三、信用风险

　　个人汽车贷款信用风险主要表现为借款人还款能力的降低和还款意愿的变化。另外，借款人的信用欺诈和恶意逃债行为也是对贷款资金安全威胁很大的信用风险。

　　(一)信用风险的内容

　　1.借款人的还款能力风险。借款人的还款能力是个人汽车贷款资金安全的根本保证。借款人能否按时足额偿还贷款本息，根本上要依靠借款人及其家庭的收入来源，或者其他的再融资渠道，这就是所谓的还款能力。其实不只是对于个人汽车贷款，各种个人贷款借款人的还款能力都是个人贷款资金安全的根本保证。

　　2.借款人的还款意愿风险。借款人的还款意愿是信贷资金安全，特别是个人汽车贷款资金安全的重要前提。

　　3.借款人的欺诈风险。借款人恶意欺诈、骗贷和贷款后恶意转移资产的逃废债等现象，是个人汽车贷款信用风险的重要表现形式。

　　(二)信用风险的防控措施

　　1.严格审查客户信息资料的真实性。

　　2.详细调查客户的还款能力。

　　3.科学合理地确定客户还款方式。

　　对于贷款期限在一年以上的，原则上应采取等额本金或等额本息还款方式。对于符合贷款条件的客户，如其资金周转存在一定的周期性，在准确把握其还款能力的基础上，也可以选择按月还息、按计划表还本的还款方式，但此种还款方式下的借款人必须在贷款发生后的第4个月开始偿还首笔贷款本金。

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