2010银行从业资格考试《风险管理》核心考点：贷款业务

　　1、贷款业务概述

　　基本概念

　　贷款是指经批准可以经营贷款业务的金融机构对借款人提供的并按约定的利率和期限还本付息的货币资金。贷款是银行最主要的资产，是银行最主要的资金运用。

　　业务分类

　　按照客户类型可划分为个人贷款和公司贷款;按照贷款期限可划分短期贷款和中长期贷款;按有无担保可划分为信用贷款和担保贷款。

　　贷款基准利率

　　2004年10月29日，中国人民银行决定放开人民币贷款利率的上限，允许金融机构上浮贷款利率。

　　我国银行信贷管理

　　我国银行信贷管理一般实行集中授权管理(自上而下分配放贷权利)、统一授信管理(控制融资总量及不同行业不同企业的融资额度)、审贷分离、分级审批、贷款管理责任制相结合。

　　我国自2002年开始全面实施贷款五级分类法，将贷款分为正常、关注、次级、可疑、损失五类，其中后三类称为“不良贷款”。

　　2、个人贷款业务

　　我国针对个人的贷款业务主要有个人住房贷款、个人消费贷款、个人信用卡透支、个人经营贷款等。

　　(1)个人住房贷款：个人贷款中最主要的组成部分。

　　个人住房贷款是银行向购买、建造、大修各类型住房的自然人发放的贷款。

　　个人住房按揭贷款、二手房贷款、公积金个人住房贷款、个人住房组合贷款、个人住房转让贷款(转按揭贷款)、个人住房最高额抵押贷款。

　　(2)个人消费贷款

　　个人汽车贷款：

　　助学贷款：国家助学贷款和一般商业性助学贷款

　　个人消费额度贷款

　　个人住房装修贷款

　　个人耐用消费品贷款

　　个人权利质押贷款

　　(3)个人经营贷款

　　(4)个人信用卡透支