个人汽车贷款流程

　　n 个人汽车贷款的受理与调查环节

　　n 个人汽车贷款的审查与审批环节

　　n 个人汽车贷款的签约与发放环节

　　n 个人汽车贷款支付管理环节掌握

　　n 个人汽车贷款贷后管理

　　一、个人汽车贷款的受理与调查环节

　　1.贷款的受理

　　个人汽车贷款的受理是指从客户向银行提交借款申请书、银行受理到上报审核的全过程。

　　个人汽车贷款咨询的主要内容包括：

　　① 个人汽车贷款品种介绍;

　　② 申请个人汽车贷款应具备的条件;

　　③ 申请个人汽车贷款需提供的资料;

　　4 办理个人汽车贷款的程序;

　　② 个人汽车贷款借款合同中的主要条款，如贷款利率、还款方式及还款额等;

　　⑥ 与个人汽车贷款有关的保险、抵押登记和公证等事项;

　　⑦ 获取个人汽车贷款申请书、申请表格及有关信息的渠道;

　　⑧ 个人汽车贷款经办机构的地址及联系电话;

　　⑨ 其他相关内容。

　　申请材料清单如下：

　　① 合法有效的身份证件，包括居民身份证、户口本或其他有效身份证件，借款人已婚的还需要提供配偶的身份证明材料;

　　② 贷款银行认可的借款人还款能力证明材料，包括收入证明材料和有关资产证明等;

　　③ 由汽车经销商出具的购车意向证明(如为“直客式”模式办理，则不需 要在申请贷款时提供此项);

　　④ 以所购车辆抵押以外的方式进行抵押或质押担保的，需提供抵押物或质押权利的权属证明文件和有处分权人(包括财产共有人)同意抵(质)押的书面证明(也可由财产共有人在借款合同、抵押合同上直接签字)，以及贷款银行认可部门出具的抵押物估价证明;

　　⑤ 涉及保证担保的，需保证人出具同意提供担保的书面承诺，并提供能证明保证人保证能力的证明材料;

　　6 购车首付款证明材料;

　　⑦ 如借款所购车辆为二手车，还需提供购车意向证明、贷款银行认可的评估机构出具的车辆评估报告书、车辆出卖人的车辆产权证明、所交易车辆的《机动车辆登记证》和车辆年检证明等;

　　⑧ 如借款所购车辆为商用车，还需提供所购车辆可合法用于运营的证明，如车辆挂靠运输车队的挂靠协议和租赁协议等;

　　⑨ 贷款银行要求提供的其他文件、证明和资料。

　　③ 其他相关内容。

　　2.贷前调查

　　贷款人受理借款人贷款申请后，应履行尽职调查职责，主要由贷前调查人审核申请材料是否真实、完整、合法、有效，调查借款申请人的还款能力、还款意愿、购车行为的真实性以及贷款担保等情况，形成贷前调查报告

　　(1)调查方式

　　贷前调查应以实地调查为主、间接调查为辅，贷前调查可以采取审查借款申请材料、面谈借款申请人、查询个人信用、实地调查和电话调查及委托第三方调查等多种方式进行。

　　(2)调查内容

　　贷前调查人在调查申请人基本情况、贷款用途和贷款担保等情况时，应重点调查以下内容：

　　① 材料一致性的调查。贷前调查人应认真审核贷款申请材料，以保证借款申请填写内容与相关证明材料一致;相关证明材料副本(复印件)内容与正本一致，并需由贷前调查人验证正本后在副本(复印件)上盖章签名证实。

　　② 借款人身份、资信、经济状况和借款用途的调查。

　　(3)调查中应注意的问题

　　① 核实借款人提供的材料是否齐全，原件与复印件是否吻合，身份证件是否由有权部门签发，是否在有效期内，各种材料之问是否保持一致等。

　　② 核实借款人提供的个人资信及收入状况材料的真实有效性，判断借款人还款资金来源是否稳定，是否能够按时偿还贷款本息。

　　③ 落实其家庭住址及居住稳定情况，包括房产证明、房屋租赁或买卖合同以及居委会或派出所出具的借款人居住证明等。当居住地址与户口本记录地址一致时，可不要求提供居住证明，但需予以注明。

　　④ 对借款人的申请资料内容齐全性进行检查，检查资料是否存在不应有的空白项，例如表格填写是否完整，申请书是否经申请人签字，收入证明是否填列联系人等。

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