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　　多项选择题(本大题共40小题，每小题1分，共40分。在以下各小题所给出的选项中，至少有两个选项符合题目要求，请将正确选项的代码填入括号内)

　　21.下列关于国家风险的说法中，错误的是()

　　A.在债权人的控制范围之内

　　B.在同一个国家范围内不存在国家风险

　　C.个人不会遭受国家风险带来的损失

　　D.国家风险是由债权人所在国家的行为引起的

　　E.在国际金融活动中，政府不可能遭受国家风险所带来的损失

　　ACDE (P151)国家风险通常是由债务人所在国家引起的，超出了债权人的控制范围。国家风险有两个特点：一是国家风险发生在国际经济金融活动中，在同一个国家范围内的经济金融活动不存在国家风险;二是在国际经济金融活动中，不论是政府、银行、企业、还是个人，都可能遭受国家风险所带来的损失。

　　22.商业银行合规风险管理体系的基本要素有()

　　A.合规政策

　　B.合规管理部门的组织结构和资源

　　C.合规风险管理计划

　　D.合规风险识别和管理流程

　　E.合规培训与教育制度

　　ABCDE (P166)合规风险管理体系应该包括下列基本要素：(1)合规政策。(2)合规管理部门的组织结构和资源。(3)合规风险管理计划。(4)合规风险识别和管理流程。(5)合规培训与教育制度。

　　23.金融机构以及其他单位和个人的下列行为中，中国人民银行有权对其进行检查监督的有()

　　A.执行有关存款准备金管理规定的行为

　　B.与中国人民银行特种贷款有关的行为

　　C.执行有关外汇管理规定的行为

　　D.执行有关清算管理规定的行为

　　E.执行有关反洗钱规定的行为

　　ABCDE (P178)《中国人民银行法》第三十二条规定中国人民银行对金融机构以及其他单位和个人的下列行为有权进行检查监督：(1)执行有关存款准备金管理规定的行为。(2)与中国人民银行特种贷款有关的行为。(3)执行有关人民币管理规定的行为。(4)执行有关银行间同业拆借市场、银行间债券市场管理规定的行为。(5)执行有关外汇管理规定的行为。(6)执行有关黄金管理规定的行为。(7)代理中国人民银行经理国库的行为。(8)执行有关清算管理规定的行为。(9)执行有关反洗钱规定的行为。

　　24.银监会对银行业金融机构进行现场检查时，调查人员可以是()

　　A.1人

　　B.2人

　　C.3人

　　D.4人

　　E.5人

　　BCDE (P182)《银行业监督管理法》第三十四条规定，进行现场检查，应当经银行业监督管理机构负责人批准，现场检查时，检查人员不得少于2人。

　　25.对于非法从事银行业金融机构业务活动的单位和个人，国务院银行业监督管理机构的处罚措施有()

　　A.予以取缔

　　B.构成犯罪的，依法追究刑事责任

　　C.尚不构成犯罪的，没收违法所得

　　D.违法所得50万元以上的，处以违法所得2倍以上5倍以下罚款

　　E.无违法所得，处以50万元以下罚款

　　ABC (P188)《银行业监督管理法》第四十四条规定：“擅自设立银行业金融机构或者非法从事银行业金融机构的业务活动的，由国务院银行业监督管理机构予以取缔;构成犯罪的，依法追究刑事责任;尚不构成犯罪的，没收违法所得，违法所得50万元以上的，并处违法所得1倍以上5倍以下罚款;没有违法所得或违法所得不足50万元的，处50万元以上200万元以下罚款。”

　　26.下列属于存款业务基本法律要求的有()

　　A.未经国务院银行业监督管理机构批准，任何单位和个人不得从事吸收公众存款等商业银行业务

　　B.未经国务院的批准，任何单位不得在名称中使用“银行”字样

　　C.商业银行不得违反规定提高或者降低利率吸收存款

　　D.商业银行不得采用不正当手段吸收存款

　　E.商业银行应当保证存款本金和利息的支付，不得拖延、拒绝支付存款本金和利息

　　ACDE (P200)B选项应为“未经国务院银行业监督管理机构批准，任何单位不得在名称中使用‘银行’字样”。

　　27.金融机构在协助有权机关办理查询、冻结和扣划手续时，需要进行登记的情况有()

　　A.有权机关名称，执法人员姓名和证件号码

　　B.金融机构经办人员姓名

　　C.被查询、冻结、扣划单位或个人的名称或姓名

　　D.协助查询、冻结、扣划的时间和金额

　　E.相关法律文书名称及文号

　　ABCDE (P202)金融机构在协助有权机关办理查询、冻结和扣划手续时，应对下列情况进行登记：有权机关名称，执法人员姓名和证件号码，金融机构经办人员姓名，被查询、冻结、扣划单位或个人的名称或姓名，协助查询、冻结、扣划的时间和金额，相关法律文书名称及文号，协助结果等。

　　28.授信原则包括()

　　A.合法性原则

　　B.及时性原则

　　C.诚实信用原则

　　D.统一授权原则

　　E.公平性原则

　　ACD (P208)授信原则包括：合法性原则、诚实信用原则、统一授信原则、统一授权原则。

　　29.在市场经济条件下，商业银行间的竞争不可避免，这种竞争主要表现在()

　　A.利率方面的竞争

　　B.结汇方面的竞争

　　C.存款方面的竞争

　　D.结算方面的竞争

　　E.提供金融信息服务方面的竞争

　　ACDE (P213)在市场经济条件下，商业银行间的竞争不可避免，这种竞争主要表现在：利率方面的竞争、存款方面的竞争、结算方面的竞争、提供金融信息服务方面的竞争。

　　30.表见代理的构成要件有()

　　A.代理人无代理权

　　B.行为人的行为不违法

　　C.客观上有使相对人相信无权代理人具有代理权的情形

　　D.相对人基于这个客观情形而与无权代理人成立民事行为

　　E.相对人主观上为善意

　　ACDE (P222)表见代理的构成要件包括：(1)代理人无代理权。(2)相对人主观上为善意。(3)客观上有使相对人相信无权代理人具有代理权的情形。(4)相对人基于这个客观情形而与无权代理人成立民事行为。

　　31.根据《公司法》，下列关于公司资本制度的说法中，正确的有()

　　A.《公司法》允许公司资本分批缴纳

　　B.股票发行价格不得高于票面金额

　　C.非货币出资不得高估作价

　　D.公司资本不得任意变更

　　E.公司必须有相当的财产与其资本总额相维持

　　ACDE (P237)股票发行价格不得低于票面金额，所以B选项说法有误。

　　32.根据《公司法》的规定，公司解散的原因有()

　　A.公司章程规定的营业期限届满

　　B.股东会或股东大会决议解散

　　C.因公司分立需要解散

　　D.依法被吊销营业执照，责令关闭或者被撤销

　　E.公司章程规定的其他解散事由出现

　　ABCDE (P239)《公司法》规定，公司解散的情形有：公司章程规定的营业期限届满或者公司章程规定的其他解散事由出现;股东会或者股东大会决议解散;因公司合并或者分立需要解散的;公司违反法律、行政法规被依法吊销营业执照，责令关闭或被撤销以及人民法院予以解散的，应当解散。

　　33.票据的功能包括()

　　A.汇兑作用

　　B.支付与结算作用

　　C.融资作用

　　D.替代货币作用

　　E.信用作用

　　ABCDE (P240～241)票据的功能包括汇兑作用、支付和结算作用、融资作用、替代货币作用和信用作用。

　　34.我国《合同法》规定的承担违约责任的形式有()

　　A.违约金责任

　　B.赔偿损失

　　C.强制履行

　　D.定金责任

　　E.中止履行

　　ABCD (P251～252)违约责任的承担形式包括：(1)违约金责任。(2)赔偿损失。(3)强制履行。(4)定金责任。(5)采取补救措施。

　　35.规定数额特别巨大且给国家和人民利益造成特别重大损失的，处无期徒刑或死刑，并处没收财产的罪责有()

　　A.集资诈骗罪

　　B.信用证诈骗罪

　　C.票据诈骗罪

　　D.金融凭证诈骗罪

　　E.信用卡诈骗罪

　　ABCD (P269、272～276)集资诈骗罪、信用证诈骗罪、票据诈骗罪、金融凭证诈骗罪都规定了数额特别巨大且给国家和人民利益造成特别重大损失的，处无期徒刑或死刑，并处没收财产;而信用卡诈骗罪并没有此规定。

　　36.银行业从业人员除应当遵守《银行业从业人员职业操守》外，还应当接受()的监督。

　　A.所在机构

　　B.银行业自律组织

　　C.监管机构

　　D.社会公众

　　E.政府机构

　　ABCD (P286)银行业从业人员除应当遵守《银行业从业人员职业操守》外，还应当接受所在机构、银行业自律组织、监管机构和社会公众的监督。

　　37.下列属于公平竞争行为的有()

　　A.某银行为了提高为客户服务的质量，定期对从业人员进行培训，讲授金融产品和服务的特点和技巧，经过一段时间后，该行的服务质量和效率显著提高，吸引了更多客户

　　B.某银行虽然在同类同质产品的定价上并不是最低的，但却能在提供产品和服务的过程中，为客户提供增值服务

　　C.某银行在向客户推销信用卡业务时，明确告知客户，在信用卡使用过程中，消费达到一定金额后，可以获得某些奖品

　　D.某银行客户经理为了获得一家上市企业的贷款业务，答应其财务部负责人可以给予一定比例的提成

　　E.某银行为了吸引客户，极力宣传自己的产品，而贬低竞争对手

　　ABC (P291)公平竞争是指银行业金融机构及其从业人员以金融服务的种类、质量和效率等手段，而不是靠低价销售、贬低对手、虚假宣传等不正当竞争方式。同时，应当尊重同业人员，共同建立合作共赢的良好行业风气。《反不正当竞争法》规定，经营者不得采用财务或其他手段进行贿赂以达到销售或购买产品或服务的目的。经营者销售或购买商品或服务，可以以明示方式给对方折扣，可以给中间人佣金，但折扣和佣金必须如实入账。不如实入账将会被认为是商业行贿或受贿行为，一旦发生，就将面临法律或纪律的严惩。

　　38.下列关于风险提示的说法中，正确的是()

　　A.向客户推荐产品或提供服务时，银行业从业人员应当根据监管规定的要求，对所推荐的产品及服务涉及的法律风险、政策风险以及市场风险等进行充分的提示

　　B.对客户提出的问题应当本着诚实信用的原则答复，不得为达成交易而隐瞒风险或进行虚假或误导性陈述

　　C.出于保护银行的目的，不应该提醒客户留意合约中的免责条款

　　D.对产品涉及的所有风险进行全面的提示

　　E.应主要从不利方面向客户作出详细的产品介绍

　　AB (P305)从业人员在向客户进行营销活动时，应提醒客户留意合约中的免责条款，C项不正确;对产品涉及的主要风险尤其是特有风险进行特别提示，D项不正确;应从有利和不利两方面向客户作出详细的产品介绍，E项不正确。因此选择A、B两项。

　　39.银行业从业人员对同事在工作中违反法律、内部规章制度的行为，应当()

　　A.予以关注

　　B.予以提示

　　C.予以制止

　　D.及时向有关部门报告

　　E.向媒体披露

　　BCD (P315)银行业从业人员对同事在工作中违反法律、内部规章制度的行为应当予以提示、制止，并视情况向所在机构，或行业自律组织、监督部门、司法机关报告。

　　40.违反从业人员职业操守的人员()

　　A.可能受到公众谴责，但尚无法进行实质性的约束

　　B.其所在金融机构应当视情况给予相应惩戒

　　C.情节不严重的，不应当受到惩戒

　　D.情节不严重的，所在机构应当视情况给予相应惩戒

　　E.情节严重的，将被开除，并被通报银行业协会乃至同业，丧失在银行业金融机构工作的机会

　　BDE (P333)对违反职业操守的银行业从业人员，所在机构应当视情况给予相应惩戒，情节严重的，应通报同业。A、C选项“无法进行实质性的约束”和“情节不严重的，不应受到惩戒”都是错误的。

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