9.1.2 银行监管方法

　　1.市场准入：机构、业务、高级管理人员。遵循公开、公平、公正、效率及便民原则。

　　目标：

　　①保证注册银行均有良好的品质，预防不稳定机构进入银行系统

　　②维护银行市场秩序

　　③保护存款者利益

　　2.监督检查

　　(1)非现场监管：指定监管计划;监管信息收集，编制机构概览;日常监管分析;风险评估;现场检查立项;监管评级;后续监管

　　(2)现场检查

　　作用：发现和识别风险;保护和促进作用;反馈和建议作用;评价和指导作用

　　程序：准备、实施、报告、处理、检查档案整理

　　重点内容：业务经营的合法合规性、风险状况和资本充足性、资产质量、流动性、盈利能力、管理水平和内部控制、市场风险敏感度

　　(3)风险处置纠正：纠正、救助、市场退出

　　3.资本监管

　　(1)资本监管的重要性：

　　①资本监管是审慎银行监管的核心

　　②资本监管是提升银行体系稳定性，维护银行业公平竞争的重要手段

　　③银行监管是促使商业银行可持续发展的有效监管手段

　　(2)资本充足率的监管要求：

　　①最低资本要求，核心一级资本充足率、一级资本充足率和资本充足率分别为5%、6%、8%

　　②储备资本要求和逆周期资本要求，包括2.5%的储备资本要求和0-2.5%的逆周期资本要求

　　③系统重要性银行附加资本要求，为1%

　　④第二支柱资本要求。系统重要性银行和非系统重要性银行的资本充足率分别为不低于11.5%、10.5%

　　(3)资本监管的具体措施：

　　①有效资本监管的起点是银行自身严格的资本约束

　　②监管部门对银行实施资本充足率监督检查，确保资本能够充分覆盖所面临的各类风险

　　③监管部门可以根据银行的风险状况和风险管理能力，个案性地要求银行持有高于最低标准的资本

　　④将银行分为四类

　　⑤商业银行董事会负责本行资本充足率的信息披露，未设立董事会的，行长负责

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