点击查看：2019年初级银行从业《银行管理》备考练习汇总

　　单选题(共90题，每小题0、5分，共45分)以下各小题所给出的四个选项中，只有一项符合题目要求，请选择相应选项，不选、错选均不得分。

　　1、下列关于金融风险造成的损失的说法，不正确的是( )。

　　A、金融风险可能造成的损失分为预期损失、非预期损失和灾难性损失

　　B、商业银行通常采取提取损失准备金和冲减利润的方式来应对和吸收预期损失

　　C、商业银行通常依靠中央银行救助来应对非预期损失

　　D、商业银行对于规模巨大的灾难性损失，一般需要通过保险手段来转移

　　【答案与解析】正确答案：C

　　商业银行应对非预期损失的首要办法是依靠经济资本，商业银行只有在面临破产威胁时才会得到中央银行救助。在日常的经营中，中央银行与商业银行是监管与被监管的关系。

　　2、在商业银行的经营过程中，( )决定其风险承担能力。

　　A、资产规模和商业银行的风险管理水平

　　B、资本金规模和商业银行的盈利水平

　　C、资产规模和商业银行的盈利水平

　　D、资本金规模和商业银行的风险管理水平

　　【答案与解析】正确答案：D

　　资本金的规模决定银行面对流动性风险的能力，风险管理水平则影响着风险发生的概率和承担风险的能力，资本金是银行的自有资本，反映在资产负债表上就是股 东权益，资产则是股东权益加负债，两者相比，资本金更能体现银行的真正实力。银行的盈利水平间接影响着银行的资产和资本金的规模，不如风险管理水平和资本 金规模更直接地作用于银行承担风险的能力。

　　3、20世纪60年代，商业银行的风险管理进入( )。

　　A、资产负债风险管理模式阶段 B、资产风险管理模式阶段

　　C、全面风险管理模式阶段 D、负债风险管理模式阶段

　　【答案与解析】正确答案：D

　　4、下列关于商业银行的风险管理模式的说法，不正确的是( )。

　　A、资产负债风险管理模式重点强调对资产业务和负债业务风险的协调管理，通过匹配资产负债期限结构、经营目标互相代替和资产分散，实现总量平衡和风险控制

　　B、缺口分析和久期分析是资产风险管理模式的重要分析手段

　　C、20世纪60年代以前：商业银行的风险管理属于资产风险管理模式阶段

　　D、1988年《巴塞尔资本协议》的出台，标志着国际银行业全面风险管理原则体系基本形成

　　【答案与解析】正确答案：B

　　缺口分析和久期分析是资产负债风险管理模式的重要分析手段。

　　5、全面风险管理体系有三个维度，下列选项不属于这三个维度的是( )。

　　A、企业的资产规模 B、企业的目标

　　C、全面风险管理要素 D、企业的各个层级

　　【答案与解析】正确答案：A

　　考生可形象化记忆这三个维度：横向是企业目标，纵向是各个层级，分散于各个部门角落的是风险管理要素。

　　6、下列关于风险的说法，正确的是( )。

　　A、对大多数银行来说，存款是最大、最明显的信用风险来源

　　B、信用风险只存在于传统的表内业务中，不存在于表外业务中

　　C、对于衍生产品而言，对手违约造成的损失一般小于衍生产品的名义价值，因此其潜在风险可以忽略不计

　　D、从投资组合角度出发，交易对手的信用级别下降可能会给投资组合带来损失

　　【答案与解析】正确答案：D

　　A项中通过常识判断可知，最大的风险来源应为贷款而不是存款。B中的“只存在”使得该选项十有八九是错误选项，信用风险不仅存在于传统的表内业务中，也 存在于表外业务中。D中对风险的态度是“忽略不计”的，这种说法与要对风险进行谨慎管理的大方向相悖，可直接认定是错误表述。对于衍生品而言，由于衍生品 的名义价值通常非常巨大，潜在的风险是很大的，一旦运用不当，将极大地加剧银行所面临的风险。

　　7、下列关于流动性风险的说法，不正确的是( )。

　　A、流动性风险与信用风险、市场风险和操作风险相比，形成的原因单一，通常被视为独立的风险

　　B、流动性风险包括资产流动性风险和负债流动性风险

　　C、流动性风险是商业银行无力为负债的减少和/或资产的增加提供融资而造成损失或破产的风险

　　D、大量存款人的挤兑行为可能会使商业银行面临较大的流动性风险

　　【答案与解析】正确答案：A

　　任何风险的形成原因都是很复杂的，A表述错误，流动性风险与信用风险、市场风险和操作风险相比，形成的原因更加复杂，通常被视为一种综合性风险。

　　8、下列关于国家风险的说法，正确的是( )。

　　A、国家风险可以分为政治风险、社会风险和经济风险

　　B、在同一个国家范围内的经济金融活动也存在国家风险

　　C、在国际金融活动中，个人不会遭受因国家风险所带来的损失

　　D、国家风险通常是由债权人所在国家的行为引起的，它超出了债务人的控制范围

　　【答案与解析】正确答案：A

　　关于国家风险这个知识点，本题考查了需要考生关注的大部分知识点。即B在同一个国家范围内的经济金融活动不存在国家风险，这是常考的出题点。C个人，企 业，政府，银行都有可能遭受国家风险带来的损失，国家是个人组成的，国家风险不会使个人遭受损失显然错误。D风险一般都是债务方带给债权方的，国家风险也 是由债务人所在国家的行为引起的，超出债权人的控制范围。

　　9、商业银行风险管理的主要策略不包括( )。

　　A、风险分散 B、风险对冲 C、风险规避 D、风险隐藏

　　【答案与解析】正确答案：D

　　商业银行风险管理策略有风险分散、风险对冲、风险转移、风险规避、风险补偿。考生在复习做题的过程中，稍加留意，便可分辨出D是从没有出现过的说法。

　　10、下列关于风险管理策略的说法，正确的是( )。

　　A、对于由相互独立的多种资产组成的资产组合，只要组成的资产个数足够多，其系统性风险就可以通过分散化的投资完全消除

　　B、风险补偿是指事前(损失发生以前)对风险承担的价格补偿

　　C、风险转移只能降低非系统性风险

　　D、风险规避可分为保险规避和非保险规避

　　【答案与解析】正确答案：B

　　A中出现了风险可完全消除的表述，我们知道风险管理的态度是审慎的，如果出现

　　了对风险抱有“乐观态度’’的选项，可直接判断为错误选项。C中的风险转移既可以降低非系统风险，也可以转移部分系统风险，只能降低非系统风险的策略是风险分散。D风险规避就是不做业务，不承担风险，并没有保险规避或非保险规避的说法，只有保险转移和非保险转移的说法。

　　11、下列关于资本的说法，正确的是( )。

　　A、经济资本也就是账面资本

　　B、会计资本是监管部门规定的商业银行应持有的同其所承担的业务总体风险水平相匹配的资本

　　C、经济资本是商业银行在一定的置信水平下，为了应对未来一定期限内资产的非预期损失而应该持有的资本金

　　D、监管资本是一种完全取决于商业银行实际风险水平的资本

　　【答案与解析】正确答案：C

　　12、经风险调整的资本收益率(RAROC)的计算公式是( )。

　　A、RAROC=(收益一预期损失)÷非预期损失

　　B、RAROC=(收益一非预期损失)÷预期损失

　　C、RAROC=(非预期损失一预期损失)÷收益

　　D、RAROC=(预期损失一非预期损失)÷收益

　　【答案与解析】正确答案：A

　　还有一个公式：RAROC=(贷款的一年收入一各项费用一预期损失)÷监督或经济成本。对比A，两者其实本质是相同的，贷款的一年收入一各项费用=收益，非预期损失=经济资本。

　　13、下列关于事件的说法，不正确的是( )。

　　A、概率描述的是偶然事件，是对未来发生的不确定性中的数量规律进行度量

　　B、不确定性事件是指，在相同的条件下重复一个行为或试验，所出现的结果有多种，但具体是哪种结果事前不可预知

　　C、确定性事件是指，在不同的条件下重复同一行为或试验，出现的结果也是相同的

　　D、在每次随机试验中可能出现、也可能不出现的结果称为随机事件

　　【答案与解析】正确答案：C

　　确定性事件是指在相同的条件下，重复同一行为或试验，出现的结果也是相同的。

　　14、 假设交易部门持有三种资产，头寸分别为300万元、200万元、100万元，对应的年资产收益率为5%、15%、和12%，该部门总的资产收益率是(　　)。

　　A、10% B、10.5% C、13% D、9.5%

　　标准答案： d

　　解　　析：5%×300/600+15%×200/600+12%×100/600=9.5%

　　15、下列关于经济合作与发展组织(OECD)的公司治理观点的说法，不正确的是( )。

　　A、治理结构框架应确保经理对公司的战略性指导和对管理人员的有效监督

　　B、公司治理应当维护股东的权利，确保包括小股东和外国股东在内的全体股东受到平等的待遇

　　C、如果股东权利受到损害，他们应有机会得到有效补偿

　　D、治理结构应当确认利益相关者的合法权利，并且鼓励公司和利益相关者为创造财富和工作机会以及为保持企业财务健全而积极地进行合作

　　【答案与解析】正确答案：A

　　A中错误很明显，经理是没有战略性指导和监督权限的，应为确保董事会的指导和监督。

　　16、下列关于收益计量的说法，正确的是( )。

　　A、相对收益是对投资成果的直接衡量，反映投资行为得到的增值部分的绝对量

　　B、资产多个时期的对数收益率等于其各时期对数收益率之和

　　C、资产多个时期的百分比收益率等于其各时期百分比收益率之和

　　D、百分比收益率衡量了绝对收益

　　【答案与解析】正确答案：B

　　A中要解释的是相对收益的概念，但是最后出现了“绝对量”，显然错误，A中应为绝对收益。相对收益是有一个参考基准，通常是基于期初的投资额对期末的投 资成果进行度量。C略加考虑就可知道，多个时期的百分比相加很可能就超出了l00%，这就没有百分比收益率的意义了，多个时期的百分比收益率也应按照期初 和期末的价格来计算。D显然，铯对收益不会用百分比表示的，百分比收益率衡量的是相对收益。B是正确的，考生通过与百分比收益率的对比加深记忆。

　　17、假定股票市场一年后可能出现5种情况，每种情况所对应的概率和收益率如下表所示、

　　1 概率 0、05 0、20 0、15 0、25 0、35

　　1 收益率 50% 15% 一l0% 一25% 40%

　　则一年后投资股票市场的预期收益率为( )。

　　A、18、25% B、27、25% C、11、25%D、11、75%

　　【答案与解析】正确答案：D

　　预期收益率是先将每种情况下收益率乘以对应概率，然后加总，即E(R)=0•05×50%+0、20×15%+0、15 X(一10%)+0、25×(一25%)+0、35 X40%=1 1、75%。

　　18、下列关于商业银行管理战略基本内容的说法，不正确的是( )。

　　A、商业银行管理战略分为战略目标和买现路径

　　B、战略目标可以分为战略愿景、阶段性战略目标和主要发展指标等

　　C、战略目标决定了实现路径

　　D、各家商业银行的战略目标应当是一致的

　　【答案与解析】正确答案：D

　　统观选项后，D有最明显的错误，在现实中，各家商业银行的战略目标都是根据自身的情况来确定的，不一定是一致的。

　　19、正态随机变量x的观测值落在距均值的距离为2倍标准差范围内的概率约为( )。

　　A、68% B、95% C、32%D、50%

　　【答案与解析】正确答案：B

　　关于这个知识点，考生只需记住：1-68%，2-95%，3-99%。即以68%的概率落在(均值-1×标准差，均值+1×标准差)这个区间内;以95%的概率落在(均值-2×标准差，均值+2×标准差)这个区间内，依次类推。如果担心记混乱顺序考生只需要先记住l68这个最常见的声讯台号码即可，即1倍标准差范围内的概率是68%，然后后面的两个倍数和概率就可排序记住了。

　　20、下列关于商业银行风险管理模式经历的四个发展阶段的说法，不正确的是( )。

　　A、资产风险管理模式阶段，商业银行的风险管理主要偏重于资产业务的风险管理，强调保证商业银行资产的流动性

　　B、负债风险管理模式阶段，西方商业银行由积极性的主动负债变为被动负债

　　C、资产负债风险管理模式阶段，重点强调对资产业务、负债业务风险的协调

　　D、全面风险管理模式阶段，金融衍生产品、金融工程学等一系列专业技术逐渐应用于商业银行的风险管理

　　【答案与解析】正确答案：B

　　负债管理应该是由被动负债变为主动负债，这种逻辑方面的错误也是经常遇到的出题点。

扫描/长按二维码帮助银行考试通关

了解2019最新考试资讯

了解2019年核心考点

下载各科目历年真题

了解银行从业通关秘籍

银行从业万题库 | 微信搜索"万题库银行从业考试"

　　相关推荐：

　　2019银行从业资格考试各科目复习知识点|讲义汇总

　　2019年银行从业资格考试必做试题汇总（初级）

　　2019银行专业资格报名时间及入口 | 报名流程

　　考试吧策划：银行专业资格考试报考指南专题

　　2019年银行专业资格考试时间(初中级) | 考试科目

　　历年银行专业资格真题及答案|解析|估分|下载