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　　多项选择题

　　1.与商业银行的其他业务相比，理财业务的特点是(　)。

　　A.商业银行理财业务运作的不是银行自有资金，而是客户委托资金

　　B.除本金或收益保障类外，理财业务形成的资产一般不在银行资产负债表内反映

　　C.银行是理财业务风险的主要承担者

　　D.银行理财业务是“轻资本”业务

　　E.理财业务是一项金融知识技术密集型业务

　　『正确答案』ABDE

　　『答案解析』本题考查理财业务。C选项错误 ，客户是理财业务风险的主要承担者。

　　2商业银行的表外信贷业务包括(　)。

　　A.票据承兑

　　B.担保

　　C.信用证

　　D.质押贷款

　　E.贷款承诺

　　『正确答案』ABCE

　　『答案解析』本题考查银行的表外信贷业务。传统的、常见的银行表外信贷业务主要指票据承兑、担保、信用证、贷款承诺等业务。

　　3.用做基准利率的利率包括(　)。

　　A.市场利率

　　B.法定利率

　　C.行业公定利率

　　D.浮动利率

　　E.固定利率

　　『正确答案』ABC

　　『答案解析』本题考查基准利率。基准利率是被用做定价基础的标准利率，被用做基准利率的利率包括市场利率、法定利率和行业公定利率。

　　4.特约商户(　)等情况，收单银行应当及时调查处理，并及时采取有效措施，降低出现收单业务损失的风险。

　　A.交易量突增

　　B.频繁出现大额交易

　　C.交易额与经营状况明显不符

　　D.退款交易过多

　　E.商户经营内容与商户类别码不符

　　『正确答案』ABCDE

　　『答案解析』本题考查收单业务。对特约商户：交易量突增;频繁出现大额交易;整数金额交易;交易额与经营状况明显不符;争议款项过高;退款交易过多;商户经营内容与商户类别码不符等情况，收单银行应当及时调查处理，并及时采取有效措施，降低出现收单业务损失的风险。

　　5.业银行发行金融债券应具备的条件包括(　)。

　　A.贷款损失准备计提充足

　　B.核心资本充足率不低于4%

　　C.资本充足率不低于8%

　　D.最近3年连续盈利

　　E.最近3年没有重大违法、违规行为

　　『正确答案』ABDE

　　『答案解析』本题考查金融债券。商业银行发行金融债券应具备的条件包括：具有良好的公司治理机制;贷款损失准备计提充足;核心资本充足率不低于4%;最近3年连续盈利;最近3年没有重大违法、违规行为;风险监管指标符合监管机构的有关规定。

　　6.列属于商业银行贸易融资业务的是(　)。

　　A.保理

　　B.信用证

　　C.福费廷

　　D.出口押汇

　　E.并购贷款

　　『正确答案』ABCD

　　『答案解析』本题考查贸易融资。贸易融资方式主要有:保理、信用证、福费廷、打包放款、出口押汇、进口押汇。

　　7.理财产品销售管理中，商业银行(　)。

　　A.只能向客户销售风险评级等于或高于其风险承受能力评级的理财产品

　　B.应当遵循公平、公开、公正原则，充分揭示风险，保护客户合法权益

　　C.不得提供含有刚性兑付内容的理财产品介绍

　　D.不得通过销售或购买理财产品方式调节监管指标

　　E.不得承诺或变相承诺除保证收益以外的任何可获得收益

　　『正确答案』BCDE

　　『答案解析』本题考查理财产品销售管理。A选项错误，商业银行应当遵循风险匹配原则，只能向客户销售风险评级等于或低于其风险承受能力评级的理财产品。

　　判断题

　　1.银行业消费者是指购买或使用银行业产品和接受银行业服务的自然人和法人。(　)

　　A.正确

　　B.错误

　　『正确答案』B

　　『答案解析』本题考查银行业消费者。银行业消费者是指购买或使用银行业产品和接受银行业服务的自然人。

　　2.银行在确定风险调整后收益指标和分配经济资本时，应充分考虑高耗能、高污染行业中的企业和项目可能引发的各类风险影响。(　)

　　A.正确

　　B.错误

　　『正确答案』A

　　『答案解析』本题考查节能减排。银行业机构在确定风险调整后收益指标和分配经济资本时，应充分考虑高耗能、高污染行业中的企业和项目可能引发的各类风险影响。

　　3.据中国银监会制定的《绿色信贷指引》，对环境和社会表现不合规的客户，应当不予授信。(　)

　　A.正确

　　B.错误

　　『正确答案』A

　　『答案解析』本题考查绿色信贷。根据中国银监会制定的《绿色信贷指引》，对环境和社会表现不合规的客户，应当不予授信。

　　4.国人均持有银行账户数量、银行网点密度等基础金融服务水平已达到国际中上游水平。(　)

　　A.正确

　　B.错误

　　『正确答案』A

　　『答案解析』本题考查普惠金融。我国普惠金融发展呈现出服务主体多元、服务覆盖面较广、移动互联网支付使用率较高的特点。人均持有银行账户数量、银行网点密度等基础金融服务水平已达到国际中上游水平。

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