都可以兼营所有的金融业务，商业银行和投资银行的业务是不分离的;(2)管理的混乱，这种混乱既包括金融机构自身的管理混乱，又包括监管机构监管的薄弱。金融机构自身管理的混乱表现在混业经营格局下严重的利益冲突与金融企业内部的风险传播。

　　第 92 题 [多选题]

　　我国“一行三会”的金融分业监管格局包括了( )。

　　A、中国银监会

　　B、中国保监会

　　C、中国证监会

　　D、政策性银行

　　E、中国人民银行

　　正确答案：ABCE

　　答案解析：

　　金融监督管理机构包括了中国银行业监督管理委员会、中国证券监督管理委员会、中国保险监督管理委员会，它们与中国人民银行共同构成了我国“一行三会”的监管格局。

　　第 93 题 [多选题]

　　从监管环境看，( )之间的资金流动、客户交叉、产品合作日益频繁，为商业银行开展混业经营提供了有利条件。

　　A、银行

　　B、政府

　　C、保险

　　D、基金

　　E、信托

　　正确答案：ACDE

　　答案解析：

　　从监管环境看，银行、证券、保险、基金、信托之间的资金流动、客户交叉、产品合作日益频繁，行业边界日渐模糊，推动金融监管更加市场化，为商业银行开展混业经营提供了有利条件。

　　第 94 题 [多选题]

　　金融消费者的金融资产保密权、安全权体现在金融消费者在购买金融产品或者接受金融服务时，其( )等与金融消费者个人及其家庭密切相关的信息依法受保护。

　　A、姓名

　　B、年龄

　　C、财产状况

　　D、信用信息

　　E、健康状况

　　正确答案：ABCDE

　　答案解析：

　　金融消费者在购买金融产品或者接受金融服务时，其姓名、性别、年龄、职业、联系方式、健康状况、家庭情况、财产状况、消费信息、信用信息等与金融消费者个人及其家庭密切相关的信息依法受保护。

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