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　　第九章 银行监管与市场约束

　　9.1 银行监管

　　1.银行监管的必要性：

　　(1)银行业为各行业广泛提供金融服务

　　(2)银行普遍存在通过扩大资产规模来增加利润的发展冲动

　　(3)存款人与银行的信息不对称

　　(4)银行风险论

　　(5)银行业先天存在垄断与竞争的悖论

　　9.1.1 银行监管的内容

　　1.银行监管的目标、原则和标准

　　(1)银监会提出的具体目标：

　　1)通过审慎有效的监管，保护广大存款人和金融消费者的利益

　　2)通过审慎有效的监管，增进市场信心

　　3)通过金融、相关金融知识的宣传教育工作和相关信息的披露，增进公众对现代金融的了解

　　4)努力减少金融犯罪，维护金融稳定

　　(2)银行监管的基本原则银行监管的基本原则：

　　1)依法，监管行为的法律性质它是一种行政行为.依法行政是有效实施监管的基本要求。

　　2)公开，包括三方面：

　　①监管的立法和政策标准公开

　　②监管执法和行为标准公开

　　③行政复议的依据、标准、程序公开

　　3)公正，

　　①实体公正

　　②程序公正

　　4)效率

　　(3)银行监管标准

　　1)监管理念：管法人、管风险、管内控、提高透明度

　　2)良好银行监管的标准：

　　①促进金融稳定和金融创新共同发展

　　②努力提升我国银行业在国际金融服务中的竞争力

　　③对各类监管设限做到科学合理，有所为有所不为

　　④鼓励公平竞争，反对无序竞争

　　⑤对监管者和被监管者，都实行严格、明确的问责制⑥高效、节约的使用一切监管资源

　　2.风险监管的理念、指标体系和主要内容

　　(1)风险监管的理念

　　步骤：了解机构;风险评估;规划监管行动;准备风险为本的现场检查;实施风险为本的现场检查;监管措施、效果评价和持续的非现场监测

　　2.银行风险监管指标体系

　　银行风险监管核心指标体系的类别

　　1)风险水平类指标：流动性风险指标、市场风险指标、信用风险指标、操作性风险指标。以时点数据为基础，属于静态指标.

　　2)风险迁徙类指标：属于动态指标，主要包括正常贷款迁徙率和不良贷款迁徙率

　　3)风险抵补类指标盈利能力、资本充足程度、准备金充足程度

　　3.风险监管的内容：

　　①建立银行风险的识别、评价和预警机制，建立风险评价的指标体系

　　②建立高风险银行业金融机构的判断和救助体系

　　③建立应对支付危机的处臵体系

　　④建立银行业金融机构市场退出机制及金融安全网，包括存款保险体系建设等

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