3).个人信贷业务

　　(1)主要操作风险点

　　①个人住房按揭贷款

　　②个人大额耐用消费品贷款

　　③个人生产经营贷款

　　④个人质押贷款

　　(2)操作风险成因

　　(3)操作风险控制要点

　　①牢固树立个人信贷业务科学发展观。

　　②实行个人信贷业务集约化管理。

　　③优化产品结构，改进操作流程。

　　④加强规范化管理。

　　⑤切实做好个人信贷贷款前调查、贷时审查、贷后检查各个环节的规范操作，防范信贷业务操作风险。

　　⑥强化个人贷款发放责任约束机制。

　　4).资金交易业务

　　资金交易业务是商业银行中间业务的一类，指商业银行为满足客户保值或提高自身资金收益或防范市场风险等 方面的需要，利用各种金额工具进行的资金和交易活动，包括资金管理、资金存放、资金拆借、债券买卖、外汇买卖、黄金买卖、金融衍生产品交易等业务。从资金 交易业务流程来看，可分为前台交易、中台风险交易、后台清算三个环节。

　　(1)主要操作风险点

　　①前台交易

　　②中台风险管理

　　③后台结算清算

　　(2)操作风险成因

　　(3)操作风险控制要点

　　①树立全面全程的风险管理理念。

　　②建立并完善资金业务组织结构。

　　③实行严格的前中后台职责分离制度。

　　④总行适当核定分支机构的资金业务经营权限，并定期进行检查。

　　⑤完善资金营运内部控制。

　　⑥加强交易权限管理。

　　⑦建立资金交易风险和市值的内部报告制度。

　　⑧代客资金业务应当了解客户从事资金交易的权限和能力。

　　⑨建立资金业务的风险责任制。

　　⑩开发和运用风险量化模型。

　　5).代理业务

　　(1)主要操作风险点

　　①人员因素

　　②外部事件

　　③内部流程

　　④系统缺陷

　　(2)操作风险成因

　　(3)操作风险控制要点

　　①强化风险意识

　　②加强基础管理

　　③加强业务宣传及营销管理

　　④加强产品及开发管理

　　⑤提高电子化水平

　　⑥设计专户核算代理资金

　　⑦遵守委托——代理协议

　　⑧进一步完善业务操作流程与操作管理制度