点击查看：2019年中级银行业考试《个人贷款》提高练习汇总

　　1.客户基本信息包括()。

　　A.客户工作情况

　　B.客户存款情况

　　C.客户经济收入情况

　　D.客户社会保障情况

　　E.客户信用卡汇总情况

　　ACD【解析】客户基本信息包括客户的基本情况、工作情况、经济收入情况、社会保障情况、其他信用情况等。

　　2.就申请评分而言，其不可以应用的领域是()。

　　A.贷款审批

　　B.信贷政策制定

　　C.信用卡额度调整

　　D.零售客户风险限额设置

　　C【解析】就申请评分而言，其可以应用的领域包含贷款审批、信贷政策制定、零售客户风险限额设置。C 选项属于行为评分应用的领域。

　　3.目前，限额管理主要用于对公客户授信额度管理以及零售客户的消费贷款额度。()

　　A.正确

　　B.错误

　　B【解析】目前，限额管理主要用于对公客户授信额度管理以及零售客户的信用卡额度，而利用风险计量结果对于零售客户进行综合限额管理(包含信用额度、消费贷款额度以及其他个人类贷款)则是正在研究的一个新领域。

　　4.目前，商业银行的个贷行为评分通常()计算一次，完全批量、自动计算，获取评分所需信息，()动态更新客户还款行为，进行及时的风险评判。

　　A.每天;每天

　　B.每周;每周

　　C.每天;每周

　　D.每月;每月

　　D【解析】目前，商业银行的个贷行为评分通常每月计算一次，完全批量、自动计算，获取评分所需信息，每月动态更新客户还款行为，进行及时的风险评判。

　　5.信用卡行为评分决策流程包括()。

　　A.每月评分流程

　　B.硬政策决策流程

　　C.挑选政策决策流程

　　D.客户申请额度调整流程

　　E.银行主动额度调整流程

　　ADE【解析】信用卡行为评分决策流程，通过启动每月评分流程、客户申请额度调整流程和银行主动额度调整流程，行为评分系统按照设定的规则和计算标准自动输出建议决策，包括同意给予额度调整、不给予额度调整或者通过人工审批额度调整，同时输出每个参与行为评分客户的影子额度和建议授信额度。

　　6.下列选项中，不属于个贷行为评分的是()。

　　A.房贷行为评分

　　B.消费贷行为评分

　　C.车贷行为评分

　　D.逾期行为评分

　　D【解析】个贷行为评分一般包括房贷行为评分、消费贷行为评分和车贷行为评分。

　　7.行为评分依据的关键信息不包括()。

　　A.还款与拖欠行为历史记录

　　B.信用卡汇总信息

　　C.账户使用记录

　　D.额度信息

　　B【解析】行为评分主要依据客户的账户历史使用行为进行评分，具体而言，又细分为还款与拖欠行为历史记录、账户使用记录、额度信息等几类行为信息。

　　8.对行为评分影响最大的就是客户的还款与拖欠行为。其中，值得注意的是，行为评分只需参考客户当前的逾期状况。()

　　A.正确

　　B.错误

　　B【解析】行为评分并不仅仅参考客户当前的逾期状况，而是综合考虑客户过去一年甚至更长时间的还款情况。

　　9.在银行实践中，行为评分的预测结果可用于()。

　　A.风险预警

　　B.信贷重组

　　C.交叉营销

　　D.授信额度控制

　　E.客户行为干预

　　ABCDE【解析】在银行实践中，行为评分的预测结果可用于风险预警、授信额度控制、客户行为干预、信贷重组、交叉营销等。

　　10.行为评分的应用不包括()。

　　A.零售分池

　　B.信用卡额度调整

　　C.贷后风险监控

　　D.客户风险限额设置

　　D【解析】行为评分的应用具体包括零售分池、信用卡额度调整、贷后风险监控。

　　11.零售资产分池的重要维度和标准是()。

　　A.个贷行为评分

　　B.信用卡行为评分

　　C.账户使用记录

　　D.客户额度信息

　　E.客户最大可授信额度

　　AB【解析】行为评分，包括个贷行为评分和信用卡行为评分，是零售分池系统的输入项，是零售资产分池的重要维度和标准。

　　12.下列选项中，不属于催收评分模型种类的是()。

　　A.违约概率模型

　　B.风险预警模型

　　C.损失程度模型

　　D.催收响应模型

　　B【解析】催收评分的种类有违约概率模型、损失程度模型和催收响应模型。

　　13.催收评分中的违约概率模型所使用的信息有()。

　　A.还款与拖欠行为信息

　　B.账户使用记录

　　C.催收金额

　　D.回收信息

　　E.贷款历史催收信息

　　ABCD【解析】E 选项属于催收响应模型所使用的信息。催收评分中的违约概率模型和损失程度模型所使用的信息，与行为评分大致相同，一般包括还款与拖欠行为信息、账户使用记录等。此外，催收金额以及回收信息通常也纳入模型考虑。

　　14.催收评分中的催收响应模型所使用的信息包括()。

　　A.客户基本信息

　　B.贷款历史催收信息

　　C.账户使用记录

　　D.催收金额

　　E.回收信息

　　ABCDE【解析】催收响应模型所使用的信息，除违约概率模型使用全部信息类型外，还包括客户基本信息和贷款历史催收信息等。

　　15.下列选项中，不属于损失程度模型所使用的信息的是()。

　　A.账户使用记录

　　B.客户基本信息

　　C.回收信息

　　D.还款与拖欠行为信息

　　B【解析】B 选项属于催收响应模型所使用的信息。

　　16.制定催收策略时，不需要考虑的因素是()。

　　A.回收金额

　　B.催收成本

　　C.信贷政策

　　D.客户满意度

　　C【解析】制定催收策略时，需要综合考量回收金额、催收成本和客户满意度三方面因素，在恰当的时机采用恰当的方式对客户进行催收，保证用相对小的成本回收尽可能多的欠款，同时对偶尔逾期的优质客户不造成过分影响。

　　17.下列客户中，一般需要采用上门的方式加强催收力度的有()。

　　A.逾期 1 个月内，低风险客户

　　B.逾期 3 个月以上，低风险客户

　　C.逾期 2 个月内，高风险客户

　　D.逾期 3 个月内，中等风险客户

　　E.逾期 2 个月内，低风险客户

　　BCD【解析】基于催收评分的二维催收策略表，如下：

　　18.制定好最优的催收策略后可以一劳永逸。()

　　A.正确

　　B.错误

　　B【解析】催收策略制定好之后并不是一成不变的，即便是最优的策略，随着时间推移也会变得不适合，这就需要定期采用冠军/挑战者方法对策略进行优化。

　　19.应用催收评分区分客户时，可以二维分类，也可以三维分类甚至多维分类。()

　　A.正确

　　B.错误

　　A【解析】根据催收评分，按照客户风险可以进行二维分类;结合催收评分和余额，可以从三个维度上对客户进行分类;采用多种催收评分可进行多维分类。

　　20.个人贷款定价的一般原则包括()。

　　A.风险定价原则

　　B.成本收益原则

　　C.组合定价原则

　　D.参照市场价格原则

　　E.与宏观经济政策一致原则

　　ABCDE【解析】个人贷款定价的一般原则有成本收益原则、风险定价原则、参照市场价格原则、组合定价原则、与宏观经济政策一致原则。

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